A través del Fondo

En inglés: Through Fund

DEFINICIÓN de «Through Fund»

Un tipo de fondo de retiro con fecha objetivo cuya asignación de activos incluye inversiones de mayor riesgo y potencialmente de mayor retorno «hasta» la fecha objetivo del fondo y después de ésta. Un fondo «a través» podría tener sentido para individuos que sólo necesitan vender un pequeño porcentaje de sus inversiones cada año para cubrir sus gastos de jubilación y que quieren continuar invirtiendo durante sus años de jubilación.

DESGLOSE ‘A través del Fondo’

Cuanto más lejos esté la fecha objetivo de un fondo, más acciones tendrá en relación con los bonos. Un fondo «through» asume más riesgo, durante más tiempo, que un fondo «to». Ambos alcanzan posiciones conservadoras en la fecha prevista, pero a través de los fondos invierten de forma menos conservadora. Esto les da el potencial para mayores retornos – y también mayores pérdidas – desde el principio. Además, su estrategia significa que un fondo directo contendrá activos que pueden crecer más allá de la fecha límite, permitiéndole continuar acumulando activos durante su jubilación.

Antes de elegir un fondo específico con fecha objetivo para sus ahorros de jubilación, investigue su trayectoria (cómo se vuelve progresivamente más conservador) para saber cómo cambiará la asignación de activos del fondo con el tiempo. Determine también si se trata de un fondo «through» o de un fondo «to».

Un fondo hasta la fecha objetivo de 2045 podría tener una ruta de planeo que resulte en una asignación de activos del 60% de acciones y 40% de bonos y fondos a corto plazo en 2045. El porcentaje de acciones disminuiría gradualmente durante sus años de retiro, mientras que el porcentaje de bonos y fondos a corto plazo aumentaría. Pero incluso en la fecha límite, habría tanto acciones como bonos/fondos a corto plazo en su fondo directo y este patrón continuaría durante la jubilación.

A través de los fondos están destinados a ser mantenidos más allá de sus fechas objetivo, mientras que para los fondos es probable que funcionen mejor para usted si se cobran y/o reinvierten en su fecha objetivo.

  • Fondo para la fecha prevista

  • Ruta de planeo

  • Asignación de activos

  • Fondo de Estilo de Vida