Categoría: B

B-Compartir

En inglés: B-Share

Qué es una’B-Share’

Una acción B es una clase de acciones ofrecidas en un fondo mutuo de capital variable. Es una de las muchas acciones disponibles para los inversores particulares.

DESGLOSE ‘B-Share’

Las acciones Serie B suelen compararse con las acciones Serie A y Serie C, que también son clases de acciones ofrecidas en fondos mutuos de capital variable para inversores particulares. Estas clases de acciones al por menor cobran diferentes cargas de ventas que son estructuradas por la compañía de fondos mutuos y pagadas a los intermediarios. Además de las cargas de ventas, se cobrarán a los inversores los gastos de explotación que se paguen indirectamente con cargo a los activos del fondo. Cada clase de acciones minoristas puede tener diferentes proporciones de gastos, sin embargo, a todas las clases de acciones minoristas generalmente se les cobrarán comisiones de distribución 12b-1 que aumentan sus gastos totales.

Carga de ventas

Las acciones de clase B se caracterizan por una estructura de carga de ventas back-end. Las cargas de back-end pueden ser estáticas o diferidas contingentes. Con los cargos de carga de back-end, un inversor incurre en una comisión cuando sale del fondo. Los honorarios se cobran como un porcentaje de la transacción y se pagan al intermediario. Estas cargas de ventas son independientes de los gastos operativos de un fondo. (Véase también: El ABC de las Clases de Fondos Mutuos.

Las cargas de ventas back-end suelen estar estructuradas con las comisiones de ventas más bajas. Las cargas estáticas oscilan entre el 1% y el 4% y se cargan independientemente del período de retención. Las cargas administrativas diferidas contingentes son cargos que disminuyen con el tiempo. Estas cargas de ventas pueden comenzar entre el 1% y el 2%, disminuyendo a cero después de un período de tiempo especificado. Algunas acciones de Clase B con cargos diferidos contingentes en el extremo posterior vencidos pueden reclasificarse como acciones de Clase A, lo que ofrece a los inversores el beneficio de un índice de gastos anuales más bajo. Los detalles completos sobre la estructura de carga de ventas de un fondo se incluirán en su prospecto.

Gastos de B-Share

Como clase de acciones minoristas, los gastos operativos de la Acción B están sujetos a una comisión de 12b-1. Las comisiones 12b-1 compensan a los intermediarios y distribuidores por la comercialización y venta de fondos al por menor. Estas comisiones a menudo pueden ser más altas para las acciones Serie B, ya que no requieren cargas frontales y pueden tener comisiones que disminuyen con el tiempo. Como resultado, las acciones B a menudo cobran una de las tasas de gastos totales más altas.

Los índices de gastos totales para las clases de acciones minoristas pueden oscilar entre el 1% y el 2%. Además de las comisiones 12b-1, a los inversores en las clases de acciones minoristas también se les cobran gastos de gestión estándar y otros gastos de explotación. Las comisiones de gestión y otros gastos suelen ser las mismas en todas las clases de acciones.

MFS Global Equity Fund

El Fondo de Renta Variable Global de MFS ofrece un ejemplo de un fondo mutuo de capital variable con múltiples clases de acciones minoristas. A las acciones Serie B del Fondo se les cobra una comisión del 4%. Las acciones Clase B tienen los gastos de explotación totales más elevados, con un 1,97%, y la comisión 12b-1 más elevada, con un 1%. Las comisiones de gestión son del 0,81% y los otros gastos del 0,16% en las tres clases de acciones minoristas.

  • Carga final

  • Acciones de Inversores

  • Cargar fondo

  • Tasa de salida

    • B-Escuela

    En inglés: B-School

    DEFINICIÓN de’B-School’

    Abreviatura de escuela de negocios, una institución educativa que se centra en la enseñanza de cursos relacionados con la empresa. Si bien las escuelas de negocios pueden ofrecer cursos que van desde títulos universitarios hasta programas postdoctorales, su principal oferta es el programa de Maestría en Administración de Empresas (MBA). Las escuelas de negocios de alto nivel son generalmente reconocidas por la alta calidad de sus graduados, muchos de los cuales ascienden constantemente en la escala corporativa para eventualmente convertirse en uno de los ejecutivos de más alto rango en sus organizaciones.

    DESGLOSE ‘B-School’

    El plan de estudios de una escuela de negocios incluirá materias como finanzas, marketing, estadísticas y gestión de operaciones. A pesar de los crecientes costos de obtener un título en administración de empresas, la demanda de títulos de la escuela B sigue siendo alta. Algunas de las mejores escuelas de negocios como Harvard, Wharton y London Business School atraen a miles de candidatos calificados cada año, lo que resulta en una competencia muy alta.

  • Escuela de negocios de Londres

  • Escuela de Negocios de Harvard

  • Escuela de Administración de la Universidad de Boston

  • Escuela de negocios de Haas

    • B1/B+

    En inglés: B1/B+

    DEFINICIÓN de «B1/B+»

    B1/B+ es una de las varias clasificaciones de no calidad de inversión (también conocidas como «junk») que pueden asignarse a una empresa, a un valor de renta fija o a un préstamo a tipo variable. Esta calificación significa que el emisor es relativamente arriesgado, con una probabilidad de incumplimiento superior a la media.

    DESGLOSE ‘B1/B+’

    Las calificaciones asignadas por las distintas agencias de calificación se basan principalmente en la solvencia del emisor. Por lo tanto, esta calificación puede interpretarse como una medida directa de la probabilidad de incumplimiento. Las calificaciones generalmente se clasifican en dos categorías: grado de inversión y grado de no inversión. Los bonos que reciben una calificación de no grado de inversión también se conocen como «bonos basura».

    Las calificaciones crediticias son emitidas principalmente por tres agencias de calificación: Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch. Moody’s utiliza una combinación de letras mayúsculas y números, mientras que S&P y Fitch utilizan letras mayúsculas y signos de suma y resta. Por ejemplo, una calificación B1 en el sistema Moody’s es igual a una B+ en el sistema S&P/Fitch.

    Las calificaciones se asignan a los bonos, a los préstamos a tipo variable y a las empresas en su conjunto. Se emiten calificaciones a largo plazo, así como calificaciones a corto plazo. Las calificaciones a corto plazo siguen una taxonomía diferente.

    Las calificaciones de grado de inversión a largo plazo van desde Aaa (Moody’s) y AAA (S&P/Fitch), indicando los bonos/préstamos o empresas más solventes, hasta Baa3 (Moody’s) y BBB- (S&P/Fitch). Las calificaciones de grado de no inversión van desde Ba1 (Moody’s) y BB+ (S&P/Fitch) hasta C en el sistema Moody’s, lo que indica la calificación más baja por encima del valor predeterminado. La calificación más baja en el sistema S&P/Fitch es D por defecto.

    Las calificaciones crediticias también se emiten sobre la deuda pública y siguen el mismo sistema utilizado por las agencias de calificación crediticia.

  • A+/A1

  • Aa2

  • B3/B-

  • B2/B

    • B2/B

    En inglés: B2/B

    DEFINICIÓN de «B2/B»

    Por lo general, esta es la calificación más alta asignada a un valor o transportista sin grado de inversión. Esta calificación significa que la garantía o el transportista no es lo suficientemente solvente como para ser considerado como una inversión y, por lo tanto, se considera especulativa. Los inversionistas o propietarios de pólizas están tomando un mayor nivel de riesgo con esta entidad.

    DESGLOSE ‘B2/B’

    Las calificaciones asignadas por las distintas agencias de calificación se basan principalmente en la solvencia de la aseguradora o del emisor. Por lo tanto, esta calificación puede interpretarse como una medida directa de la probabilidad de incumplimiento. Sin embargo, la estabilidad crediticia y la prioridad de pago también se tienen en cuenta en la calificación.

  • Ba2/BB

  • B1/B+

  • A+/A1

  • A-/A3

    • B3/B-

    En inglés: B3/B-

    DEFINICIÓN de «B3/B-«

    B3/B- se refiere a la calificación en letras que las agencias de calificación asignan a las empresas, emisores y valores. Las calificaciones deben ser indicadores de la solvencia del titular de la tasa. Las agencias de calificación miden tanto la capacidad como la voluntad de pago para llegar a sus calificaciones. Es importante destacar que las calificaciones de las agencias se consideran opiniones más que recomendaciones de inversión. Las tres agencias principales, aquellas cuyas calificaciones tienen mayor influencia en los reguladores, prestamistas e inversores, son Moody’s, Standard & Poor’s (S&P) y Fitch. Mientras que las compañías de grado de Fitch y S&P en una escala A-D, la escala de Moody’s usa una mezcla de letras y números.

    DESGLOSE ‘B3/B-‘

    Las calificaciones crediticias se dividen en dos grandes categorías: grado de inversión (alto grado) y grado especulativo. Esto último también se denomina grado de no inversión, alto rendimiento, o peyorativamente, basura (es decir, bonos basura). Las compañías consideradas de grado de inversión generalmente tienen una larga trayectoria, grandes y estables flujos de caja, alta rentabilidad, sólidos equipos de gestión de mercado con un historial de buena ejecución en la estrategia de negocio, y fuertes cuotas de mercado.

    La demarcación entre grado de inversión y no grado de inversión es BBB-. Las calificaciones de grado de no inversión indican perfiles más riesgosos para la industria y las empresas, lo que significa una estabilidad y flexibilidad financiera significativamente menores, lo que significa una mayor incertidumbre en cuanto a su capacidad para pagar la deuda.

    Dentro de la categoría sin calificación de grado de inversión, las empresas y entidades con calificación BB se consideran menos riesgosas que las que tienen una calificación individual B baja. Las calificaciones B3/B- significan un mayor riesgo de incumplimiento y un mayor riesgo para los inversores o los asegurados. Moody’s asigna su calificación B3 a «obligaciones consideradas especulativas y sujetas a un alto riesgo de crédito». Las entidades que reciben esta calificación pueden estar experimentando inestabilidad financiera o tener reservas de efectivo inadecuadas en relación con sus necesidades comerciales, deudas u otras obligaciones financieras.

    Dado que las calificaciones asignadas por las distintas agencias de calificación se basan principalmente en su juicio de solvencia, se interpretan en el sentido de que miden la probabilidad de incumplimiento de un emisor o una emisión determinados. Sin embargo, también se tienen en cuenta la estabilidad crediticia y la prioridad de pago. Las agencias de calificación añaden más contexto a sus calificaciones mediante la asignación de perspectivas. Los emisores pueden tener perspectivas positivas, estables o negativas adjuntas a sus calificaciones. El objetivo de estos indicadores es proporcionar un indicador del próximo movimiento probable (al alza o a la baja) con respecto a la calificación crediticia. Las calificaciones de las compañías (emisoras) pueden diferir de las de la deuda que emiten. Por ejemplo, la deuda emitida por la filial de una empresa puede tener una calificación diferente de la que tiene, lo que refleja diferencias en la solvencia y en la capacidad de pago. Además, diferentes tipos de deuda emitida por la misma empresa pueden tener diferentes calificaciones.

    Las calificaciones juegan un papel importante en las decisiones de los inversionistas profesionales debido a las regulaciones gubernamentales que requieren que muchos tipos de deuda tengan calificaciones de dos agencias de calificación diferentes. Además, muchos fondos de inversión tienen políticas/directrices que restringen sus tenencias de valores a la deuda con grado de inversión o limitan la cantidad de deuda sin grado de inversión que se puede mantener.

  • A+/A1

  • B1/B+

  • AA+/Aa1

  • Agencias de calificación de bonos

    • Ba1/BB+

    En inglés: Ba1/BB+

    DEFINICIÓN de ‘Ba1/BB+’

    Ba1/BB+ son designaciones de calificación por parte de Moody’s Investor Service y S&P Global Ratings, respectivamente, para una emisión de crédito o un emisor de crédito que significan mayores grados de riesgo de incumplimiento en los espectros de calificación de las agencias de calificación. Ba1/BB+ se sitúa justo por debajo de las calificaciones de grado de inversión.

    DESGLOSE ‘Ba1/BB+’

    La calificación Ba1/BB+, así como todas las demás establecidas por Moody’s y S&P, tienen pautas descriptivas. Las calificaciones se aplican tanto al instrumento de crédito que se emite como al emisor del instrumento de crédito.

    Tema*: Para Moody’s, una emisión calificada como Ba1 se considera especulativa y[está] sujeta a un riesgo de crédito sustancial. el modificador ‘1’ indica que la obligación se sitúa en el extremo superior de su categoría de calificación genérica. para S&P, se considera que la emisión calificada como BB+ tiene características especulativas significativas y, aunque es probable que dichas obligaciones tengan algunas características de calidad y protección, éstas pueden verse compensadas por grandes incertidumbres o grandes exposiciones a condiciones adversas. El modificador ‘+’ significa que tiene una posición relativa más fuerte entre los créditos con calificación Ba-.

    Emisor*: Para Moody’s, los emisores evaluados en Ba1 se consideran especulativos y están sujetos a un riesgo sustancial de incumplimiento de ciertas obligaciones operativas principales y otros compromisos contractuales. Para S&P, un deudor con calificación BB[+] es menos vulnerable en el corto plazo que otros deudores con calificación inferior. Sin embargo, se enfrenta a grandes incertidumbres permanentes y a la exposición a condiciones comerciales, financieras o económicas adversas que podrían dar lugar a una capacidad inadecuada del deudor para cumplir sus compromisos financieros.

    (*fuentes: Moody’s Investor Service, S&P Global Ratings)

    La función de las calificaciones

    Cuando una compañía quiere emitir un bono para recaudar dinero para cualquiera de sus muchos propósitos, típicamente busca los servicios de las agencias calificadoras (Moody’s y S&P son las dos principales, pero hay otras) para designar sus opiniones crediticias sobre la emisión del bono y sobre el propio emisor. Las calificaciones ayudarán en el proceso de determinación del precio del bono cuando se comercialice entre los inversores. Una calificación Ba1/BB+ está por debajo de la calificación de solvencia, o a veces se la denomina de alto rendimiento o basura; por lo tanto, el rendimiento del bono debería ser mayor que el de un valor de calificación de solvencia para compensar el mayor riesgo de incumplimiento de pago que está asumiendo el inversor en el bono. La emisión y el emisor suelen tener la misma calificación, pero pueden ser diferentes si, por ejemplo, la emisión se refuerza con una protección crediticia adicional para los inversores (el bono puede tener una calificación más alta), o si la estructura de la emisión es tal que existe una protección crediticia más débil, en cuyo caso el bono podría ser un Ba2/BBB en lugar de Ba1/BB+.

  • Bono basura

  • Predeterminado temporal

  • Mercado de créditos

  • Grado de inversión

    • Ba2/BB

    En inglés: Ba2/BB

    DEFINICIÓN de «Ba2/BB»

    Ba2/BB son designaciones de calificación por parte de Moody’s Investor Service y S&P Global Ratings, respectivamente, para una emisión de crédito o un emisor de crédito que significan mayores grados de riesgo de incumplimiento en los espectros de calificación de las agencias de calificación. Ba2/BB son calificaciones por debajo del grado de inversión.

    DESGLOSE ‘Ba2/BB’

    La calificación Ba2/BB, así como todas las demás calificaciones establecidas por Moody’s y S&P, tienen pautas descriptivas. Las calificaciones se aplican tanto al instrumento de crédito que se emite como al emisor del instrumento de crédito.

    Tema*: Para Moody’s, una emisión calificada como Ba2 se considera especulativa y[está] sujeta a un riesgo de crédito sustancial. El modificador ‘2’ indica que la obligación se sitúa en la mitad de su categoría de calificación genérica. Para S&P, se considera que una emisión con calificación BB tiene características especulativas significativas y, aunque es probable que dichas obligaciones tengan algunas características de calidad y protección, éstas pueden verse compensadas por grandes incertidumbres o grandes exposiciones a condiciones adversas.

    Emisor*: Para Moody’s, los emisores evaluados en Ba2 se consideran especulativos y están sujetos a un riesgo sustancial de incumplimiento de ciertas obligaciones operativas y otros compromisos contractuales. Para S&P, un deudor calificado BB se enfrenta a grandes incertidumbres continuas y a una exposición a condiciones comerciales, financieras o económicas adversas, lo que podría dar lugar a una capacidad inadecuada del deudor para cumplir con sus compromisos financieros.

    (*fuentes: Moody’s Investor Service, S&P Global Ratings)

    La función de las calificaciones

    Cuando una compañía quiere emitir un bono para recaudar dinero para cualquiera de los muchos propósitos, típicamente busca los servicios de las agencias calificadoras (Moody’s y S&P son las dos principales, pero hay otras) para designar sus opiniones crediticias sobre la emisión del bono y el propio emisor. Las calificaciones ayudarán en el proceso de determinación del precio del bono cuando se comercialice entre los inversores. Una calificación Ba2/BB está por debajo de la calificación de solvencia, o a veces se la denomina de alto rendimiento o basura; por lo tanto, el rendimiento del bono debería ser mayor que el de un valor de calificación de solvencia para compensar el mayor riesgo de incumplimiento de pago que está asumiendo el inversor en el bono. La emisión y el emisor suelen tener la misma calificación, pero podrían ser diferentes si, por ejemplo, la emisión se refuerza con una protección crediticia adicional para los inversores. La calificación del bono puede ser de Ba1/BB+, un nivel superior, quedando el emisor en Ba2/BB.

  • Emisión de deuda

  • Predeterminado temporal

  • Mercado de créditos

  • Bono basura

    • Ba3/BB-

    En inglés: Ba3/BB-

    Qué es’Ba3/BB-‘

    Ba3/BB- es la tasa de interés de los bonos otorgados a los instrumentos de deuda que generalmente se consideran de naturaleza especulativa.

    Ba3 es una calificación de bonos a largo plazo otorgada por el servicio de calificación crediticia de Moody’s, mientras que BB- es la calificación paralela otorgada por los servicios de calificación de Standard & Poor’s y Fitch.

    DESGLOSE ‘Ba3/BB-‘

    La calificación crediticia otorgada a los valores de renta fija proporciona una medida del riesgo del valor y de la probabilidad de que el emisor incumpla la deuda. La calificación crediticia de los bonos representa la solvencia de los bonos corporativos o gubernamentales. Los inversores reacios al riesgo que buscan inversiones seguras en bonos para evitar el riesgo de perder sus inversiones principales pueden optar por bonos gubernamentales o por bonos corporativos de grado de inversión con calificaciones AAA a Baa3/BBB-.

    Los bonos que conllevan un riesgo mayor que los bonos de grado de inversión se denominan bonos basura. Los inversores exigen un mayor rendimiento por la compra de estos bonos como compensación por asumir un alto nivel de riesgo. Por lo tanto, estos bonos también se conocen como bonos de alto rendimiento. Los bonos sin grado de inversión que se encuentran en el extremo más estable del espectro de calificación de bonos basura suelen recibir una calificación crediticia de Ba3/BB- por parte de las agencias de calificación crediticia Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch Ratings. Aunque este es el nivel de calificación más alto dentro de la categoría de bonos de alto rendimiento, una calificación Ba3/BB- indica un mayor nivel de preocupación de que el deterioro de las condiciones económicas y/o los desarrollos específicos de la empresa puedan obstaculizar la capacidad del emisor para cumplir con sus obligaciones. Ba2/BB es la clasificación que cae directamente por encima de Ba3/BB-, mientras que B1/B+ cae directamente por debajo.

    Una calificación crediticia Ba3/BB- indica que el bono es de naturaleza algo especulativa con cierta exposición al riesgo. Los bonos con calificación Ba3/BB- proporcionan una tasa de rendimiento a vencimiento (YTM, por sus siglas en inglés) o de rendimiento a demanda que está muy por encima de los bonos con calificaciones más altas, especialmente los emitidos por el gobierno de Estados Unidos, los municipios y las corporaciones globales más grandes. Sin embargo, es importante que los inversionistas se den cuenta de que esta tasa más alta sirve como compensación por invertir dinero en una compañía o gobierno que puede no ser financieramente sólido y puede resultar en la pérdida de la inversión propia.

    La calificación Ba3/BB- suele decidirse después de analizar ciertos factores en juego con la entidad emisora, tales como: la solidez del balance general del emisor; la capacidad para hacer frente al servicio de su deuda, es decir, los pagos de intereses y los reembolsos del principal; las condiciones económicas y comerciales actuales; las perspectivas de crecimiento de la empresa emisora; etc. Es posible que una corporación sea calificada como de calidad de grado de inversión y, después de que las estadísticas de la compañía hayan sido revisadas después de un período de tiempo, degradadas a una calidad que no sea de grado de inversión. Del mismo modo, una empresa con una calificación Ba3/BB- puede ser ascendida a grado de inversión si sus perspectivas de negocio y estados financieros reflejan un fuerte crecimiento y un menor riesgo.

    Agencias de calificación de bonos

  • Grado de inversión

  • Bond

  • Seguridad de renta fija

    • BAADD

    En inglés: BAADD

    DEFINICIÓN de «BAADD»

    BAADD es un acrónimo utilizado para describir el efecto de la concentración de las empresas de tecnología en la década de 2000. Como descriptor, el BAAAD está relacionado con los llamados a una legislación antimonopolio.

    DESGLOSE ‘BAADD’

    En menos de dos décadas, los medios sociales, el comercio electrónico, los motores de búsqueda e Internet en general han revolucionado no sólo la forma en que compramos y vendemos bienes y servicios, sino también la forma en que interactuamos entre nosotros. El periódico The Economist introdujo el acrónimo BAADD como una forma de esbozar cómo las empresas de tecnología podrían ser vistas por los gobiernos y los reguladores, los economistas e inversores, y la población mundial.

    Los reguladores han tardado en adaptarse al auge de estas empresas tecnológicas dominantes. Esto se debe en parte a que no se habían enfrentado a empresas con un poder tan consolidado desde Standard Oil, y no se habían puesto a prueba en su enfoque del dominio de una sola empresa de tecnología desde el caso antimonopolio contra Microsoft en la década de 1990.

    En lugar de controlar el mercado de un producto tradicional, como el petróleo, o la agrupación de programas informáticos, las empresas de tecnología moderna tratan de monopolizar los datos. Como producto, los datos no se entienden bien, aunque su valor para el consumidor parece ser mucho más limitado que su valor para empresas como Facebook, Google y Amazon.

    La concentración del poder de mercado en manos de tan pocas industrias ha dado lugar a enormes beneficios, pero no a una avalancha de competidores. Esto se debe a que hay un poder de mercado significativo al tener acceso a montañas de datos de usuario – la «B» en BAADD. Las compañías de tecnología más poderosas han ido más allá de ofrecer un solo servicio -un motor de búsqueda, una red social o una plataforma de comercio electrónico- y ahora ofrecen una variedad de plataformas que conectan diferentes fuentes de datos en sus repositorios de datos más grandes.

    Los dispositivos conectados a Internet -desde teléfonos móviles y ropa activa, hasta frigoríficos y coches- son más útiles en conjunto, dando a las empresas de tecnología acceso a aún más puntos de datos que pueden utilizar para vender publicidad y productos.

    ¿Monopolios anticompetitivos?

    Las empresas monopolísticas también son anticompetitivas, lo que nos lleva a «BA», ya que son los actores dominantes en su espacio. Facebook domina las redes sociales, las búsquedas en línea de Google y el comercio electrónico de Amazon hasta el punto de que es difícil para los nuevos participantes tener éxito. Esto se debe principalmente a los efectos de red, ya que los servicios populares son cada vez más valiosos a medida que más personas los utilizan.

    Tener la mayor cuota de mercado aumenta las ganancias, lo que permite a las grandes empresas de tecnología comprar competidores, incluso competidores que se considerarían indirectos en ese momento. La compra de WhatsApp e Instagram por parte de Facebook le permitió asegurarse de tener acceso a otras vías de comunicación, a la vez que le proporcionó un mayor acceso a valiosos datos de consumo.

    También se dice que la tecnología se ha vuelto más adictiva, lo que nos lleva a «BAA» Mientras que la investigación ha mostrado una tenue conexión entre la disminución de las interacciones sociales del mundo real y la felicidad general con un aumento en la disponibilidad y el uso de la tecnología, el aumento del insomnio, la ansiedad, la depresión y la infelicidad sí lo hace.

  • Sector tecnológico

  • Datos sociales

  • Capital social

  • Líder de mercado

    • Backtesting

    En inglés: Backtesting

    Qué es’Backtesting’

    El backtesting es el proceso de probar una estrategia de negociación sobre datos históricos relevantes para asegurar su viabilidad antes de que el operador arriesgue cualquier capital real. Un operador puede simular la negociación de una estrategia durante un período de tiempo apropiado y analizar los resultados para los niveles de rentabilidad y riesgo.

    DESGLOSE ‘Backtesting’

    Si los resultados cumplen los criterios necesarios que son aceptables para el comerciante, la estrategia puede aplicarse con cierto grado de confianza en que dará lugar a beneficios. Si los resultados son menos favorables, la estrategia puede ser modificada, ajustada y optimizada para lograr los resultados deseados, o puede ser completamente desechada.

    Una parte significativa del volumen negociado en el mercado financiero actual la realizan operadores que utilizan algún tipo de automatización informática. Esto es especialmente cierto para las estrategias comerciales basadas en el análisis técnico. El backtesting es una parte integral del desarrollo de un sistema de comercio automatizado.

    Backtesting Significativo

    Cuando se hace correctamente, el backtesting puede ser una herramienta invaluable para tomar decisiones sobre si utilizar o no una estrategia comercial. El período de tiempo de la muestra en el que se realiza un backtest es crítico. La duración del período de tiempo de la muestra debe ser lo suficientemente larga como para incluir períodos de condiciones de mercado variables, incluyendo tendencias alcistas, tendencias a la baja y comercio dentro de un rango determinado. La realización de una prueba en un solo tipo de condición de mercado puede producir resultados únicos que pueden no funcionar bien en otras condiciones de mercado, lo que puede llevar a conclusiones falsas.

    El tamaño de la muestra en el número de transacciones en los resultados de la prueba también es crucial. Si el número de operaciones de la muestra es demasiado pequeño, la prueba puede no ser estadísticamente significativa. Una muestra con demasiadas operaciones durante un período demasiado largo puede producir resultados optimizados en los que un abrumador número de operaciones ganadoras se fusionan en torno a una condición o tendencia de mercado específica que es favorable para la estrategia. Esto también puede hacer que el comerciante saque conclusiones engañosas.

    Manteniéndolo Real

    Un backtest debe reflejar la realidad en la mejor medida posible. Los costos de negociación que de otra manera podrían ser considerados insignificantes por los operadores cuando se analizan individualmente pueden tener un impacto significativo cuando se calcula el costo agregado durante todo el período de backtesting. Estos costes incluyen comisiones, márgenes y desvíos, y podrían determinar la diferencia entre si una estrategia de negociación es rentable o no. La mayoría de los paquetes de software de backtesting incluyen métodos para contabilizar estos costes.

    Quizás la métrica más importante asociada con el backtesting es el nivel de robustez de la estrategia. Esto se logra comparando los resultados de una prueba retrospectiva optimizada en un período de tiempo de muestra específico (referido como en-muestra) con los resultados de una prueba retrospectiva con la misma estrategia y ajustes en un período de tiempo de muestra diferente (referido como fuera de muestra). Si los resultados son igualmente rentables, entonces la estrategia puede ser considerada válida y robusta, y está lista para ser implementada en mercados en tiempo real. Si la estrategia fracasa en las comparaciones fuera de la muestra, entonces la estrategia necesita un mayor desarrollo, o debería abandonarse por completo.

  • Muestreo de aceptación

  • Descuido del tamaño de la muestra

  • Orden de mercado

  • Teorema de límite central – CLT

    • Baidu

    En inglés: Baidu

    DEFINICIÓN de’Baidu’

    La empresa china dominante de motores de búsqueda en Internet. Baidu ofrece muchos de los mismos productos y servicios que Google, pero se centra principalmente en China, donde controla la mayor parte del mercado de búsqueda. Baidu censura los resultados de búsqueda y otros contenidos de acuerdo con la normativa china. Baidu está registrado en las Islas Caimán y figura en el Nasdaq con la clave de pizarra BIDU.

    DESGLOSE ‘Baidu’

    Baidu ofrece una amplia gama de productos, incluyendo mapas, noticias, video, enciclopedia, antivirus y televisión por Internet. Baidu genera ingresos con un sistema de ingresos publicitarios muy similar al de Google. Los anunciantes pujan por las palabras clave que activarán la visualización de sus anuncios. Los anunciantes también pueden pagar por la colocación prioritaria en los resultados de búsqueda. Baidu compite con Google Hong Kong, Yahoo! China, Microsoft Bing y muchos otros actores regionales.

  • Stocks MTD

  • Motor de búsqueda

  • Antimonopolio

  • Teoría de búsqueda

    • Bailee

    En inglés: Bailee

    Qué es un’Bailee’

    Un comodatario es una persona que obtiene temporalmente la posesión, pero no la propiedad, de un bien u otra propiedad bajo fianza. Al depositario se le confía la posesión del bien o propiedad a otra persona conocida como el «bailor». Esta relación se basa en un acuerdo contractual (una fianza) entre el bailador y el comodatario, que especifica los términos y el propósito del cambio de titularidad.

    BREAKING DOWN ‘Bailee’

    Mientras los bienes estén en posesión del comodatario, el fiador seguirá siendo el propietario legítimo. Sin embargo, el comodatario es responsable de su custodia y eventual retorno. Típicamente, el depositario no tiene derecho a usar los bienes o la propiedad. Un comodatario puede servir como supervisor de un portafolio de inversiones por un período de tiempo específico, o puede ser designado para administrar una propiedad de alquiler en ausencia del propietario. El depositario se asegura de que los activos se mantengan seguros hasta que el propietario de esos activos pueda reanudar la administración.

    Bailee diario

    Este término rara vez se escucha y mucho menos se entiende, pero usted podría estar interactuando con un comodatario diariamente. El trabajador de una tintorería se convierte en un comodatario cuando usted deja su traje para que lo limpien. El dueño de un taller de reparación de joyas es un comodatario después de que usted le da una cadena de oro para ser fijado. El encargado del garaje en la ciudad actúa como un comodatario después de que usted le entregue las llaves de su auto mientras se dirige a un restaurante. Y el guardarropa del restaurante se convierte en un comodatario para la chaqueta que usted le confía. La transacción a corto plazo entre el comodatario y usted como fiador se rige por un contrato, a menudo tan simple como el reverso de una etiqueta o recibo de tintorería, por ejemplo. «El «cuidado razonable» debe ser ejercido por el comodatario en todo momento.

  • Seguro Clientes Bailee

  • Bailor

  • Título

  • Derechos de propiedad

    • Bailor

    En inglés: Bailor

    DEFINICIÓN de «Bailor»

    Un individuo que renuncia temporalmente a la posesión pero no a la propiedad de un bien u otra propiedad bajo fianza. El bailador confía la posesión del bien o propiedad a otro individuo, conocido como el comodatario. Una fianza es generalmente un acuerdo contractual entre el bailador y el comodatario que especifica los términos y el propósito del cambio de posesión.

    DESGLOSE ‘Bailor’

    Un fiador transfiere la posesión, pero no la propiedad, de un bien a otra parte, conocida como el comodatario, en caso de una fianza. Mientras el bien esté en posesión del comodatario, el bailador sigue siendo el propietario legítimo. Una relación bailor/bailee puede ilustrarse en la gestión de carteras de inversión. Un fiador puede designar a un depositario para que supervise una cartera de inversiones durante un período de tiempo determinado. Si bien el depositario no es propietario de la cartera, el fiador confía en la persona elegida para asegurarse de que la cartera está en buenas manos hasta el momento en que el fiador puede o desea reanudar las funciones de gestión de la cartera.

  • Fianza

  • Publicación 570 del IRS: Guía de Impuestos ….

  • Acuerdo de venta condicional

  • Posesión adversa

    • Bajar de categoría

    En inglés: Downgrade

    Qué es un’Downgrade’

    Un downgrade es un cambio negativo en la calificación de un valor. Esta situación se produce cuando los analistas consideran que las perspectivas futuras de la seguridad se han debilitado con respecto a la recomendación original, generalmente debido a un cambio sustancial y fundamental en las operaciones, las perspectivas futuras o la industria de la empresa. Hay varias organizaciones que ofrecen investigación paralela de ventas y clasifican los valores con una clasificación de compra, retención o venta. Una rebaja en la calificación de una acción sería pasar de una compra a una retención, o de una retención a una venta. La deuda también tiene su propio sistema de calificación. Las agencias de calificación asignan calificaciones de letras a la deuda similares a las calificaciones de letras obtenidas en la escuela. Cuando se rebaja la calificación de un bono, éste puede pasar de una calificación «A» a una calificación «BBB».

    DESGLOSE ‘Downgrade’

    Los analistas hacen recomendaciones sobre los valores para dar a sus clientes o inversores una idea general del rendimiento esperado de ese valor de cara al futuro. Estas recomendaciones se ajustan cuando cambia la base de la recomendación, como el precio de las acciones o los datos recientemente publicados en los estados financieros de la empresa.

    Hay agencias de calificación cuya única responsabilidad es investigar a los emisores de deuda y asignar calificaciones a los diversos tipos de deuda de los emisores. Dos de las principales agencias de calificación son S&P y Moody’s. A veces, las carteras de bonos se ven limitadas en cuanto al tipo de deuda que pueden mantener en función de la calificación de la deuda. La calificación de deuda «BBB» y superior se considera grado de inversión. Puede tener efectos graves sobre el precio y las perspectivas de un bono en particular si se rebaja de «BBB», que es el grado de inversión, a «BB», que es inferior al grado de inversión. Cualquier cartera que tenga el mandato de mantener únicamente deuda de grado de inversión o superior ya no podrá mantener ese bono y la venta resultante puede hacer bajar el precio de ese bono. Los bonos pueden ser rebajados de categoría debido al deterioro de los fundamentos de la empresa emisora.

    Razones para bajar de categoría

    Un analista puede rebajar una acción de una compra a una venta después de que la compañía emisora publique información acerca de una investigación de la Comisión de Bolsa y Valores sobre las operaciones de la compañía. Las acciones también pueden ser rebajadas debido al deterioro de los fundamentos de la empresa emisora, o porque la línea de negocio de esa empresa no se ve favorecida por el mercado actual o el entorno macroeconómico.

  • Ángel caído

  • Clasificación de bonos

  • Reloj negativo

  • Ba3/BB-

    • Bajar Volumen

    En inglés: Down Volume

    DEFINICIÓN de’Down Volume’

    Un volumen de acciones que cierra a un precio más bajo que el cierre del día anterior. El volumen a la baja se produce cuando una acción termina un día de negociación en un nivel más bajo que su apertura, lo que significa que el volumen de negociación del día fue más bajista que alcista.

    También conocido como «down on volume».

    DOWN DE DESCENSO ‘Down Volume’

    Si una acción cierra a un precio inferior al cierre del día anterior, el volumen de la acción para ese día se considerará un volumen a la baja. Muy a menudo, los participantes en el mercado se refieren a un día en el que el volumen total del mercado baja como un día de volumen bajista, debido a un sentimiento bajista general que hace que los mercados bajen. Típicamente los días de bajada de volumen son más pesados en términos de volumen total que los días de subida.

  • Subir volumen

  • Volumen de liquidez en dólares

  • Retroceso de bajo volumen

  • Volumen neto

    • Bajas y Pérdidas por Robo

    En inglés: Casualty And Theft Losses

    null

    null

    Bala

    En inglés: Bullet

    DEFINICIÓN de’Bullet’

    1) Un pago único de una suma global de un préstamo pendiente, típicamente hecho por el prestatario después de muy poca o ninguna amortización del préstamo. Esto también puede referirse a un préstamo que requiere que una porción desproporcionadamente grande (o incluso todo) del préstamo sea pagado al vencimiento.
    2) Un término de la jerga para una carta de rechazo enviada a un solicitante de empleo, informando al candidato que no se le ha ofrecido el trabajo, se le ha negado una entrevista o alguna forma similar de rechazo.

    DESGLOSE ‘Bala’

    1) Los préstamos pueden tener provisiones incorporadas al momento de la emisión para permitir a los prestatarios hacer un pago único de la suma global del préstamo a su discreción. Esta opción puede resultar útil para los prestatarios, particularmente si su situación financiera cambia significativamente para mejor poco después de la emisión del préstamo. Por ejemplo, el reembolso anticipado de una suma global puede reducir considerablemente los gastos por intereses devengados durante el curso del préstamo.
    2) Por lo general, las compañías envían cartas con viñetas una vez que han ocupado el puesto que tenían disponible, o (si la carta con viñetas niega una entrevista) una vez que la compañía ha seleccionado todo su conjunto de entrevistas. En otros casos, una empresa puede simplemente indicar en la oferta de empleo que sólo se pondrá en contacto con los candidatos seleccionados para una entrevista.

  • Reembolso por bala

  • Transacción Bullet

  • Préstamo a plazo fijo

  • Préstamo permanente

    • Bala GIC

    En inglés: Bullet GIC

    DEFINICIÓN de’GIC de bala’

    Un tipo de contrato de inversión garantizado en el que se realiza un único pago a la cuenta y en el que tanto el capital como los intereses se devuelven al pagador en algún momento en el futuro. Un GIC bullet, o contrato de inversión garantizado bullet (BGIC), proporciona a los inversores una forma típica de bajo riesgo de lograr un reembolso garantizado del principal, más intereses. Estos contratos a menudo son ofrecidos por compañías de seguros.

    Derribando ‘Bullet GIC’

    Con un contrato de inversión garantizado, una compañía de seguros acepta una cantidad particular de dinero y acuerda devolver el dinero, junto con los intereses, en una fecha acordada en el futuro, normalmente entre uno y 15 años. Los intereses pueden pagarse a intervalos regulares o mantenerse hasta el vencimiento del contrato. Los GICs de Bullet están típicamente diseñados para aceptar un solo depósito (usualmente $100,000 o más) por un período de tiempo en particular (generalmente entre tres y siete años). Los GICs se utilizan a menudo en los planes de beneficios definidos porque son compatibles con el momento de las contribuciones al plan.

  • Reembolso por bala

  • Inversión Garantizada (Intereses) ….

  • Contrato de Inversión Garantizado por Ventana ….

  • Inversión del Gobierno de Singapur …

    • Balance Actuarial

    En inglés: Actuarial Balance

    DEFINICIÓN de «Balance actuarial»

    La diferencia entre las obligaciones futuras del Seguro Social y la tasa de ingresos del Fondo de Fideicomiso del Seguro Social hasta el presente. Se diría que el programa de Seguro Social está en balance actuarial si la tasa de ingreso resumida está en línea con la tasa de costo resumida del Seguro Social para cualquier período de valuación dado.

    Comúnmente conocida como la «solvencia» del Sistema de Seguridad Social.

    DESGLOSE ‘Balance Actuarial’

    El balance actuarial se calcula para 66 períodos de valuación diferentes, comenzando con el próximo período de 10 años y creciendo con cada año sucesivo hasta la proyección completa de 75 años. Si en algún momento durante la proyección de 75 años los costos anticipados del Seguro Social exceden el valor futuro de los ingresos del fondo fiduciario, se considerará que ese período está fuera del balance actuarial. La diferencia teóricamente sería la diferencia en la tasa impositiva del Seguro Social provista por la FICA.

  • Déficit actuarial

  • Fondo de Fideicomiso del Seguro Social

  • Seguridad Social

  • Actuario

    • Balance Básico

    En inglés: Basic Balance

    DEFINICIÓN de’Basic Balance’

    Una medida económica para la balanza de pagos que combina los saldos de la cuenta corriente y de la cuenta de capital. El saldo básico representa un enfoque alternativo al superávit o déficit de la balanza de pagos en los sistemas de tipo de cambio vinculado.

    DESGLOSE ‘Basic Balance’

    Los economistas utilizan el saldo básico para ayudar a determinar las tendencias a largo plazo de la balanza de pagos de un país. La medida es menos sensible a las fluctuaciones a corto plazo de los tipos de interés o de cambio, lo que permite una visión a largo plazo. El saldo básico incorpora las fluctuaciones de la inversión internacional de la cuenta de capital, lo que la hace más sensible a los cambios a largo plazo en la productividad de una nación.

  • Cuenta corriente

  • Nuevo saldo

  • Excedente de cuenta corriente

  • Balanza comercial – BOT

    • Balance de carencias

    En inglés: Deficiency Balance

    DEFINICIÓN de «Deficiency Balance»

    El monto adeudado a un acreedor si la venta procede de la garantía que garantizó un préstamo es menor que el saldo pendiente del préstamo. Un saldo deficiente generalmente surge de situaciones de dificultad en las que un activo tiene que ser vendido para recuperar el saldo pendiente de un préstamo, tales como ejecuciones hipotecarias, ventas al descubierto y reposesiones de automóviles. Un balance deficiente debe ser tratado por el prestatario, ya que constituye una obligación de deuda que debe ser pagada para evitar daños al historial de crédito del prestatario.

    DESGLOSE ‘Balance de carencias’

    Por ejemplo, suponga que el saldo pendiente de un préstamo de automóvil es de $15,000 y que el prestatario no puede pagar el servicio del préstamo. El prestamista recupera el auto y lo vende en una subasta por $10,000. El balance de deficiencia en este caso es de $5,000.

    Como otro ejemplo, si la cantidad adeudada en una hipoteca morosa es de $300,000, y el banco que mantiene la hipoteca ejecuta la hipoteca y vende la propiedad por $250,000, el saldo deficiente es de $50,000.

    Como demuestran estos ejemplos, el tamaño del saldo deudor es directamente proporcional al valor del activo fijo. En el caso de un préstamo para vehículos, un balance de deficiencia puede tal vez ser abordado mediante el recorte de gastos personales y el uso de los ahorros, pero en los casos en que se trata de bienes raíces y los balances de deficiencia son de decenas de miles o incluso cientos de miles, puede haber pocas opciones disponibles para el prestatario.

    El punto clave a recordar es que usted está en el gancho para la cantidad total del préstamo tomado para comprar un activo. Esto se debe tener en cuenta si usted está tentado a vivir mucho más allá de sus posibilidades comprando un coche caro (que es propenso a la depreciación rápida) o un condominio de vacaciones de lujo.

    Otro punto a tener en cuenta es que los activos recuperados son vendidos típicamente muy por debajo de su valor justo de mercado en una situación de subasta, por lo que puede ser mejor explorar medios alternativos (como una venta privada) para recibir cerca del valor de mercado para el activo, con el fin de reducir la cantidad en dólares del saldo deficiente.

    Cabe señalar que las leyes relativas a los saldos de la deficiencia en el caso de una ejecución hipotecaria o venta al descubierto que implica una residencia principal son bastante complejas, y alguien que se enfrenta a tal situación debe buscar asesoramiento jurídico de un profesional calificado.

  • Deficiencia de activos fijos

  • Acuerdo de Deficiencia

  • Sentencia de deficiencia

  • Saldo medio pendiente

    • Balance de Efectivo Plan de Pensión

    En inglés: Cash Balance Pension Plan

    Qué es un’Plan de Pensiones de Balance de Efectivo’

    Un plan de pensiones con saldo de caja es un plan de pensiones bajo el cual un empleador acredita la cuenta de un participante con un porcentaje fijo de su compensación anual más cargos por intereses. Un plan de pensiones con saldo de efectivo es un plan de beneficios definidos. Por lo tanto, los límites de financiación, los requisitos de financiación y el riesgo de inversión del plan se basan en requisitos de prestaciones definidas: dado que los cambios en la cartera no afectan a las prestaciones finales que debe recibir el participante en el momento de su jubilación o cese, la empresa es la única propietaria de todas las pérdidas y ganancias de la cartera.

    DESGLOSE ‘Cash Balance Pension Plan’

    Aunque el plan de pensión de saldo de caja es un plan de beneficios definidos, a diferencia del plan regular de beneficios definidos, el plan de saldo de caja se mantiene en una cuenta individual, de manera muy similar a un plan de contribuciones definidas. El plan de saldo de caja actúa de forma similar a un plan de contribución definida también porque los cambios en el valor de la cartera del participante no afectan a la contribución anual.

  • Pension Benefit Guaranty Corporation…

  • Participante del Plan

  • Plan de beneficios definidos

  • Plan de Pensiones Corporativo

    • Balance General Fed

    En inglés: Fed Balance Sheet

    DEFINICIÓN de «Fed Balance Sheet»

    Un desglose de los activos y pasivos mantenidos por la Reserva Federal. Este informe describe esencialmente los factores que afectan tanto a la oferta como a la absorción de los fondos de la Reserva Federal. El informe del balance general de la Reserva Federal revela los medios que la Reserva Federal utiliza para inyectar dinero en efectivo en la economía y se conoce formalmente como el Informe de los Factores que Afectan los Saldos de las Reservas.

    DESGLOSE ‘Balance General Fed’

    El balance semanal se hizo popular en los medios de comunicación durante la crisis financiera que comenzó en 2007. El balance de la Reserva Federal dio a los analistas una idea del alcance y la escala de las operaciones de mercado de la Reserva Federal que se estaban utilizando en ese momento. En particular, el balance de la Reserva Federal permitió a los analistas ver los detalles relativos a la aplicación de una política monetaria expansiva utilizada durante la crisis de 2007-2009.

  • Balance

  • Reservas libres

  • Balance general limpio

  • Ratio de reserva

    • Balance General Limpio

    En inglés: Clean Balance Sheet

    Qué es un’Balance General Limpio’

    Un balance general limpio típicamente combina una liquidez saludable con un mínimo apalancamiento de deuda. Un balance general limpio indica que una empresa no tiene una deuda significativa durante el período del estado de cuenta, lo que permite una gran flexibilidad financiera para financiar las operaciones, cumplir con las obligaciones financieras y las perturbaciones meteorológicas o gastos inesperados.

    DESGLOSE ‘Balance general limpio’

    Las empresas con balances generales limpios tendrán una buena cobertura de activos y coeficientes de liquidez (como el coeficiente actual) y bajos coeficientes de apalancamiento de la deuda, medidos por la deuda con respecto al capital, y diversos coeficientes de deuda con respecto a los beneficios (por ejemplo, EBIT y EBITDA).

    A una compañía que tiene mucha deuda se le puede aconsejar que «limpie su balance general» con el fin de volverse más atractiva para los inversionistas. Esto puede hacerse llevando a cabo ventas de activos no estratégicos o divisiones no rentables, implementando programas de reducción de costos para liberar el flujo de efectivo, o a veces a través de la emisión de acciones. Además, la reducción de los saldos de las cuentas por cobrar, el valor en libros de las existencias y la amortización de las mismas hasta su valor actual cuando sea necesario, así como la reducción de la deuda pendiente, forman parte de un balance general más atractivo.

    La dirección de la empresa a menudo tiene varias motivaciones para hacer esto. Estos podrían incluir la presión de los inversores, acreedores o agencias de calificación, un deseo de aumentar la flexibilidad para competir mejor o participar en fusiones y adquisiciones (M&A). A veces, es una señal de que una empresa se está preparando para una venta potencial.

    Cuando se habla de bancos, la limpieza del balance general es un término utilizado para describir el proceso de deshacerse de préstamos no rentables a través de ventas de activos en dificultades y amortizaciones, apuntalar la liquidez y reducir sus niveles de deuda.

    Desafíos de un balance general limpio

    Es difícil mantener un balance general limpio, especialmente para las empresas que obtienen un porcentaje significativo de los ingresos anuales de la actividad estacional. Muchos inversores encuentran atractivas las empresas con balances limpios porque el apalancamiento mínimo reduce los riesgos a la baja.

    Por supuesto, una forma de lograr un balance general limpio es someterse a un proceso de quiebra o liquidación. Las compañías pueden usar una reorganización del Capítulo XI para deshacerse de la deuda y negociar nuevo financiamiento. Bajo las reglas contables del «nuevo comienzo», las compañías que pasan por una reorganización del Capítulo 11, una pérdida de control de capital (los tenedores existentes controlan menos del 50% de las acciones ordinarias), y son técnicamente insolventes, se les permite esencialmente comenzar de nuevo. Esto significa que, al salir del proceso de reorganización, sus activos existentes se revalorizan al valor justo de mercado y sus deudas se renegocian. Las compañías que salen de una reorganización típicamente pregonan su mejor posición financiera y su «balance general limpio».

  • Estados financieros

  • Acciones limpias

  • Análisis de balance/PyG

  • Otros pasivos corrientes

    • Balanced Score Card – BSC

    En inglés: Balanced Score Card – BSC

    DEFINICIÓN de’Balanced Score Card – BSC’

    El Balanced Score Card (BSC) es un sistema de planificación y gestión estratégica que se utiliza ampliamente en las empresas y por las organizaciones de todo el mundo. Los beneficios del sistema incluyen un mayor enfoque en los resultados, la alineación de las actividades de negocio con la estrategia de la organización y la mejora del rendimiento y las comunicaciones.

    El cuadro de mando integral propone que la organización sea vista desde cuatro perspectivas, con métricas desarrolladas, datos recopilados y analizados para cada una de ellas. Estas cuatro perspectivas son: Financiero, Cliente, Procesos de Negocio Internos y Aprendizaje y Crecimiento.

    DESGLOSE ‘Balanced Score Card – BSC’

    El primer cuadro de mando integral fue creado por el consultor independiente Art Schneiderman en Analog Devices en 1987. El concepto fue popularizado por el Dr. Robert Kaplan y David Norton a principios de la década de 1990.

    Cómo ayuda a las empresas la tarjeta de puntuación equilibrada

    El BSC es utilizado por las organizaciones es un medio para comunicar mejor las metas que el equipo necesita alcanzar. Este sistema de gestión permite a los trabajadores alinear mejor sus tareas y esfuerzos diarios para apoyar la estrategia de la organización. Se puede utilizar para evaluar cómo avanza un equipo o una operación para alcanzar los objetivos de la empresa. Esto también es un medio para ver claramente qué proyectos, servicios o productos deben ser priorizados para el desarrollo y el trabajo.

    El sistema BSC es visto como una especie de hoja de ruta que establece la dirección y el propósito de la estrategia de la organización y dónde encajan los diferentes componentes. Esto incluye cuál es la misión de la empresa, la visión de lo que la organización espera lograr, cuáles son los valores fundamentales subyacentes, las formas en que se medirá el rendimiento, en qué se ha centrado la empresa para alcanzar sus objetivos y avanzar en la acción.

    El uso del sistema BSC es una forma de que una organización planifique su futuro más allá de los beneficios y objetivos inmediatos a corto plazo, como el aumento de los ingresos inmediatos. En lugar de limitarse a pensar en formas de hacer girar un dólar rápido, el BSC es un tipo de guía que habla de cómo la organización puede evolucionar, aumentar su escala y lograr mayores ambiciones.

    El progreso de la organización puede medirse en relación con lo que el Comité de Supervisión Bancaria (BSC, por sus siglas en inglés) ha esbozado, e indicadores clave de desempeño monitoreados para mostrar ese progreso. Esto se puede hacer con software de gestión empresarial y aplicaciones que recopilan datos e información de rendimiento y la envían a las partes más apropiadas para que tomen medidas. Una diferencia clave entre el uso de la información financiera pasada y el sistema BSC es que los registros financieros proporcionan una mirada al pasado y, hasta cierto punto, las suposiciones sobre el progreso futuro. El BSC, por otro lado, se trata de formar un marco proactivo y reactivo para el crecimiento en muchos trimestres y años venideros.

  • Cuadro de mando integral

  • Ventas orgánicas

  • Saldo de tarjeta de crédito

  • Tarjeta de saldo cero

    • Ballena Bitcoin

    En inglés: Bitcoin Whale

    DEFINICIÓN de’Bitcoin Whale’

    Una ballena bitcoin es un término en el mundo de las criptocurrency usado para referirse a individuos o entidades que mantienen grandes cantidades de bitcoin.

    DESGLOSE ‘Bitcoin Whale’

    Desde el punto de vista de la cadena de bloques y su característica central descentralizada, las bitcoins causan preocupación, ya que la situación podría llevar a un pequeño número de personas con poder de control sobre la criptocurrencia.

    Las ballenas Bitcoin también podrían tener un impacto desproporcionado en los precios, alimentando la especulación de que algunas de las recientes oscilaciones salvajes de los precios de BTC se debieron a la manipulación de los precios por parte de las ballenas. (Véase también: Operador anónimo de criptocurrency compra 400 millones de dólares en Bitcoin)

    Bloomberg informa que alrededor de diciembre de 2017, alrededor del 40 por ciento de las bitcoins estaban en manos de alrededor de 1.000 personas.(Ver también: ¿Por qué Corea del Sur es tan importante para los precios de Bitcoin?)

  • Núcleo Bitcoin

  • Bitcoin Dinero en efectivo

  • Ciclo Satoshi

  • Bitcoin Clásico

    • Bananacoin

    En inglés: Bananacoin

    DEFINICIÓN de «Bananacoin»

    Bananacoin es un ethereum token ofrecido en una moneda inicial por un equipo de empresarios rusos. Tienen la intención de utilizar los fondos recaudados para ampliar sus instalaciones de producción de plátanos en la provincia de Vientiane de Laos.

    Cada bananacoin vale $0.50 y está vinculado al precio de exportación de un kilogramo de bananos. El período de preventa de fichas comenzó el 29 de noviembre de 2016 y se extendió hasta el 28 de febrero de 2017. El primer millón de Bananacoins se vendieron con un 50% de descuento. Los patrocinadores del proyecto pretenden vender un total de 14 millones de fichas al público. En términos monetarios, eso se traduce en 7 millones de dólares.

    El proyecto tiene un tope suave de 5 millones de fichas (o 2,5 millones de dólares aproximadamente), si no logra alcanzar su objetivo. Los inversionistas en el proyecto Bananacoin pueden canjear sus fichas por bienes (en este caso, bananos) o compensación monetaria después de 18 meses en julio de 2019.

    DESGLOSE ‘Bananacoin’

    En su libro blanco, los patrocinadores del proyecto presentaron su caso señalando el creciente apetito por el banano en China. La producción de la fruta ha aumentado a lo largo de los años en el país, pero no tiene suficiente tierra cultivable apta para el cultivo del banano. El aumento de la demanda china ha sido paralelo al aumento de las exportaciones de plátanos de Laos.

    El proyecto Bananacoin pretende aprovechar esta dinámica y aumentar su cuota de mercado en China hasta el 360% aumentando el área de cultivo de su negocio.

    A corto plazo, el plan prevé un aumento a 360 hectáreas de superficie cultivada. A largo plazo, esa cifra asciende a 1.000 hectáreas. Una implementación exitosa de su estrategia elevará el volumen de ventas y, en consecuencia, duplicará el valor de los tokens de Bananacoin, afirman los empresarios detrás del proyecto.

    Crítica a la bananacoína

    Las críticas al proyecto Banancoin se centran principalmente en sus términos de servicio. De acuerdo con los términos, los inversionistas en el proyecto no pueden hacer reclamos de «cualquier naturaleza» si Bananacoin es incapaz de cumplir con sus obligaciones. Además, el documento ToS (términos de servicio) también establece que Bananacoin puede terminar los términos sin previo aviso.

    Los comentaristas en un foro de Reddit también han señalado que el libro blanco del proyecto no explica el método de canje de fichas para los inversores. Además, el proyecto Bananacoin no ha hecho provisiones para auditorías que aseguren el rastreo.

  • Ficha de seguridad

  • Unikrn

  • Acuerdo simple para tokens futuros…

  • Ficha de atención básica

    • Banca Abierta

    En inglés: Open Banking

    DEFINICIÓN de’Banca Abierta’

    Un sistema que proporciona al usuario una red de datos de instituciones financieras a través del uso de interfaces de programación de aplicaciones, más conocidas como APIs. El Estándar de Banca Abierta define cómo se deben crear, compartir y acceder los datos financieros. Al confiar en las redes en lugar de la centralización, la banca abierta ayuda a los clientes de servicios financieros a compartir de forma segura sus datos financieros con otras instituciones financieras. Los beneficios incluyen una transferencia de fondos más fácil y la comparación de ofertas de productos para crear una experiencia bancaria que mejor satisfaga las necesidades de cada usuario de la manera más rentable.

    También conocidos como Datos bancarios abiertos.

    DESGLOSE ‘Banca Abierta’

    El objetivo de la banca abierta es mejorar la experiencia bancaria de los clientes de varias maneras. Obliga a los bancos grandes y establecidos a ser más competitivos con los bancos más pequeños y nuevos, lo que idealmente resulta en costos más bajos, mejor tecnología y mejor servicio al cliente. Las regulaciones bancarias abiertas requieren que los bancos publiquen, tanto en línea como dentro de sus sucursales, información precisa e imparcial que permita a los consumidores evaluar la calidad de su servicio, un paso hacia la transparencia diseñado para motivar a los bancos a proporcionar la mejor experiencia posible al cliente. Los bancos también tienen que notificar a los clientes sobre sobregiros imprevistos y darles un período de gracia para corregir el problema y evitar cargos por sobregiros.

    La banca abierta es una fuente importante de innovación en el sector bancario. Por ejemplo, las API de banca abierta pueden facilitar el proceso, a veces oneroso, de pasar de utilizar el servicio de cuenta corriente de un banco al de otro. La API también puede examinar los datos de las transacciones de los consumidores para identificar los mejores productos y servicios financieros para ellos, como una nueva cuenta de ahorros que ganaría una tasa de interés más alta que la cuenta de ahorros actual o una tarjeta de crédito diferente con una tasa de interés más baja.

    A través del uso de cuentas en red, la banca abierta también podría ayudar a los prestamistas a obtener una imagen más precisa de la situación financiera y el nivel de riesgo de un consumidor con el fin de ofrecer condiciones de préstamo más adecuadas. También podría ayudar a los consumidores a obtener una imagen más precisa de sus propias finanzas antes de endeudarse. Una aplicación bancaria abierta para los clientes que quieren comprar una casa podría calcular automáticamente lo que los clientes pueden permitirse sobre la base de toda la información en sus cuentas, tal vez proporcionando una imagen más fiable de lo que las directrices de préstamos hipotecarios proporcionan actualmente. Otra aplicación podría ayudar a los clientes con discapacidad visual a comprender mejor sus finanzas a través de los comandos de voz. La banca abierta también puede ayudar a las pequeñas empresas a ahorrar tiempo a través de la contabilidad en línea y ayudar a las empresas de detección de fraudes a monitorear mejor las cuentas de los clientes e identificar los problemas con mayor rapidez.

    La banca abierta amenaza a los bancos establecidos desde hace mucho tiempo al aumentar la competencia, exigiendo a los bancos más antiguos que hagan las cosas de nuevas formas que actualmente no están preparados para manejar y exigiendo que estos bancos gasten dinero para adoptar nuevas tecnologías. Sin embargo, los bancos pueden aprovechar esta nueva tecnología para fortalecer las relaciones con los clientes y la retención de clientes ayudando mejor a los clientes a administrar sus finanzas en lugar de simplemente facilitar las transacciones.

    Antes de que los bancos ofrecieran servicios bancarios abiertos, lo más cercano que había era una

  • Banca en línea

  • Banca de relaciones

  • Banca de empresas

  • Cuenta corriente

    • Banca con caja de seguridad

    En inglés: Lockbox Banking

    Qué es’Lockbox Banking’

    Lockbox bancario es un servicio prestado por los bancos a las empresas para la recepción del pago de los clientes. Bajo el servicio, los pagos realizados por los clientes se dirigen a un apartado de correos especial en lugar de ir a la empresa. El banco va a la caja, recupera los pagos, los procesa y deposita los fondos directamente en la cuenta bancaria de la empresa.

    DESGLOSE ‘Lockbox Banking’

    Al igual que con la mayoría de los servicios de procesamiento de pagos, hay ventajas y desventajas de la banca de caja de seguridad. La banca de caja de seguridad proporciona a las empresas una forma muy eficiente de depositar los pagos de los clientes. Esto es especialmente beneficioso si una compañía no puede depositar cheques a tiempo o si recibe constantemente pagos de clientes por correo.

    Por otro lado, la banca con caja de seguridad también puede ser muy arriesgada. Los empleados del banco que tienen acceso a las cajas de seguridad rara vez son supervisados, lo que abre la situación a posibles fraudes. El fraude ocurre principalmente en la forma de falsificación de cheques, porque los cheques que están en las cajas de seguridad proporcionan toda la información necesaria para hacer cheques falsos. Una empresa puede protegerse de este tipo de fraude utilizando un banco en el que confía y monitoreando constantemente su caja de seguridad.

    Cómo funciona la Banca Lockbox

    Para las empresas que reciben un gran volumen de pagos o cheques de gran denominación acompañados de documentos de remesas, un arreglo de caja de seguridad puede agilizar los cobros y el procesamiento de pagos. Utilizando tecnología avanzada de caja de seguridad, los bancos han establecido múltiples centros de comunicación para que las empresas los utilicen para recibir pagos y depósitos.

    Una empresa establece un apartado de correos para recibir pagos de los clientes. El banco envía los depósitos del día y las comunicaciones a su centro de procesamiento. Los documentos de remesas de la empresa se digitalizan, se captura la información de pago y las actualizaciones de compensación se transmiten a sus cuentas por cobrar. Cada noche, se realiza una copia de seguridad de los datos de la caja de seguridad de la empresa para un almacenamiento seguro y un fácil acceso.

    Cómo se benefician las empresas de la Banca Lockbox

    Las empresas que utilizan la banca de caja de seguridad pueden reducir sustancialmente sus costos de procesamiento interno, acelerar los cobros y convertir sus cuentas por cobrar en efectivo más rápidamente. No hay necesidad de que los negocios preparen sus propios depósitos bancarios o mantengan registros contables, ya que esto se hace automáticamente a través de la caja de seguridad bancaria.

    Parte del procesamiento de la caja de seguridad se realiza diariamente, de modo que las empresas pueden aumentar su control y eficiencia en la gestión de cuentas por cobrar al tiempo que mejoran los controles de auditoría y la seguridad de los datos. Las empresas se benefician de una mayor capacidad de generación de informes con acceso diario a los montos de los depósitos, la disponibilidad de fondos y la información de los pagos, incluidas las imágenes electrónicas de los pagos procesados y los cupones.

  • Conversión de Cuentas por Cobrar ….

  • Depósito en tránsito

  • Banca de empresas

  • Banco

    • Banca de Cadena

    En inglés: Chain Banking

    DEFINICIÓN de «banco de cadenas»

    Conceptualmente, la banca de cadena es una forma de gobierno bancario que ocurre cuando un pequeño grupo de personas controla al menos tres bancos independientes. En general, las partes controladoras son los accionistas mayoritarios o los directores de las direcciones entrelazadas. La banca de cadenas como entidad ha disminuido junto con el aumento de la banca interestatal.

    DESGLOSE ‘Banca de Cadena’

    La banca en cadena no es como la banca de sucursales, que implica la realización de actividades bancarias (por ejemplo, la aceptación de depósitos o la concesión de préstamos) en instalaciones fuera de la oficina central de un banco. Las sucursales bancarias han experimentado cambios significativos desde la década de 1980. También difiere de la banca de grupo.

    En la banca de grupo, existen varios bancos afiliados bajo un mismo holding bancario. En la banca de cadenas, tres o más bancos funcionan independientemente sin los obstáculos tradicionales de un holding. Un holding bancario es una sociedad matriz, una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad en comandita que posee una cantidad suficiente de las acciones con derecho a voto del banco original para controlar sus políticas y administración. Las actividades de los bancos separados dentro de la banca de cadena no se solapan (como ocurre ocasionalmente en una sociedad de cartera), de modo que los ingresos se maximizan en la medida de lo posible.

    Banca de Cadena contra Banca Interestatal

    La banca interestatal creció significativamente a mediados de la década de 1980, un período durante el cual las legislaturas de los estados aprobaron nuevas leyes que permitieron a las compañías tenedoras de bancos adquirir bancos fuera del estado sobre una base de reciprocidad con otros estados. Como se señaló anteriormente, el aumento de la banca interestatal se ha correlacionado con una disminución de la banca de cadenas.

    La banca interestatal creció en tres fases. La primera comenzó en la década de 1980 con los bancos regionales, que se formaron cuando los bancos más pequeños e independientes se fusionaron para crear bancos más grandes. A continuación, la ley Reigle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act permitió a los bancos que cumplían con los requisitos de capital adquirir bancos en cualquier otro estado después del 1 de octubre de 1995. Estos actos legislativos resultaron en el inicio de la banca interestatal a nivel nacional.

    Banca de Cadenas y Banca de Inversión

    La banca de cadenas se distingue de la banca de inversión en que los bancos de inversión crean capital mediante la suscripción de nuevos valores de deuda y de renta variable, la ayuda en la venta de valores y la facilitación de fusiones y adquisiciones, reorganizaciones y operaciones de corretaje, además de proporcionar orientación a los emisores con respecto a la emisión y colocación de acciones. Los bancos de inversión son por naturaleza interestatales (e internacionales), dado que muchas de las operaciones que los bancos de inversión intermedian incluyen a inversores de todo el mundo.

    Muchos sistemas de banca de inversión son subsidiarias de empresas de gran tamaño como Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch y Deutsche Bank.

  • Banca Interestatal

  • Banco

  • Banca de sucursales

  • Banco de servicio limitado

    • Banca de Empresas

    En inglés: Business Banking

    Qué es ‘Banca de Empresas’

    La banca de negocios es el trato financiero de una compañía con una institución que proporciona préstamos comerciales, crédito, cuentas de ahorro y de cheques específicamente para compañías y no para individuos. La banca de negocios también se conoce como banca comercial y ocurre cuando un banco, o división de un banco, sólo trata con negocios. Un banco que trata principalmente con personas físicas suele denominarse banco minorista, mientras que un banco que trata con mercados de capitales se denomina banco de inversión.

    DESGLOSE ‘Banca de Empresas’

    En el pasado, los bancos de inversión y los bancos minoristas y comerciales tenían que ser entidades separadas en virtud de la Ley Glass-Steagall, pero los cambios introducidos en la ley lo hicieron de modo que un único banco pudiera ocuparse de la banca de negocios, la banca minorista y la banca de inversiones. La Ley Glass-Steagall es también conocida como la Ley Bancaria de 1933, y fue introducida para manejar la especulación. Algunas partes de la ley fueron derogadas en 1999, por lo que ya no es ilegal que un banco de inversión se dedique también a la banca comercial y minorista.

    Servicios ofrecidos por los bancos de negocios

    Los bancos de negocios ofrecen una amplia gama de servicios a empresas de todos los tamaños. Además de las cuentas corrientes y de ahorro comerciales, los bancos comerciales ofrecen una variedad de opciones de financiamiento y soluciones de administración de efectivo.

    • Financiación bancaria: El financiamiento bancario es una fuente primaria de capital para la expansión de negocios, adquisiciones y compras de equipo, o simplemente para cubrir los crecientes gastos operativos. Dependiendo de las necesidades del negocio, los bancos de negocios pueden ofrecer préstamos a plazo fijo, a corto y largo plazo, así como líneas de crédito y préstamos basados en activos. Los bancos también son una fuente principal de financiación de equipo, ya sea a través de préstamos fijos o de arrendamiento de equipo. Algunos bancos se especializan en préstamos en ciertas industrias, como la agricultura, la construcción y los bienes raíces comerciales.
    • Gestión de caja: También conocidos como administración de tesorería, los servicios de administración de efectivo ayudan a las empresas a lograr una mayor eficiencia en la administración del efectivo que ingresa al negocio, o cuentas por cobrar; efectivo que sale del negocio, o cuentas por pagar; y efectivo en caja, o liquidez. Utilizando la última tecnología digital, los bancos de negocios establecen procesos específicos para las empresas que les ayudan a agilizar su gestión de efectivo, lo que resulta en menores costos y más efectivo disponible.

    Los bancos proporcionan a las empresas acceso a la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y al procesamiento electrónico de pagos para acelerar la transferencia de dinero dentro y fuera del negocio. También permiten el movimiento automático de dinero de cuentas de cheques inactivas a cuentas de ahorros que devengan intereses, de modo que el excedente de efectivo se pone a trabajar mientras que la cuenta de cheques comercial tiene justo lo que necesita para los pagos del día. Las empresas tienen acceso a una plataforma en línea personalizada que vincula sus procesos de administración de efectivo a su cuenta de cheques y ahorros para tener una visión en tiempo real de su efectivo en acción.

  • Banco

  • Banca minorista

  • Banca universal

  • Banca Mayorista

    • Banca de relaciones

    En inglés: Relationship Banking

    Qué es `Banca de relaciones’

    La banca de relaciones es una estrategia utilizada por los bancos para reforzar la lealtad de los clientes y proporcionar un único punto de servicio para una gama de productos y servicios.

    Un cliente de un banco puede comenzar con una simple cuenta corriente o de ahorros, pero la banca de relaciones involucra a un banquero personal o de negocios que ofrece certificados de depósito, cajas de seguridad, seguros, inversiones, tarjetas de crédito, todo tipo de préstamos y servicios comerciales (por ejemplo, procesamiento de tarjetas de crédito o nóminas). También pueden incluir productos financieros especializados diseñados para grupos demográficos específicos, como estudiantes, personas de la tercera edad o personas de alto poder adquisitivo.

    DESGLOSE ‘Banca de relaciones’

    Los bancos que practican la banca de relaciones adoptan un enfoque consultivo con los clientes, conociendo su situación y necesidades particulares y adaptándose a los cambios en su vida financiera o empresarial. El enfoque de banca de relaciones es fácilmente observable en un banco de pueblo pequeño, pero también se practica en las sucursales minoristas de los grandes bancos centrales. Ya sea para un individuo o una pequeña empresa, los banqueros de relaciones se involucrarán en servicios de alto nivel para tratar de hacer de sus bancos la «ventanilla única» para sus necesidades de la A a la Z. La venta cruzada es el modus operandi de los banqueros de relaciones, pero deben tener cuidado. Las leyes federales contra las vinculaciones establecidas por las Enmiendas a la Ley de Sociedades de Tenencia de Bancos de 1970 impiden que los bancos condicionen la provisión de un producto o servicio a otro (con algunas excepciones).

    Los clientes pueden aprovechar el deseo de un banco de desarrollar la banca de relaciones mediante la obtención de condiciones o un trato más favorable con respecto a las tasas y comisiones, así como para obtener un mayor nivel de servicio al cliente, lo que es especialmente cierto en un banco más pequeño, como un banco comunitario. Por ejemplo, si un cliente contrata un préstamo hipotecario en un banco, es posible que pueda abrir una cuenta corriente que no esté sujeta a cargos por debajo de un saldo mínimo. Como otra ilustración, si una pequeña empresa contrata una línea de crédito rotativa, estaría en una posición favorable para negociar una tarifa más baja para las tarifas de procesamiento del comerciante.

    Banca de relaciones responsables

    Como demostró Wells Fargo, la banca de relaciones puede ir demasiado lejos. Un sistema de incentivos (y castigos) defectuoso y agresivo que el banco implementó para los banqueros de relaciones en varias sucursales minoristas entre 2011 y 2016 dio lugar a millones de nuevas aperturas de cuentas. El problema era que los clientes no autorizaban a los banqueros a abrirlos. La confianza es la base de una banca de relaciones exitosa, pero Wells Fargo rompió esa confianza para millones de clientes. Un banco debe tener una cultura de servicio ético para practicar la banca de relaciones en beneficio mutuo del banco y del cliente.

  • Banca minorista

  • Banco de servicio limitado

  • Banco

  • Banca de empresas

    • Banca del Grupo

    En inglés: Group Banking

    Qué es ‘Banca de grupo’

    La banca de grupo es un plan ofrecido por los bancos que generalmente proporciona incentivos para los grupos, como los empleados de una empresa, si el grupo establece una relación bancaria con la institución. Por ejemplo, un banco puede ofrecer préstamos u otros productos bancarios a todos los empleados de una organización a través de una promoción. O bien, un banco podría ofrecer a los empleados de un gran empleador beneficios especiales si abren una cuenta de cheques con depósito directo, tasas más bajas en préstamos o hipotecas sobre el valor acumulado de la vivienda, o tasas de interés más altas en certificados de depósito.

    DESGLOSE ‘Banca de grupo’

    Los incentivos potenciales para la banca de grupos pueden incluir tasas de interés más bajas, comisiones y descuentos más bajos. Los miembros de un acuerdo bancario de grupo generalmente tendrán acceso a mejores beneficios de los que podrían obtener por sí mismos. Por lo general, los empleados pueden elegir los tipos de cuenta y los productos financieros que satisfacen sus necesidades individuales. Algunos bancos pueden ofrecer a los miembros de la banca de grupo puntos de recompensa que pueden canjearse por viajes, tarjetas de regalo, dinero en efectivo o mercancías.

    Otros beneficios de la banca de grupo

    Otros beneficios de los planes bancarios de grupo incluyen un único punto de contacto para el grupo y un contacto bancario que generalmente conoce mejor el plan y las necesidades del grupo. Esto conduce a una experiencia bancaria más personalizada para todos los miembros del grupo. Los bancos pueden ofrecer a los miembros del grupo seminarios sobre temas de finanzas personales o asesoramiento financiero personalizado para ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros.

    Los empleadores se benefician de ofrecer a sus empleados planes bancarios de grupo porque muchos empleados consideran que la banca de grupo es un beneficio de empleo a la par con el tiempo libre remunerado, las licencias por enfermedad, el seguro médico y los planes de ahorro para la jubilación. Por lo tanto, asociarse con un banco para ofrecer servicios bancarios de grupo puede ayudar a las empresas a atraer y retener talento de alta calidad. Los planes bancarios de grupo pueden permitir que los empleadores amplíen su paquete de beneficios para empleados por un costo adicional mínimo.

    Por lo general, los empleados no están obligados a inscribirse en los beneficios bancarios grupales ofrecidos por un empleador, pero en muchos casos, las ventajas de inscribirse en la banca grupal son suficientes para obligar a muchos empleados a aprovecharlos. La banca de grupo proporciona a los bancos un grupo de clientes que no tienen que reclutar activamente, y reduce los costos asociados con transacciones como el depósito directo de cheques de pago. La banca de grupo también da a los bancos acceso a más capital a través del dinero depositado por los miembros del grupo.

    Los miembros de un plan bancario de grupo no tienen que ser empleados de la misma compañía; los miembros de cualquier organización o cooperativa pueden beneficiarse de un plan bancario de grupo. Los miembros del plan bancario de grupo pueden ser miembros de la misma iglesia, HOA u otra organización.

  • Banca de cadena

  • State Bank

  • Banco de servicio limitado

  • Banca universal

    • Banca del tiempo

    En inglés: Time Banking

    DEFINICIÓN de ‘Time Banking’

    Un sistema monetario alternativo que basa su valor en unidades de tiempo más que en materias primas u otros elementos de valor como el efectivo. La banca del tiempo se centra en el valor de una hora de trabajo, y se desarrolló durante la década de 1980 con el fin de aumentar el capital social centrándose en el valor del individuo en lugar del valor de una moneda fuerte.

    DESGLOSE ‘Time Banking’

    La banca de tiempo es un sistema de inclusión voluntaria, en el que los miembros ganan «dólares de tiempo» mediante la prestación o el uso de servicios. A menudo, estos servicios se centran en el alcance comunitario, como el cuidado de los ancianos, la ayuda para el desarrollo de negocios y la reparación de viviendas. Debido a que no tiene un verdadero valor monetario, la banca de tiempo no es como una moneda local.

  • Valor Fondo

  • Moneda en función del tiempo

  • Activo fijo

  • Teoría subjetiva del valor

    • Banca en casa

    En inglés: Home Banking

    DEFINICIÓN de ‘Home Banking’

    La banca a domicilio es la práctica de realizar transacciones bancarias desde el hogar en lugar de hacerlo en sucursales. La banca a domicilio generalmente se refiere a la banca por teléfono o por Internet (es decir, banca en línea). Los primeros experimentos con la banca por Internet comenzaron a principios de la década de 1980, pero no se popularizaron hasta mediados de la década de 1990, cuando se generalizó el acceso a Internet en el hogar. Hoy en día, existe una variedad de bancos por Internet que mantienen pocas o ninguna sucursal física.

    DESGLOSE ‘Home Banking’

    La creciente popularidad de la banca a distancia ha cambiado radicalmente el carácter del sector bancario. Muchas personas pueden arreglar sus asuntos de tal manera que rara vez necesitan una rama física. Los bancos sólo en línea se han beneficiado de este cambio en la industria. La ausencia de localizaciones de ladrillo y mortero permite que muchos bancos en línea ofrezcan tasas de interés favorables, cargos por servicio más bajos y muchos otros incentivos para aquellos dispuestos a realizar operaciones bancarias en línea.

    Banca en casa contra Banca en línea

    La banca en línea se ha convertido en casi sinónimo de banca a domicilio, ya que la mayoría prefiere realizar operaciones bancarias a través de Internet en lugar de por teléfono. Los bancos en línea (o bancos con opciones en línea) permiten el acceso a la mayoría de las transacciones tradicionales diarias, incluyendo depósitos, servicios de cuentas corrientes y algunos productos financieros básicos como cuentas de ahorro. La banca en línea generalmente está disponible tanto para individuos como para pequeñas empresas.

    Los servicios adicionales, como los certificados de depósito (CD) y los préstamos comerciales, personales e hipotecarios, a menudo aún se ofrecen en sucursales físicas. Un certificado de depósito (CD) es un certificado de ahorro con una fecha de vencimiento fija y un tipo de interés fijo especificado. Los CD generalmente son emitidos por bancos comerciales y están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por persona.

    Las hipotecas pueden venir en muchas formas, incluyendo hipotecas de tasa fija e hipotecas de tasa ajustable (ARM). Todas las hipotecas son instrumentos de deuda, que la garantía de bienes inmuebles específicos asegura. Un prestatario está obligado a pagar una hipoteca con un conjunto predeterminado de pagos durante un período de tiempo determinado.

    Preocupaciones sobre banca en casa y ciberseguridad

    Con el creciente cambio hacia la banca en línea, han surgido nuevas amenazas a la seguridad. Toda la información, como la información de la cuenta del cliente, saldos, transacciones recientes y más, que se almacena en una computadora, otro dispositivo electrónico o en la nube, es vulnerable a los hackers y al robo. Muchos bancos comerciales con armas en línea han puesto en marcha medidas de ciberseguridad para evitar que ocurra un robo tan peligroso. La ciberseguridad se ha convertido en algo esencial, ya que el mundo depende más que nunca de los ordenadores.

    Las tres formas principales en que los ladrones cibernéticos obtienen datos financieros confidenciales de los consumidores son: los ataques encubiertos, en los que los delincuentes explotan métodos alternativos de acceso a un sistema (o no requieren los métodos de autenticación habituales); los ataques de denegación de servicio, que impiden que un usuario legítimo entre en el sistema; y los ataques de acceso directo, incluidos los virus y errores más conocidos. Los errores y virus acceden a un sistema y copian su información y/o modifican partes o la totalidad de la misma.

  • Banca en línea

  • Banca de sucursales

  • Banco de servicio limitado

  • Ley de banca internacional de 1978

    • Banca en Línea

    En inglés: Online Banking

    Qué es la’Banca en Línea’

    La banca en línea permite al usuario realizar transacciones financieras a través de Internet. La banca en línea también se conoce como «banca por Internet» o «web banking». Un banco en línea ofrece a los clientes casi todos los servicios tradicionalmente disponibles a través de una sucursal local, incluidos los depósitos, que se realizan en línea o por correo, y el pago de facturas en línea.

    DESGLOSE ‘Banca en línea’

    Los bancos en línea no proveen acceso directo a los cajeros automáticos, pero toman medidas para que los consumidores usen cajeros automáticos en otros bancos y tiendas minoristas, y pueden reembolsar a los consumidores por algunos de los cargos que cobran otras instituciones financieras. La reducción de los gastos generales asociados con el hecho de no tener sucursales físicas normalmente permite a los bancos en línea ofrecer a los consumidores ahorros significativos en las comisiones bancarias; también ofrecen tasas de interés más altas en las cuentas. Los bancos en línea manejan el servicio al cliente por teléfono, correo electrónico o chat en línea. La banca en línea se realiza con frecuencia en dispositivos móviles, ya que las redes Wi-Fi y 4G están ampliamente disponibles. En Estados Unidos, los principales bancos en línea son Ally Bank, Bank5 Connect, Discover Bank, GE Capital Bank y Synchrony Bank.

    Ventajas de la banca en línea

    La conveniencia es una ventaja importante de la banca en línea. Las transacciones bancarias básicas, como el pago de facturas y la transferencia de fondos entre cuentas, se pueden realizar fácilmente en momentos convenientes para los consumidores. En efecto, los consumidores pueden realizar transacciones bancarias las 24 horas del día, los siete días de la semana. La banca en línea es rápida y eficiente. Los fondos pueden transferirse entre cuentas casi instantáneamente, especialmente si las dos cuentas se mantienen en la misma institución bancaria. Las cuentas bancarias pueden ser monitoreadas más de cerca gracias a la banca en línea. Esto permite a los consumidores mantener sus cuentas seguras. El acceso a la información bancaria las 24 horas del día permite la detección temprana de actividades fraudulentas que pueden causar pérdidas financieras o daños. La banca en línea permite abrir y cerrar cuentas de depósito fijo y cuentas de depósito recurrentes que normalmente ofrecen tasas de interés más altas.

    Desventajas de la banca en línea

    Para un cliente novato de banca en línea, el uso de sistemas por primera vez puede presentar desafíos que impiden que las transacciones sean procesadas. Aunque la seguridad de la banca en línea está mejorando continuamente, estas cuentas siguen siendo vulnerables cuando se trata de piratería informática. Se aconseja a los consumidores que utilicen sus planes de datos, en lugar de las redes Wi-Fi públicas cuando utilicen la banca en línea, para evitar el acceso no autorizado. Además, la banca en línea depende de una conexión fiable a Internet. De vez en cuando, los problemas de conectividad pueden dificultar la determinación de si las transacciones bancarias se han procesado correctamente. En ocasiones, los consumidores pueden preferir interacciones cara a cara para asuntos bancarios más complejos.

  • Banca a Distancia

  • Banco

  • Banca abierta

  • Banco de servicio limitado

    • Banca en sucursales

    En inglés: Branch Banking

    Qué es’Branch Banking’

    Las sucursales bancarias se dedican a actividades bancarias tales como la aceptación de depósitos o la concesión de préstamos en instalaciones fuera de la oficina central de un banco. Las sucursales bancarias han experimentado cambios significativos desde la década de 1980 en respuesta a un mercado nacional de servicios financieros más competitivo. La innovación financiera, como la banca por Internet, influirá en gran medida en el futuro de las sucursales bancarias al reducir potencialmente la necesidad de mantener amplias redes de sucursales para dar servicio a los consumidores.

    DESGLOSE ‘Branch Banking’

    La banca sucursal permite a una institución financiera expandir los servicios a un área fuera de la ubicación de origen, funcionando como una extensión de la ubicación de origen. Este puede ser un enfoque más rentable, ya que no se requiere que todas las ubicaciones ofrezcan los mismos niveles de servicios que la ubicación de origen, lo que permite que los formatos más pequeños proporcionen servicios clave, mientras que las ubicaciones más grandes pueden proporcionar los servicios adicionales.

    Reglamentos bancarios clave de las sucursales

    El Riegle-Neal Interstate Banking & Branching Efficiency Act de 1994 autorizó a los bancos bien capitalizados a adquirir sucursales, o abrir nuevas, en cualquier lugar de los Estados Unidos fuera de sus estados de origen después del 1 de junio de 1997. La mayoría de los estados aprobaron leyes que permiten la creación de sucursales interestatales antes de esa fecha. Las redes de sucursales bancarias están evolucionando gradualmente hacia redes de servicios financieros multiestatales en las que los depositantes pueden acceder a sus cuentas desde cualquier oficina bancaria.

    Banca en sucursales y autoservicio

    A partir de 2014, los clientes bancarios reportaron haber completado más del 80% de las transacciones necesarias a través de una opción de autoservicio, dejando aproximadamente el 20% de las actividades de un cliente de banca minorista siendo dirigidas a través de una ubicación bancaria física. Las opciones de autoservicio incluyen, pero no se limitan a, el uso de cajeros automáticos, depósito móvil de cheques, consultas automáticas de saldo procesadas por teléfono.

    A medida que la banca por Internet ha aumentado, algunos bancos han cerrado muchas sucursales, estimadas en 1.487 cierres en el año 2014. Algunos bancos afirman que otras sucursales tienen un rendimiento inferior, probablemente debido al aumento de las opciones de banca en línea, pero es probable que se mantengan.

    La preocupación por ciertas regulaciones, como la Ley de Reinversión Comunitaria de 1977 que rige las actividades bancarias en las comunidades rurales, ha reducido hasta cierto punto la tasa y el número de cierres de bancos.

    Unidad Banca

    A diferencia de la banca de sucursales, la banca unitaria incluye a cualquier banco que opere sin sucursales asociadas. El banco puede existir como una sola unidad por elección, como ciertos bancos comunitarios pequeños e independientes, o puede que no se le permita abrir sucursales según ciertas restricciones gubernamentales.

    No todos los bancos de la unidad son completamente independientes, incluso si no comparten un nombre con una entidad bancaria más grande. Algunos son propiedad de compañías holding más grandes con asociaciones con otros bancos.

  • Banco sucursal extranjero

  • Sucursal Shell

  • Sucursal

  • Automatización de sucursales

    • Banca fuera del establecimiento

    En inglés: Off-Premise Banking

    DEFINICIÓN de «Off-Premise Banking»

    Cualquier ubicación bancaria que no sea su ubicación principal y que proporcione servicios bancarios de cualquier tipo que no requieran cajeros. Las ubicaciones bancarias fuera del establecimiento se pueden encontrar en tiendas de conveniencia, aeropuertos y centros comerciales. Normalmente, a los cajeros automáticos se les puede llamar ubicaciones bancarias fuera del establecimiento.

    DESGLOSE ‘Banca fuera del establecimiento’

    Las ubicaciones bancarias fuera del establecimiento suelen ser muy costosas de establecer; sin embargo, tienden a ser entidades rentables para el banco a largo plazo. Esto se debe a que tienden a tener una relación costo/transacción superior a la de los bancos tradicionales con personal.

  • Banco

  • Ley de banca internacional de 1978

  • Sucursal Shell

  • State Bank

    • Banca Interestatal

    En inglés: Interstate Banking

    Qué es’Banca Interestatal’

    La banca interestatal se refiere a la expansión de la banca a través de las fronteras estatales. La banca interestatal se generalizó a mediados de la década de 1980, cuando las legislaturas estatales aprobaron una ley que permitía a las compañías tenedoras de bancos adquirir bancos fuera del estado sobre una base de reciprocidad con otros estados. La banca interestatal ha dado lugar al surgimiento de cadenas bancarias regionales y nacionales.

    DESGLOSE ‘Banca Interestatal’

    La Ley de Bancos Nacionales de 1863 prohibió la banca interestatal por parte de bancos constituidos a nivel nacional. La Ley McFadden de 1927 prohibió además la formación de bancos interestatales. Sin embargo, la restricción de la banca interestatal limitó a los bancos a la expansión regional y los dejó vulnerables a las crisis económicas locales. Además, a medida que los estadounidenses se volvían más móviles, la restricción de la banca interestatal significaba que los estadounidenses que se reubicaban o viajaban por negocios o por placer podrían tener dificultades para acceder a los servicios bancarios fuera de la región local en la que vivían.

    Antes de la década de 1990, la Enmienda Douglas a la Ley de sociedades de cartera bancaria de 1956 permitía a los estados legislar si se permitiría a las sociedades de cartera bancaria fuera del estado establecer, operar y poseer bancos dentro de sus fronteras. El caso judicial de 1985 Northeast Bancorp v. Board of Governors confirmó este derecho. La Enmienda Douglas surgió del temor de que las sociedades de cartera bancarias eludieran las prohibiciones de la Ley McFadden adquiriendo bancos subsidiarios en otros estados, pero operando estas subsidiarias de la misma manera que lo harían con las sucursales normales.

    La banca interestatal ha crecido en tres fases separadas, comenzando en la década de 1980 con los bancos regionales. Estas compañías se limitan a una región específica, como el Noreste o el Sureste, y se formaron cuando bancos más pequeños e independientes se fusionaron para crear bancos más grandes. En la década de 1980, seis estados de Nueva Inglaterra aprobaron una ley que permitía la formación de bancos regionales; los bancos del sureste y el medio oeste pronto le siguieron. Treinta y cinco estados finalmente aprobaron legislación que permite a los bancos de cualquier otro estado establecer o adquirir un banco dentro de sus fronteras. Catorce estados y Washington DC optaron por permitir sólo la banca regional. Sólo un estado, Hawai, no aprobó ni legislación bancaria regional ni nacional interestatal.

    La Ley Reigle-Neal

    A principios de la década de 1990, se aprobó una legislación federal que permitía el establecimiento de bancos a nivel nacional. El Reigle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 permitió a los bancos que cumplían con los requisitos de capitalización adquirir otros bancos en cualquier otro estado después del 1 de octubre de 1995. La Ley Reigle-Neal permite por primera vez la banca interestatal verdaderamente nacional. Permitió a los bancos que estaban bien administrados y capitalizados adquirir bancos en otros estados, regionales o no, después del 29 de septiembre de 1995. Además, permitió que los bancos de diferentes estados se fusionaran en redes de sucursales a nivel nacional después del 1 de junio de 1997. Sin embargo, en virtud de la Ley Reigle-Neal, ninguna sociedad de cartera bancaria puede controlar más del 10 por ciento de los activos totales depositados en los Estados Unidos, o más del 30 por ciento de los activos totales depositados en un solo estado, a menos que un estado específico haya establecido un tope de depósito propio.

    Se permitió que los estados individuales optaran por no aplicar las disposiciones ramificadas de la Ley Reigle-Neal. Inicialmente, Texas y

  • Comisión Interestatal de Comercio…

  • Banca de sucursales

  • Enmienda Douglas

  • Banco

    • Banca Islámica

    En inglés: Islamic Banking

    Qué es ‘Banca Islámica’

    La banca islámica, también conocida como banca sin intereses, es un sistema bancario que se basa en los principios de la ley islámica, o Shari’ah, y se guía por la economía islámica. Dos principios fundamentales de la banca islámica son la participación en las pérdidas y ganancias y la prohibición del cobro y pago de intereses por parte de prestamistas e inversores. La ley islámica prohíbe cobrar intereses o «riba».

    DESGLOSE ‘Banca Islámica’

    La banca islámica se basa en la Shari’ah, o principios islámicos, y todas las actividades bancarias siguen esa moral islámica. Las normas islámicas sobre las transacciones se llaman Fiqh al-Muamalat. Típicamente, las transacciones financieras dentro de la banca islámica son una forma culturalmente distinta de inversión ética. Por ejemplo, se prohíben las inversiones en alcohol, juegos de azar, carne de cerdo y otros artículos prohibidos. Hay más de 30000 bancos islámicos en más de 51 países, incluyendo los Estados Unidos.

    Principios de la banca islámica

    Los principios de la Banca Islámica siguen la ley Sharia, que se basa en el Corán y el Hadith, los dichos registrados y las acciones del Profeta Muhammad ( PBUH). Cuando se necesita más información u orientación, los banqueros islámicos recurren a eruditos o utilizan razonamientos independientes basados en la erudición y las costumbres. Los banqueros también se aseguran de que sus ideas no se desvían de los principios fundamentales del Corán.

    Historia de la banca islámica

    El origen de la banca islámica se remonta a los inicios del Islam en el siglo VII. La primera esposa del Profeta Muhammad ( PBUH), Khadija, era comerciante. Él actuó como agente para su negocio, utilizando muchos de los mismos principios utilizados en la banca islámica contemporánea. En la Edad Media, el comercio y la actividad comercial en el mundo musulmán se basaban en principios bancarios islámicos. Estos principios bancarios se extendieron por toda España, el Mediterráneo y los países bálticos, lo que podría decirse que proporcionó algunas de las bases de los principios bancarios occidentales. Entre los años sesenta y setenta, la banca islámica resurgió en el mundo moderno.

    ¿Cómo ganan dinero los bancos islámicos sin usar intereses?

    Para ganar dinero sin cobrar intereses, los bancos islámicos utilizan sistemas de participación en el capital. La participación en el capital social significa que si un banco presta dinero a un negocio, el negocio pagará el préstamo sin intereses, pero en cambio le da al banco una parte de sus ganancias. Si la empresa incumple o no obtiene beneficios, el banco tampoco se beneficia.

    Por ejemplo, en 1963, los egipcios formaron un banco islámico en Mit Ghmar. Cuando el banco prestó dinero a las empresas, lo hizo según un modelo de participación en los beneficios. Para reducir el riesgo, el banco sólo aprobó alrededor del 40% de sus solicitudes de préstamos comerciales, pero el índice de morosidad fue cero.

    ¿Cuál es la diferencia entre los bancos islámicos y las ventanillas islámicas?

    Mientras que un banco islámico se basa completamente en los principios islámicos y se gestiona con ellos, una ventanilla islámica se refiere a los servicios prestados por un banco convencional pero basado en principios islámicos. Por ejemplo, en Omán hay dos bancos islámicos, el Banco Nizwa y el Banco Islámico Al Izz. Seis de los siete bancos comerciales del país también ofrecen servicios bancarios islámicos a través de ventanillas especializadas.

  • Shirkah

  • Takaful

  • Sharia

  • Zakat

    • Banca Universal

    En inglés: Universal Banking

    Qué es ‘Banca Universal’

    La banca universal es un sistema bancario en el que los bancos proporcionan una amplia variedad de servicios financieros, incluidos servicios comerciales y de inversión. La banca universal es común en algunos países europeos, entre ellos Suiza. En los Estados Unidos, sin embargo, los bancos están obligados a separar sus servicios de banca comercial y de inversión. Los defensores de la banca universal argumentan que ayuda a los bancos a diversificar mejor el riesgo. Los detractores piensan que dividir las operaciones de los bancos es una estrategia menos riesgosa.

    DESGLOSE ‘Banca Universal’

    Los bancos universales pueden ofrecer créditos, préstamos, depósitos, gestión de activos, asesoramiento en materia de inversiones, procesamiento de pagos, transacciones de valores, suscripción y análisis financiero. Si bien un sistema bancario universal permite a los bancos ofrecer una multitud de servicios, no les exige que lo hagan. Los bancos de un sistema universal pueden optar por especializarse en un subconjunto de servicios bancarios.

    La banca universal combina los servicios de un banco comercial y un banco de inversiones, proporcionando todos los servicios desde una sola entidad. Los servicios pueden incluir cuentas de depósito, una variedad de servicios de inversión e incluso pueden proporcionar servicios de seguros. Las cuentas de depósito dentro de un banco universal pueden incluir ahorros y cheques.

    Bajo este sistema, un banco puede elegir participar en cualquiera o en todas las actividades permitidas. Se espera que cumplan con todos los lineamientos que gobiernan o dirigen el manejo apropiado de activos y transacciones. Dado que no todas las instituciones participan en las mismas actividades, las regulaciones en juego pueden variar de una institución a otra.

    Es importante no confundir el término «banco universal» con cualquier institución financiera con nombres similares.

    Banca universal en los Estados Unidos

    Debido a la estricta regulación, el banco universal es una ocurrencia común dentro de los Estados Unidos. Esto se debe a la Ley Glass-Steagall de 1933. Los recientes acontecimientos han eliminado una serie de obstáculos a la creación de un banco universal, aunque todavía no son tan frecuentes como en muchos países europeos. Además, los Estados Unidos tienen bancos que se enfocan puramente en inversiones, lo cual es muy poco común en el resto del mundo.

    Impacto de la crisis financiera de 2008

    La crisis financiera de 2008 provocó una serie de fallos en el sistema de banca de inversión de Estados Unidos. Esto condujo a la adquisición o quiebra de una variedad de instituciones. Algunos ejemplos notables son Lehman Brothers y Merrill Lynch.

    Ejemplos de bancos universales

    Algunos de los bancos universales más notables son Deutsche Bank, HSBC e ING Bank. Dentro de los Estados Unidos, Bank of America, Wells Fargo y JPMorgan Chase califican como bancos universales.

  • Banco

  • State Bank

  • Banca minorista

  • Banca de empresas

    • Banca Wildcat

    En inglés: Wildcat Banking

    Bancarrota Involuntaria

    En inglés: Involuntary Bankruptcy

    DEFINICIÓN de «quiebra involuntaria»

    Un procedimiento legal en el cual se le pide a una persona o negocio que se declare en bancarrota por los acreedores, en vez de por iniciativa propia de la persona o negocio. Los acreedores que buscan la bancarrota involuntaria deben solicitar al tribunal que inicie el procedimiento, y la parte endeudada puede presentar una objeción para forzar un caso.

    DESGLOSE ‘Quiebra involuntaria’

    La quiebra involuntaria es solicitada por los acreedores que sienten que no serán pagados si no se inicia el procedimiento de quiebra, y buscan un requisito legal para obligar al deudor a pagar. Para que la bancarrota involuntaria sea presentada, el deudor debe tener una cierta cantidad de deuda que debe ser satisfecha. Esta cantidad depende de si el deudor es un individuo o un negocio.

  • Quiebra voluntaria

  • Capítulo 7

  • Síndico de quiebra

  • Comité de acreedores

    • Bancarrota Técnica

    En inglés: Technical Bankruptcy

    DEFINICIÓN de «quiebra técnica»

    El estado de una empresa o persona que ha incumplido una obligación financiera y que se declararía en quiebra si el acreedor presenta una reclamación ante los tribunales.

    DESGLOSE ‘Bancarrota técnica’

    En otras palabras, una empresa o persona en quiebra técnica muestra todos los signos de quiebra, pero no ha sido declarada en quiebra por los tribunales.

  • Quiebra voluntaria

  • Publicación IRS 908

  • Quick-Rinse Bancarrota

  • 341 Reunión

    • Bancarrota Voluntaria

    En inglés: Voluntary Bankruptcy

    DEFINICIÓN de «quiebra voluntaria»

    Un tipo de bancarrota donde un deudor insolvente lleva la petición a un tribunal para declarar la bancarrota porque él o ella (en el caso de un individuo) o ella (en el caso de una entidad comercial) no puede pagar las deudas. El propósito de la quiebra es crear una liquidación ordenada y equitativa de las obligaciones del deudor.

    DESGLOSE ‘Quiebra voluntaria’

    La bancarrota voluntaria es un procedimiento de bancarrota iniciado por un deudor que sabe que no podrá satisfacer los requisitos de deuda de los acreedores. Por lo general, la quiebra voluntaria se inicia cuando el deudor no encuentra otra solución a su situación financiera. La bancarrota voluntaria difiere de la bancarrota involuntaria que ocurre cuando uno o más acreedores solicitan a un tribunal que juzgue al deudor como insolvente (incapaz de pagar).

  • Deudor

  • Capítulo 11

  • Capítulo 7

  • Bancarrota

    • Bancaseguros

    En inglés: Bancassurance

    Qué es la «bancaseguros»

    La bancaseguros es un acuerdo entre un banco y una compañía de seguros que permite a la compañía de seguros vender sus productos a la base de clientes del banco. Este acuerdo de asociación puede ser rentable para ambas compañías. Los bancos obtienen ingresos adicionales mediante la venta de productos de seguros y las compañías de seguros amplían su base de clientes sin aumentar su fuerza de ventas ni las comisiones de agentes de pago y corredores.

    DESGLOSE «Bancassurance»

    La Ley Glass-Steagall de 1933 prohibía a los bancos de los EE.UU. entrar en negocios con empresas que ofrecieran otro tipo de servicios financieros. En 1999, se derogó la Ley Glass-Steagall que permitía a Bancassurance, también conocida como AllFinanz. Sin embargo, aún no se ha aceptado plenamente como práctica para la mayoría de las formas de seguro.

    Los acuerdos de bancaseguros están muy extendidos en Europa, donde la práctica tiene una larga historia.

    Bancos europeos como Credit Agricole (Francia), ABN Amro (Holanda), BNP Paribas (Francia) e ING (Holanda) dominan el mercado global de bancaseguros. Por ejemplo, en diciembre de 2015, Allianz y Philippine National Bank (PNB) formaron una empresa conjunta a través de la cual Allianz obtuvo acceso a más de 660 sucursales de bancos comerciales y 4 millones de clientes ubicados en Filipinas. Allianz SE es una compañía de seguros y gestión de activos con sede en Munich, Alemania, con una capitalización bursátil de 64.670 millones de euros a 24 de junio de 2016.

    Crecimiento de la bancaseguros en Europa y en el mundo

    Se espera que el crecimiento del mercado de bancaseguros en Europa sea mayor en Turquía, con un 14,70%, y en Polonia, con un 15,17% hasta 2020. Es más estancada la mayor parte de las economías europeas, donde la penetración en el mercado de los productos de seguros es mayor. En Europa Occidental, las primas de seguros representan el 7,4% del PIB, mientras que en Filipinas, las primas de seguros sólo representan el 1,7% del PIB.

    En los últimos años, la práctica de la bancaseguros dentro de la industria de seguros es más frecuente en América Latina. En 2013, la participación de las pólizas de seguros de vida vendidas a través de bancos comerciales fue del 44% en Colombia y México, 50% en Chile y 80% en Brasil. La bancaseguros está muy extendida en China, con 54 de los 108 bancos más grandes de China ofreciendo algún tipo de seguro en 2014. Además, el 30% de todas las pólizas de seguros nuevas vendidas en China fueron vendidas por empresas bancarias, a partir de junio de 2016.

    La bancaseguros sigue estando prohibida en otros países, pero la tendencia mundial ha sido hacia la liberalización de las leyes bancarias y la apertura de los mercados nacionales a las empresas extranjeras.

  • ETF del sector de seguros

  • Seguro anual renovable

  • Prima de seguro

  • Seguro de Líneas Comerciales

    • Banco Africano de Desarrollo – BAD

    En inglés: African Development Bank – ADB

    DEFINICIÓN de «Banco Africano de Desarrollo – BAD»

    Institución financiera integrada por 53 países africanos y 24 países no africanos que promueve el progreso económico y social en África mediante préstamos, inversiones de capital y asistencia técnica. Estructuralmente, el Grupo del BAsD está integrado por el Banco Africano de Desarrollo, el Fondo Africano de Desarrollo y el Fondo Fiduciario de Nigeria. Establecido en 1964 y con sede en Túnez, el Banco ha proporcionado un total acumulado de 55.000 millones de dólares en préstamos y donaciones en la región.

    DESGLOSE ‘Banco Africano de Desarrollo – BAD’

    El BAD ha sido elogiado por su papel en la lucha contra el VIH/SIDA en el continente africano, pero sus operaciones también han sido criticadas por ser poco transparentes. Algunos observadores se quejan de que el BAsD hace hincapié en los grandes proyectos de infraestructura a expensas de opciones más pequeñas y baratas que pueden producir más energía con mayores beneficios para los pobres del continente.

  • Franco CFA centroafricano – XAF

  • Franco CFA de África Occidental – XOF

  • Mar del Norte Brent Crudo

  • Banco Mundial

    • Banco Agente

    En inglés: Agent Bank

    Qué es un’Banco Agente ‘

    Un banco agente es un banco que realiza servicios en alguna capacidad en nombre de una entidad. Los servicios de agente bancario pueden abarcar una amplia gama de funciones. Los bancos agentes también pueden ser conocidos como bancos agencias.

    DESGLOSE ‘Banco Agente ‘

    Los bancos agentes pueden atender las necesidades tanto de particulares como de empresas a través de una amplia gama de servicios. Pueden incluir varias formas y están dispuestos a asociarse en una variedad de ofertas diferentes.

    Cuentas personales y banca para pequeñas empresas

    Las personas y las empresas se asocian con los bancos para apoyar la gestión de sus necesidades financieras y de transacciones en efectivo. Estas entidades dependen de un banco agente para administrar los fondos de una cuenta de depósito. Estos bancos también pueden apoyar a los clientes a través de cartas de crédito o extensiones de crédito nuevo.

    Bancos de agentes extranjeros

    Un banco extranjero que hace negocios en los EE.UU. en nombre de su banco matriz puede ser conocido como un banco agente extranjero. Muchos de estos bancos están sujetos a las regulaciones de la Reserva Federal y son auditados anualmente por la Reserva Federal. También se les puede permitir privilegios de compensación de cheques y acceso a la ventana de descuentos de la Reserva Federal.

    Bancos de inversión

    Los bancos de inversión a menudo actúan como bancos agentes en operaciones de inversión institucionales tales como préstamos sindicados. Un banco agente que actúe como gerente de sindicato contratará a un emisor para concertar un préstamo sindicado. El banco agente en un sindicato de préstamos trabaja para facilitar los términos de la transacción de préstamo con las múltiples partes involucradas en el préstamo de fondos al emisor. El banco agente recibe una comisión por sus servicios de gestión de operaciones. Una vez cerrada la operación, también pueden ser responsables de gestionar la supervisión de los pagos y condiciones de los préstamos sindicados a lo largo de la duración de la operación.

    Bancos de agentes de terceros

    A menudo una empresa puede necesitar el apoyo de un banco agente para lanzar nuevos servicios. La asociación con un banco agente de tercera parte es común para los negocios de crédito que necesitan el apoyo de un banco para ofrecer tarjetas de crédito o programas de préstamos. Un banco agente puede asociarse con un negocio para apoyar la emisión de tarjetas de crédito en un nuevo programa de tarjetas de crédito. Muchos bancos agentes también se han asociado con prestamistas privados para apoyar el crecimiento de nuevos negocios de préstamos en línea. Lending Club es un ejemplo de un prestamista privado que necesita el apoyo de un banco agente para sus servicios. Lending Club trabaja con WebBank para facilitar la originación de sus préstamos a sus prestatarios en línea.

  • Agente

  • Agente de pagos

  • Agente General de Corretaje

  • Agente cautivo

    • Banco Asiático de Desarrollo

    En inglés: Asian Development Bank

    DEFINICIÓN de «Banco Asiático de Desarrollo»

    Fundada en 1966, su sede central se encuentra en Manila, Filipinas. La misión principal del Banco Asiático de Desarrollo es fomentar el crecimiento y la cooperación entre los países de la región de Asia y el Pacífico, y ha sido responsable de varios proyectos importantes en la región, recaudando capital a través de los mercados internacionales de bonos.

    DESGLOSE ‘Banco Asiático de Desarrollo’

    Los dos principales accionistas del Banco Asiático de Desarrollo son Estados Unidos y Japón, y aunque la mayoría de sus miembros provienen de la región de Asia y el Pacífico, los países industrializados también están bien representados, y los bancos regionales de desarrollo suelen trabajar en armonía con el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial en sus actividades.

  • Encuentro de directivos de Asia del Este…

  • Banco Super Regional

  • Índice Dow Jones Asian Titans 50

  • Cooperativa Financiera

    • Banco Asociado

    En inglés: Associate Bank

    DEFINICIÓN de «Banco asociado»

    Un banco que está afiliado, generalmente a través de la membresía, a una organización regional o nacional, como una cámara de compensación, una red de pagos electrónicos o una red de tarjetas bancarias, como Visa o MasterCard. Por lo general, hay diferentes clases de miembros en las asociaciones regionales y nacionales, que se correlacionan con las acciones propias o las cuotas pagadas.

    DESGLOSE ‘Banco Asociado’

    El término «banco asociado» también se utiliza para describir a los bancos que acomodan a los clientes de cada uno de ellos a través de líneas geográficas o nacionales cuando el alcance geográfico de cada banco es limitado.

  • Asociación de tarjetas bancarias

  • Banco Nacional

  • Autorización Nacional Interbancaria…

  • Banco Super Regional

    • Banco Barings

    En inglés: Barings Bank

    DEFINICIÓN de «Barings Bank»

    Un banco mercantil británico que se fundó en 1762, y que durante siglos fue considerado el banco más grande y estable del mundo. En 1995, Barings -entonces el banco más antiguo de Gran Bretaña- colapsó después de no poder satisfacer sus necesidades de efectivo tras el comercio especulativo no autorizado de derivados en su oficina de Singapur por el entonces comerciante Nick Leeson.

    DESGLOSE ‘Barings Bank’

    Leeson, actuando como un comerciante deshonesto, acumuló más de mil millones de dólares en pérdidas, lo que finalmente llevó al colapso del banco. Barings Bank fue comprado por ING por 1,00 libras esterlinas poco después de que se determinara que el banco no tenía suficiente capital disponible para cubrir sus deudas.

  • Banco

  • Inversión no autorizada

  • Banca de empresas

  • Fecha de tratamiento

    • Banco Bridge

    En inglés: Bridge Bank

    DEFINICIÓN de `Banco de puentes’

    Un banco autorizado a mantener los activos y pasivos de otro banco, específicamente un banco insolvente. Un banco puente está encargado de continuar las operaciones del banco insolvente hasta que el banco se disuelva mediante la adquisición por otra entidad o la liquidación. Un banco puente puede ser un banco nacional o una asociación de ahorro federal constituida o designada por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

    DESGLOSE ‘Banco puente’

    La FDIC fue autorizada a fundar estos bancos temporales por la Ley de Banca de Igualdad Competitiva de 1987. La FDIC tiene la autoridad, utilizando un banco puente, para operar un banco insolvente por hasta tres años hasta que se pueda encontrar un comprador.

  • Fallo bancario

  • Banco

  • Ejecución bancaria

  • Financiación de puentes

    • Banco Central Europeo – BCE

    En inglés: European Central Bank – ECB

    DEFINICIÓN de «Banco Central Europeo – BCE»

    El banco central responsable del sistema monetario de la Unión Europea (UE) y del euro. El banco se constituyó en Alemania en junio de 1998 y colabora con los demás bancos nacionales de cada uno de los Estados miembros de la UE en la formulación de una política monetaria que contribuya a mantener la estabilidad de precios en la Unión Europea.

    DESGLOSE «Banco Central Europeo – BCE»

    El Banco Central Europeo es responsable de la política monetaria de la Unión Europea desde el 1 de enero de 1999, cuando los miembros de la UE adoptaron el euro. Las responsabilidades del BCE son, entre otras, formular la política monetaria, realizar operaciones de cambio de divisas, mantener reservas de divisas y autorizar la emisión de billetes de banco.

  • Zona euro

  • Unión Europea – UE

  • Moneda nacional

  • Fondo Europeo de Estabilidad Financiera ….

    • Banco Central Iraquí

    En inglés: Iraqi Central Bank

    DEFINICIÓN de «Banco Central Iraquí»

    La principal entidad bancaria responsable de la supervisión y gestión del sistema monetario en la nación iraquí de Oriente Medio. Banco Central Iraquí es un término coloquial para el Banco Central de Irak (CBI), que fue establecido como banco central independiente de Irak por ley el 6 de marzo de 2004. La CBI tiene su oficina central en Bagdad y cuatro sucursales en Basora, Mosul, Sulaimaniyah y Erbil.

    DESGLOSE «Banco Central Iraquí»

    Los principales objetivos del Banco Central del Iraq son garantizar la estabilidad de los precios internos y desarrollar un sistema financiero basado en el mercado que sea estable y competitivo. Sus objetivos adicionales son promover el crecimiento sostenible, el empleo y la prosperidad en Iraq. Para cumplir estos objetivos, la CBI desempeña las siguientes funciones:

    • Aplica la política monetaria y cambiaria de Iraq
    • Gestiona y mantiene las reservas de oro del estado
    • Emite y gestiona el dinar iraquí
    • Supervisa el sistema de pago
    • Regula y supervisa el sector bancario
    • Lleva a cabo otras tareas auxiliares según sea necesario, según lo permita la legislación iraquí.

    El Banco Central de Irak ha logrado cumplir con sus mandatos a pesar de desafíos como la insurgencia del ISIS en algunas partes del país a partir de 2014. Según un informe del Fondo Monetario Internacional (FMI) de diciembre de 2014, la inflación interanual en octubre de 2014 se situaba en el 0,9% fuera de las provincias iraquíes afectadas por el conflicto. Se proyectó que el crecimiento económico de Irak repuntaría al 2% en 2015 gracias al aumento de la producción y las exportaciones de petróleo, a medida que la economía se recuperaba de una contracción del 0,5% en 2014 debido a la violencia en algunas regiones. Las reservas internacionales del Iraq también ascendían a 67.000 millones de dólares en noviembre de 2014.

    El CBI también administra el tipo de cambio oficial del dinar iraquí, que desde el 17 de enero de 2012 se ha fijado en 1.166 por dólar estadounidense, antes de lo cual se había fijado en 1.170 durante los tres años anteriores. El diferencial entre el tipo oficial y el tipo de mercado es un indicador de la confianza en las políticas del banco central. Este diferencial se había reducido a una media de alrededor del 2% en abril de 2015.

  • Banco Central

  • Banco de la Reserva Federal

  • Banco Central Europeo – BCE

  • Banco

    • Banco colegiado

    En inglés: Chartered Bank

    Qué es un’Chartered Bank’

    Un banco autorizado es una institución financiera, cuyas funciones principales son aceptar y salvaguardar depósitos monetarios de individuos y organizaciones, y prestar dinero. Los detalles de los bancos fletados varían de un país a otro; sin embargo, en general, un banco fletado en funcionamiento ha obtenido una forma de permiso del gobierno para hacer negocios en la industria de servicios financieros.

    Un banco gremial a menudo está asociado con un banco comercial.

    DESGLOSE ‘Chartered Bank’

    Los bancos autorizados proporcionan los servicios básicos de intermediación financiera necesarios en la economía actual; las personas pueden depositar fácilmente sus fondos en varios tipos de cuentas dentro de un banco autorizado, ganando intereses sobre sus ahorros temporales. Los bancos autorizados mantienen una flotación de divisas para poder procesar las transacciones diarias de los clientes, pero prestan la mayoría de sus depósitos a individuos y prestatarios comerciales en un esfuerzo por estimular el crecimiento económico.

    Los estatutos reales de un banco establecen las directrices operativas para el banco, junto con la forma en que cumplirá con los reglamentos pertinentes. Esto podría incluir la forma en que el banco mantendrá un cierto requisito de capital mínimo. En los Estados Unidos, una carta constitutiva puede ser emitida estatal o federalmente y ajustarse a las agencias estatales o a los reglamentos de supervisión federal, respectivamente.

    Las entidades supervisoras, que supervisan los bancos fletados en EE.UU., con ubicaciones físicas, incluyen la jurisdicción de un contralor adjunto, con sede en Washington, D.C.; junto con otro departamento de supervisión de bancos grandes, también con sede en Washington, D.C. Estas son algunas de las ventajas de obtener una carta constitutiva estatal; por ejemplo, la obtención de esta carta podría ser menos costosa que una carta constitutiva federal. Al mismo tiempo, las instituciones constituidas por el estado a menudo tienen los mismos derechos que los bancos constituidos por el gobierno federal con menos supervisión federal.

    Los bancos fletados se originaron en 1863, firmados como ley por el presidente Abraham Lincoln y el secretario del Tesoro, Salmon P. Chase.

    Bancos autorizados y bancos en línea

    Ciertos bancos en línea pueden contener charters en el extranjero; estos no se ajustan a las regulaciones estatales o federales. En estos casos es importante que el consumidor determine si el banco en línea podría ofrecer la protección de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC, creada en 1933 para mantener la confianza del público y mitigar la quiebra bancaria en Estados Unidos, asegura depósitos de hasta $250,000 por institución miembro (a partir de 2016).

    Ejemplos de bancos en línea incluyen Bank of Internet USA, Ally Bank, EverBank, Discover Bank y Charles Schwab Bank. Dado que los bancos en línea pueden reducir costes a través de una huella en gran medida digital, muchos pueden ofrecer tasas de depósito superiores a la media y ofertas digitales de alta calidad a los clientes.

  • Carta corporativa

  • Impuesto de franquicia

  • Censor Jurado de Cuentas – CA

  • Banco

    • Banco Consorcio

    En inglés: Consortium Bank

    DEFINICIÓN de «Banco del consorcio»

    Un banco consorcio es un banco subsidiario, que muchos otros bancos crean. Estos bancos pueden crear un consorcio bancario para financiar un proyecto específico (como proporcionar propiedad de vivienda asequible para compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados) o para ejecutar un acuerdo específico (como vender préstamos en el mercado de sindicación de préstamos).

    El consorcio aprovecha los activos de cada banco para alcanzar sus objetivos. Todos los bancos miembros tienen partes iguales de propiedad; y ningún miembro tiene una participación mayoritaria. Una vez que el banco del consorcio cumple su objetivo, normalmente se disuelve.

    DESGLOSE «Banco del consorcio»

    Las transacciones de deuda, que requieren más de un solo prestamista, a menudo dependerán de un banco del consorcio. Varios bancos acuerdan supervisar conjuntamente a un solo prestatario. Un contrato legal generalmente rige el banco del consorcio y delega responsabilidades entre sus miembros. Esto puede incluir una evaluación común, documentación y seguimiento; así como una decisión de dividir en partes iguales las acciones de propiedad en la transacción.

    Los bancos consorciados se crearon a principios de la década de 1960 con el fin de permitir a los bancos más pequeños participar en actividades bancarias internacionales. Son más comunes en Europa. Los bancos de consorcio no son tan activos como lo han sido históricamente; sin embargo, todavía existen fuertes ejemplos en los Estados Unidos y en el extranjero. Los bancos miembros pueden tener su sede en diferentes países.

    Consortium Bank v. Sindicación de préstamos

    Si bien es similar en muchos aspectos, la sindicación de un préstamo difiere de la de un banco consorciado en que, por lo general, se trata de transacciones internacionales, con monedas diferentes. La sindicación de préstamos generalmente necesita un grupo de socios tanto para garantizar los pagos como para reducir la exposición dado el alto nivel de riesgo.

    Un banco gestor suele encabezar una sindicación de préstamos. Un prestatario puede dirigirse inicialmente a este gestor para concertar un crédito. A partir de ahí, el banco gestor negociará en la mayoría de los casos las condiciones entre otros socios y hará arreglos adicionales para el sindicato, aunque no siempre sea el prestamista mayoritario. (Dependiendo del contrato de crédito, cualquiera de los bancos participantes puede liderar el proceso de préstamo. El prestatario puede pagar una comisión al banco gestor.

    Ejemplo de un banco de consorcio

    En 2018, en Grand Rapids, Michigan, la organización sin ánimo de lucro Start Garden desarrolló un proyecto para proporcionar mini-subsidios de 1.000 dólares como parte de su iniciativa de 100 días/ 100.000 dólares para fomentar el espíritu empresarial entre las empresas del barrio. El proyecto se financia en asociación con un consorcio bancario, que se formó para el propósito de este proyecto. Durante varios años el objetivo es que el consorcio invierta millones de dólares en el ecosistema local para ayudar a aliviar la pobreza.

  • Consorcio

  • Consorcio de seguros

  • Préstamo sindicado

  • Sindicación de préstamos

    • Banco de Ahorro

    En inglés: Thrift Bank

    Qué es un’Thrift Bank’

    Un banco de ahorro es una institución financiera que se enfoca principalmente en recibir depósitos y originar hipotecas para viviendas. Un factor importante que diferencia a los bancos de ahorro de los grandes bancos comerciales como Wells Fargo & Company o Bank of America Corporation es que los bancos de ahorro generalmente tienen acceso a financiamiento de bajo costo de Federal Home Loan Banks, lo que les permite ofrecer a los clientes mayores rendimientos de las cuentas de ahorro. Los préstamos de ahorro también tienen mayor liquidez para hacer préstamos hipotecarios.

    DESGLOSE ‘Thrift Bank’

    Los bancos de ahorro también son conocidos como «asociaciones de ahorro y préstamo». Son más pequeños que los principales bancos minoristas o comerciales y se centran más en la comunidad. En la práctica, esto significa que los ahorros ponen un mayor énfasis en el servicio a sus clientes, en comparación con las principales instituciones bancarias que están más enfocadas en proporcionar retornos a los accionistas. Además de las cuentas de ahorro tradicionales y la originación de préstamos hipotecarios, los bancos de ahorro suelen ofrecer cuentas corrientes y otros servicios bancarios básicos, como préstamos personales, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

    El sistema bancario de ahorro, que comenzó con el establecimiento de «building societies» en el Reino Unido en el siglo XVIII, fue creado con el fin de trasladar la originación de préstamos hipotecarios de las compañías de seguros a las instituciones bancarias. Los préstamos de ahorro representan una reacción orientada al consumidor en contra de una situación en la que muchas hipotecas adoptaron la forma de préstamos de sólo interés que los propietarios a menudo se veían obligados a dejar de pagar cuando se vencían grandes e inasequibles pagos globales al final del plazo del préstamo.

    Estructura y propósito de los bancos de ahorro

    Los bancos de ahorro están estructurados como entidades corporativas propiedad de accionistas, o como asociaciones mutuales propiedad de sus clientes, tanto prestatarios como depositantes.

    Interesantemente, la representación de una asociación de ahorros y préstamos en la película clásica, «It’s a Wonderful Life» (Es una vida maravillosa), es una representación razonablemente precisa de un banco de ahorros, ya que muestra que el propósito principal para el cual se crearon los ahorros es facilitar el financiamiento de viviendas unifamiliares para individuos o familias de clase obrera regulares. La ley exige que los bancos de ahorro comprometan el 65% o más de su cartera de préstamos a préstamos a consumidores y no a empresas. Este es uno de los puntos principales que distinguen a los ahorros de los principales bancos comerciales.

    Los Thrifts fueron creados para servir como instituciones bancarias locales de servicios básicos. Por lo general, no ofrecen la misma gama de servicios financieros disponibles en los principales bancos de los centros monetarios, como los servicios de corretaje e inversión, la gestión de patrimonios y los productos de seguros.

    El principal bono que los bancos de ahorro pueden ofrecer para atraer clientes es una tasa de interés más alta en las cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD), gracias a su capacidad de retirar capital menos costoso de los Bancos Federales de Préstamos para Vivienda.

    El futuro de los ahorros

    Después de la crisis de ahorros y préstamos de los años ochenta, cuando muchos bancos de ahorro fracasaron, ha habido cambios estructurales en los bancos de ahorro que han desdibujado algunas de las diferencias entre los bancos de ahorro y los bancos convencionales.

  • Ahorro

  • Contribuciones de contrapartida de agencias

  • Ahorro unitario

  • Ley de Instituciones de Depósito de …

    • Banco de Banqueros

    En inglés: Bankers’ Bank

    DEFINICIÓN de «Bankers’ Bank»

    Un banco de banqueros es un tipo específico de banco que un grupo de bancos más grandes y establecidos crean. Los bancos de banqueros existen con el propósito de servir a los bancos chárter que los fundaron. Si bien sus servicios bancarios generalmente no están abiertos al público de ninguna manera, estas instituciones están diseñadas para apoyar a los bancos comunitarios.

    DESGLOSE ‘Banco de banqueros’

    Los bancos de los banqueros pueden ayudar a los bancos comunitarios a competir eficazmente con las entidades bancarias más grandes. El primer banco de este tipo fue creado en 1975 en Minnesota. Actualmente hay 22 de estas entidades a nivel nacional que sirven a más de 6,000 bancos comunitarios en 48 estados.

    Banco de banqueros y cooperativas de crédito

    En muchos sentidos, un banco de banqueros es similar a una cooperativa de crédito. Ambos existen dentro de la industria de servicios financieros, pero ofrecen estructuras diferentes y beneficios comunitarios que los bancos comerciales más tradicionales.

    En una cooperativa de crédito, los miembros reúnen su dinero comprando acciones de la cooperativa. Estas compras permiten a la cooperativa de crédito proporcionar préstamos, cuentas de depósito a la vista y otros productos y servicios financieros a sus miembros.

    Las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen servicios similares, tales como aceptar depósitos, prestar dinero y proporcionar a los miembros una gama de otros productos financieros útiles (tarjetas de crédito y débito, certificados de depósito, etc.). Al mismo tiempo, existen diferencias clave en la forma en que ambas entidades ganan dinero. La mayor diferencia es que los bancos funcionan para generar ganancias para sus accionistas, mientras que las cooperativas de crédito operan como organizaciones sin fines de lucro diseñadas para servir a sus miembros. Por lo general, las cooperativas de ahorro y crédito utilizarán los ingresos generados para financiar proyectos y servicios que beneficien a la comunidad y a los intereses de sus miembros (propietarios de hecho).

    Las cooperativas de crédito van desde pequeñas operaciones de voluntariado hasta grandes entidades con miles de participantes. Las corporaciones y otras entidades también pueden formar sus propias cooperativas de crédito para sus empleados y afiliados.

    Ejemplo de un banco de banqueros

    Un ejemplo es el Banco de Banqueros, con sede en Madison, Wisconsin. Esta institución está constituida por el estado y anteriormente se llamaba Bankers Bank Of Wisconsin antes de cambiar a Bankers’ Bank en septiembre de 1993. Bankers’ Bank ahora ofrece una gran variedad de productos, incluyendo hipotecas secundarias, custodia y contabilidad de cartera, alternativas de préstamos, fondos federales, procesamiento de cartas de efectivo, suscripción de bonos municipales, comercio de inversiones y más.

    La misión de Bankers’ Bank es «aumentar el valor de las instituciones financieras comunitarias mediante la entrega de productos y servicios de la más alta calidad a precios competitivos, proporcionando al mismo tiempo un retorno a los accionistas».

    Dado que Bankers’ Bank no es un banco minorista, no compite con los clientes por el mercado o los fletamentos.

  • Cooperativa de crédito

  • Banca de relaciones

  • Asociación de Banqueros de Consumo – …

  • Banco

    • Banco de Bonos

    En inglés: Bond Bank

    DEFINICIÓN de «Bond Bank»

    Una entidad a nivel estatal que proporciona a las entidades públicas más pequeñas de ese estado financiamiento de deuda a un costo más bajo que el que la entidad pequeña podría obtener por sí sola. Los bancos de bonos sirven a ciudades, municipalidades, escuelas, hospitales, distritos de agua y alcantarillado, y más. Pueden proporcionar financiamiento de menor costo siempre y cuando tengan calificaciones crediticias más altas que las entidades que buscan obtener préstamos.

    DESGLOSE ‘Banco de bonos’

    No todos los estados de EE.UU. tienen bancos de bonos. Estados que sí incluyen, pero no se limitan a: Maine, Indiana, Idaho, New Hampshire, Nueva York y Alaska. Vermont fue el primer estado en establecer un banco de bonos. En algunos casos, los bancos de bonos hacen posible que una entidad que de otra manera no podría obtener financiamiento lo consiga. Por ejemplo, los inversionistas pueden ser reacios a invertir en los valores municipales de un pueblo pequeño con recursos limitados, pero ansiosos por invertir en munis emitidos por una entidad más grande con recursos significativos como un banco de bonos. Los bancos de bonos también pueden agrupar una serie de pequeñas ofertas para ofrecer a los inversores un producto diversificado más atractivo.

  • Entidad de financiación

  • Entidad contable

  • Sector exento de impuestos

  • Fondo de bonos

    • Banco de Canadá – BOC

    En inglés: Bank Of Canada – BOC

    ¿Qué es el «Banco de Canadá – BOC»?

    El Banco de Canadá (BOC) fue creado en 1934 en virtud de la Ley del Banco de Canadá. La ley establece que el Banco de Canadá fue creado «para promover el bienestar económico y financiero de Canadá». El BOC y su Gobernador son responsables de establecer políticas monetarias, imprimir dinero y determinar la tasa de interés de los bancos canadienses.

    DESGLOSE ‘Banco de Canadá – BOC’

    El COB tiene cuatro áreas principales de responsabilidad: la política monetaria, que dicta la oferta de dinero que circula en la economía canadiense; la moneda, el diseño y la emisión de los billetes de banco de Canadá, y la gestión de fondos. El BOC gestiona la deuda pública y las reservas de divisas del gobierno canadiense.

    El ex Primer Ministro de Canadá, William Lyon Mackenzie King, firmó oficialmente la Ley del Banco de Canadá. En 1938, el BOC fue designado legalmente como una corporación federal de la corona. Antes de la firma de la ley, el mayor banco de Canadá, el Banco de Montreal, actuaba como banquero del gobierno.

    El BOCGovernor es responsable de muchas de las funciones del banco. El primer gobernador, Graham F. Towers, sirvió durante 20 años. El gobernador del COB tiene un mandato de siete años y es elegido por el consejo de administración. El Gobernador Stephen Poloz ha servido desde 2013 y es el noveno Gobernador del banco. Los miembros de la junta directiva son nombrados por el Ministro de Finanzas de Canadá y sirven por períodos de tres años.

    El BOC y el tipo de interés

    La fijación del tipo de interés es una de las funciones más importantes del BOC. El marco de política monetaria de Canadá está diseñado para mantener la inflación baja y estable. El tipo de interés se decide ocho veces al año. En 2007, la tasa de interés se situó por encima del 4% antes de reducirse, con el tiempo, al 1% en 2010. La tasa se redujo dos veces en 2015 hasta el nivel actual del 0,5%. Esta tasa es el interés que se cobra cuando los bancos se prestan dinero unos a otros. Por lo general, se imponen recortes en las tasas de interés para impulsar la economía.

    Otras funciones del BOC

    La creación de la moneda nacional de Canadá es otra tarea importante del BOC. La responsabilidad del Gobernador es proporcionar dinero que sea difícil de falsificar y que tenga un proceso de autenticación establecido. Canadá contrata la impresión de dinero a una imprenta externa. La firma impresa del Gobernador aparece en todos los billetes canadienses.

    La sede del COB se encuentra en el 234 de Wellington Street, en la ciudad de Ottawa. Las oficinas del Banco Regional de Canadá se encuentran en Vancouver, Calgary, Toronto, Montreal y Halifax.

  • Cinco grandes bancos

  • Seis grandes bancos

  • Bono de Ahorro de Canadá – CSB

  • Statistics Canada (StatsCan)

    • Banco de Concentración

    En inglés: Concentration Bank

    DEFINICIÓN de «Concentration Bank»

    Un banco de concentración es una institución financiera que es el banco principal de una organización específica. Un banco de concentración también puede ser el lugar donde la organización realiza la mayoría de sus transacciones. Varias organizaciones utilizan varios bancos, pero generalmente tratan de manera significativa con un solo banco (el banco de concentración).

    DESGLOSE «Concentration Bank»

    Un ejemplo de banco de concentración puede ser una compañía que tiene múltiples cadenas de tiendas en todo el país, cada una de las cuales deposita su efectivo en bancos locales. La empresa puede establecerla de modo que estos fondos se concentren o se depositen en una cuenta, normalmente llamada cuenta de concentración, en un banco de concentración.

    Una cuenta de concentración es una cuenta de depósito que agrega fondos de varios lugares (por ejemplo, de las muchas sucursales de la empresa nacional) en una cuenta centralizada. Los bancos también pueden emplear cuentas de concentración para transferencias de fondos, transacciones bancarias privadas, cuentas fiduciarias y de custodia, y transacciones internacionales.

    Las autoridades estadounidenses examinan minuciosamente las cuentas de concentración, debido a la posibilidad de lavado de dinero. Puede ser más difícil seguir un rastro de dinero si los fondos de fuentes dispares se combinan en una ubicación central. La USA Patriot Act exigía recientemente a los bancos que establecieran políticas más claras para detectar y notificar transacciones sospechosas y prohibía a los clientes mover sus propios fondos hacia, desde o a través de las cuentas de concentración.

    Banco de Concentración y Gestión de Inversiones

    Una empresa con múltiples sucursales puede decidir colocar sus fondos en un banco de concentración para facilitar también la gestión de inversiones. El gestor de inversiones tratará de alcanzar determinados objetivos de inversión de la empresa (como el crecimiento o el aumento de la liquidez) mediante un proceso que puede incluir la asignación de activos, el análisis de los estados financieros, la selección de acciones, el seguimiento de las inversiones existentes y la ejecución del plan.

    La gestión de inversiones incluye asegurarse de que los activos tangibles e intangibles de una empresa se mantengan, se contabilicen y se utilicen correctamente. La industria mundial de gestión de inversiones en 2015 tenía un valor estimado de 79 billones de dólares en activos bajo gestión, según un informe de PricewaterhouseCoopers de 2017.

  • Banca de sucursales

  • Banca de empresas

  • Banca de cadena

  • Banca en línea

    • Banco de Concesionarios

    En inglés: Dealer Bank

    DEFINICIÓN de «Dealer Bank»

    Un banco comercial autorizado a comprar y vender títulos de deuda del gobierno, incluyendo bonos federales y municipales. Esta deuda se emite generalmente para financiar grandes proyectos gubernamentales como la construcción de carreteras y puentes. Los bancos concesionarios están registrados ante la Junta Municipal de Regulación de Valores.

    DESGLOSE ‘Dealer Bank’

    Por lo general, los ingresos provenientes de bonos municipales están exentos de impuestos federales sobre la renta, además de estar virtualmente libres de riesgos con una tasa de incumplimiento cercana a cero.

  • Fondo de Bonos Municipales

  • Deuda neta a valoración estimada

  • Nota municipal

  • Bono Municipal Imponible

    • Banco de Desarrollo de Negocios de Canadá – BDC

    En inglés: Business Development Bank of Canada – BDC

    DEFINICIÓN de «Business Development Bank of Canada – BDC»

    Una institución financiera que es totalmente propiedad del gobierno de Canadá que proporciona servicios financieros y de consultoría a pequeñas empresas canadienses.

    DESGLOSE ‘Business Development Bank of Canada – BDC’

    Aunque la BDC presta sus servicios a todas las pequeñas empresas, se centra en la tecnología y las industrias exportadoras en particular. La visión de la BDC, tal y como se afirma en su sitio web, es «hacer una contribución única y significativa al éxito del espíritu empresarial dinámico e innovador en Canadá».

  • Statistics Canada (StatsCan)

  • Bono de Ahorro de Canadá – CSB

  • Subsidiaria totalmente poseída

  • Cinco grandes bancos

    • Banco de Desarrollo del Caribe (BDC)

    En inglés: Caribbean Development Bank (CDB)

    DEFINICIÓN del Banco de Desarrollo del Caribe (BDC)

    El Banco de Desarrollo del Caribe (BDC) es una institución financiera multilateral dedicada a ayudar a las naciones y dependencias del Caribe a lograr un crecimiento económico y un desarrollo sostenibles a largo plazo. Además de financiar programas que contribuyen al desarrollo social y económico de la región del Caribe, el CDB proporciona a sus Estados miembros asesoramiento e investigación sobre políticas económicas. Tanto los miembros plenos como los miembros asociados de la Comunidad y el Mercado Común del Caribe (CARICOM) pueden recibir apoyo financiero del CDB.

    DESGLOSE ‘Banco de Desarrollo del Caribe (BDC)’

    Con sede en Barbados, el CDB fue establecido en 1969. En la actualidad, presta servicios y apoyo a los veinte Estados miembros que componen la CARICOM, proporcionando a sus gobiernos, así como a sus entidades del sector público, financiación de la deuda para proyectos. Más del 63% de la cartera total de préstamos del Banco corresponde a Jamaica, Barbados, San Vicente y las Granadinas, Santa Lucía y Belice. Las instituciones del sector privado con sede en los Estados miembros también pueden solicitar financiación al Banco. Por ejemplo, en 2013 LIAT, la compañía aérea más grande del Caribe, solicitó un préstamo de 65 millones de dólares al CDB para mejorar su flota.

    Aproximadamente el cincuenta y cinco por ciento del capital accionario del Banco pertenece a sus miembros prestatarios, mientras que el resto pertenece a países no regionales como Canadá, el Reino Unido y la República Popular China. Los dos mayores accionistas del CDB son Jamaica y la República de Trinidad y Tobago, cada uno de los cuales posee el 19% de la entidad.

  • Mercado y Economía Únicos del Caribe ….

  • Comunidad del Caribe y la Comunidad…

  • Organización del Caribe Oriental …

  • TTD (Dólar de Trinidad y Tobago)

    • Banco de Exportación e Importación de los Estados Unidos – Ex-Im Bank

    En inglés: Export-Import Bank Of The United States – Ex-Im Bank

    DEFINICIÓN de «Export-Import Bank Of The United States – Ex-Im Bank»

    Es un organismo federal encargado de facilitar el comercio internacional financiando la compra de exportaciones nacionales y proporcionando garantías o seguros para líneas de crédito extranjeras. El banco Ex-Im fue creado en 1934, después de que el Congreso lo estableciera como la agencia oficial de crédito a la exportación en los Estados Unidos.

    DESGLOSE ‘Export-Import Bank Of The United States – Ex-Im Bank’

    El banco Ex-Im fue diseñado para no competir con los préstamos del sector privado en los Estados Unidos. En cambio, la agencia busca aceptar los riesgos políticos o comerciales que las empresas privadas tienden a evitar. El Ex-Im ofrece seguro contra impagos extranjeros, garantiza cartas de crédito otorgadas por bancos extranjeros y proporciona préstamos a compradores potenciales de exportación.
    Alrededor del 85% de las transacciones de Ex-Im involucran a pequeñas empresas estadounidenses, ya que el banco no impone restricciones al tamaño de la transacción.

  • Política de cartas de crédito del banco

  • Financiación del comercio

  • Agencia de crédito

  • Exportar

    • Banco de Inglaterra – BoE

    En inglés: Bank of England – BoE

    Qué es ‘Bank of England – BoE’

    El Banco de Inglaterra (BoE) es el banco central del Reino Unido. Tiene una amplia gama de responsabilidades, similares a las de la mayoría de los bancos centrales del mundo. Actúa como el banco del gobierno y el prestamista de último recurso. Emite moneda y, lo que es más importante, supervisa la política monetaria.

    A veces conocido como «la Vieja Dama de Threadneedle Street» en honor a su ubicación desde 1734, el BoE es el equivalente británico del Sistema de la Reserva Federal de los Estados Unidos. Su función ha evolucionado desde su creación en 1694 y no ha sido responsable de fijar el tipo de interés oficial del Reino Unido hasta 1997.

    DESGLOSE ‘Bank of England – BoE’

    El BoE fue establecido como una institución privada en 1694, con el poder de recaudar dinero para el gobierno a través de la emisión de bonos. También funcionó como un banco comercial que aceptaba depósitos. En 1844, la Ley de Estatutos Bancarios le otorgó, por primera vez, el monopolio de la emisión de billetes de banco en Inglaterra y Gales, dando así un paso importante para convertirse en un banco central moderno.

    El patrón oro fue temporalmente abandonado durante la Primera Guerra Mundial, y totalmente abandonado en 1931. El BoE fue nacionalizado en 1946, después de la conclusión de la Segunda Guerra Mundial. En 1997, la autoridad de política monetaria fue transferida del gobierno al Banco de Inglaterra, y se prohibió que otros bancos emitieran sus propios billetes, lo que le dio independencia política por primera vez.

    Comité de Política Monetaria

    La política de tipos de interés es fijada por el Comité de Política Monetaria (MPC), que cuenta con nueve miembros. Está dirigido por el Gobernador del Banco de Inglaterra; se trata de un puesto de la función pública cuyo nombramiento suele recaer en un empleado del banco de carrera. Los tres vicegobernadores de política monetaria, estabilidad financiera y mercados y política forman parte del comité, así como el economista jefe del Banco de Inglaterra. Los últimos cuatro miembros son nombrados por el Ministro de Hacienda, quien equivale al Secretario del Tesoro de los Estados Unidos.

    El Comité de Política Monetaria se reúne ocho veces al año para considerar la necesidad de cambiar la política de tasas de interés para alcanzar la meta de inflación del gobierno. Cada miembro del comité tiene un voto, y no se requiere un consenso de opinión. El BoE sube y baja la tasa bancaria, que es la tasa que se cobra a los bancos nacionales.

    Cuando la crisis de los mercados financieros mundiales golpeó en octubre de 2008, la tasa bancaria era del 5%. Se redujo al 0,5% en marzo de 2009, pero los recortes no lograron estimular la economía. El Comité de Política Monetaria añadió un estímulo adicional a través del Mecanismo de Compra de Activos, un proceso conocido como quantitative easing (QE).

    Ley de Servicios Financieros de 2012

    Después de la crisis financiera mundial de 2008, el gobierno adoptó nuevas reformas regulatorias a través de la Ley de Servicios Financieros de 2012. Con estas medidas, el banco creó el Comité de Política Financiera (un comité independiente basado en el modelo del MPC), y una nueva subsidiaria del banco llamada Pr

  • Banco

  • Política monetaria

  • Banco Central Europeo – BCE

  • Sistema de la Reserva Federal

    • Banco de Japón – BoJ

    En inglés: Bank Of Japan – BoJ

    DEFINICIÓN de «Bank of Japan – BoJ»

    Con sede en el distrito comercial de Nihonbashi en Tokio, el Banco de Japón es el banco central japonés. El banco es responsable de la emisión y el manejo de la moneda y los valores del tesoro, la aplicación de la política monetaria, el mantenimiento de la estabilidad del sistema financiero japonés y la prestación de servicios de liquidación y compensación.
    Al igual que la mayoría de los bancos centrales, el Banco del Japón también compila y agrega datos económicos y produce investigaciones y análisis económicos.

    DESGLOSE ‘Banco de Japón – BoJ’

    En el momento de redactar el presente informe (mediados de 2006), el gobernador del Banco del Japón es Masaaki Shirakawa, quien asumió el cargo en abril de 2008. La sede del banco en Nihonbashi se encuentra en el sitio de una casa de la moneda de oro histórica, que se encuentra cerca de la ciudad de Ginza, o «menta de plata», distrito.

    El Banco de Japón emitió sus primeros billetes en 1885 y, a excepción de un breve período posterior a la Segunda Guerra Mundial, ha operado continuamente desde entonces.

  • Banco

  • Banco Nacional

  • Banco Central Europeo – BCE

  • Encuesta Tankan

    • Banco de la Ciudad de la Reserva

    En inglés: Reserve City Bank

    DEFINICIÓN de «Reserve City Bank»

    Un banco que se encuentra en cualquier ciudad que también tenga un banco de la Reserva Federal o una sucursal de la Reserva Federal. Por lo general, a los bancos de la ciudad se les exige que mantengan reservas de saldo de cuenta más altas que a otros bancos.

    DESGLOSE ‘Reserve City Bank’

    Boston, Nueva York, Filadelfia, Cleveland, Richmond, Atlanta, Chicago, St. Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas y San Francisco tienen bancos de la Reserva Federal y, por lo tanto, también de la ciudad. Los bancos que están ubicados fuera de las ciudades con bancos de la Reserva Federal se denominan bancos nacionales.

  • Banco de la Reserva Federal de Nueva York

  • Reserva bancaria

  • Banco de la Reserva Federal de Filadelfia

  • Banco de la Reserva Federal

    • Banco de la Reserva de Australia

    En inglés: Reserve Bank of Australia

    DEFINICIÓN de «Reserve Bank of Australia»

    El Banco de la Reserva de Australia es el banco central de Australia y su principal responsabilidad es participar en la política monetaria del país. Además, el Banco de la Reserva de Australia también participa en servicios bancarios y de registro para organismos federales y algunos bancos centrales internacionales. El Banco de la Reserva de Australia tiene la tarea de contribuir a tres objetivos: a) la estabilidad de la moneda australiana, b) el mantenimiento del pleno empleo en Australia y c) la prosperidad económica del pueblo de Australia. El banco fue fundado en 1960 y es propiedad del gobierno australiano.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva de Australia’

    El Banco de la Reserva de Australia fue establecido por el parlamento de Australia en la Ley del Banco de la Reserva de 1959 . La ley reemplazó efectivamente al Banco del Commonwealth de Australia, que había sido el banco central de Australia desde 1911. El Banco de la Reserva de Australia está actualmente encabezado por el Gobernador del Banco de la Reserva, Glenn Stevens, quien asumió el cargo en 2006.

  • Índice de confianza empresarial NAB

  • Reservas libres

  • Ratio de reserva

  • Banco

    • Banco de la Reserva Federal de Atlanta

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Atlanta

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank of Atlanta»

    El banco de la Reserva Federal responsable del sexto distrito y ubicado en Atlanta, Ga. Su territorio incluye los estados de Alabama, Florida, Georgia, así como una porción de los condados o parroquias dentro de Tennessee, Mississippi y Louisiana. Opera varias sucursales dentro del distrito y es uno de los 12 bancos de reserva dentro del Sistema de la Reserva Federal.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Atlanta’

    El Banco de la Reserva Federal de Atlanta es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central mediante la revisión de la inflación de precios y el crecimiento económico, y mediante la regulación de los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos dentro de su distrito, así como compensa los cheques y supervisa los depósitos electrónicos. El presidente del Banco de la Reserva Federal de Atlanta, junto con los presidentes de los otros bancos y los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen cada seis semanas para fijar las tasas de interés. Esto se denomina Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC).

  • Banco de la Reserva Federal de Nueva York

  • Banco de la Reserva Federal de Cleveland

  • Banco de la Reserva Federal de Boston

  • Banco de la Reserva Federal de Kansas…

    • Banco de la Reserva Federal de Boston

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Boston

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank Of Boston»

    El Banco de la Reserva Federal responsable del primer distrito de la Reserva Federal. Está ubicada en Boston, MA. Su territorio incluye los estados de Massachusetts, Maine, New Hampshire, Rhode Island y Vermont, así como una parte de Connecticut.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Boston’

    El Banco de la Reserva Federal de Boston es uno de los doce bancos de la Reserva Federal dentro del Sistema de la Reserva Federal. Es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central revisando la inflación de precios y el crecimiento económico, y regulando los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos de su distrito y supervisa los depósitos electrónicos.

    El presidente del Banco de la Reserva Federal de Boston, junto con los presidentes de los otros bancos y los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen para fijar las tasas de interés ocho veces al año. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

  • Banco de la Reserva Federal de Filadelfia

  • Banco de la Reserva Federal de Minneapolis

  • Ratio de reserva

  • Banco de la Reserva Federal de Kansas…

    • Banco de la Reserva Federal de Chicago

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Chicago

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank of Chicago»

    El Banco de la Reserva Federal responsable del séptimo distrito de la Reserva Federal. Está ubicada en Chicago, IL. Su territorio incluye partes de los estados de Indiana, Illinois, Wisconsin y Michigan, así como todo el estado de Iowa.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Chicago’

    El Banco de la Reserva Federal de Chicago es uno de los doce bancos de la Reserva Federal dentro del Sistema de la Reserva Federal. Es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central revisando la inflación de precios y el crecimiento económico, y regulando los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos de su distrito y supervisa los depósitos electrónicos.

    El presidente del Banco de la Reserva Federal de Chicago, junto con los presidentes de los otros bancos y los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen para fijar las tasas de interés ocho veces al año. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

  • Banco de la Reserva Federal de Cleveland

  • Banco de la Reserva Federal de St. Louis

  • Banco de la Reserva Federal de Atlanta

  • Depósito Reservable

    • Banco de la Reserva Federal de Cleveland

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Cleveland

    DEFINICIÓN de «Banco de la Reserva Federal de Cleveland»

    El Banco de la Reserva Federal responsable del cuarto distrito. Está ubicada en Cleveland, OH. Su territorio incluye partes de los estados de Pennsylvania, West Virginia y Kentucky, así como todo el estado de Ohio. Opera varias sucursales dentro del distrito.

    El Banco de la Reserva Federal de Cleveland es uno de los doce bancos de la Reserva Federal dentro del Sistema de la Reserva Federal. Es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central mediante la revisión de las condiciones económicas y financieras y la regulación de los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos dentro de su distrito, así como supervisa los depósitos electrónicos.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Cleveland’

    El presidente del Banco de la Reserva Federal de Cleveland es parte de una rotación de presidentes de bancos de la Reserva que, junto con los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal y el presidente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, se reúnen para fijar la política monetaria. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

    Los billetes de banco impresos por el Banco de la Reserva Federal de Cleveland se indican con la marca «D4», que representa el cuarto distrito (la D es también la cuarta letra del alfabeto).

  • Banco de la Reserva Federal de Chicago

  • Banco de la Reserva Federal de Richmond

  • Banco de la Reserva Federal de St. Louis

  • Banco de la Reserva Federal de Minneapolis

    • Banco de la Reserva Federal de Dallas

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Dallas

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank Of Dallas»

    El Banco de la Reserva Federal ubicado en Dallas, que es responsable del distrito 11. Su territorio incluye partes de los estados de Louisiana y Nuevo México, así como todo el estado de Texas. Opera varias sucursales dentro del distrito.

    El Banco de la Reserva Federal de Dallas es uno de los 12 bancos de la reserva dentro del Sistema de la Reserva Federal.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Dallas’

    El Banco de la Reserva Federal de Dallas es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central mediante la revisión de la inflación de precios y el crecimiento económico, y mediante la regulación de los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos de su distrito y supervisa los depósitos electrónicos. El presidente del Banco de la Reserva Federal de Dallas es parte de una rotación de presidentes de bancos de la reserva que, junto con los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal y el presidente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, se reúnen para establecer operaciones de mercado abierto. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

    El Banco de la Reserva Federal de Dallas administra el programa de Cuenta de Transferencia Electrónica (ETA) de los Estados Unidos.

    Los billetes de banco impresos por el Banco de la Reserva Federal de Dallas se indican con la marca «K11», que representa el undécimo distrito (la K es también la undécima letra del alfabeto).

  • Banco de la Reserva Federal de Chicago

  • Banco de la Reserva Federal de St. Louis

  • Depósito Reservable

  • Reserva bancaria

    • Banco de la Reserva Federal de Filadelfia

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Philadelphia

    DEFINICIÓN de’Banco de la Reserva Federal de Filadelfia’

    El Banco de la Reserva Federal ubicado en Filadelfia que es responsable del tercer distrito. Su territorio incluye parte de los estados de Nueva Jersey y Pensilvania, así como todo el estado de Delaware.

    El Banco de la Reserva Federal de Filadelfia es uno de los 12 bancos de la Reserva Federal.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Filadelfia’

    El Banco de la Reserva Federal de Filadelfia es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central mediante la revisión de la inflación de precios y el crecimiento económico, y mediante la regulación de los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos dentro de su distrito, así como el seguimiento de los depósitos electrónicos. El presidente del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, junto con los presidentes de los otros bancos y los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen para fijar las tasas de interés cada seis semanas. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

  • Banco de la Reserva Federal de Chicago

  • Banco de la Reserva Federal de Dallas

  • Banco de la Reserva Federal de Atlanta

  • Banco de la Reserva Federal de Kansas…

    • Banco de la Reserva Federal de Kansas City

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Kansas City

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank Of Kansas City»

    El Banco de la Reserva Federal responsable del décimo distrito, ubicado en Kansas City, Mo. Su territorio incluye partes de los estados de Nuevo México y Missouri, así como los estados de Colorado, Kansas, Nebraska, Oklahoma y Wyoming. Opera varias sucursales dentro del distrito.

    El Banco de la Reserva Federal de Kansas City es uno de los 12 bancos de la reserva dentro del sistema de la Reserva Federal.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Kansas City’

    El Banco de la Reserva Federal de Kansas City es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central mediante la revisión de la inflación de precios y el crecimiento económico, y mediante la regulación de los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos de su distrito y supervisa los depósitos electrónicos. El presidente del Banco de la Reserva Federal de Kansas City, junto con los presidentes de los otros bancos y los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen para fijar las tasas de interés cada seis semanas. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

    El Banco de la Reserva Federal de Kansas City es el segundo banco más grande en términos de territorio geográfico, detrás del Banco de la Reserva Federal de San Francisco.

    Los billetes de banco impresos por el Banco de la Reserva Federal de Kansas City se indican con la marca «J10», que representa el décimo distrito (la J es también la décima letra del alfabeto).

  • Banco de la Reserva Federal de Filadelfia

  • Banco de la Reserva Federal de Chicago

  • Banco de la Reserva Federal de Boston

  • Ratio de reserva

    • Banco de la Reserva Federal de Minneapolis

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Minneapolis

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank Of Minneapolis»

    El banco de la Reserva Federal ubicado en Minneapolis, Minnesota, que es responsable del noveno distrito. Su territorio incluye partes de los estados de Wisconsin y Michigan, así como los estados de Minnesota, Montana, Dakota del Norte y Dakota del Sur.

    El Banco de la Reserva Federal de Minneapolis es uno de los 12 bancos de la reserva dentro del Sistema de la Reserva Federal.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Minneapolis’

    El Banco de la Reserva Federal de Minneapolis es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central revisando la inflación de precios y el crecimiento económico, y regulando los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos dentro de su distrito, así como el seguimiento de los depósitos electrónicos. El presidente del Banco de la Reserva Federal de Minneapolis es parte de una rotación de presidentes de bancos que, junto con los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen para establecer operaciones de mercado abierto. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

    El Banco de la Reserva Federal de Minneapolis es el tercer banco más grande en términos de territorio que controla, detrás del Banco de la Reserva Federal de San Francisco y el Banco de la Reserva Federal de Kansas City.

    Los billetes de banco impresos por el Banco de la Reserva Federal de Minneapolis se indican con la marca «I9», que representa el noveno distrito (I es también la novena letra del alfabeto).

  • Banco de la Reserva Federal de Nueva York

  • Banco de la Reserva Federal de Dallas

  • Banco de la Reserva Federal de Cleveland

  • Banco de la Reserva Federal de Kansas…

    • Banco de la Reserva Federal de Nueva York

    En inglés: Federal Reserve Bank Of New York

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank Of New York»

    El banco de la Reserva Federal que es responsable del segundo distrito y está ubicado en la ciudad de Nueva York. El territorio del Banco de la Reserva Federal de Nueva York incluye partes de los estados de Nueva Jersey y Connecticut, así como todo el estado de Nueva York. También es responsable de Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos.

    El Banco de la Reserva Federal de Nueva York es el mayor de los 12 bancos de la Reserva Federal en términos de valor de activos. El actual presidente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York es William Dudley, que se jubilará a mediados de 2018.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Nueva York’

    El Banco de la Reserva Federal de Nueva York es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central revisando la inflación de precios y el crecimiento económico, y regulando los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos dentro de su distrito, así como el seguimiento de los depósitos electrónicos. El presidente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, junto con los presidentes de los otros bancos y los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen para fijar las tasas de interés cada seis semanas. Esto se denomina Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC).

    Los billetes de banco impresos por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York se indican con la marca «B2», que representa el segundo distrito («B» es también la segunda letra del alfabeto).

  • Banco de la Reserva Federal de Dallas

  • Banco de la Reserva Federal de Cleveland

  • Banco de la Reserva Federal de Boston

  • Banco de la Reserva Federal de St. Louis

    • Banco de la Reserva Federal de Richmond

    En inglés: Federal Reserve Bank Of Richmond

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank Of Richmond»

    El banco de la Reserva Federal ubicado en Richmond, Virginia; es responsable del quinto distrito y es uno de los 12 bancos de la Reserva Federal dentro del Sistema de la Reserva Federal. El territorio del Banco de la Reserva Federal de Richmond incluye parte del estado de Virginia Occidental, así como todos los estados de Maryland, Virginia, Carolina del Norte y Carolina del Sur. También cubre Washington, D.C. Opera varias sucursales dentro del distrito.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de Richmond’

    El Banco de la Reserva Federal de Richmond es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central revisando la inflación de precios y el crecimiento económico, y regulando los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos de su distrito y supervisa los depósitos electrónicos.

    El presidente del Banco de la Reserva Federal de Richmond, junto con los presidentes de los otros bancos y los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen para fijar las tasas de interés cada seis semanas. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

    Los billetes de banco impresos por el Banco de la Reserva Federal de Richmond se indican con la marca «E5», que representa el quinto distrito (E es también la quinta letra del alfabeto).

  • Banco de la Reserva Federal de Filadelfia

  • Banco de la Ciudad de la Reserva

  • Banco de la Reserva Federal de Minneapolis

  • Banco de la Reserva Federal de Kansas…

    • Banco de la Reserva Federal de San Francisco

    En inglés: Federal Reserve Bank Of San Francisco

    DEFINICIÓN de’Banco de la Reserva Federal de San Francisco’

    El Banco de la Reserva Federal responsable del duodécimo distrito, ubicado en San Francisco, CA. El territorio del Banco de la Reserva Federal de San Francisco incluye Alaska, Arizona, California, Hawaii, Idaho, Nevada, Oregon, Utah y Washington. También es responsable de Samoa Americana, Guam y las Islas Marianas del Norte.

    El Banco de la Reserva Federal de San Francisco es uno de los 12 bancos de la Reserva Federal dentro del Sistema de la Reserva Federal. Es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central revisando la inflación de precios y el crecimiento económico, y regulando los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos dentro de su distrito, así como supervisa los depósitos electrónicos.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de San Francisco’

    La política monetaria se determina en las reuniones del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) que se celebran ocho veces al año. El FOMC está formado por 12 miembros, entre los que se encuentran los siete gobernadores del Consejo de la Reserva Federal, el presidente del Banco Federal de Nueva York y cuatro de los otros 11 presidentes del Banco.

  • Banco de la Reserva Federal de Nueva York

  • Banco de la Reserva Federal de Chicago

  • Banco de la Reserva Federal de Dallas

  • Banco de la Reserva Federal de Cleveland

    • Banco de la Reserva Federal de St.

    En inglés: Federal Reserve Bank Of St. Louis

    DEFINICIÓN de «Federal Reserve Bank Of St. Louis»

    El Banco de la Reserva Federal responsable del octavo distrito. Se encuentra en St. Louis, MO. Su territorio incluye partes de los estados de Illinois, Indiana, Kentucky, Missouri, Mississippi y Tennessee, así como todo el estado de Arkansas.

    El Banco de la Reserva Federal de St. Louis es uno de los 12 bancos de la Reserva Federal dentro del Sistema de la Reserva Federal. Es responsable de ejecutar la política monetaria del banco central revisando la inflación de precios y el crecimiento económico, y regulando los bancos dentro de su territorio. Proporciona efectivo a los bancos de su distrito y supervisa los depósitos electrónicos.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva Federal de St. Louis’

    El presidente del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, junto con los presidentes de los otros bancos y los siete gobernadores de la Junta de la Reserva Federal, se reúnen para fijar las tasas de interés cada seis semanas. Esto se conoce como el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC, por sus siglas en inglés).

    Los billetes de banco impresos por el Banco de la Reserva Federal de St. Louis se indican con la marca «H8», que representa el octavo distrito (la H es también la octava letra del alfabeto).

  • Banco de la Reserva Federal de Filadelfia

  • Banco de la Reserva Federal de Kansas…

  • Banco de la Reserva Federal de Minneapolis

  • Banco de la Reserva Federal de Boston

    • Banco de liquidación

    En inglés: Settlement Bank

    Qué es un’Banco de liquidación’

    Un banco liquidador es el último banco en recibir y reportar la liquidación de una transacción entre dos entidades. Es el banco que se asocia con una entidad a la que se le paga, en la mayoría de los casos un comerciante. Como banco principal del comerciante para recibir pagos, también puede denominarse banco adquirente o adquirente.

    DESGLOSE ‘Banco de liquidación’

    Los bancos liquidadores son un componente primario del proceso de transacción, ayudando a poner a disposición de los comerciantes el procesamiento electrónico de transacciones. Con una mayoría significativa de clientes que desean realizar pagos electrónicos, es importante que los comerciantes mantengan buenas relaciones con las entidades de procesamiento, incluidos los bancos liquidadores, a fin de garantizar un sistema de pagos rápido y eficiente para sus negocios y sus clientes.

    Procesamiento de transacciones

    Al procesar una transacción de pago electrónico, normalmente intervienen tres entidades principales: el banco del titular de la tarjeta, el banco liquidador y un procesador de pagos. El banco liquidador, también conocido como el banco adquirente, es el principal facilitador de la comunicación sobre la operación.

    Los comerciantes se asocian con un banco liquidador para garantizar la liquidación eficiente de las transacciones en el procesamiento electrónico de pagos. Para facilitar las transacciones electrónicas, el comerciante debe primero abrir una cuenta de comerciante y firmar un acuerdo con un banco adquiriente detallando los términos para el procesamiento y liquidación de las transacciones para el comerciante. Los bancos liquidadores adquirentes suelen cobrar a los comerciantes una comisión por transacción y una comisión mensual por sus servicios.

    Cuando un cliente opta por realizar una compra con un comerciante utilizando un pago electrónico, la tarjeta del cliente debe cumplir con los requisitos del banco liquidador, lo que significa que debe ser aceptable para su procesamiento a través de la red de procesamiento del banco liquidador. Los bancos de liquidación suelen tener relaciones con todas las principales redes de procesamiento, incluyendo Visa, Mastercard, Discover y American Express. No obstante, podrán limitarse a un solo transformador con arreglo a los términos del acuerdo.

    Una vez que el banco liquidador adquirente acepta la tarjeta de pago del titular de la tarjeta, el banco liquidador se pone en contacto con su red para procesar la transacción. La red de marcas de pago se pone en contacto con el banco del titular de la tarjeta, también conocido como banco emisor, para asegurarse de que los fondos están disponibles. Si los fondos disponibles son deducidos y enviados a través de la red de procesamiento al banco liquidador que liquida la transacción para el comerciante.

    El banco liquidador normalmente depositará fondos en la cuenta del comerciante inmediatamente. En algunos casos el arreglo puede tomar de 24 a 48 horas. El banco liquidador proporciona confirmación de liquidación al comerciante cuando una transacción se ha compensado. Esto notifica al comerciante que los fondos serán depositados en su cuenta.

  • Liquidación neta

  • Fecha de tratamiento

  • Adquirente

  • Período de liquidación

    • Banco de los Estados del África Central

    En inglés: Bank Of Central African States

    DEFINICIÓN de «Banco de los Estados de África Central»

    El banco central al servicio de la Comunidad Económica y Monetaria de África Central (CEMAC). La CEMAC está integrada por seis países: Camerún, Chad, Gabón, Guinea Ecuatorial, República Centroafricana y República del Congo, y es miembro de la Comunidad Económica Africana en su conjunto.

    Las responsabilidades del BEAC como banco central incluyen la supervisión del sistema monetario y la emisión de moneda. La moneda oficial del BEAC es el franco CFA centroafricano, que tenía un tipo de cambio que antes estaba fijado en el franco francés pero que ahora está fijado en el euro.

    DESGLOSE ‘Banco de Estados de África Central’

    Establecido en 1972, el nombre oficial del banco es Banque des Etats de l’Afrique Centrale (BEAC). A finales de 2010, Lucas Abaga Nchama, de Guinea Ecuatorial, se convirtió en el nuevo líder del banco, después de un escándalo de malversación de fondos en 2009 que le costó al banco 28 millones de dólares y le hizo perder a Philibert Andzembe, de Gabón, su puesto de director del banco.

  • GNF – Franco de Guinea

  • Banco Central Europeo – BCE

  • Activos de reserva

  • Banco

    • Banco de Negocios

    En inglés: Banque D’Affaires

    DEFINICIÓN de «Banque D’Affaires»

    Un tipo de institución financiera francesa que se asemeja a un banco mercantil. Los Banques d’affaires suelen especializarse en proporcionar financiación a las organizaciones y también asesorar a las empresas sobre el mejor curso de acción en ciertos asuntos financieros.

    DESGLOSE ‘Banque D’Affaires’

    Los bancos de negocios podrán llevar a cabo actividades de financiación estructurada con sus propios recursos. Curiosamente, los bancos de negocios no tienden a mantener los activos durante períodos prolongados de tiempo, porque los activos tienden a venderse a los inversores para obtener un beneficio posterior. Por lo tanto, la organización está expuesta al riesgo de que el mercado no sea propicio para la oferta.

  • DJF

  • Acuerdo de vendedor

  • Adquirente

  • Fecha de tratamiento

    • Banco de Pagos Internacionales – BPI

    En inglés: Bank for International Settlements – BIS

    DEFINICIÓN de «Banco de Pagos Internacionales – BPI»

    El Banco de Pagos Internacionales es una institución financiera internacional cuyo objetivo es promover la estabilidad monetaria y financiera mundial.

    DESGLOSE ‘Banco de Pagos Internacionales – BPI’

    El Banco de Pagos Internacionales (BPI) suele denominarse «banco central de bancos centrales» porque presta servicios bancarios a instituciones como el Banco Central Europeo y la Reserva Federal. Estos servicios incluyen la realización de transacciones de oro y divisas, así como la concesión de préstamos con garantía a corto plazo.

    El BPI también fomenta la cooperación entre bancos centrales. El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (CSBB), aunque técnicamente separado del BPI, es un foro internacional de regulación financiera estrechamente asociado que tiene su sede en las oficinas del BPI en Basilea, Suiza. El BCBS es responsable de los Acuerdos de Basilea, que recomiendan requisitos de capital y otras regulaciones bancarias que son ampliamente implementadas por los gobiernos nacionales.

    Historia del BIS

    El BIS se fundó en 1930 como centro de intercambio de información sobre las reparaciones de guerra alemanas impuestas por el Tratado de Versalles. Los miembros originales fueron Alemania, Bélgica, Francia, Gran Bretaña, Italia, Japón, Estados Unidos y Suiza. Las reparaciones se interrumpieron poco después de la fundación del banco, y el BPI se convirtió en un foro de cooperación y una contraparte para las transacciones entre bancos centrales.

    El banco fue oficialmente neutral durante la Segunda Guerra Mundial, pero fue ampliamente visto como cómplice de los esfuerzos de la guerra nazi, comenzando con la transferencia de oro del banco nacional checoslovaco al Reichsbank alemán a principios de 1939. Al final de la guerra, los Aliados acordaron cerrar el BIS, pero la decisión no se aplicó, en parte a instancias de John Maynard Keynes. Si bien el acuerdo de Bretton Woods siguió en vigor, el BPI desempeñó un papel crucial en el mantenimiento de la convertibilidad internacional de las monedas. También actuó como agente de la Unión Europea de Pagos de 18 países, un sistema de liquidación que ayudó a restaurar la convertibilidad entre las monedas europeas de 1950 a 1958.

    Cuando el mundo pasó a tipos de cambio flotantes en los años setenta, el BPI y el BCBS se centraron en la estabilidad financiera, desarrollando requisitos de capital para los bancos basados en el riesgo de sus posiciones financieras. Los Acuerdos de Basilea resultantes han sido ampliamente adoptados por los gobiernos nacionales para regular sus sistemas bancarios. Las negociaciones sobre Basilea III, una actualización de los acuerdos anteriores que surgieron como respuesta a la crisis financiera, concluyeron en diciembre de 2017.

  • Acuerdo de Basilea

  • Basilea III

  • Riesgo de liquidación

  • Banco Nacional

    • Banco de Primer Depósito – BOFD

    En inglés: Bank of First Deposit – BOFD

    DEFINICIÓN de «Bank of First Deposit – BOFD»

    El banco del primer depósito (BOFD) es un banco donde alguien deposita primero un cheque en una cuenta. Si posteriormente alguien emite el cheque sobre el mismo banco, se trata de un elemento «nuestro». Si el cheque es girado contra otra institución, el banco lo considera un artículo en tránsito.

    DESGLOSE ‘Banco del Primer Depósito – BOFD’

    Como se mencionó anteriormente, un depositante puede girar el mismo cheque en la misma institución; esto se denomina un ítem «on-us». Un artículo en nosotros puede estar en forma de cheque o letra de cambio. El depositante puede cobrarla inmediatamente o depositarla en otra cuenta para su custodia. La cuenta girada debe tener un saldo suficiente para pagar el cheque. Los artículos en uso también pueden ser en forma de débitos o transferencias electrónicas. Los artículos de consumo pueden beneficiar a los bancos, ya que a menudo obtienen ingresos tanto de la parte adquirente como de la emisora.

    En contraste, las partidas en tránsito son cheques o giros, que una institución que está separada de su lugar original de emisión de depósitos. Durante el tratamiento, un banco separa las posiciones de tránsito de los cheques que sus propios deudores emiten. Las partidas en tránsito se envían al banco librado mediante presentación directa o a través de una cámara de compensación local.

    Banco del Primer Depósito y la Reserva Federal

    El Sistema de la Reserva Federal de los Estados Unidos se originó durante el pánico financiero de 1907, en un momento en el que muchos bancos no estaban liquidando los cheques girados contra otros bancos. Durante este tiempo en la historia de los Estados Unidos hubo una falta de crédito confiable, lo que frenó el crecimiento en muchos sectores, particularmente en la agricultura y la industria. Muchos comenzaron a temer que las industrias bancarias y fiduciarias de los EE.UU. estaban experimentando problemas de liquidez y por lo tanto comenzando a realizar operaciones bancarias.

    El desarrollo de la Reserva Federal de Estados Unidos a partir de este pánico solidificó la posición del banco de primer depósito en la banca comercial.

    En la década de 1940, los números de ruta de la industria (que aparecen en la parte inferior de los cheques) ayudaron a los bancos de primer depósito a facilitar un volumen creciente de transacciones. Un número de tránsito de enrutamiento es el código numérico de nueve dígitos que identifica a un banco u otra institución financiera de EE.UU. con el fin de compensar fondos o procesar cheques. Los primeros cuatro dígitos de cualquier código de ruta designarán el Banco de la Reserva Federal del distrito donde está ubicado el banco. Los siguientes cuatro dígitos denotan la institución financiera específica, mientras que el último dígito es un clasificador para el cheque o instrumento negociable.

  • Posición de tránsito

  • Artículo en uso

  • Fondos compensados

  • Depósito en tránsito

    • Banco de Reserva de la India – RBI

    En inglés: Reserve Bank Of India – RBI

    Qué es el «Banco de Reserva de la India – RBI»

    El Banco de Reserva de la India (RBI) es el banco central de la India, que fue establecido el 1 de abril de 1935, en virtud de la Ley del Banco de Reserva de la India. El Banco de la Reserva de la India utiliza la política monetaria para crear estabilidad financiera en la India y se encarga de regular los sistemas monetarios y crediticios del país.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva de la India – RBI’

    Situado en Mumbai, el RBI sirve al mercado financiero de muchas maneras. Una de sus funciones más importantes es establecer un tipo de interés interbancario a un día. La Tasa de Oferta Interbancaria de Mumbai, o MIBOR (Mumbai Interbank Offer Rate), sirve como referencia para los instrumentos financieros relacionados con las tasas de interés en la India.

    El RBI comenzó originalmente como una entidad privada, pero se nacionalizó en 1949. El banco de reserva es gobernado por una junta directiva central nombrada por el gobierno nacional. Los directores del Banco de Reserva de la India siempre han sido nombrados por el Gobierno, y desde que pasó a ser totalmente propiedad del Gobierno de la India, sigue haciéndolo según lo dispuesto en la Ley del Banco de Reserva de la India. Los directores son nombrados por un período de cuatro años.

    El propósito del RBI

    El principal objetivo del Banco de Reserva de la India es llevar a cabo una supervisión consolidada del sector financiero en la India, que está formado por bancos comerciales, instituciones financieras y empresas financieras no bancarias. Las iniciativas adoptadas por el Banco de Reserva de la India incluyen la reestructuración de las inspecciones bancarias, la introducción de la vigilancia externa de bancos e instituciones financieras y el refuerzo del papel de los auditores.

    El objetivo actual del Banco de Reserva de la India es seguir supervisando cada vez más a las instituciones financieras, al tiempo que se ocupa de cuestiones jurídicas relacionadas con el fraude bancario y la contabilidad consolidada. También está tratando de crear un modelo de calificación de supervisión para sus bancos y su objetivo es reducir las tasas de interés.

    Funciones principales del RBI

    En primer lugar, el Banco de Reserva de la India formula, ejecuta y supervisa la política monetaria del país. Su objetivo de gestión es mantener la estabilidad de precios y garantizar que el crédito fluya hacia los sectores productivos de la economía. También gestiona todas las divisas en virtud de la Ley de Gestión de Divisas de 1999. Esta ley permite al Banco de Reserva de la India facilitar el comercio exterior y los pagos con el fin de promover el desarrollo y la salud del mercado de divisas en la India.

    Actúa como regulador y supervisor del sistema financiero en general. Esto inyecta confianza pública en el sistema financiero nacional, protege las tasas de interés y ofrece al público alternativas bancarias positivas. Por último, el Banco de Reserva de la India actúa como emisor de moneda nacional. Para la India, esto significa que la moneda se emite o se destruye

  • India ETF

  • Productos Básicos y Derivados Nacionales …

  • Sistema de Negociación – NDS

  • Intercambio de la India sin receta médica…

    • Banco de Reserva de Nueva Zelanda

    En inglés: Reserve Bank Of New Zealand

    DEFINICIÓN de «Reserve Bank Of New Zealand»

    El Banco de Reserva de Nueva Zelanda es el banco central de Nueva Zelanda y su propósito general es mantener la estabilidad del sistema financiero de Nueva Zelanda. El Banco de la Reserva de Nueva Zelandia también se encarga de mantener la política monetaria, satisfacer las necesidades de divisas del público y prestar servicios de apoyo a otros bancos. En 2007, el gobierno neozelandés decidió ampliar el papel del Banco de la Reserva aumentando su supervisión regulatoria para incluir no sólo a los bancos, sino también a las sociedades de crédito hipotecario, cooperativas de crédito, compañías de seguros y financieras.

    DESGLOSE ‘Banco de la Reserva de Nueva Zelanda’

    El Banco de la Reserva de Nueva Zelanda inició sus operaciones en 1934 tras la aprobación de la Ley del Banco de la Reserva de 1933. A diferencia de la Reserva Federal de los Estados Unidos, el Banco de la Reserva de Nueva Zelanda no tiene propietarios privados. Es propiedad en su totalidad del gobierno de Nueva Zelanda.

  • NZD (dólar neozelandés)

  • NZD/USD (Dólar neozelandés/U.S….

  • Diferencial del tipo de interés neto

  • Índice de precios de bienes de equipo – CGPI

    • Banco de Reserva de Sudáfrica

    En inglés: South African Reserve Bank

    DEFINICIÓN de «South African Reserve Bank»

    El Banco de Reserva de Sudáfrica (SARB) es el banco de reserva de la República de Sudáfrica. Sus funciones incluyen la formulación y aplicación de la política monetaria de Sudáfrica, la garantía de la eficiencia del sistema financiero del país y la educación de los ciudadanos sudafricanos sobre la situación monetaria y económica del país. El SARB también es responsable de la emisión de billetes y monedas.

    El SARB fue sólo el cuarto banco central establecido fuera del Reino Unido y Europa. Se encuentra en Pretoria, Sudáfrica.

    DESGLOSE ‘Banco Sudafricano de Reservas’

    El Banco de Reserva de Sudáfrica fue establecido en 1921 por el parlamento de Sudáfrica con la Ley de Moneda y Banca de 1921. Se estableció después de la Primera Guerra Mundial, cuando las condiciones económicas se volvieron inciertas, lo que trajo consigo la necesidad de regulación y control gubernamental.

    Antes del establecimiento del banco de reserva, la moneda de Sudáfrica era manejada por bancos comerciales. El Banco Sudafricano de Reservas está gobernado por una junta de catorce miembros que incluye al gobernador, tres vicegobernadores, tres directores nombrados por el presidente y siete miembros que representan a las siete industrias más importantes del país, incluyendo la agricultura, el comercio y las finanzas.

    El primer gobernador del Banco de la Reserva fue William Henry Clegg que sirvió durante once años. El gobernador actual es Lesetja Kganyago, quien ha ocupado el cargo desde 2014. Ha habido diez gobernadores desde la creación del banco.

    A diferencia de los bancos de reserva de la mayoría de las naciones, el Banco de Reserva de Sudáfrica siempre ha sido de propiedad privada.

  • Franco CFA centroafricano – XAF

  • Banco Africano de Desarrollo – BAD

  • Depósito Reservable

  • Reserva bancaria

    • Banco de Servicio Limitado

    En inglés: Limited Service Bank

    DEFINICIÓN de «Limited Service Bank»

    Cualquier tipo de negocio bancario que se encuentre separado de la ubicación principal del banco. En estos lugares, los bancos pueden tomar depósitos de clientes, pero el banco no puede hacer préstamos u ofrecer servicios fiduciarios allí. Los bancos de servicio limitado sólo existen en los estados bancarios unitarios, donde está prohibida la operación de más de una sucursal bancaria de servicio completo.

    DESGLOSE ‘Banco de servicio limitado’

    Otra definición de banco de servicio limitado es cualquier banco que esté limitado en sus propios estatutos con respecto a los productos y servicios que puede ofrecer. Este tipo de banco generalmente se especializa en sólo uno o dos productos, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. También puede ofrecer otros servicios de forma limitada e irregular.

  • Banca minorista

  • Banco

  • Banca de cadena

  • Banco subsidiario

    • Banco de Swap

    En inglés: Swap Bank

    DEFINICIÓN de «Banco de permutas financieras»

    Una institución financiera que actúa como intermediario para el intercambio de intereses y divisas. La función de estos intermediarios es encontrar contrapartes para aquellos que quieran participar en acuerdos de swap. El banco swap suele ganar una pequeña prima por facilitar el swap.

    DESGLOSE ‘Banco de swaps’

    En términos generales, las empresas no se acercan directamente a otras empresas en un intento de crear acuerdos de swap. En cambio, los bancos de intercambio coordinan los acuerdos de intercambio para las empresas. En la mayoría de los casos, las empresas ni siquiera conocen la identidad de sus contrapartes de swap.

  • Forward Swap

  • Swap de divisas

  • Swap Dealer

  • Swap de riesgo base cero – ZEBRA

    • Banco defectuoso

    En inglés: Bad Bank

    DEFINICIÓN de’Bad Bank’

    Un banco malo es uno, creado para comprar los préstamos malos de otro banco con activos improductivos significativos a precio de mercado. Al transferir tales activos al banco defectuoso, la institución original puede liquidar su balance (aunque aún así se verá obligada a reducir su valor).

    Una mala estructura corporativa bancaria también puede asumir los activos de riesgo de un grupo de instituciones financieras, en lugar de uno solo.

    DESGLOSE ‘Bad Bank’

    Mientras que los accionistas y tenedores de bonos generalmente pueden perder dinero con esta solución, los depositantes generalmente no lo hacen. Los bancos que se vuelven insolventes como resultado del proceso pueden ser recapitalizados, nacionalizados o liquidados. Si no se declaran insolventes, es posible que los gerentes de un banco malo se concentren exclusivamente en maximizar el valor de sus activos de alto riesgo recientemente adquiridos.

    Algunos critican el establecimiento de malos bancos, destacando cómo, si los estados se hacen cargo de los préstamos en mora, esto alienta a los bancos a asumir riesgos indebidos, lo que conduce a un riesgo moral.

    McKinsey esbozó cuatro modelos básicos para los malos bancos en 2009. Éstas incluían:

    • Una garantía dentro del balance (a menudo una garantía gubernamental), que el banco utiliza para proteger parte de su cartera contra pérdidas

    • Una entidad de propósito especial (SPE), en la que el banco transfiere sus activos defectuosos a otra organización (de nuevo, normalmente respaldada por el gobierno)

    • Una reestructuración interna más transparente, en la que el banco crea una unidad separada para mantener los activos defectuosos (una solución que no puede aislar completamente al banco del riesgo)

    • Una escisión de banco defectuoso, en la que el banco crea un nuevo banco independiente para mantener los activos defectuosos, aislando completamente la entidad original del riesgo específico

      .

    Ejemplos de estructuras de banco defectuosas en el historial reciente

    Un ejemplo bien conocido de un mal banco es el Grant Street National Bank. Esta institución fue creada en 1988 para albergar los activos defectuosos del Banco Mellon. La crisis financiera de 2008 reavivó el interés en la mala solución bancaria, ya que los gerentes de algunas de las instituciones más grandes del mundo contemplaron la segregación de sus activos improductivos.

    El presidente del Banco de la Reserva Federal, Ben Bernanke, propuso la idea de utilizar un banco mal administrado por el gobierno en la recesión, tras el colapso de las hipotecas subprime. El propósito de esto sería limpiar a los bancos privados con altos niveles de activos problemáticos y permitirles comenzar a conceder préstamos una vez más. Una estrategia alternativa, que la Reserva Federal consideró, era un plan de seguro garantizado. Esto mantendría los activos tóxicos en los libros de los bancos, pero eliminaría el riesgo de los bancos, en lugar de transferirlo a los contribuyentes.

    Fuera de los EE.UU. en 2009 la República de Irlanda formó un mal banco, la Agencia Nacional de Gestión de Activos, en respuesta a la propia crisis financiera del país.

  • Banco

  • Recuperación de mala deuda

  • Deuda incobrable

  • Banca de cadena

    • Banco del Anexo II

    En inglés: Schedule II Bank

    DEFINICIÓN de «Schedule II Bank»

    Un banco que es subsidiario de un banco extranjero y está autorizado a aceptar depósitos dentro de Canadá. Un banco del Anexo II es una institución financiera regulada por la Ley de Bancos Federales de Canadá y puede ser de propiedad nacional o extranjera. Un banco extranjero del Anexo II puede ser propiedad de no residentes, y un banco canadiense del Anexo II es propiedad de un banco del Anexo I.

    DESGLOSE ‘Banco del Anexo II’

    Los bancos del Anexo II son el tipo de banco más común en Canadá, ya que muchas de las cooperativas de crédito, fideicomisos y bancos más pequeños encajan en esta categoría. Aunque son más pequeños, siguen estando regulados por la Ley Federal de Bancos y tienen que adherirse a las mismas políticas estrictas establecidas para la protección del consumidor.
    De conformidad con el Proyecto de Ley C-8, implementado el 24 de octubre de 2001, las estructuras bancarias de los Apéndices I y II fueron reemplazadas por un nuevo régimen de propiedad por tamaño basado en el capital de la institución.

    • Se requiere que las instituciones con más de $5 mil millones en capital no tengan ninguna persona que posea más del 20% de las acciones con derecho a voto o el 30% de las acciones sin derecho a voto.
    • Las instituciones con un capital de entre 1.000 y 5.000 millones de dólares tienen menos restricciones sobre la propiedad, ya que sólo están sujetas a tener un capital flotante público del 35% de las acciones con derecho a voto.
    • Las instituciones con menos de mil millones de dólares en capital no tienen restricciones de propiedad.

    Aunque las estructuras bancarias de las Listas I y II han sido reemplazadas, estos términos todavía se utilizan ampliamente para describir las dos estructuras de bancos en Canadá.

  • Banco

  • Banco subsidiario

  • Cinco grandes bancos

  • Mejora de la Supervisión de Bancos Extranjeros …

    • Banco del Estado

    En inglés: State Bank

    DEFINICIÓN de «State Bank»

    Un banco estatal es una institución financiera, que un estado ha contratado principalmente para prestar servicios de banca comercial.

    Un banco estatal no es lo mismo que un banco central o de reserva. (Estas instituciones se ocupan principalmente de influir en la política monetaria de un gobierno.

    DESGLOSE «State Bank»

    En Estados Unidos, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) no regula los bancos estatales. La OCC es una agencia federal que supervisa a los bancos que operan a nivel nacional. La Reserva Federal (la Reserva Federal) regula algunos bancos estatales, junto con aquellos que no están bajo la jurisdicción de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

    Los bancos estatales todavía pueden ser grandes instituciones financieras; sin embargo, no se les permite expandirse a nivel nacional ya que no tienen un estatuto federal. Es posible que los bancos estatales puedan proporcionar más servicios a nivel nacional, como cajeros automáticos (ATM), asociándose con bancos con una presencia más amplia en todo el país. En algunos estados, los bancos estatales tienen más autoridad que los bancos nacionales para proporcionar soluciones de seguros y servicios de banca privada.

    Servicios de State Bank: Ofertas de banca comercial, de seguros y privada

    La mayoría de los bancos estatales se centran en los servicios de banca personal. Estos generalmente incluyen la aceptación de depósitos, la oferta de cuentas corrientes, así como préstamos comerciales, personales e hipotecarios. Además, muchos bancos estatales ofrecerán productos financieros básicos (por ejemplo, certificados de depósito (CD)) y cuentas de ahorro a particulares y pequeñas empresas.

    El Jonesburg State Bank en Jonesburg, MO, por ejemplo, destaca estos servicios más arriba, junto con las opciones de banca móvil para sus clientes minoristas y empresariales.

    Algunos bancos estatales también ofrecerán algunas soluciones de seguros. Las pólizas de seguro personal comunes incluyen contratos de seguro de automóvil, salud, vivienda y vida. Las pólizas de seguros comerciales especiales pueden proteger contra daños o lesiones específicos a los empleados, negligencia médica y seguro de responsabilidad profesional, entre otros.

    Los bancos estatales también se expanden hacia la banca privada y los servicios de gestión de patrimonios. El Iowa State Bank, por ejemplo, ofrece a los individuos planes financieros hechos a la medida, junto con: servicios de administración basados en honorarios, planes de retiro de negocios, y cuentas IRAs y planes de retiro, junto con varias opciones de seguro. El equipo está encabezado por dos asesores financieros.

    Para las personas más ricas, las opciones de banca privada pueden ser amplias. Además de un asesoramiento más exclusivo, los servicios pueden incluir la protección y el crecimiento de los activos, soluciones de financiación más especializadas y la transmisión del patrimonio a las generaciones futuras. Los altos niveles de activos permiten que algunos individuos participen en inversiones alternativas, tales como fondos de cobertura y bienes raíces. UBS, Merrill Lynch, Morgan Stanley y Credit Suisse

  • Banca minorista

  • Banco comercial

  • Banco Nacional

  • Banca Privada

    • Banco Europeo de Inversiones – BEI

    En inglés: European Investment Bank – EIB

    DEFINICIÓN de «Banco Europeo de Inversiones – BEI»

    Institución sin ánimo de lucro de la Unión Europea con sede en Luxemburgo que concede préstamos, garantías, asistencia técnica y capital riesgo para proyectos empresariales que se espera contribuyan a la consecución de los objetivos políticos de la UE. Mientras que el 90% de los préstamos del Banco Europeo de Inversiones (BEI) se conceden dentro de la UE, el 10% se concede en mercados exteriores como el sudeste de Europa e Islandia. Los accionistas del banco son los 27 países de la UE.

    DESGLOSE «Banco Europeo de Inversiones – BEI»

    Los préstamos del BEI se financian mediante empréstitos en los mercados de capitales. El BEI prefiere utilizar sus préstamos para apoyar a las pequeñas y medianas empresas, a los países europeos menos desarrollados, a la mejora y sostenibilidad del medio ambiente, a la seguridad energética, a las redes transeuropeas y a los proyectos de economía del conocimiento. Los prestatarios utilizan a menudo la financiación del BEI junto con la financiación de terceros y, de hecho, el compromiso del BEI puede contribuir a atraer esta financiación adicional.

  • Bolsa de Islandia – ICEX

  • Préstamo garantizado

  • Préstamo comercial

  • Préstamo Bancario Senior

    • Banco Federal de Tierras – FLB

    En inglés: Federal Land Bank – FLB

    DEFINICIÓN de «Federal Land Bank – FLB»

    Un banco que se especializa en préstamos y financiación de propiedades rurales como granjas, silvicultura y madera, otros parques y servicios recreativos. Los Federal Land Banks (FLB’s) emplean expertos en la industria capaces de explicar detalladamente los productos que ofrecen basados en las necesidades del cliente. Con un amplio conocimiento de las necesidades de la industria agrícola, son la mejor opción para aquellos que buscan préstamos de bienes raíces rurales.

    DESGLOSE ‘Federal Land Bank – FLB’

    Los bancos federales de tierras proveen servicios a individuos con respecto a la propiedad rural. Aunque la mayor parte de su negocio reside en el aspecto comercial de la tierra rural, también se ocupan de la refinanciación, reestructuración, reconstrucción y recompra de bienes raíces rurales para uso personal.

  • Servicio de Vivienda Rural – RHS

  • Departamento de Agricultura de los Estados Unidos …

  • Contrato de terreno

  • Terreno

    • Banco High Street

    En inglés: High Street Bank

    DEFINICIÓN de «High Street Bank»

    High Street Bank es un término originado en el Reino Unido que se refiere a los grandes bancos minoristas con muchas sucursales. El término «calle principal» indica que estos bancos son instituciones importantes y extendidas, como las que se encuentran en el principal sector comercial de un pueblo o ciudad. High Street es sinónimo del término americano «Main Street».

    DESGLOSE ‘High Street Bank’

    Los principales bancos comerciales del Reino Unido son Barclays PLC, Royal Bank of Scotland Group PLC (RBS), Lloyds TSB Bank PLC y HSBC Bank PLC. Estos grandes bancos de High Street suelen ofrecer una diversa selección de servicios bancarios, tales como banca en línea, hipotecas y ahorros.

    Además de sus servicios minoristas, Barclays se dedica más ampliamente a la banca de inversión, la gestión de patrimonios y la gestión de inversiones. La institución atiende a más de 24 millones de clientes en unidades personales, patrimoniales y de negocio en más de 40 países. la principal cotización de Barclays es en la Bolsa de Londres, con una cotización secundaria en la Bolsa de Nueva York.

    Royal Bank of Scotland Group PLC se constituyó en 1984. Su sede central se encuentra actualmente en Edimburgo, Reino Unido. El Royal Bank of Scotland ofrece una amplia gama de servicios a clientes y consumidores. Una muestra de esto incluye cuentas de ahorro, de divisas, a plazo fijo y con preaviso; apoyo en la administración de efectivo; la extensión de préstamos (personales, automotrices, consolidación de deudas, mejoras en el hogar, pequeñas empresas, hipotecas de tasa fija y variable y préstamos agrícolas); y servicios tan diversos como importación y exportación, financiamiento estructurado y de activos y facturación.

    Muchos han considerado históricamente a Lloyds TSB Bank PLC como uno de los «Big Four» bancos de compensación. Fundada en Birmingham en 1765, Lloyds se expandió posteriormente mediante la adquisición de muchas instituciones financieras más pequeñas en los siglos XIX y XX. En 1995 se fusionaron Lloyds y la Caja de Ahorro Fiduciaria. Juntos, comenzaron a operar como Lloyds TSB Bank plc después de 1999. Lloyds es un banco minorista y comercial con sucursales en Inglaterra y Gales.

    HSBC Bank PLC es uno de los cuatro principales bancos de compensación del Reino Unido, junto con Lloyds. HSBC, una de las instituciones financieras internacionales más grandes del mundo, cuenta con un total de 7,500 oficinas en más de 80 países y territorios en todo el mundo. Al tener más depósitos que préstamos, muchos consideran que HSBC es menos riesgoso que otros bancos importantes. HSBC pudo financiar sus operaciones y, en general, mantener el precio de sus acciones durante la crisis crediticia.

    Banco de la Calle Principal VersusNiche Bank

    Mientras que los bancos de la calle principal sirven a un rango de clientes a través de una variedad de demografías, los bancos de nicho usualmente se dirigen a un mercado específico o a un tipo de cliente. Por ejemplo, la Cooperativa de crédito Reid Temple AME Church Federal Credit Union se enfoca en clientes religiosos y ha desarrollado su horario alrededor de los servicios de la iglesia los domingos.

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  • Banca de empresas

  • Banca universal

  • Organizaciones Lloyds

  • Banca de cadena

    • Banco Instructor

    En inglés: Instructing Bank

    DEFINICIÓN de «Banco Instructor»

    Un banco instruidor es uno de los bancos que desempeña un papel en una transferencia de fondos entre dos partes. El banco instruidor es el que inicia el proceso de transferencia de fondos. Esta institución recibe instrucciones sobre a quién enviar los fondos del cliente, junto con la cantidad específica que el cliente quiere que se le envíe.

    DESGLOSE ‘Banco Instructor’

    Un banco ordenante también se conoce como el solicitante. Es lo contrario de un banco notificador, que recibe la transferencia de fondos y a continuación avisa al receptor de que se ha efectuado la transferencia. El mismo banco puede ser tanto el banco ordenante como el banco notificador de las diferentes transferencias de fondos.

    Instrucciones de transferencia bancaria

    Una forma común de transferencia es una transferencia bancaria (una transferencia electrónica de fondos a través de una red, que administran cientos de bancos en todo el mundo). En una transferencia bancaria, los bancos o instituciones financieras no intercambian dinero físico. En cambio, los bancos pasan información específica sobre quién es el beneficiario, cuál es su número de cuenta bancaria y cuánto dinero está recibiendo. Los bancos liquidarán entonces todos los pagos en el módulo de servicio.

    Además de un número de cuenta bancaria tradicional, un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) puede añadir un nivel adicional de especificidad en ciertas transferencias, especialmente en los pagos al extranjero. El número IBAN consta de un código de país de dos letras, seguido de dos dígitos de control y hasta treinta caracteres alfanuméricos. Estos caracteres alfanuméricos se conocen como el número de cuenta bancaria básico (BBAN).

    Tres ejemplos de IBAN son: Albania (AL3520211109000000000001234567), Chipre (CY21002001950000357001234567) y Kuwait (KW81CBKU00000000000000001234560101) para 2018.

    Mientras que un IBAN se utiliza para identificar un número de cuenta en particular, un código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) identifica a una institución bancaria en transferencias complejas al extranjero. SWIFT es una red de mensajería que las instituciones financieras utilizan para transmitir información de forma segura. SWIFT asigna a cada organización financiera un código único de ocho u once caracteres. Los cuatro primeros caracteres son el código del instituto, los dos siguientes son el código del país (p. ej. IT para el país Italia), los dos siguientes son el código de emplazamiento/ciudad y los tres últimos caracteres opcionales corresponden a ramas individuales.

    Por ejemplo, si un cliente de la sucursal del New York Bank of America (BofA) desea enviar dinero a su amigo que opera en la sucursal de UniCredit Banca en Milán, el neoyorquino puede entrar en su sucursal local de BofA con el número de cuenta de su amigo italiano, junto con el código SWIFT milanés exclusivo de UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Después de entregar esta información, Bank of America enviará un mensaje SWIFT a la sucursal de UniCredit Banca. Una vez que Unicredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago recibido, abonará la cantidad específica de dinero en la cuenta italiana.

  • Sociedad para la Cooperación Interbancaria Mundial …

  • Número de cuenta bancaria internacional….

  • Transferencia de libros

  • Transferencia bancaria

    • Banco Interamericano de Desarrollo – BID

    En inglés: Inter-American Development Bank – IDB

    Qué es el Banco Interamericano de Desarrollo – BID

    Banco Interamericano de Desarrollo – BID es un banco cooperativo de desarrollo fundado en 1959 para acelerar el desarrollo económico y social de sus países miembros de América Latina y el Caribe. El Banco Interamericano de Desarrollo es propiedad de un total de 47 países miembros, incluidos los Estados Unidos y algunos países europeos.

    DESGLOSE ‘Banco Interamericano de Desarrollo – BID’

    El Banco Interamericano de Desarrollo – BID asiste a los países de América Latina y el Caribe en la formulación de políticas de desarrollo y proporciona financiamiento y asistencia técnica para lograr un crecimiento económico ambientalmente sostenible, aumentar la competitividad, mejorar la equidad social, combatir la pobreza, modernizar el Estado y fomentar el libre comercio y la integración regional.

    Los fondos que el Banco Interamericano de Desarrollo presta a sus países miembros se recaudan en el mercado de bonos. Los bonos están respaldados por los préstamos que otorga el BID, que cuentan con la garantía de capital pignorado por los miembros no prestatarios del Banco. Los bonos tienen una calificación triple A y se emiten a tipos de mercado. La calificación triple A contribuye a mantener bajos los costos de los préstamos para los países miembros.

    Proyectos del Banco Interamericano de Desarrollo

    Actualmente, el Banco Interamericano de Desarrollo forma parte de 370 proyectos con una financiación de 40.820 millones de dólares. Proyectos anteriores que han sido completados incluyen proyectos con Daycoval, Banco Industrial do Brasil, Banco Industrial, Intercambio de Experiencias en Gestión de Presupuestos del Estado y Banco Internacional de Costa Rica S.A. (BICSA).

  • Banco Mundial

  • Banco Asiático de Desarrollo

  • Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos…

  • Cooperativa Financiera

    • Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento – BIRF

    En inglés: International Bank Of Reconstruction And Development – IBRD

    DEFINICIÓN de «Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento – BIRF»

    Un componente del Grupo del Banco Mundial de las Naciones Unidas que fue establecido en 1945 con el mandato original de proporcionar fondos para los esfuerzos de reconstrucción posteriores a la Segunda Guerra Mundial. En la era moderna, el objetivo principal del BIRF es proporcionar préstamos y otros servicios financieros a los países menos afortunados con la esperanza de reducir la pobreza mundial.

    DESGLOSE ‘Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento – BIRF’

    El BIRF aumenta el capital de los préstamos mediante la emisión de bonos con calificación AAA. Cada año se emiten bonos por valor de entre 10.000 y 15.000 millones de dólares. El BIRF tiene su calificación crediticia AAA desde 1959.

  • Grupo del Banco Mundial

  • Banco Mundial

  • Brecha de pobreza

  • Pobreza