En inglés: Deficiency Balance
DEFINICIÓN de «Deficiency Balance»
El monto adeudado a un acreedor si la venta procede de la garantía que garantizó un préstamo es menor que el saldo pendiente del préstamo. Un saldo deficiente generalmente surge de situaciones de dificultad en las que un activo tiene que ser vendido para recuperar el saldo pendiente de un préstamo, tales como ejecuciones hipotecarias, ventas al descubierto y reposesiones de automóviles. Un balance deficiente debe ser tratado por el prestatario, ya que constituye una obligación de deuda que debe ser pagada para evitar daños al historial de crédito del prestatario.
DESGLOSE ‘Balance de carencias’
Por ejemplo, suponga que el saldo pendiente de un préstamo de automóvil es de $15,000 y que el prestatario no puede pagar el servicio del préstamo. El prestamista recupera el auto y lo vende en una subasta por $10,000. El balance de deficiencia en este caso es de $5,000.
Como otro ejemplo, si la cantidad adeudada en una hipoteca morosa es de $300,000, y el banco que mantiene la hipoteca ejecuta la hipoteca y vende la propiedad por $250,000, el saldo deficiente es de $50,000.
Como demuestran estos ejemplos, el tamaño del saldo deudor es directamente proporcional al valor del activo fijo. En el caso de un préstamo para vehículos, un balance de deficiencia puede tal vez ser abordado mediante el recorte de gastos personales y el uso de los ahorros, pero en los casos en que se trata de bienes raíces y los balances de deficiencia son de decenas de miles o incluso cientos de miles, puede haber pocas opciones disponibles para el prestatario.
El punto clave a recordar es que usted está en el gancho para la cantidad total del préstamo tomado para comprar un activo. Esto se debe tener en cuenta si usted está tentado a vivir mucho más allá de sus posibilidades comprando un coche caro (que es propenso a la depreciación rápida) o un condominio de vacaciones de lujo.
Otro punto a tener en cuenta es que los activos recuperados son vendidos típicamente muy por debajo de su valor justo de mercado en una situación de subasta, por lo que puede ser mejor explorar medios alternativos (como una venta privada) para recibir cerca del valor de mercado para el activo, con el fin de reducir la cantidad en dólares del saldo deficiente.
Cabe señalar que las leyes relativas a los saldos de la deficiencia en el caso de una ejecución hipotecaria o venta al descubierto que implica una residencia principal son bastante complejas, y alguien que se enfrenta a tal situación debe buscar asesoramiento jurídico de un profesional calificado.