En inglés: Interstate Banking
Qué es’Banca Interestatal’
La banca interestatal se refiere a la expansión de la banca a través de las fronteras estatales. La banca interestatal se generalizó a mediados de la década de 1980, cuando las legislaturas estatales aprobaron una ley que permitía a las compañías tenedoras de bancos adquirir bancos fuera del estado sobre una base de reciprocidad con otros estados. La banca interestatal ha dado lugar al surgimiento de cadenas bancarias regionales y nacionales.
DESGLOSE ‘Banca Interestatal’
La Ley de Bancos Nacionales de 1863 prohibió la banca interestatal por parte de bancos constituidos a nivel nacional. La Ley McFadden de 1927 prohibió además la formación de bancos interestatales. Sin embargo, la restricción de la banca interestatal limitó a los bancos a la expansión regional y los dejó vulnerables a las crisis económicas locales. Además, a medida que los estadounidenses se volvían más móviles, la restricción de la banca interestatal significaba que los estadounidenses que se reubicaban o viajaban por negocios o por placer podrían tener dificultades para acceder a los servicios bancarios fuera de la región local en la que vivían.
Antes de la década de 1990, la Enmienda Douglas a la Ley de sociedades de cartera bancaria de 1956 permitía a los estados legislar si se permitiría a las sociedades de cartera bancaria fuera del estado establecer, operar y poseer bancos dentro de sus fronteras. El caso judicial de 1985 Northeast Bancorp v. Board of Governors confirmó este derecho. La Enmienda Douglas surgió del temor de que las sociedades de cartera bancarias eludieran las prohibiciones de la Ley McFadden adquiriendo bancos subsidiarios en otros estados, pero operando estas subsidiarias de la misma manera que lo harían con las sucursales normales.
La banca interestatal ha crecido en tres fases separadas, comenzando en la década de 1980 con los bancos regionales. Estas compañías se limitan a una región específica, como el Noreste o el Sureste, y se formaron cuando bancos más pequeños e independientes se fusionaron para crear bancos más grandes. En la década de 1980, seis estados de Nueva Inglaterra aprobaron una ley que permitía la formación de bancos regionales; los bancos del sureste y el medio oeste pronto le siguieron. Treinta y cinco estados finalmente aprobaron legislación que permite a los bancos de cualquier otro estado establecer o adquirir un banco dentro de sus fronteras. Catorce estados y Washington DC optaron por permitir sólo la banca regional. Sólo un estado, Hawai, no aprobó ni legislación bancaria regional ni nacional interestatal.
La Ley Reigle-Neal
A principios de la década de 1990, se aprobó una legislación federal que permitía el establecimiento de bancos a nivel nacional. El Reigle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 permitió a los bancos que cumplían con los requisitos de capitalización adquirir otros bancos en cualquier otro estado después del 1 de octubre de 1995. La Ley Reigle-Neal permite por primera vez la banca interestatal verdaderamente nacional. Permitió a los bancos que estaban bien administrados y capitalizados adquirir bancos en otros estados, regionales o no, después del 29 de septiembre de 1995. Además, permitió que los bancos de diferentes estados se fusionaran en redes de sucursales a nivel nacional después del 1 de junio de 1997. Sin embargo, en virtud de la Ley Reigle-Neal, ninguna sociedad de cartera bancaria puede controlar más del 10 por ciento de los activos totales depositados en los Estados Unidos, o más del 30 por ciento de los activos totales depositados en un solo estado, a menos que un estado específico haya establecido un tope de depósito propio.
Se permitió que los estados individuales optaran por no aplicar las disposiciones ramificadas de la Ley Reigle-Neal. Inicialmente, Texas y