En inglés: Concentration Bank
DEFINICIÓN de «Concentration Bank»
Un banco de concentración es una institución financiera que es el banco principal de una organización específica. Un banco de concentración también puede ser el lugar donde la organización realiza la mayoría de sus transacciones. Varias organizaciones utilizan varios bancos, pero generalmente tratan de manera significativa con un solo banco (el banco de concentración).
DESGLOSE «Concentration Bank»
Un ejemplo de banco de concentración puede ser una compañía que tiene múltiples cadenas de tiendas en todo el país, cada una de las cuales deposita su efectivo en bancos locales. La empresa puede establecerla de modo que estos fondos se concentren o se depositen en una cuenta, normalmente llamada cuenta de concentración, en un banco de concentración.
Una cuenta de concentración es una cuenta de depósito que agrega fondos de varios lugares (por ejemplo, de las muchas sucursales de la empresa nacional) en una cuenta centralizada. Los bancos también pueden emplear cuentas de concentración para transferencias de fondos, transacciones bancarias privadas, cuentas fiduciarias y de custodia, y transacciones internacionales.
Las autoridades estadounidenses examinan minuciosamente las cuentas de concentración, debido a la posibilidad de lavado de dinero. Puede ser más difícil seguir un rastro de dinero si los fondos de fuentes dispares se combinan en una ubicación central. La USA Patriot Act exigía recientemente a los bancos que establecieran políticas más claras para detectar y notificar transacciones sospechosas y prohibía a los clientes mover sus propios fondos hacia, desde o a través de las cuentas de concentración.
Banco de Concentración y Gestión de Inversiones
Una empresa con múltiples sucursales puede decidir colocar sus fondos en un banco de concentración para facilitar también la gestión de inversiones. El gestor de inversiones tratará de alcanzar determinados objetivos de inversión de la empresa (como el crecimiento o el aumento de la liquidez) mediante un proceso que puede incluir la asignación de activos, el análisis de los estados financieros, la selección de acciones, el seguimiento de las inversiones existentes y la ejecución del plan.
La gestión de inversiones incluye asegurarse de que los activos tangibles e intangibles de una empresa se mantengan, se contabilicen y se utilicen correctamente. La industria mundial de gestión de inversiones en 2015 tenía un valor estimado de 79 billones de dólares en activos bajo gestión, según un informe de PricewaterhouseCoopers de 2017.