En inglés: Bad Bank
DEFINICIÓN de’Bad Bank’
Un banco malo es uno, creado para comprar los préstamos malos de otro banco con activos improductivos significativos a precio de mercado. Al transferir tales activos al banco defectuoso, la institución original puede liquidar su balance (aunque aún así se verá obligada a reducir su valor).
Una mala estructura corporativa bancaria también puede asumir los activos de riesgo de un grupo de instituciones financieras, en lugar de uno solo.
DESGLOSE ‘Bad Bank’
Mientras que los accionistas y tenedores de bonos generalmente pueden perder dinero con esta solución, los depositantes generalmente no lo hacen. Los bancos que se vuelven insolventes como resultado del proceso pueden ser recapitalizados, nacionalizados o liquidados. Si no se declaran insolventes, es posible que los gerentes de un banco malo se concentren exclusivamente en maximizar el valor de sus activos de alto riesgo recientemente adquiridos.
Algunos critican el establecimiento de malos bancos, destacando cómo, si los estados se hacen cargo de los préstamos en mora, esto alienta a los bancos a asumir riesgos indebidos, lo que conduce a un riesgo moral.
McKinsey esbozó cuatro modelos básicos para los malos bancos en 2009. Éstas incluían:
- Una garantía dentro del balance (a menudo una garantía gubernamental), que el banco utiliza para proteger parte de su cartera contra pérdidas
- Una entidad de propósito especial (SPE), en la que el banco transfiere sus activos defectuosos a otra organización (de nuevo, normalmente respaldada por el gobierno)
- Una reestructuración interna más transparente, en la que el banco crea una unidad separada para mantener los activos defectuosos (una solución que no puede aislar completamente al banco del riesgo)
- Una escisión de banco defectuoso, en la que el banco crea un nuevo banco independiente para mantener los activos defectuosos, aislando completamente la entidad original del riesgo específico
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Ejemplos de estructuras de banco defectuosas en el historial reciente
Un ejemplo bien conocido de un mal banco es el Grant Street National Bank. Esta institución fue creada en 1988 para albergar los activos defectuosos del Banco Mellon. La crisis financiera de 2008 reavivó el interés en la mala solución bancaria, ya que los gerentes de algunas de las instituciones más grandes del mundo contemplaron la segregación de sus activos improductivos.
El presidente del Banco de la Reserva Federal, Ben Bernanke, propuso la idea de utilizar un banco mal administrado por el gobierno en la recesión, tras el colapso de las hipotecas subprime. El propósito de esto sería limpiar a los bancos privados con altos niveles de activos problemáticos y permitirles comenzar a conceder préstamos una vez más. Una estrategia alternativa, que la Reserva Federal consideró, era un plan de seguro garantizado. Esto mantendría los activos tóxicos en los libros de los bancos, pero eliminaría el riesgo de los bancos, en lugar de transferirlo a los contribuyentes.
Fuera de los EE.UU. en 2009 la República de Irlanda formó un mal banco, la Agencia Nacional de Gestión de Activos, en respuesta a la propia crisis financiera del país.