En inglés: Instructing Bank
DEFINICIÓN de «Banco Instructor»
Un banco instruidor es uno de los bancos que desempeña un papel en una transferencia de fondos entre dos partes. El banco instruidor es el que inicia el proceso de transferencia de fondos. Esta institución recibe instrucciones sobre a quién enviar los fondos del cliente, junto con la cantidad específica que el cliente quiere que se le envíe.
DESGLOSE ‘Banco Instructor’
Un banco ordenante también se conoce como el solicitante. Es lo contrario de un banco notificador, que recibe la transferencia de fondos y a continuación avisa al receptor de que se ha efectuado la transferencia. El mismo banco puede ser tanto el banco ordenante como el banco notificador de las diferentes transferencias de fondos.
Instrucciones de transferencia bancaria
Una forma común de transferencia es una transferencia bancaria (una transferencia electrónica de fondos a través de una red, que administran cientos de bancos en todo el mundo). En una transferencia bancaria, los bancos o instituciones financieras no intercambian dinero físico. En cambio, los bancos pasan información específica sobre quién es el beneficiario, cuál es su número de cuenta bancaria y cuánto dinero está recibiendo. Los bancos liquidarán entonces todos los pagos en el módulo de servicio.
Además de un número de cuenta bancaria tradicional, un número de cuenta bancaria internacional (IBAN) puede añadir un nivel adicional de especificidad en ciertas transferencias, especialmente en los pagos al extranjero. El número IBAN consta de un código de país de dos letras, seguido de dos dígitos de control y hasta treinta caracteres alfanuméricos. Estos caracteres alfanuméricos se conocen como el número de cuenta bancaria básico (BBAN).
Tres ejemplos de IBAN son: Albania (AL3520211109000000000001234567), Chipre (CY21002001950000357001234567) y Kuwait (KW81CBKU00000000000000001234560101) para 2018.
Mientras que un IBAN se utiliza para identificar un número de cuenta en particular, un código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) identifica a una institución bancaria en transferencias complejas al extranjero. SWIFT es una red de mensajería que las instituciones financieras utilizan para transmitir información de forma segura. SWIFT asigna a cada organización financiera un código único de ocho u once caracteres. Los cuatro primeros caracteres son el código del instituto, los dos siguientes son el código del país (p. ej. IT para el país Italia), los dos siguientes son el código de emplazamiento/ciudad y los tres últimos caracteres opcionales corresponden a ramas individuales.
Por ejemplo, si un cliente de la sucursal del New York Bank of America (BofA) desea enviar dinero a su amigo que opera en la sucursal de UniCredit Banca en Milán, el neoyorquino puede entrar en su sucursal local de BofA con el número de cuenta de su amigo italiano, junto con el código SWIFT milanés exclusivo de UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Después de entregar esta información, Bank of America enviará un mensaje SWIFT a la sucursal de UniCredit Banca. Una vez que Unicredit Banca reciba el mensaje SWIFT sobre el pago recibido, abonará la cantidad específica de dinero en la cuenta italiana.