Base de efectivo Préstamo

En inglés: Cash Basis Loan

Qué es un’Préstamo en efectivo’

Un préstamo en efectivo es un préstamo en el que el interés se registra como ganado cuando se cobra el pago. Normalmente, los ingresos por intereses se devengan sobre los préstamos, ya que se asume el pago regular tanto del principal como de los intereses. Sin embargo, en el caso de los préstamos en mora (o que se han deteriorado), los pagos continuos son dudosos. Los préstamos en efectivo son préstamos en mora, y los ingresos por intereses sólo pueden registrarse cuando se reciben realmente los fondos.

DESGLOSE ‘Cash Basis Loan’

Por lo general, se considera que los préstamos han salido mal cuando están en mora durante 90 días, lo que significa que el prestatario no ha hecho ningún pago programado de capital o intereses durante al menos un período de 90 días. Sin embargo, pueden aplicarse definiciones diferentes a los préstamos al consumo, los préstamos hipotecarios residenciales y otros activos garantizados.

Los préstamos a menudo entran en incumplimiento porque el prestatario ha caído en tiempos difíciles o se ha quedado sin dinero y no puede seguir haciendo los pagos. Por lo general, los bancos consideran las deudas incobrables de los préstamos en efectivo porque es poco probable que puedan cobrarlas. Por esta razón, los préstamos morosos pueden representar un gran problema para un banco. Cuando un banco tiene muchos préstamos en efectivo en sus registros, el precio de sus acciones puede sufrir. Los préstamos improductivos pueden hacer que un banco pierda dinero, y pueden significar que un banco tenga menos dinero disponible para prestar a otros clientes.

Cómo manejan los bancos los préstamos con base en efectivo

En teoría, sigue siendo posible que un deudor pueda una vez más empezar a hacer los pagos de un préstamo en mora, pero en la práctica, esto rara vez sucede, y los bancos deben encontrar otra manera de cobrar el préstamo. La forma en que un banco aborda el cobro de un préstamo en efectivo dependerá de si el préstamo está garantizado o no. Si un préstamo en mora está garantizado por un activo como un automóvil o una vivienda, el banco puede intentar recuperar algunas de sus pérdidas mediante la ejecución hipotecaria o la recuperación del activo en cuestión.

Otra opción que tienen los bancos para tratar con préstamos en efectivo es venderlos a agencias de cobranza o inversionistas. Esto se hace generalmente con préstamos en efectivo que no están garantizados por un activo que puede ser recuperado o ejecutado. El banco puede vender los préstamos en mora a un precio reducido a una agencia de cobranza, la cual se convierte en propietaria de la deuda y puede intentar cobrarla, tal vez llegando a un acuerdo con el deudor por menos de la cantidad adeudada. Sin embargo, un banco también puede formar una sociedad con una agencia de cobranza que puede ayudarles a buscar el pago de préstamos en efectivo a cambio de un porcentaje de los fondos obtenidos.

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