En inglés: Amortization Schedule
Qué es un’Plan de amortización’
Un cronograma de amortización es una tabla completa de pagos periódicos del préstamo, que muestra el monto del principal y el monto de los intereses que comprenden cada pago hasta que el préstamo se pague al final de su plazo. Mientras que cada pago periódico es la misma cantidad al principio del programa, la mayoría de cada pago es interés; más adelante en el programa, la mayoría de cada pago cubre el capital del préstamo. La última línea del plan muestra el interés total del prestatario y los pagos de capital para todo el plazo del préstamo.
En un programa de amortización, el porcentaje de cada pago que va hacia el interés disminuye un poco con cada pago y el porcentaje que va hacia el principal aumenta. Por ejemplo, las primeras líneas de un programa de amortización para una hipoteca de tasa fija de $250,000 a 30 años con una tasa de interés del 4.5% se ven así:
Mes Mes 1 Mes 2 Mes 3 Pago Total $1,266.71 $1,266.71 $1,266.71 $1,266.71 Principal $329.21 $330.45 $331.69 Interés $937.50 $936.27 $935.03 Interés Total $937.50 $1,873.77 $2,808.79 Saldo del Préstamo $249,670.79 $249,340.34 $249,008.65
Además de usar un cronograma de amortización, si desea obtener un préstamo, puede estimar el costo total de su hipoteca basándose en su hipoteca específica utilizando una herramienta como una calculadora hipotecaria.
DESGLOSE ‘Calendario de amortización’
Cómo hacer un plan de amortización
Los prestatarios y los prestamistas utilizan calendarios de amortización para los préstamos a plazos que tienen fechas de pago que se conocen en el momento en que se contrata el préstamo, como una hipoteca o un préstamo de automóvil. Si usted sabe el término de un préstamo y el pago periódico total, hay una manera fácil de calcular un programa de amortización sin recurrir al uso de un programa de amortización en línea o calculadora.
Para ilustrar, imagine que un préstamo tiene un plazo de 30 años, una tasa de interés del 4.5% y un pago mensual de $1,266.71. A partir del primer mes, multiplique el saldo del préstamo ($250,000) por la tasa de interés periódica. La tasa de interés periódica es una doceava parte del 4.5%, por lo que la ecuación resultante es $250,000 x 0.00375 = $937.50. El resultado es el importe del interés del primer mes de pago. Reste esa cantidad del pago periódico ($1,266.71 – $937.50) para calcular la porción del pago del préstamo asignada al capital del saldo del préstamo ($329.21).
Para calcular los pagos de intereses y capital del mes siguiente, reste el pago de capital realizado en el primer mes ($329.21) del saldo del préstamo ($250,000) para obtener el nuevo saldo del préstamo ($249,670.79), y luego repita los pasos anteriores para calcular qué parte del segundo pago se asigna a intereses y capital. Repita estos pasos hasta que haya creado un programa de amortización para toda la vida del préstamo.