En inglés: Experience Rating (Insurance)
Qué es’Experience Rating (Insurance)’
La calificación de experiencia (seguro) es la cantidad de pérdida que un asegurado experimenta en comparación con la cantidad de pérdida que otros asegurados similares experimentan. La clasificación de la experiencia se asocia más comúnmente con el seguro de compensación del trabajador. Se utiliza para calcular el factor de modificación de la experiencia.
DESGLOSE ‘Clasificación de la Experiencia (Seguro)’
La calificación de experiencia (seguro) es la cantidad de pérdida que un asegurado experimenta en comparación con la cantidad de pérdida que otros asegurados similares experimentan. las compañías de seguros monitorean de cerca las reclamaciones y pérdidas que provienen de las pólizas que suscriben. Esta evaluación incluye determinar si ciertos tipos de asegurados son más propensos a las reclamaciones y, por lo tanto, son más riesgosos de asegurar.
La calificación de la experiencia ayuda a la compañía de seguros a determinar la probabilidad de que un asegurado en particular presente una reclamación. En este sentido, la experiencia de pérdidas pasadas de un asegurado se utiliza para determinar los cambios futuros en la prima cobrada por la póliza. En general, es más fácil para una compañía de seguros determinar el riesgo asociado con toda una clase de asegurados, pero más difícil determinar qué tan riesgoso es un asegurado individual.
Por ejemplo, una compañía de seguros mirará si una compañía de servicios de construcción de gran tamaño ha producido más reclamaciones de compensación laboral que compañías de tamaño similar. Si los siniestros se producen más a menudo de lo previsto, la compañía de seguros puede aumentar las primas con el fin de cubrir el aumento de la expectativa de pagos.
Al cobrar primas más altas a los asegurados más arriesgados, una compañía de seguros incentiva a los asegurados deesa a mejorar sus prácticas de gestión de riesgos. Por ejemplo, un negocio que es considerado de alto riesgo para un reclamo de compensación de trabajadores tendrá que pagar más que un titular de póliza de bajo riesgo. Pero el asegurado de alto riesgo puede mejorar sus procedimientos de seguridad y las condiciones de trabajo para reducir su prima. La calificación de experiencia se basa típicamente en los tres años anteriores a la fecha de vencimiento más reciente de su póliza.
El Modificador de Experiencia para Valores de Experiencia
Un modificador de experiencia es el ajuste de la prima anual basado en la experiencia de pérdida previa. Por ejemplo, generalmente se utilizan tres años de experiencia en pérdidas para determinar el modificador de experiencia para una póliza de compensación de trabajadores. El amplificador puede ser menor, mayor o igual a «1.» Un modificador de «1» significa que su experiencia en pérdidas es promedio para su grupo industrial. Es decir, su historial de pérdidas no es mejor ni peor que otros negocios similares al suyo. En tal caso, es probable que su prima permanezca sin cambios. Si su modificador es mayor que «1», su experiencia de pérdida es peor que el promedio para su grupo industrial. Un modificador que es mayor que «1» representa un débito ya que aumentará su prima. Del mismo modo, un modificador de menos de «1» significa un historial de pérdidas que es mejor que el promedio. Un modificador de menos de «1» logrará una reducción de la prima.