En inglés: Committed Facility
Qué es un’Committed Facility’
Una línea de crédito comprometida es una línea de crédito en la que la institución crediticia define claramente los términos y condiciones que se imponen a la empresa prestataria.
DESGLOSE ‘Instalación comprometida’
Las condiciones comprometidas y no comprometidas se utilizan para referirse a los términos y condiciones de la financiación de capital para acuerdos a corto o largo plazo. Una línea de crédito comprometida es una fuente de crédito que se ha comprometido a proporcionar un préstamo a una empresa. En las líneas de crédito comprometidas, la empresa prestataria debe cumplir con los requisitos específicos establecidos por la institución crediticia para recibir los fondos indicados. Una vez que se han acordado los términos y condiciones del contrato de préstamo, el prestamista debe adelantar dinero al prestatario cuando éste lo solicite. A cambio, el prestatario paga al prestamista una comisión de compromiso – una comisión pagadera a un prestamista sobre las cantidades disponibles pero no utilizadas y calculada como un porcentaje de los fondos no utilizados de vez en cuando. Con una línea de crédito comprometida, el banco acuerda proporcionar fondos hasta un límite máximo por un período de tiempo específico y a una tasa de interés acordada. Aunque los términos y condiciones son estrictos y específicos en cuanto a la utilización de los fondos, las empresas prestatarias reciben una fuente de financiación garantizada durante la vigencia del acuerdo.
Hay una serie de facilidades comprometidas que los prestatarios utilizan para obtener préstamos, dos de las cuales son préstamos a plazo y facilidad de crédito rotativo.
- Préstamos a plazo: Un préstamo a plazo permite al prestatario retirar una suma global de capital durante un período de tiempo, generalmente no más de cinco años. El préstamo debe ser pagado de acuerdo con un calendario de pago predeterminado y puede ser pagado por adelantado en parte o en su totalidad antes de las fechas especificadas en el calendario de pago. Sin embargo, cualquier cantidad pagada no puede ser prestada nuevamente. Puesto que el prestatario puede controlar cuánto pide prestado de la línea de crédito comprometida, también controla el interés que paga.
- Crédito revolvente: Al igual que una línea de crédito a plazo, una línea de crédito revolvente proporciona un monto máximo de préstamo durante un período de tiempo específico. A diferencia de un préstamo a plazo, cualquier cantidad pagada puede ser represtada con un crédito rotativo. El prestatario puede retirar y reembolsar tramos hasta un importe máximo de capital siempre que lo desee durante la vigencia del préstamo. El prestatario a menudo puede seleccionar un período de interés y fijar la tasa de interés que paga durante ese período por cada anticipo que recibe. Con un crédito rotativo, los prestatarios pueden enfrentarse a altas comisiones de compromiso y pueden tener límites mínimos y máximos sobre el monto que puede ser retirado en cualquier momento.
A diferencia de una línea de crédito comprometida, una línea de crédito no comprometida es una línea de crédito en la que el prestamista no está obligado a prestar fondos cuando hay una solicitud del prestatario. Una línea de crédito no comprometida se utiliza principalmente con fines temporales para financiar las necesidades a corto plazo de una empresa prestataria. Los tipos de facilidades no comprometidas incluyen sobregiros, el mercado de futuros y garantías bancarias.