En inglés: Bank Failure
Qué es’Bank Failure’
Una quiebra bancaria es el cierre de un banco insolvente por un regulador federal o estatal. El contralor de la moneda tiene el poder de cerrar los bancos nacionales; los comisionados bancarios en los respectivos estados cierran los bancos públicos. Los bancos cierran cuando no pueden cumplir con sus obligaciones para con los depositantes y otros. Cuando un banco quiebra, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) cubre la parte asegurada del saldo de los depositantes.
DESGLOSE ‘Fallo bancario’
Un banco quiebra cuando no puede cumplir con sus obligaciones financieras con los acreedores y depositantes. Esto puede ocurrir porque el banco en cuestión se ha declarado insolvente, o porque ya no tiene suficientes activos líquidos para cumplir con sus obligaciones de pago. La causa más común de la quiebra bancaria ocurre cuando el valor de los activos del banco cae por debajo del valor de mercado de los pasivos del banco, o de las obligaciones con los acreedores y depositantes. Esto puede suceder porque el banco pierde demasiado en sus inversiones, especialmente si pierde una gran cantidad en un área. No siempre es posible predecir cuándo va a quebrar un banco.
Qué sucede cuando un banco quiebra
Cuando un banco quiebra, puede intentar pedir dinero prestado a otros bancos solventes para pagar a sus depositantes. Si el banco en quiebra no puede pagar a sus depositantes, podría producirse un pánico bancario en el que los depositantes corren hacia el banco en un intento de recuperar su dinero. Esto puede empeorar la situación para el banco en quiebra, al reducir sus activos líquidos a medida que los depositantes los retiran del banco. En tiempos recientes, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) ha asumido el control de bancos en quiebra en los EE.UU. para asegurar que los depositantes mantengan el acceso a sus fondos y evitar el pánico bancario.
Desde la creación de la FDIC, el gobierno federal asegura los depósitos bancarios en los EE.UU. hasta $250,000. Cuando un banco quiebra, la FDIC toma las riendas y vende el banco quiebra a otro banco más solvente o se hace cargo de la operación del propio banco. Lo ideal es que los depositantes que tienen dinero en el banco insolvente no experimenten ningún cambio en su experiencia de uso del banco; seguirán teniendo acceso a su dinero y podrán utilizar sus tarjetas de débito y cheques con normalidad. Cuando el banco insolvente se vende a otro banco, automáticamente se convierten en clientes de ese banco y pueden recibir nuevos cheques y tarjetas de débito.
La Gran Depresión y la Creación de la FDIC
La FDIC fue creada en 1933 por la Ley Bancaria. En los años inmediatamente anteriores, que marcaron el comienzo de la Gran Depresión, un tercio de los bancos estadounidenses habían quebrado. Durante los años de la década de 1920, antes de la caída del Martes Negro de 1929, un promedio de alrededor de 70 bancos habían quebrado cada año, en todo el país. Durante los primeros 10 meses de la Gran Depresión, 744 bancos quebraron, y sólo durante 1933, cerca de 4.000 bancos estadounidenses quebraron. Cuando se creó la FDIC en 1933, los depositantes estadounidenses habían perdido 140.000 millones de dólares debido a las quiebras bancarias, y sin un seguro federal de depósitos que protegiera estos depósitos, los depositantes no tenían forma de recuperar su dinero.
Fallas bancarias recientes
Durante la crisis financiera que comenzó en 2007, la mayor quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos ocurrió cuando Washington Mutual cerró sus puertas con 307.000 millones de dólares en activos. Otra gran quiebra bancaria había ocurrido unos meses antes, cuando se incautó de IndyMac. La segunda vez que l