En inglés: FHA Streamline Refinance
DEFINICIÓN de’FHA Streamline Refinance’
Una opción de refinanciamiento de hipotecas ofrecida por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Un refinanciamiento de la FHA requiere que la hipoteca esté asegurada por la FHA y no sea morosa. El refinanciamiento debe resultar en una reducción en el interés del propietario y en el pago del principal, y no se puede retirar dinero en efectivo de la hipoteca refinanciada. Hay dos formas de este refinanciamiento disponibles: calificar sin crédito y calificar con crédito.
ROMPER DOWN ‘FHA Streamline Refinance’
El FHA no requiere una valoración en una refinanciación aerodinámica y en su lugar utiliza el precio de compra inicial del propietario. Tampoco requiere un informe de crédito para refinanciar refinanciaciones que no califiquen para el crédito. Un reporte de crédito es requerido para refinanciar líneas de crédito que califiquen. A pesar de esto, el prestamista podría pedir un informe crediticio como parte de su propia póliza.
El refinanciamiento que no califica para el crédito está disponible para los propietarios que han sido dueños de la propiedad por lo menos seis meses, y el refinanciamiento debe llevarse a cabo por lo menos 210 días después de la fecha de cierre de la hipoteca original.
La FHA comenzó a permitir la refinanciación racionalizada de las hipotecas aseguradas en la década de 1980. Las palabras «racionalizar el refinanciamiento» en realidad se refieren a la cantidad reducida de papeleo y suscripción con la que los prestamistas deben lidiar.
Los prestamistas que participan en este programa de refinanciación de la FHA ofrecen una serie de opciones de pago. Una opción «sin costo» no le cobra al prestatario gastos de bolsillo, pero tiene una tasa de interés más alta que si el prestatario pagara los costos de cierre en efectivo. No se permite que la nueva cantidad de la hipoteca incluya los costos de cierre.