En inglés: FICO (Fair Isaac)
DEFINICIÓN de’FICO (Fair Isaac)’
FICO (Fair Isaac) es una importante empresa de software de análisis que proporciona productos y servicios tanto a empresas como a consumidores. Anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation, la compañía cambió su nombre a FICO en 2009 y es mejor conocida por producir los puntajes de crédito al consumidor más utilizados por las instituciones financieras para decidir si prestan dinero o emiten crédito. Fair Isaac tiene oficinas en 25 localidades en todo el mundo, principalmente en Estados Unidos, Europa y Asia, y entre sus clientes se encuentran cientos de bancos, compañías de seguros y minoristas. Fair Isaac también ofrece servicios de consultoría en cobranza y recuperación, consultoría estratégica para clientes, revisiones de preparación operativa y otros servicios para empresas.
DESGLOSE ‘FICO (Fair Isaac)’
Fair Isaac fue fundada en 1956 por el ingeniero Bill Fair y el matemático Earl Isaac. Hoy en día, la empresa posee más de 130 patentes para sus tecnologías. Hasta ahora la compañía ha vendido más de 100 mil millones de puntajes de crédito desde su creación. La compañía también afirma que tres cuartas partes de todas las originaciones de préstamos hipotecarios utilizan la información proporcionada por sus calificaciones e informes. FICO también mantiene un servicio de protección contra el fraude utilizado para salvaguardar más de 2.500 millones de tarjetas de crédito.
Debido a que FICO ofrece a las empresas una manera conveniente de evaluar el riesgo crediticio de los consumidores a través de la calificación FICO, los consumidores tienen mayor acceso al crédito. Los consumidores pueden acceder a sus puntajes de crédito directamente a través de myFICO, la división de consumidores de Fair Isaac. La venta de puntajes de crédito tanto a empresas como a individuos es una parte importante del modelo de negocios de la compañía.
Cómo se utilizan los servicios de FICO para evaluar el riesgo crediticio
Los algoritmos de puntuación de Fair Isaac están diseñados para predecir el comportamiento del consumidor. Por ejemplo, cuando FICO le da a un consumidor un puntaje de crédito de 620, que se considera subprime, está prediciendo que es probable que el cliente tenga problemas para pagar un préstamo basado en los datos que tiene sobre la actividad de pago pasada de ese consumidor. Muchas compañías confían en los productos y servicios de FICO para reducir el riesgo.
Debido a que la calificación FICO se utiliza tan ampliamente y hay poca competencia en la industria de calificación de crédito, si la compañía se vuelve incapaz de proporcionar calificaciones de crédito o si se descubre que su método de calificación es significativamente defectuoso, podría haber efectos negativos en toda la economía. La mayoría de los prestamistas hipotecarios, por ejemplo, utilizan la calificación FICO, por lo que cualquier problema con Fair Isaac Corporation o su modelo de calificación tendría un impacto importante en la industria hipotecaria.
A medida que el comportamiento de los consumidores y el uso del crédito cambia, ha habido cierto debate sobre cómo los prestamistas nuevos y futuros podrían usar los servicios de FICO. Por ejemplo, ha habido cierta percepción de que las generaciones recientes están tratando de hacer menos uso de las tarjetas de crédito. Además, puede haber otros tipos de indicadores fiscales que los prestamistas puedan utilizar para evaluar a los posibles prestatarios.