En inglés: Hawala
Qué es’Hawala ‘
Hawala es un método de transferencia de dinero sin ningún movimiento real. Una definición de la Interpol es que Hawala es «transferencia de dinero sin movimiento de dinero». Hawala es un canal alternativo de remesas que existe fuera de los sistemas bancarios tradicionales. Las transacciones entre los corredores de Hawala se realizan sin pagarés porque el sistema se basa en gran medida en la confianza.
Hawala, también conocido como hundi, significa transferencia o remesa.
DESGLOSE ‘Hawala ‘
Hawala se originó en el sur de Asia durante la antigüedad, y se utiliza en todo el mundo hoy en día, en particular en la comunidad islámica, como un medio alternativo de realizar transferencias de fondos. A diferencia del método convencional de transferencia de dinero a través de las fronteras a través de transferencias bancarias, la transferencia de dinero en Hawala se organiza a través de una red de hawaladars, o comerciantes de hawala.
¿Cómo funciona Hawala? Digamos que Mary necesita enviar 200 dólares a John, que vive en otro pueblo. Ella se acercará a un hawaladar, Eric, y le dará la cantidad de dinero que quiere que John reciba incluyendo los detalles de la transacción – nombre del destinatario, ciudad y contraseña. Eric se pone en contacto con otro distribuidor de hawala, Tom, en la ciudad del destinatario y le pide que le dé a John 200 dólares, con la condición de que John indique correctamente la contraseña. Tom le transfiere el dinero a John de su propia cuenta menos la comisión, y Eric le deberá a Tom $200. La transacción iniciada por María y concluida con el recibo de los fondos por Juan toma sólo uno o dos días, y en algunos casos, pocas horas. No se mueve dinero y Eric y Tom no firman ni intercambian pagarés, ya que el sistema hawala está respaldado sólo por la confianza, el honor, las conexiones familiares o las relaciones regionales.
Los distribuidores de Hawala llevan un diario informal para registrar todas las transacciones de crédito y débito en sus cuentas. La deuda entre comerciantes de hawala puede ser saldada en efectivo, propiedades o servicios. Un hawaladar que no cumpla con su parte del trato en el sistema contractual implícito de hawala será etiquetado como alguien que ha perdido su honor y será ex-comunicado de la red o región.
Los trabajadores migrantes que envían remesas con frecuencia a familiares y amigos en sus países de origen encuentran ventajoso el sistema hawala. Hawala facilita el flujo de dinero entre países pobres donde la banca formal es demasiado cara o de difícil acceso. Además de la conveniencia y velocidad de llevar a cabo la hawala, las tasas de comisión suelen ser bajas en comparación con las altas tasas que cobran los bancos. Para fomentar las transferencias de divisas a través de Hawala, los comerciantes a veces eximen a los expatriados del pago de tasas. El sistema es también fácil de usar, ya que sólo se necesita encontrar un hawaladar de confianza para transferir dinero.
Hawala como banco subterráneo
Las mismas características que hacen del hawala una avenida atractiva para los usuarios legítimos, también lo hacen atractivo para usos ilegítimos. Por lo tanto, hawala es frecuentemente conocida como la banca clandestina. Esto se debe a que los blanqueadores de dinero y los terroristas también se aprovechan de este sistema para transferir fondos desde el exterior.