En inglés: Open-End Mortgage
¿Qué es una’Hipoteca Abierta’
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Una hipoteca abierta es un tipo de hipoteca que permite al prestatario aumentar la cantidad del principal de la hipoteca pendiente en un momento posterior. Las hipotecas abiertas permiten que el prestatario vuelva con el prestamista y pida prestado más dinero. Por lo general, hay un límite fijo en dólares para la cantidad adicional que se puede pedir prestada.
DESGLOSE ‘Hipoteca abierta’
Una hipoteca abierta es similar a un préstamo a plazo fijo. También tiene características similares al crédito rotativo. Las hipotecas de capital variable son únicas en el sentido de que son un acuerdo de préstamo que está garantizado contra una propiedad inmobiliaria con fondos que se destinan únicamente a la inversión en la propiedad.
El proceso de solicitud es similar al de otros productos de crédito y los términos del préstamo están determinados por la puntuación de crédito y el perfil de crédito del prestatario. En algunos casos, los co-prestatarios pueden tener una mayor probabilidad de aprobación de una hipoteca abierta si presentan un menor riesgo de incumplimiento.
Estructuración de hipotecas abiertas
Las hipotecas abiertas pueden dar a un prestatario una cantidad máxima de capital por la cual puede obtener en un tiempo específico. El prestatario puede tomar una porción del valor del préstamo para el cual ha sido aprobado para cubrir los costos de su casa. Tomar sólo una parte permite al prestatario pagar un interés más bajo, ya que sólo están obligados a hacer pagos de intereses sobre el saldo pendiente.
En una hipoteca abierta, el prestatario puede recibir el capital del préstamo en cualquier momento especificado en los términos del préstamo. La cantidad disponible para pedir prestado también puede estar vinculada al valor de la vivienda.
A diferencia de un plazo de retiro retrasado, un prestatario hipotecario de capital variable por lo general no tiene que cumplir con ningún hito específico para obtener fondos adicionales. Los fondos suelen estar disponibles durante un tiempo específico, lo que hace que la cuenta de crédito sea diferente del crédito rotativo, que normalmente permanece abierto indefinidamente a menos que el prestatario incumpla. En una hipoteca de tipo abierto, las detracciones del crédito disponible sólo pueden utilizarse contra la garantía real garantizada. Por lo tanto, los pagos deben ir hacia la propiedad de bienes raíces para la cual el prestamista tiene el título.
Por ejemplo, suponga que un prestatario obtiene una hipoteca abierta de $200,000 para comprar una casa. El préstamo tiene un plazo de 30 años con una tasa de interés fija del 5,75%. Él recibe los derechos de la cantidad principal de $200,000 sin embargo no tiene que tomar la cantidad completa de una sola vez. Puede optar por aceptar $100,000, lo que requiere que comience a hacer pagos de intereses a la tasa del 5.75% sobre el saldo pendiente. Cinco años después, el prestatario puede tomar otros $50,000. En ese momento, los $50,000 adicionales se agregan a su capital pendiente y comienza a pagar 5.75% de interés sobre el saldo total pendiente.
Ventajas de la hipoteca abierta
Una hipoteca abierta es ventajosa para un prestatario que califica para un monto de capital de préstamo más alto que el que necesita para comprar la casa. Una hipoteca abierta puede proporcionarle al prestatario una cantidad máxima de crédito disponible a una tasa de interés favorable. El prestatario tiene la ventaja de utilizar el capital del préstamo para pagar cualquier costo de propiedad que surja durante toda la vida del préstamo.
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