Hipoteca Asumible

En inglés: Assumable Mortgage

Qué es una’Hipoteca Asumible’

Una hipoteca asumible es un tipo de acuerdo de financiamiento en el cual una hipoteca pendiente y sus términos pueden ser transferidos del propietario actual a un comprador. Al asumir la deuda restante del propietario anterior, el comprador puede evitar tener que obtener su propia hipoteca.

DESGLOSE ‘Hipoteca asumible’

Muchos compradores de vivienda típicamente toman una hipoteca de una institución de préstamo para financiar la compra de una casa o propiedad. El acuerdo contractual para pagar el préstamo de la propiedad incluye el tipo de interés que el prestatario tiene que pagar por mes, además de los reembolsos de principal al prestamista. Si el propietario decide vender su casa en algún momento en el futuro, es posible que también pueda transferir su hipoteca al comprador. En este caso, la hipoteca original suscrita es una hipoteca asumible.

Una hipoteca asumible permite que un comprador asuma la hipoteca del vendedor de la vivienda: el saldo actual del capital, la tasa de interés, el período de pago y cualquier otro término contractual de la hipoteca. En lugar de pasar por el riguroso proceso de obtener un préstamo hipotecario del banco, un comprador puede hacerse cargo de una hipoteca existente, lo que podría ser una ventaja de ahorro de costos dependiendo del entorno de la tasa de interés.

En un período de subida de los tipos de interés, el coste de los préstamos también aumenta. Cuando esto sucede, los prestatarios que toman un préstamo recibirán altas tasas de interés sobre cualquier préstamo aprobado. Por lo tanto, una hipoteca asumible durante este período es una característica atractiva para un comprador que va a tomar un préstamo existente que se hizo durante un tiempo de tasas de interés más bajas. Mientras que las instituciones crediticias aumentarán las tasas de interés para reflejar el estado actual de la economía, una hipoteca asumible no se verá afectada por los cambios, ya que el comprador estará obligado a cumplir con los términos del contrato hipotecario existente, que tendría una tasa de interés fija relativamente más baja.

Costes y beneficios

Sin embargo, los beneficios de adquirir una hipoteca asumible en un entorno de tasas de interés altas se limitan al monto del saldo de la hipoteca existente en el préstamo o el valor acumulado de la vivienda. Por ejemplo, si un comprador está comprando una casa por $250,000, y la hipoteca asumible del vendedor sólo tiene un saldo de $110,000, el comprador tendrá que hacer un pago inicial de $140,000 para cubrir la diferencia, o tendrá que obtener una hipoteca separada para asegurar los fondos adicionales. Los términos de la hipoteca existente sólo se aplican al saldo de la hipoteca. Debido a que el precio de compra de la casa excede el saldo de la hipoteca en una cantidad significativa, el comprador puede necesitar obtener una nueva hipoteca. Si esto sucede, el banco o la institución crediticia puede incluir una tasa de interés más alta en la hipoteca de $140,000, dependiendo del riesgo crediticio del comprador.

Por lo general, un comprador obtendrá una segunda hipoteca sobre el saldo de la hipoteca existente si el valor líquido de la vivienda del vendedor es alto, como se ve en el ejemplo anterior. El comprador puede tener que tomar el segundo préstamo con un prestamista diferente del prestamista del vendedor, lo que podría constituir un problema si ambos prestamistas no cooperan entre sí o si el prestatario incumple en ambos casos.

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