En inglés: Offset Mortgage
DEFINICIÓN de «Offset Mortgage»
Un tipo de hipoteca que involucra mezclar una hipoteca tradicional con una o más cuentas de depósito; los saldos de ahorros que se mantienen en esta última pueden ser usados para compensar el saldo de la hipoteca. Tanto la cuenta como el préstamo se mantienen en la misma institución bancaria, y se establece un saldo inicial del préstamo (o límite de crédito), junto con una tasa de interés. La cuenta de ahorros suele ser una cuenta que no devenga intereses, lo que permite al banco obtener un rendimiento positivo de los saldos de la cuenta.
Cuando se hace cada pago de hipoteca, el interés se calcula sobre el capital que queda en la cuenta de la hipoteca, menos la cantidad total de ahorros en una o más cuentas de depósito. Los prestatarios todavía tienen acceso a sus ahorros; si el dinero se retira de los ahorros durante el mes, el próximo pago de la hipoteca se calculará sobre un saldo de capital más alto.
Por ejemplo, si el capital de la hipoteca es de $225,000 y se mantuvieron $15,000 en ahorros durante el último mes, el interés adeudado sólo se calcularía en ($225 – $15) = $210,000.
DESGLOSE ‘Hipoteca de compensación’
Esta es una opción muy atractiva para las personas que pueden ser ahorradores diligentes – aunque la cuenta de ahorros no ganará ningún interés, por lo general son cuentas de bajos ingresos que sólo pagan 1-3% por año. Lo más probable es que la tasa de interés de la hipoteca sea sustancialmente más alta, por lo que cualquier ahorro que se obtenga es un beneficio neto para el prestatario. Mientras tanto, el interés perdido en la cuenta de ahorros se convierte en pagos no imponibles hacia la hipoteca.
Las hipotecas de compensación son comunes en muchos países extranjeros, como el Reino Unido, pero actualmente no son elegibles para su uso en los EE.UU. debido a las leyes fiscales.