En inglés: Deferred Interest Mortgage
Qué es una «Hipoteca de interés diferido»
Una hipoteca de interés diferido es una hipoteca que permite diferir algunos o todos los intereses requeridos en un préstamo.
DESGLOSE ‘Hipoteca de interés diferido’
Los términos de la hipoteca de interés diferido se pueden integrar para personalizar todo tipo de préstamos hipotecarios. En el mercado hipotecario, el interés diferido se asocia más comúnmente con los préstamos de pago global y los préstamos hipotecarios con tasa de interés ajustable (ARM) con opción de pago.
Provisiones para intereses diferidos incrementales
Las disposiciones sobre intereses diferidos pueden ser complejas tanto para el prestatario como para el prestamista, ya que requieren una adaptación al calendario de pagos. Por lo general, los préstamos hipotecarios con intereses diferidos incrementales permiten al prestatario hacer pagos mínimos que son menores que el pago total adeudado. Los prestamistas pueden variar esta disposición de diferentes maneras, pero por lo general tienen un pago mínimo que se puede permitir para el prestatario por debajo de la cantidad de pago estándar. Si un prestatario decide ejercer sus derechos de intereses diferidos y pagar el saldo más bajo, entonces el pago cubrirá el principal y algunos intereses. El exceso de interés se añade al saldo total del préstamo. Esto aumenta la cantidad de intereses cargados en pagos futuros.
En general, los intereses diferidos incrementales son sinónimos de amortización negativa. Con el interés diferido incremental, el propietario permite que se acumule el interés, lo que en última instancia aumenta el costo total del préstamo. A diferencia de la deuda de tarjetas de crédito con intereses diferidos, los préstamos con intereses diferidos tienen un vencimiento definitivo y requerirán que el prestatario realice un pago único cuando el préstamo alcance su vencimiento. Puede haber algunas consideraciones para las hipotecas de interés diferido que permitirán una extensión, como la modificación del préstamo o la indulgencia de morosidad.
Opción de pago Hipotecas de tasa ajustable
En el mercado hipotecario, los prestamistas pueden ofrecer a los prestatarios una opción de pago de hipoteca de tasa ajustable. Este tipo de producto es uno de los préstamos más comunes donde ocurrirá una amortización negativa.
En una hipoteca de tasa ajustable, los prestatarios pagan una tasa de interés fija y una tasa de interés variable. Las opciones de pago probablemente comenzarán con una tasa de interés fija baja por un corto período de tiempo. Una vez que el prestatario alcanza una fecha de restablecimiento especificada, tendrá varias opciones sobre el tipo de pago que le gustaría hacer en la porción de tasa variable del préstamo. El prestatario podría hacer el pago mínimo de interés fijo. También pueden tener la opción de pagar sólo intereses. También pueden pagar la tasa variable estándar que se requiere o pueden tener otras opciones determinadas por el prestamista. En todos los escenarios, excepto en el pago del préstamo estándar, el prestatario incurrirá en intereses diferidos, ya que el pago está por debajo del importe estándar. A continuación, el saldo excedente se añade al saldo pendiente.
En una opción de pago ARM, el prestatario tiene varias opciones en cada momento de pago. Pueden optar por hacer el pago mínimo en un mes seguido de un pago más alto en el mes siguiente. Los ARM con opción de pago fueron diseñados para ayudar a los prestatarios con niveles de ingresos volátiles, ya que los prestatarios pueden elegir entre cualquier opción de pago cada mes.