Hipoteca de tasa ajustable – ARM

En inglés: Adjustable-Rate Mortgage РARM

Qu√© es una’Hipoteca de tasa ajustable – ARM’

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en ingl√©s) es un tipo de hipoteca en la cual la tasa de inter√©s aplicada sobre el saldo pendiente var√≠a a lo largo de la vida del pr√©stamo. Normalmente, la tasa de inter√©s inicial se fija por un per√≠odo de tiempo, despu√©s del cual se reajusta peri√≥dicamente, a menudo cada a√Īo o incluso mensualmente. La tasa de inter√©s se reajusta en base a un punto de referencia o √≠ndice m√°s un margen adicional, llamado margen de ARM.

Tambi√©n llamadas hipotecas de tasa variable o de tasa flotante, las ARMs toman un n√ļmero de formas diferentes.

DESGLOSE ‘Hipoteca de tasa ajustable – ARM’

T√≠picamente, los ARMs se expresan como dos n√ļmeros. En la mayor√≠a de los casos, el primer n√ļmero indica el per√≠odo de tiempo en que se aplica la tasa fija al pr√©stamo, pero no existe una f√≥rmula fija que defina lo que indica el segundo n√ļmero. Por ejemplo, un ARM de 2/28 ARM y un ARM de 3/27 ARM tienen una tasa fija de dos o tres a√Īos, respectivamente, seguida de una tasa flotante para los restantes 28 o 27 a√Īos. En contraste, una hipoteca ARM 5/1 tiene una tasa fija por cinco a√Īos, seguida por una tasa variable que se ajusta cada a√Īo (indicada por una). De manera similar, un ARM 5/5 comienza con una tasa fija por cinco a√Īos y luego se ajusta cada cinco a√Īos. Contrariamente a esa f√≥rmula, una hipoteca ARM de 5/6 ARM tiene una tasa fija por cinco a√Īos y luego se ajusta cada seis meses. Si est√° considerando una hipoteca de tasa ajustable, puede comparar diferentes tipos de ARM usando una calculadora hipotecaria.

Qué son los índices y márgenes

Al cierre del per√≠odo de tasa fija, las tasas de inter√©s ARM aumentan o disminuyen con base en un √≠ndice m√°s un margen fijo. En la mayor√≠a de los casos, las hipotecas est√°n ligadas a uno de los tres √≠ndices: el rendimiento al vencimiento de los bonos del Tesoro a un a√Īo, el √≠ndice del coste de los fondos del Distrito 11 o la London Interbank Offered Rate.

Aunque la tasa de índice puede cambiar, el margen se mantiene igual. Por ejemplo, si el índice es 5% y el margen es 2%, la tasa de interés de la hipoteca se ajusta al 7%. Sin embargo, si el índice está en sólo el 2% la próxima vez que la tasa de interés se ajusta, la tasa cae al 4%, basado en el margen del 2% del préstamo.

Qué son los topes de tasas en los ARM

En muchos casos, los ARMs vienen con topes de tasas que limitan cu√°n alta puede ser la tasa o cu√°n dr√°sticamente pueden cambiar los pagos. Los l√≠mites peri√≥dicos de la tasa de inter√©s limitan cu√°nto puede cambiar la tasa de inter√©s de un a√Īo al siguiente, mientras que los l√≠mites de la tasa de por vida establecen l√≠mites sobre cu√°nto puede aumentar el inter√©s a lo largo de la vida del pr√©stamo. Por √ļltimo, hay topes de pago que estipulan cu√°nto puede aumentar el pago mensual de la hipoteca. El detalle de los topes de pago aumenta en d√≥lares en lugar de basarse en puntos porcentuales.

  • ARM indexado

  • ARM h√≠brido

  • Gorra

  • Tap√≥n de por vida