En inglés: Delinquent Mortgage
Qué es’Hipoteca Delincuente’
Una hipoteca morosa es un préstamo hipotecario para el cual el prestatario no ha hecho los pagos requeridos en los documentos del préstamo. Una hipoteca se considera morosa o atrasada cuando un pago programado no se hace en o antes de la fecha de vencimiento. Si el prestatario no puede llevar a cabo los pagos de una hipoteca morosa dentro de un cierto período de tiempo, el prestamista puede comenzar los procedimientos de ejecución hipotecaria. El prestamista también puede ofrecerle al prestatario una serie de opciones para ayudar a prevenir la ejecución hipotecaria cuando una hipoteca se vuelve morosa.
DESGLOSE ‘Hipoteca Delincuente’
Los cargos por mora se aplican generalmente a los pagos atrasados. La cantidad del cargo por mora depende del prestamista, así como los términos de la hipoteca del prestatario. Si inicialmente no se aplica un cargo por mora, eso no significa que la hipoteca no esté en mora: algunos prestamistas pueden optar por esperar hasta que el pago se retrase más de 30 días antes de comenzar los procedimientos de cobro.
Una hipoteca en mora puede llevar a la ejecución hipotecaria, pero la ejecución hipotecaria es el último recurso para los prestamistas, ya que es un procedimiento costoso y los prestamistas suelen perder dinero en los procedimientos de ejecución hipotecaria. Un acuerdo de indulgencia de morosidad es una alternativa potencial a la ejecución hipotecaria si las dificultades financieras del prestatario son temporales. Bajo un acuerdo de indulgencia de morosidad, el prestamista permite temporalmente al prestatario dejar de hacer pagos o pagar menos que el pago mensual habitual.
Medidas a tomar en caso de tener una hipoteca atrasada
Un propietario de vivienda con una hipoteca morosa, que no piensa que sus dificultades financieras son temporales, pero que quiere evitar la ejecución hipotecaria, podría convencer al banco para que acepte una venta corta. Esto ocurre cuando el prestatario no puede vender la casa porque debe más de lo que vale la casa, por lo que el banco se compromete a permitir que el prestatario venda la casa por menos del saldo de la hipoteca. En algunos estados, el banco perdonará la diferencia; en otros, el propietario debe pagar la diferencia.
Un prestatario que ha estado en mora durante varios meses o incluso años, pero que no ha sido ejecutado, puede acordar un plan de pago con el prestamista para que él / ella eventualmente estará al día con la hipoteca y no perderá la casa. El prestamista también podría estar de acuerdo en modificar el préstamo cambiando el capital adeudado, el plazo del préstamo y/o la tasa de interés para que el prestatario pueda pagar los pagos mensuales.
Una hipoteca morosa puede afectar el puntaje crediticio del prestatario e impactar su capacidad de asegurar préstamos en el futuro, razón por la cual los prestatarios deben hacer todo lo posible para pagar su hipoteca a tiempo. Sin embargo, si el prestatario sospecha que no podrá pagar a tiempo, es imperativo que se comunique con su prestamista con prontitud. En algunos casos, el prestamista puede tener maneras de ayudar al prestatario a evitar una hipoteca en mora por completo.