En inglés: Mortgage
Qué es una’Hipoteca’
Una hipoteca es un instrumento de deuda, garantizado por la garantía de una propiedad inmobiliaria específica, que el prestatario está obligado a pagar con un conjunto predeterminado de pagos. Las hipotecas son usadas por individuos y negocios para hacer grandes compras de bienes raíces sin pagar el valor total de la compra por adelantado. Durante un período de muchos años, el prestatario paga el préstamo, más intereses, hasta que finalmente es dueño de la propiedad libre de deudas. Las hipotecas también se conocen como «gravámenes sobre la propiedad» o «reclamaciones sobre la propiedad». Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el banco puede ejecutar la hipoteca.
DESGLOSE ‘Hipoteca’
En una hipoteca residencial, el comprador de una casa promete su casa al banco. El banco tiene un derecho sobre la casa en caso de que el comprador no pague la hipoteca. En el caso de una ejecución hipotecaria, el banco puede desalojar a los inquilinos de la casa y venderla, utilizando los ingresos de la venta para saldar la deuda hipotecaria.
Las hipotecas vienen en muchas formas. Con una hipoteca de tasa fija, el prestatario paga la misma tasa de interés durante la vigencia del préstamo. Su pago mensual de capital e intereses nunca cambia del primer pago de hipoteca al último. La mayoría de las hipotecas de tasa fija tienen un plazo de 15 ó 30 años. Si las tasas de interés del mercado suben, el pago del prestatario no cambia. Si las tasas de interés del mercado bajan significativamente, el prestatario puede asegurar esa tasa más baja refinanciando la hipoteca. Una hipoteca de tasa fija también se llama hipoteca «tradicional».
Con una hipoteca de tasa ajustable (ARM), la tasa de interés es fija por un término inicial, pero luego fluctúa con las tasas de interés del mercado. La tasa de interés inicial es a menudo una tasa inferior a la del mercado, lo que puede hacer que una hipoteca parezca más asequible de lo que realmente es. Si las tasas de interés aumentan más tarde, es posible que el prestatario no pueda pagar los pagos mensuales más altos. Las tasas de interés también podrían disminuir, haciendo que un ARM sea menos costoso. En cualquier caso, los pagos mensuales son impredecibles después del plazo inicial.
Otros tipos de hipotecas menos comunes, como las hipotecas de sólo interés y las ARM con opción de pago, son mejor utilizadas por prestatarios sofisticados. Muchos propietarios tuvieron problemas financieros con este tipo de hipotecas durante los años de la burbuja inmobiliaria.
Cuando busque una hipoteca, es beneficioso usar una calculadora de hipotecas, ya que estas herramientas pueden darle una idea de las tasas de interés para la hipoteca que está considerando. Las calculadoras de hipotecas también pueden ayudarle a calcular el costo total de los intereses durante la vigencia de la hipoteca.
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