En inglés: Adverse Credit History
Qué es’Historial de crédito adverso’
El historial de crédito adverso es un historial de mal historial de pago de uno o más préstamos o tarjetas de crédito. Un historial de crédito adverso se reflejará en el informe de crédito del consumidor. Esto bajará su puntaje de crédito y hará más difícil obtener un préstamo o tarjeta de crédito con los mejores términos o incluso ser aprobado en absoluto.
DESGLOSE ‘Historial de crédito adverso’
El historial de crédito adverso es el resultado de numerosas moras reportadas a una agencia de crédito en nombre de un prestatario. Los artículos que contribuyen a un historial de crédito adverso incluyen pagos vencidos, pagos atrasados, cancelaciones, cobros, liquidaciones de deudas, bancarrotas, ventas al descubierto, ejecuciones hipotecarias, embargos, embargos de salarios y gravámenes fiscales.
Efectos adversos
Muchos prestatarios experimentan eventos crediticios adversos debido a diversas razones. Cada ítem adverso reportado a una agencia de crédito tendrá efectos diferentes en el informe crediticio y la puntuación de crédito del prestatario. Los efectos de los artículos adversos pueden variar de una disminución de 240 puntos a una disminución de 50 puntos dependiendo de la ocurrencia. Por ejemplo, una bancarrota puede reducir la puntuación de crédito del prestatario en 240 puntos y permanecerá en el informe crediticio hasta por 10 años. Otras ocurrencias con disminuciones de puntuación de crédito más sustanciales pueden incluir liquidaciones de deudas, cancelaciones, embargos fiscales y ejecuciones hipotecarias. Los atrasos en los pagos son típicamente los menos severos, con una disminución de aproximadamente 50 puntos, sin embargo, los atrasos continuos resultarán en una deducción de puntaje de crédito por cada vez que ocurra.
Los prestamistas y acreedores se preocupan por un historial de crédito adverso porque si un prestatario ha tenido problemas de crédito en el pasado, es más probable que los tenga en el futuro. Como resultado, es posible que los prestamistas no quieran prestar dinero, o que sólo estén dispuestos a prestar dinero a una tasa de interés más alta que la que cobran a sus clientes de menor riesgo que no tienen un historial de crédito adverso. Los prestatarios pueden averiguar si tienen un historial de crédito adverso obteniendo un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, en www.annualcreditreport.com. Las compañías de tarjetas de crédito también ofrecen a los clientes la opción de obtener una actualización mensual de la puntuación de crédito a través de sus servicios, así como con el informe que no tiene ningún efecto en una puntuación de crédito a través de una consulta suave.
En el caso de los préstamos estudiantiles, el historial de crédito adverso tiene un significado muy específico. Significa que un prestatario tiene una morosidad de 90 días en cualquier deuda o que ha experimentado un evento de crédito adverso específico dentro de los últimos cinco años, como una bancarrota, reposesión o gravamen fiscal. Un historial de crédito adverso hará que un prestatario no sea elegible para un préstamo federal PLUS.