Historial de la cuenta

En inglés: Account History

DEFINICIÓN de’Historial de cuenta’

El historial de una cuenta es toda la actividad dentro de una cuenta, generalmente desde su inicio. En una cuenta bancaria, el historial de la cuenta incluye todas las transacciones iniciadas por el titular de la cuenta, así como las entradas pasivas (como los intereses sobre los saldos, que se abonan en la cuenta). El historial de la cuenta también se denomina «libro mayor», dependiendo de dónde se mantenga la cuenta.

DESGLOSE ‘Historial de la cuenta’

Los historiales de cuenta pueden ser una herramienta muy importante para que las compañías de tarjetas de crédito identifiquen el fraude o el robo de identidad, particularmente cuando las transacciones son fuera de lo común en términos de su monto o lugar de compra. El historial de la cuenta se registra en el estado de cuenta, que es un documento importante que debe conservarse.

La mayoría de las cuentas corrientes, de ahorros y de corretaje enviarán un estado de cuenta mensual a los titulares de las cuentas. Este estado de cuenta debe incluir el historial de la cuenta de ese mes.

Cómo se utiliza el historial de la cuenta

Un historial de cuenta puede ser referido cuando un registro de transacciones de un individuo u organización es necesario para responder preguntas acerca de cuestionables. Esto puede ser particularmente útil si, además de los casos de fraude, se sospecha de otras conductas sospechosas. Por ejemplo, si una persona ha aceptado o transferido fondos mal habidos a través de su cuenta bancaria, se registrará la transacción. Del mismo modo, si los activos y fondos de una organización no coinciden con sus niveles esperados, el historial de la cuenta puede proporcionar una hoja de ruta financiera. Esto puede revelar quién accedió a la cuenta e instituyó la transacción. En casos de malversación de fondos corporativos, el historial de la cuenta puede ser una herramienta para identificar el problema y a los responsables.

Revisar el historial de una cuenta puede establecer patrones de ingresos y gastos pagados durante el período dado. Esto se puede utilizar para crear un presupuesto u otro plan operativo financiero, con el historial de la cuenta que respalda las proyecciones esbozadas en esos marcos.

El historial de la cuenta también puede utilizarse para discernir hábitos de compra recurrentes, como la frecuencia con que se presenta una tarjeta de crédito o débito en el supermercado para pagar los comestibles. Tal evaluación podría ser usada para anticipar cuándo un individuo podría necesitar ir de compras para reabastecerse.

No todos los historiales de cuentas están específicamente vinculados a instituciones financieras, pero representan transacciones entre partes. Por ejemplo, los minoristas, especialmente las empresas de comercio electrónico, pueden mantener historiales de cuenta de la actividad de compra de sus clientes. Con esa información, el minorista puede recomendar artículos comparables que considere de interés para el cliente. Los clientes pueden consultar su propio historial de cuenta con un minorista para decidir si desean volver a comprar un artículo a través de la empresa.

  • Extracto de cuenta

  • Cuenta cerrada

  • Cuenta de mercado de dinero para la jubilación

  • Cuenta corriente