En inglés: Advisor Fee
Qué es un’Honorario de Asesor’
Un honorario de asesor es un honorario pagado por los inversionistas por servicios de asesoría profesional. Puede ser cargado como un porcentaje de los activos totales o puede estar asociado con una transacción de corredor-agente.
DESGLOSE ‘Cuota de Asesor’
Se pueden cobrar honorarios de asesor por una variedad de servicios de asesoría financiera personal. A menudo, los honorarios de los asesores son un factor clave para realizar inversiones directas en carteras gestionadas por profesionales. Los inversionistas también pueden incurrir en honorarios de asesoría cuando buscan el apoyo de agentes de bolsa de servicio completo en la ejecución de transacciones. Por lo general, los honorarios de los asesores se basan en los activos o en las comisiones.
Tarifas basadas en activos
La innovación en la tecnología financiera ha aumentado el número de opciones de asesoramiento personal de gestión de patrimonios para los inversores. Los asesores de Robo compiten ahora con las cuentas wrap en el negocio de gestión de patrimonios. Los inversores que buscan asesoramiento personal en gestión de carteras también pueden recurrir a los asesores financieros tradicionales. En general, la industria de asesoría financiera se está volviendo más competitiva, lo que ha afectado las tarifas.
Todas estas plataformas cobrarán a los inversores una comisión basada en los activos por sus servicios de asesoramiento financiero. Los honorarios de los asesores robo y las cuentas wrap suelen ser más bajos, ya que estos servicios proporcionan menos atención y asesoramiento personal que un asesor financiero personal.
Los asesores financieros personales tienen la responsabilidad fiduciaria de administrar los activos de los clientes en el mejor interés de sus clientes. Esto significa que deben ir más allá para asegurar que una inversión no sólo se adapte a un inversor, sino que también sea una buena inversión para sus objetivos. Estos asesores financieros personales cobrarán algunos de los cargos más altos de la industria basados en activos, con un promedio aproximado de 1.25%.
Los asesores financieros personales ofrecen una amplia gama de servicios y proporcionan una base para la comparación con los asesores robo y las cuentas wrap. Tanto el asesor de robo como las comisiones basadas en activos de la cuenta wrap suelen ser considerablemente más bajas. En robo advisor Betterment, los inversores pagarán una comisión anual estándar del 0,25%, o del 0,40% por servicios premium. La cuenta de fondos de inversión de Schwab cobra un poco más que la del 0,90% por los primeros $100.000. Los inversores deben estar atentos a las comisiones de transacción, que pueden o no estar incluidas en las cotizaciones de comisiones basadas en activos.
Tarifas basadas en comisiones
Los honorarios basados en comisiones son el segundo tipo de honorarios de asesoría que los inversionistas encontrarán. Estos cargos están asociados con transacciones de servicio completo de corredor-agente. Los agentes de bolsa basados en la Comisión tienen la obligación reglamentaria de garantizar que las inversiones cumplan las normas de idoneidad. Tanto los valores individuales como los fondos gestionados requerirán una comisión. La negociación de valores individuales suele implicar una comisión fija por transacción, mientras que las comisiones de los fondos gestionados son dictadas por la compañía del fondo.
Cargas de ventas
Las cargas de ventas pueden considerarse un honorario de asesor ya que se incurren a través del asesoramiento y la interacción con un broker-dealer de servicio completo. Los fondos mutuos de capital variable cobrarán una carga de ventas estructurada por la compañía de fondos mutuos y acordada por el intermediario. Estas comisiones son independientes de la comisión de gestión.