Importe neto en riesgo

En inglƩs: Net Amount at Risk

QuĆ© es’Cantidad neta en riesgo’

La cantidad neta en riesgo es la diferencia monetaria entre el beneficio por muerte pagado por una pĆ³liza de seguro de vida permanente y el valor acumulado en efectivo. Por ejemplo, si el beneficio por fallecimiento de una pĆ³liza es de $200,000 y su valor acumulado en efectivo es de $75,000, entonces la cantidad en riesgo es igual a $125,000. La cantidad en riesgo determina el costo de la protecciĆ³n proporcionada por la pĆ³liza.

DESGLOSE ‘Cantidad neta en riesgo’

En general, el valor en efectivo de una pĆ³liza permanente estĆ” diseƱado para crecer, y este crecimiento reduce la cantidad neta en riesgo en una pĆ³liza, lo que mantiene el costo de mortalidad en niveles razonables a pesar de que el costo real por cada $1,000 de beneficio por muerte estĆ” creciendo cada aƱo. En el momento de la emisiĆ³n, todos los $100,000 estĆ”n en riesgo, pero a medida que se acumula el valor en efectivo, funciona como una cuenta de reserva, lo que reduce la cantidad neta en riesgo para la compaƱƭa de seguros. Por lo tanto, si el valor en efectivo de la pĆ³liza de seguro sube a 60.000 dĆ³lares en su trigĆ©simo aƱo de vigencia, la cantidad neta en riesgo es entonces de 40.000 dĆ³lares.

A medida que aumenta la edad del asegurado, aumenta el costo de la mortalidad por cada mil dĆ³lares de riesgo neto. Mientras el valor en efectivo continĆŗe aumentando en una pĆ³liza de vida entera, y esas ganancias sean mayores que los costos de mortalidad y otros gastos, una pĆ³liza debe continuar creciendo y permanecer vigente.

Importe neto en riesgo vs. Reserva legal

Si el titular de una pĆ³liza de seguro de vida fallece antes de los 100 aƱos de edad, la compaƱƭa de seguros pierde la cantidad neta en riesgo para la pĆ³liza de esa persona. Esta pĆ©rdida se compensa con las primas de los que aĆŗn no han fallecido y con los ingresos procedentes de las primas invertidas. Dado que la suma del importe neto en riesgo y de la reserva legal equivale al valor nominal de la pĆ³liza, el importe neto en riesgo y la reserva legal son inversamente proporcionales. El objetivo principal de la reserva legal es proporcionar protecciĆ³n de por vida, pero debido a que en los primeros aƱos de una pĆ³liza se recauda mĆ”s dinero en primas que el necesario para cubrir el cargo por mortalidad, las pĆ³lizas de primas niveladas desarrollan un valor en efectivo contra el cual el asegurado puede pedir prestado, o puede entregar la pĆ³liza por su valor en efectivo si el asegurado ya no desea continuar con la pĆ³liza de seguro de vida. Sin embargo, el valor en efectivo es inicialmente menor que la reserva legal debido a las deducciones de gastos de venta y otros costos de adquisiciĆ³n.

  • AƱadir a la opciĆ³n de valor en efectivo

  • Seguro de vida universal

  • PrĆ©stamo sobre pĆ³liza

  • Seguro de Vida a TĆ©rmino