En inglés: L Share Annuity Class
DEFINICIÓN de «L Share Annuity Class»
Una clase de acción común ofrecida por una anualidad variable que tiene un período de rescate corto pero con costos administrativos más altos. La clase de anualidad de acciones L es ideal para inversores que desean poder retirar fondos de la cuenta después de un corto período de tiempo. Otras clases de acciones ofrecidas por las anualidades variables son las clases de anualidades de acciones A, B, C, O y X.
DESGLOSE ‘L Clase de Anualidad de Acciones’
Una anualidad variable es un vehículo de inversión a largo plazo establecido para planificadores de jubilación por una compañía de seguros. El inversionista o planificador de jubilación paga una prima anual que se invierte en una combinación de carteras como acciones, renta fija y mercados monetarios. El patrimonio construido a partir de estas inversiones está sujeto a impuestos diferidos y el valor de la anualidad variable está correlacionado con el rendimiento de las inversiones subyacentes. Además de la prima pagada, el perceptor de la renta también paga una comisión por riesgo de mortalidad y gastos (M&E) para compensar a la compañía de seguros por el riesgo que asume bajo el contrato de anualidad, por ejemplo, el riesgo de que el perceptor de la renta viva más tiempo que su expectativa de vida. La compañía de seguros hace pagos periódicos anualizados garantizados al inversionista de la anualidad, que podrían ser inmediatos u ocurrir después de un número de años. Las anualidades variables están reguladas por los reguladores estatales de seguros, la Securities Exchange Commission (SEC) y la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Existen varias clases de acciones disponibles en anualidades variables, una de las cuales es la clase de acciones L. La clase de acciones L difiere de otras clases de anualidades en términos de cargos de rescate, cargos administrativos y de gastos, y el programa de cargos de M&E. El período de rescate es el período de tiempo durante el cual el beneficiario de la anualidad no puede retirar fondos de la cuenta; de lo contrario, se aplicará un cargo o multa por rescate. La clase de acciones L tiene un período de rescate de 3 a 4 años, lo que indica que el propietario puede comenzar a retirar dinero después de 3 o 4 años, dependiendo del acuerdo contractual de la institución financiera. El período de rescate promedio para una anualidad variable es de 6 a 8 años, lo que hace que la anualidad de acciones L sea una opción ventajosa, ya que el beneficiario puede acceder a los fondos en menos tiempo que el promedio.
Otra ventaja de la clase de acciones L es que no tiene un cargo por ventas iniciales como las clases de acciones A y O. El cargo por ventas iniciales asociado con las acciones Serie A es una comisión pagada cuando se realizan compras de acciones y se deduce del importe de la inversión de la cartera. Las clases de acciones O cobran un cargo por ventas basado en primas igual a un porcentaje fijo de la cantidad invertida en una cuenta.
Las clases de anualidades de acciones L ofrecen un riesgo de mortalidad y un cargo por gastos (M&E) relativamente mayores en comparación con otras clases de anualidades variables. El cargo de M&E es un porcentaje del valor de la cuenta del pensionado y es un costo continuo que continúa incluso después del período de rescate. Cuanto mayor sea el porcentaje, menor será el valor de las inversiones. Cargos de M&E para anualidades variables típicas