En inglés: Uncommitted Facility
Qué es una «Instalación no comprometida»
Una línea de crédito no comprometida es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario en el que el prestamista acuerda poner a disposición del prestatario financiamiento a corto plazo; esto contrasta con una línea de crédito comprometida que involucra términos y condiciones claramente definidos establecidos por la institución de préstamo e impuestos al prestatario. Las facilidades no comprometidas se utilizan para financiar necesidades estacionales o temporales de negocios con ingresos fluctuantes, tales como pagar a los acreedores para que obtengan descuentos comerciales; transacciones únicas o únicas; y cumplir con las obligaciones de nómina. Las líneas de crédito no comprometidas son generalmente menos costosas en comparación con las líneas de crédito comprometidas, porque el prestamista no tiene la obligación de extender el préstamo; cuando el financiamiento está disponible, es a corto plazo, y el riesgo de crédito es comparativamente pequeño.
DESGLOSE ‘Instalación no comprometida’
Debido a que las pequeñas empresas pueden tener dificultades para tener un flujo de caja mensual adecuado, una instalación no comprometida puede ayudarlas a operar hasta que establezcan una presencia más fuerte en el mercado y aumenten sus ingresos anuales.
Ejemplo de instalación no comprometida
Un sobregiro, o línea de capital de trabajo, resuelve los problemas de flujo de caja a corto plazo de las compañías. El banco u otra institución financiera decide si presta dinero y el límite. Debido a que un sobregiro es típicamente pagadero a pedido, no es adecuado para propósitos tales como financiar una adquisición importante. Por lo general, el prestamista no recurre al sobregiro a menos que la posición financiera o las actividades del prestatario le den motivos de preocupación.
Recibir un sobregiro es típicamente un proceso simple. Sin embargo, siempre hay incertidumbre sobre si el banco prestará a un negocio específico y cuándo exigirá el prestamista el reembolso. Además, se puede pedir prestado una cantidad limitada de capital y los cargos del prestamista pueden ser altos. Además, el prestatario por lo general tiene poco espacio para enmendar el formulario estándar del prestamista para emitir un sobregiro. Además, es posible que el prestatario tenga que reducir el sobregiro a una cantidad fija durante un número determinado de días para asegurarse de que sólo se utilice para cuestiones de flujo de caja a corto plazo.
Ejemplo de instalación comprometida
Un préstamo a plazo de un banco es por un monto específico con un plan de pago específico y una tasa de interés fija o variable. Por ejemplo, muchos bancos tienen programas a largo plazo que ofrecen a las pequeñas empresas el efectivo necesario para sus operaciones mensuales. En muchos casos, una pequeña empresa utiliza el dinero en efectivo para comprar activos fijos como equipos de producción.
Un préstamo a plazo para equipo, bienes raíces o capital de trabajo se cancela en un plazo de uno a 25 años a través de un plan de pago mensual o trimestral. El préstamo requiere garantía y un riguroso proceso de aprobación para reducir el riesgo de reembolso. El préstamo es apropiado para pequeñas empresas establecidas con estados financieros sólidos y un pago inicial sustancial para minimizar los montos de pago y el costo total del préstamo.