Mezcla de Crédito

En inglés: Credit Mix

DEFINICIÓN de’Credit Mix’

La combinación de crédito se refiere a los tipos de cuentas que conforman el informe crediticio de un consumidor. La mezcla de crédito determina el 10% de la calificación FICO de un consumidor. Los diferentes tipos de crédito que pueden ser parte de la mezcla de crédito de un consumidor incluyen tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles e hipotecas. La combinación de créditos tiene un mayor impacto en la puntuación si no hay mucha información en el archivo crediticio del consumidor en comparación con tener detalles más sustanciales sobre el uso del crédito y el reembolso por parte del consumidor.

DESGLOSE ‘Credit Mix’

Aunque tener una mezcla de diferentes tipos de crédito puede tener un impacto positivo en la puntuación de crédito, FICO (y el sentido común) advierte que los consumidores no deben solicitar préstamos o tarjetas de crédito que no necesitan en un intento de mejorar este componente de su puntuación de crédito. No sólo la mezcla de crédito es una pequeña parte de su puntaje crediticio, sino que la apertura de nuevas cuentas también afecta otros aspectos del puntaje crediticio, como la duración del historial crediticio del consumidor, los montos adeudados y el número de cuentas nuevas.

Riesgos de perseguir una mezcla de crédito diversa de manera demasiado agresiva

No hay manera de que un consumidor pueda saber de antemano exactamente cómo una cierta acción afectará su puntaje crediticio porque la cifra depende de la información única dentro del reporte de crédito. Tomar un préstamo de auto, por ejemplo, puede tener un gran efecto en el puntaje de un consumidor que en el de otro, dependiendo de cuánto tiempo tenga el historial de crédito de cada consumidor, cuánto otro crédito tenga disponible, cuánta deuda tenga y su historial de pagos. Es más, los acreedores no siempre reportan cada cuenta a cada agencia de crédito, así que abrir una nueva cuenta para tratar de obtener una mejor mezcla de crédito podría terminar sin hacer ninguna diferencia en el puntaje. Aún así, FICO dice que los consumidores con tarjetas de crédito manejadas responsablemente en su mezcla de crédito tienden a tener puntajes más altos que los consumidores sin tarjetas de crédito en su mezcla de crédito.

No es raro que un consumidor comience su historial de crédito con un préstamo estudiantil, seguido de un pequeño préstamo personal o tarjeta de crédito con un pequeño saldo disponible. A medida que ingresan a la fuerza laboral y ganan ingresos, los consumidores típicamente toman formas adicionales de crédito para acomodarse a sus necesidades. Esto puede incluir la solicitud de tarjetas de crédito con saldos disponibles más altos e hipotecas para permitirles comprar casas. Con la introducción de cada nueva forma de crédito, la historia del consumidor reflejará que la mezcla es cada vez más diversa. Al mantener diferentes tipos de crédito durante períodos más largos, pueden retener esta combinación de créditos, lo que puede mostrar un mayor sentido general de responsabilidad con dichas finanzas

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  • Mal crédito

  • Puntuación de crédito

  • Información negativa

  • Límite de crédito