Nivel de Beneficio por Muerte

En inglés: Level Death Benefit

Qué es’Nivel de Beneficio por Muerte’

Un beneficio por muerte de nivel es un pago de seguro de vida que es el mismo cuando la persona asegurada muere, ya sea poco después de comprar la póliza o muchos años después. En comparación con una póliza que proporciona un beneficio por fallecimiento cada vez mayor, una que proporciona un nivel de beneficio por fallecimiento será menos costosa (es decir, las primas serán más bajas por el mismo monto de beneficio inicial). Sin embargo, la inflación disminuirá el valor del nivel de beneficio por muerte con el tiempo.

DESCENSO ‘Nivel de Beneficio por Muerte’

Un beneficio por muerte de nivel es una de las dos opciones de beneficio por muerte disponibles bajo muchas pólizas de seguro de vida universal; el otro es un beneficio por muerte en aumento.

Una póliza de vida entera tiene dos componentes: un componente de valor en efectivo y un componente de seguro puro. Cuando el titular del seguro elige el nivel de beneficio por fallecimiento, el valor del componente de seguro puro disminuye con el tiempo para mantener el beneficio por fallecimiento igual mientras que el valor en efectivo de la póliza aumenta. Si el titular de la póliza elige la opción de aumento del beneficio por fallecimiento, el componente de seguro puro permanecerá igual con el tiempo; por lo tanto, a medida que aumenta el valor en efectivo de la póliza, aumenta el beneficio por fallecimiento.

Las pólizas de seguro de vida a término también ofrecen un beneficio por muerte nivelado; ya sea que el titular de la póliza muera cinco años después del término o 20 años después, el beneficio por muerte será el mismo.

¿Quién debe comprar el Seguro de Beneficio por Muerte de Nivel?

Si el valor de una póliza de beneficio por muerte de nivel es mejor que el de una póliza de beneficio por muerte en aumento depende principalmente de la edad del asegurado. Por lo general, cuando es menor de 60 años, es mejor aumentar el beneficio por fallecimiento. Cuando un comprador de póliza tiene más de 60 años, un nivel de beneficio por muerte funciona mejor simplemente porque es más rentable. Las personas con ingresos más altos también deberían optar por pólizas de seguro de vida con un beneficio por fallecimiento cada vez mayor.

Cómo Funcionan los Niveles de Beneficios por Muerte

En una póliza de seguro de vida entera de $500,000 con un beneficio por muerte nivelado, a medida que se paga la prima, se deducen las cuotas y los cargos por ventas, y el monto restante se acredita al valor en efectivo. El costo del seguro se deduce del valor en efectivo cada mes. Con el tiempo, a medida que se pagan las primas, el valor en efectivo de la póliza aumenta y la cantidad de seguro que se compra cada mes disminuye gradualmente. Por ejemplo, en el segundo año, una póliza de $500,000 tiene un valor en efectivo de $1,500, por lo que sólo se compran $498,500 de seguro.

Al fallecer el asegurado, la compañía de seguros paga un beneficio por fallecimiento que en parte es un seguro y en parte una devolución del valor en efectivo de la póliza. Por ejemplo, suponga que el propietario pagó la prima durante 15 años y que la póliza tenía un valor acumulado en efectivo de $65,000. La compañía de seguros pagaría $435,000 por el seguro y devolvería los $65,000 de valor en efectivo para un beneficio total de $500,000.

  • Añadir a la opción de valor en efectivo

  • Beneficio variable por fallecimiento

  • Beneficio adicional por fallecimiento

  • Fichero maestro de defunción (DMF)