Norma V

En inglés: Regulation V

DEFINICIÓN de la «Regla V»

La Regulación V es una de las regulaciones establecidas por la Reserva Federal diseñada para implementar la Ley de Reporte Justo de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés). La Regulación V fue promulgada para promover la imparcialidad, exactitud y para proteger la privacidad de los consumidores con respecto a la información recopilada por las agencias de reporte de crédito.

DESGLOSE ‘Regla V’

La Regulación V se aplica a los bancos que son miembros de la Reserva Federal. La Regulación V se refiere a cualquier persona que obtenga y utilice información crediticia del consumidor. Típicamente, tales detalles se utilizan para determinar la elegibilidad de un consumidor para recibir ciertos productos, tales como crédito para financiar la compra de un vehículo o una casa; servicios; o incluso para la candidatura de empleo. Esto también se aplica al intercambio de dicha información con los afiliados de las instituciones, así como cuando proporcionan la información a las agencias de informes de los consumidores.

Cómo se utiliza el Reglamento V

Bajo las disposiciones de la Regulación V, cualquier entidad que proporcione información a una agencia de informes del consumidor con respecto a la cuenta de un consumidor debe asegurarse de que la información refleje exactamente los términos y la responsabilidad de la cuenta. La información suministrada también debe dar un registro preciso del rendimiento del consumidor con respecto a la cuenta, por ejemplo, si cumplió con las fechas de pago a tiempo o cómo su saldo principal en comparación con su crédito disponible. También se tiene en cuenta el importe pagado al saldo y la fecha de apertura de la cuenta.

La información también debe identificar al consumidor correcto.

Además, una entidad que proporciona información sobre los consumidores a las agencias que reportan con respecto a una cuenta debe ser capaz de corroborar esa información con sus propios registros en el momento en que la información es liberada. También deben presentar la información de una manera que minimice la probabilidad de que la información pueda ser malinterpretada en un informe del consumidor.

Cuando los consumidores inician disputas directas con respecto a la información presentada en sus reportes de crédito, el proveedor de esa información puede ser requerido a iniciar una investigación bajo varias circunstancias. Esto incluye asuntos donde hay responsabilidad del consumidor en una cuenta de crédito o deuda con el proveedor de la información, y la disputa incluye preguntas sobre robo de identidad o fraude. Se podría requerir una investigación si la disputa se refiere a los términos de la deuda o de la cuenta de crédito, incluyendo disputas directas que se derivan del saldo principal, o del límite de crédito para una cuenta abierta.

Podrían requerirse investigaciones si la disputa directa se relaciona con otra información en el informe crediticio proveniente de la cuenta en lo que se relaciona con la solvencia, la capacidad crediticia y otras características personales.

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