Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)

En inglés: Office of the Comptroller of the Currency (OCC)

Qué es la «Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)»

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es una agencia federal que supervisa la ejecución de las leyes relacionadas con los bancos nacionales. Específicamente, fleta, regula y supervisa bancos nacionales y sucursales y agencias federales de bancos extranjeros en los Estados Unidos. El Contralor de la Moneda, nombrado por el Presidente y aprobado por el Senado, dirige la OCC.

DESGLOSE ‘Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)’

Fundada a través de la Ley de Moneda Nacional de 1863, la OCC supervisa a los bancos para garantizar que operen con seguridad y cumplan con todos los requisitos. La OCC supervisa varias áreas, entre las que se incluyen el capital, la calidad de los activos, la gestión, las ganancias, la liquidez, la sensibilidad al riesgo de mercado, la tecnología de la información, el cumplimiento y la reinversión en la comunidad.

La OCC es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro. Su declaración de misión verifica que es «asegurar que los bancos nacionales y las asociaciones de ahorro federales operen de manera segura y sana, proporcionen acceso justo a los servicios financieros, traten a los clientes de manera justa y cumplan con las leyes y regulaciones aplicables».

El Congreso no financia la OCC. En cambio, los fondos provienen de bancos nacionales y asociaciones de ahorro federales, que pagan por los exámenes y el procesamiento de sus solicitudes corporativas. La OCC también recibe ingresos de sus ingresos por inversiones, los cuales provienen principalmente de valores del Tesoro de los Estados Unidos.

La agencia está encabezada por la Contraloría confirmada por el Senado por un período de cinco años. También es director de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y NeighborWorks America.

Estructura OCC

Hay cuatro oficinas de distrito de la OCC, así como una oficina en Londres que supervisa las actividades internacionales de los bancos nacionales. El personal de los examinadores bancarios lleva a cabo revisiones in situ de los bancos nacionales y las asociaciones federales de ahorro o ahorro. Los examinadores también revisan los controles internos y el cumplimiento de los reglamentos y leyes aplicables y evalúan la capacidad de la gerencia para identificar y controlar el riesgo.

Potencia del OCC

La OCC tiene la facultad de aprobar o denegar solicitudes de nuevas cartas constitutivas, sucursales, capital y otros cambios en la estructura bancaria. Pueden tomar medidas de supervisión contra los bancos bajo su jurisdicción por incumplimiento de las leyes y reglamentos. Además, la agencia tiene la autoridad para remover oficiales y directores. Otras responsabilidades incluyen la tonegociación de acuerdos de poder para cambiar las prácticas de un banco, imponer multas monetarias y emitir órdenes y desórdenes.

En junio de 2017, la Cámara de Representantes aprobó la Ley de Elección Financiera, que ahora está pendiente de aprobación por el Senado. La Ley Choice modificará muchas de las reformas establecidas bajo la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor 2011 (Ley Dodd-Frank).

Siguiendo a Dodd-Frank, la Oficina del Contralor

  • Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria

  • Banco

  • State Bank

  • Contralor