En inglés: To Fund
DEFINICIÓN de ‘To Fund’
Un tipo de fondo de retiro con fecha objetivo cuya asignación de activos se vuelve más conservadora en la fecha objetivo del fondo. Un fondo «destino» podría tener sentido para alguien que espera cobrar su inversión cuando el fondo alcanza la fecha objetivo para comprar un tipo diferente de activo o inversión.
DESGLOSE ‘Para Financiar’
Los fondos a la fecha objetivo suelen tener un mayor porcentaje de acciones en relación con los bonos cuanto más lejos esté la fecha objetivo. Un fondo «to» asume menos riesgo que un fondo «through» y, como resultado, puede obtener rendimientos más bajos. El otro gran riesgo de usar un fondo para financiar es que, si lo mantiene más allá de la fecha límite, su falta de riesgo de inversión significa que sus ahorros no continuarán creciendo y usted podría sobrevivir a sus ahorros de jubilación.
Antes de invertir en cualquier fondo en una fecha objetivo, los inversores deberían examinar su plan de acción (cómo se vuelve progresivamente más conservador) para determinar cómo cambia la asignación de activos del fondo con el tiempo y si se trata de un fondo «a» o de un fondo «a través».
Un fondo a la fecha objetivo de 2045 puede tener una trayectoria de deslizamiento que resulte en una asignación de activos de 0% de acciones y 100% de bonos y fondos a corto plazo en 2045, mientras que un fondo a la fecha objetivo de 2045 puede seguir invirtiendo 60% en acciones y el 40% restante en bonos y fondos a corto plazo. El porcentaje de acciones del fondo «a través» continuaría disminuyendo gradualmente después de la fecha límite, de modo que, durante la jubilación, el porcentaje de bonos y equivalentes de efectivo continuaría aumentando. La asignación de activos del fondo «to» no cambiaría una vez alcanzada la fecha objetivo.
«Los fondos «a través de» están destinados a mantenerse más allá de sus fechas objetivo, mientras que los fondos «a» probablemente funcionarán mejor si se cobran y/o reinvierten en la fecha objetivo.