R

En inglés: R

DEFINICIÓN de ‘R’

R es una quinta letra ocasional en el símbolo de una compañía que cotiza en el Nasdaq que identifica la acción como una oferta de derechos. Los valores que cotizan en el Nasdaq suelen tener cuatro o cinco caracteres. El símbolo por sí mismo tiene cuatro letras; si aparece una quinta letra, identifica la emisión como distinta de una sola emisión de acciones ordinarias o de capital social. El Nasdaq tiene un identificador de quinta letra para cada letra del alfabeto; por ejemplo, «D» denota una nueva emisión, «F» denota una emisión extranjera y «Q» denota bancarrota.

R es también un símbolo común que representa el «retorno» en muchas fórmulas financieras. Hay muchos tipos diferentes de devoluciones y normalmente se denotan con la letra «R» mayúscula o minúscula, aunque no existe una designación formal. Si se utilizan múltiples retornos en un cálculo, a menudo se les dan letras de subíndices.

DESGLOSE ‘R’

Una oferta de derechos es una emisión de derechos a los accionistas existentes de una empresa que les da derecho a comprar acciones adicionales directamente de la empresa en proporción a sus participaciones existentes dentro de un período de tiempo fijo llamado período de suscripción, que normalmente dura de uno a tres meses. En una oferta de derechos, el precio de suscripción al que puede comprarse cada acción normalmente tiene un descuento con respecto al precio de mercado actual. Los accionistas existentes no están obligados a comprar acciones adicionales. Pueden negarse a ejercer sus derechos o, si los derechos son transferibles, pueden venderlos en el mercado libre. Estos valores cotizan en las bolsas de valores.

En las fórmulas, la «r» minúscula suele representar la tasa de rendimiento requerida. Por lo general, se espera un retorno de RE. RM suele ser la rentabilidad del mercado en su conjunto. Rf o Rrf es generalmente la tasa de rentabilidad libre de riesgo. R1, R2, R3, Ri son los rendimientos en el primer, segundo, tercero yésimo período, respectivamente.

  • A

  • S

  • K

  • Q

  • Racionalización

    En inglés: Rationalization

    Qué es la’Racionalización’

    La racionalización es una reorganización de una empresa para aumentar su eficiencia. Esta reorganización puede llevar a una expansión o reducción del tamaño de la empresa, a un cambio de política o a una alteración de la estrategia relativa a determinados productos. Al igual que una reorganización, una racionalización está más extendida, abarcando tanto la estrategia como los cambios estructurales.

    DESGLOSE ‘Racionalización’

    La racionalización es necesaria para que una empresa aumente sus ingresos, disminuya sus costos y mejore sus resultados finales. Los siguientes son ejemplos de racionalización.

    Racionalización del producto

    La racionalización de los productos es una parte importante de la gestión del ciclo de vida de un producto. Si los productos no se racionalizan, su número sigue aumentando, lo que añade complejidad y mayores costes de soporte a los resultados de la empresa.

    Según la regla 80/20, la mayor parte de los ingresos y beneficios de una empresa (80%) proviene de una fracción de sus productos (20%). Por lo tanto, al racionalizar una línea de productos, los ejecutivos necesitan considerar varios factores.

    El efecto de cartera describe cómo la adición o eliminación de un producto afecta al resto de los productos de la empresa. Las ventas pueden ir a otros productos o perderse por completo. Aunque la racionalización puede reducir la complejidad de la cadena de suministro, así como la redundancia tanto en la cartera como en los costos de apoyo, los costos pueden ser difíciles de cuantificar. El porcentaje de ventas que no se transferirá a otros productos debe ser estimado y compensado por los nuevos productos que entren en el portafolio o por las ventas de productos existentes que crezcan. Además, cuando los productos abandonan la cartera, los costes fijos suelen seguir siendo los mismos; los costes deben repartirse entre la línea de productos restante, lo que aumenta los costes unitarios. El volumen de producción debe transferirse a productos nuevos o más rentables para asegurar que el negocio siga siendo solvente. Además, la migración de clientes se convierte en un problema, ya que los gerentes de ventas y operaciones deben crear y llevar a cabo planes de migración. Esto es especialmente importante en el caso de los clientes que compran varios productos y que pueden abandonar una empresa que ya no ofrece servicios de ventanilla única.

    Racionalización de aplicaciones

    Participar en la racionalización de las aplicaciones, especialmente durante las fusiones y adquisiciones, ayuda a las empresas a reducir los costos, operar de manera más eficiente y centrarse en el apoyo a los objetivos de la operación, las cuestiones legales y reglamentarias, los sistemas y la integración de procesos y la continuidad del negocio.

    La mayoría de las empresas acumulan una amplia cartera de aplicaciones de tecnología de la información con el paso del tiempo, especialmente cuando las empresas crecen y no integran plenamente las operaciones y los activos con cada transacción. Muchas aplicaciones no apoyan los objetivos de la compañía después de cada fusión o adquisición y necesitan revisión para apoyar el nuevo negocio. El examen de la cartera de aplicaciones de una empresa es importante para lograr operaciones e integraciones de costes más eficientes, reduciendo así los costes hundidos dejados por una empresa.

  • Racionalización de activos

  • Racionamiento de capital

  • Teoría de la elección racional

  • Comportamiento racional

  • Racionalización de Activos

    En inglés: Asset Rationalization

    DEFINICIÓN de’Racionalización de activos’

    Reorganizar los activos de una empresa con el fin de mejorar la eficiencia operativa y mejorar los resultados finales. La racionalización de los activos puede implicar una serie de actividades, incluidas las ventas o desinversiones de determinados activos, el cierre de algunas instalaciones y la ampliación de otras, así como la racionalización de las operaciones de fabricación o de otro tipo. En la mayoría de los casos, la racionalización de los activos puede resultar en la pérdida de cientos de puestos de trabajo.

    DESGLOSE ‘Racionalización de activos’

    Los detractores de la racionalización de activos sostienen que la estrategia se centra en las ganancias empresariales a corto plazo a expensas del capital humano, ya que la pérdida generalizada de puestos de trabajo fomentará una sensación de incertidumbre y conducirá a una menor productividad entre el resto de los empleados de una organización. Sin embargo, en tiempos económicos difíciles, las empresas no tienen más remedio que continuar por el camino de la racionalización de activos para seguir siendo competitivas en el mercado global.

  • Racionamiento de capital

  • Teoría de la elección racional

  • Teoría de Expectativas Racionales

  • Paradoja de la racionalidad

  • Racionamiento

    En inglés: Rationing

    Qué es el’Racionamiento’

    El racionamiento es la práctica de controlar la distribución de un bien o servicio para hacer frente a la escasez.

    DESGLOSE ‘Racionamiento’

    El racionamiento implica la distribución controlada de un bien o servicio escaso. Por ejemplo, a una persona se le puede asignar una cierta cantidad de alimentos por semana, o a los hogares se les puede permitir regar su césped sólo en ciertos días.

    Según la ley de la oferta y la demanda, cuando la oferta disponible de un bien o servicio cae por debajo de la cantidad demandada, el precio de equilibrio sube, a menudo a niveles inasequibles. El racionamiento deprime artificialmente el precio al limitar la demanda (como alternativa, pueden imponerse topes de precios, lo que crea la necesidad de racionar para mantener un cierto nivel de oferta). El racionamiento generalmente resulta en escasez.

    Por ejemplo, el embargo árabe de petróleo de 1973 provocó la caída en picado del suministro de gasolina en Estados Unidos, lo que hizo subir los precios. El gobierno federal racionó los suministros nacionales de petróleo a los estados, que a su vez implementaron sistemas para racionar sus limitadas reservas. En algunos estados, por ejemplo, los autos con placas que terminaban en números impares sólo podían llenarse en fechas impares. Estas respuestas evitaron que los precios de la gasolina siguieran subiendo, pero provocaron largas colas.

    La teoría económica clásica sugiere que cuando la demanda excede a la oferta, el aumento de los precios y los precios altos a su vez reducen la demanda y alientan a los nuevos participantes en el mercado, aumentando la oferta y bajando los precios a niveles razonables. Si la realidad fuera tan simple, el racionamiento sería contraproducente -porque crea escasez- e innecesario, ya que el mercado actuaría para reestabilizarse. El problema es que para algunos bienes y servicios -alimentos, combustible y atención médica- la demanda es inelástica, es decir, no disminuye en proporción a los aumentos de precios. Otros problemas impiden que los mercados se reequilibren, como predice la teoría clásica: la entrada de nuevos proveedores puede no ser posible si la escasez es el resultado de un fracaso de la cosecha, una guerra, un desastre natural, un asedio o un embargo.

    Ante la opción de permitir que los precios de las necesidades básicas suban inexorablemente, o de imponer raciones, los gobiernos suelen elegir estas últimas. La elección puede no ser ideal, pero no es necesariamente irracional, ya que la alternativa puede ser el descontento.

    Muchas economías capitalistas han recurrido temporalmente al racionamiento para hacer frente a la escasez en tiempos de guerra o de desastres: Estados Unidos y Gran Bretaña publicaron libros de racionamiento durante la Segunda Guerra Mundial, por ejemplo, limitando las cantidades de neumáticos, gasolina, azúcar, carne, mantequilla y otros bienes que se podían comprar. En los países comunistas, en cambio, el racionamiento era en muchos casos una característica permanente o semipermanente de la vida cotidiana. En Cuba en 2017, un libro de raciones da derecho a una persona a cinco libras de arroz, una bolsa de café y media botella de aceite de cocina cada mes sin costo alguno. Desde entonces

  • Teoría de Expectativas Racionales

  • Racionalización de activos

  • Racionalización

  • Herbert A. Simon

  • Racionamiento de capital

    En inglés: Capital Rationing

    Qué es’Capital Rationing’

    El racionamiento de capital es el acto de poner restricciones a la cantidad de nuevas inversiones o proyectos emprendidos por una empresa. Esto se logra imponiendo un mayor costo de capital para la consideración de la inversión o estableciendo un límite máximo en porciones específicas de un presupuesto. Las compañías pueden querer implementar el racionamiento de capital en situaciones en las que los retornos pasados de una inversión fueron más bajos de lo esperado.

    DESGLOSE ‘Racionamiento de capital’

    El racionamiento de capital es esencialmente un enfoque de gestión para asignar los fondos disponibles a través de múltiples oportunidades de inversión, aumentando el resultado final de una empresa. La empresa acepta la combinación de proyectos con el mayor valor actual neto total (VAN). El objetivo número uno del racionamiento de capital es asegurar que una empresa no invierta demasiado en activos. Sin un racionamiento adecuado, una empresa podría empezar a obtener rendimientos cada vez más bajos de sus inversiones, e incluso podría enfrentarse a la insolvencia financiera.

    Dos tipos de racionamiento de capital

    El primer tipo de racionamiento de capital se llama «racionamiento de capital duro». Esto ocurre cuando una empresa tiene problemas para recaudar fondos adicionales, ya sea a través de capital o deuda. El racionamiento surge de una necesidad externa de reducir el gasto, y puede llevar a una escasez de capital para financiar proyectos futuros.

    El segundo tipo de racionamiento se llama «racionamiento de capital blando» o racionamiento interno. Este tipo de racionamiento se produce debido a las políticas internas de una empresa. Una empresa fiscalmente conservadora, por ejemplo, puede tener un alto rendimiento de capital requerido para aceptar un proyecto, auto-imponiéndose su propio racionamiento de capital.

    Ejemplos de Racionamiento de Capital

    Por ejemplo, supongamos que ABC Corp. tiene un costo de capital del 10% pero que la compañía ha emprendido demasiados proyectos, muchos de los cuales están incompletos. Esto hace que el rendimiento real de la inversión de la empresa caiga muy por debajo del nivel del 10%. Como resultado, la dirección decide poner un tope al número de nuevos proyectos elevando el coste del capital para estos nuevos proyectos al 15%. Comenzar menos proyectos nuevos le daría a la compañía más tiempo y recursos para completar los proyectos existentes.

    El racionamiento de capital afecta los resultados de una empresa y dicta la cantidad que puede pagar en dividendos y recompensar a los accionistas. Utilizando un ejemplo del mundo real, Cummins, Inc. una compañía que cotiza en bolsa y que proporciona motores de gas natural y tecnologías relacionadas, debe ser muy consciente de su racionamiento de capital y de cómo afecta al precio de sus acciones. A partir de marzo de 2016, el Consejo de Administración de la compañía ha decidido asignar su capital de forma que proporcione a los inversores una rentabilidad por dividendo cercana al 4%.

    La compañía ha racionado su capital para que sus inversiones existentes le permitan pagar dividendos crecientes a sus accionistas a largo plazo. Sin embargo, los accionistas han llegado a esperar un aumento en el pago de dividendos, y cualquier reducción en los dividendos puede perjudicar el precio de sus acciones. Por lo tanto, la compañía necesita racionar su capital e invertir en proyectos de manera eficiente, de modo que aumente su resultado final, permitiéndole aumentar su rentabilidad por dividendos o aumentar su dividendo real por acción.

  • Teoría de Expectativas Racionales

  • Comportamiento racional

  • Racionalización

  • Homo Economicus

  • Rafael Miranda Robredo

    En inglés: Rafael Miranda Robredo

    DEFINICIÓN de’Rafael Miranda Robredo’

    Ex Consejero Delegado de la compañía eléctrica española Endesa. Nacido en España en 1949, Roberdo trabajó para Tudor y Campofrío antes de incorporarse a Endesa en 1987 como director general. En 1997 fue nombrado Consejero Delegado de Endesa. En 1998, España comenzó a desregular su sector eléctrico y Roberdo tuvo que reinventar la empresa en condiciones de mercado cambiantes.

    DESGLOSE ‘Rafael Miranda Robredo’

    La empresa, que antes era totalmente estatal y dependía del Instituto Nacional de Industria, pasó a ser de propiedad privada en 1998. Roberdo contribuyó a su expansión en el extranjero hacia América Latina, donde la demanda de electricidad crecía más rápidamente que en España. Endesa tiene una cuota de mercado dominante en España, Chile, Argentina, Colombia y Perú. También suministra gas natural y energías renovables en España.

  • Bolsa de Madrid (MAD).MA

  • Sprexit

  • Compra de bonos ilimitada

  • E. Linn Draper Jr.

  • Ragnar Frisch

    En inglés: Ragnar Frisch

    DEFINICIÓN de’Ragnar Frisch’

    Economista noruego y co-ganador en 1969 del primer Premio Nobel de Economía, junto con Jan Tinbergen, por su investigación en econometría. Otras áreas de investigación de Ragnar Frisch fueron las series temporales, el análisis de regresión lineal, la teoría de la producción y los ciclos económicos. Trabajó para establecer la economía como ciencia, fundó la Econometric Society y acuñó los términos «econometría», «microeconomía» y «macroeconomía».»

    Ragnar Frisch»

    Frisch nació en 1895 en Noruega. Comenzó su carrera como aprendiz de orfebre para trabajar en el negocio familiar, pero se interesó por la economía a través de sus estudios universitarios. Obtuvo su doctorado en matemáticas en la Universidad de Oslo, donde se convirtió en profesor y enseñó durante muchos años. Murió en 1973. El Ragnar Frisch Centre for Economic Research de la Universidad de Oslo y la Frisch Medal for outstanding econometrics papers son nombrados en su honor.

  • Jan Tinbergen

  • Lawrence Klein

  • Economía matemática

  • Tjalling C. Koopmans

  • Raider Corporativo

    En inglés: Corporate Raider

    Qué es un’Corporate Raider’

    Un raider corporativo es un inversionista que compra un gran número de acciones de una corporación cuyos activos parecen estar infravalorados. La gran compra de acciones le daría a la persona que realiza la redada corporativa importantes derechos de voto, los cuales podrían ser utilizados para impulsar cambios en el liderazgo y la administración de la compañía. Esto aumentaría el valor de las acciones y, por lo tanto, generaría un retorno masivo para el atacante.

    DESGLOSE ‘Corporate Raider’

    Los atacantes corporativos pueden usar una variedad de tácticas para afectar los cambios que desean. Esto puede incluir el uso de su poder de voto para instalar directores cuidadosamente seleccionados en la junta. También podrían comprar las acciones en circulación con el pretexto de presionar por cambios a los que el liderazgo actual no está dispuesto, pero luego ofrecer vender esas acciones a un precio superior con el fin de obtener un beneficio para sí mismos. Otras motivaciones para los corredores corporativos pueden incluir el posicionamiento de la empresa para una venta o fusión que creen que proporcionará un rendimiento lucrativo. Tal acción puede venir en respuesta al liderazgo existente en la compañía que rechaza las ofertas de adquisición que el atracador corporativo creía que eran adecuadas y suficientes. Un atacante corporativo podría querer ver ciertos activos y líneas de negocio desinvertidos de la compañía, posiblemente para desbloquear el valor del activo o para eliminar un detrimento al resultado final de la compañía. Esto podría incluir la eliminación de oficinas e instalaciones de producción cuyo mantenimiento es costoso. Un atacante corporativo puede simplemente querer reducir el número de empleados de una empresa como un medio para aumentar su rentabilidad, que a su vez podría ser un paso hacia la preparación de la empresa para una venta.

    Por qué los piratas corporativos se enfrentan a la oposición

    Las acciones e intenciones de un raider corporativo pueden ser vistas como perturbadoras desde la perspectiva de la gerencia actual, ya que intenta continuar haciendo negocios al mismo tiempo que enfrenta desafíos para el control de la compañía. Aunque los asaltantes corporativos buscan hacer cambios que de alguna manera mejoren la compañía, sus motivos finales pueden permanecer muy personales.

    Las compañías han utilizado una variedad de estrategias para frustrar los esfuerzos de los invasores corporativos. Estos incluyen planes de derechos de los accionistas (píldoras venenosas), votación por supermayoría, consejos de administración escalonados, recompra de acciones de la compañía a precio de premio (greenmail), aumentos dramáticos de la cantidad de deuda en el balance general de la compañía y fusiones estratégicas con un «caballero blanco».

    Famosa empresa de raiderCarl Icahn utilizó tácticas como tomar una empresa privada, obligar a una spin-off, llamar a un consejo de administración completamente nuevo o llamar a la adivinación de los activos para hacer una fortuna con tomas de control hishostile.

  • Raider

  • Greenmail

  • Bonificación de viaje

  • Cuotas de voto

  • Raíz de Merkle (Cryptocurrency)

    En inglés: Merkle Root (Cryptocurrency)

    DEFINICIÓN de’Merkle Root (Cryptocurrency)’

    Una raíz de Merkle es el hash de todos los hash de todas las transacciones que forman parte de un bloque en la red ablockchain.

    DESGLOSE ‘Merkle Root (Cryptocurrency)’

    Una cadena de bloques está compuesta por varios bloques que están unidos entre sí (de ahí el nombre de cadena de bloques). Un árbol de hash, o el árbol de Merkle, codifica los datos de la cadena de bloques de una manera eficiente y segura. Permite la verificación rápida de los datos de la cadena de bloqueo, así como el movimiento rápido de grandes cantidades de datos de un nodo de computadora al otro en la red de la cadena de bloqueo de par a par.

    Cada transacción que ocurre en la red de la cadena de bloques tiene un hash asociado con ella. Sin embargo, estos hashes no se almacenan en orden secuencial en el bloque, sino en forma de estructura arborescente, de modo que cada hash está vinculado a su padre siguiendo una relación padre-hijo parecida a un árbol.

    Dado que hay numerosas transacciones almacenadas en un bloque en particular, todos los hashes de transacciones en el bloque también son hash, lo que resulta en una raíz de Merkle.

    Por ejemplo, considere un bloque de 7 transacciones. En el nivel más bajo (llamado nivel de hoja), habrá 4 hashes de transacción. En el nivel uno por encima del nivel de hoja, habrá 2 hashes de transacción, cada uno de los cuales se conectará a 2 hashes que están por debajo de ellos a nivel de hoja. En la parte superior (nivel dos), habrá el último hash de la transacción llamado raíz, y se conectará a los dos hashes inferiores (en el nivel uno).

    Efectivamente, se obtiene un árbol binario invertido, con cada nodo del árbol conectándose a sólo dos nodos debajo de él (de ahí el nombre de árbol binario). Tiene un hash de raíz en la parte superior, que se conecta a dos hashes en el nivel uno, cada uno de los cuales se conecta de nuevo a los dos hashes en el nivel tres (nivel de hoja), y la estructura continúa dependiendo del número de hashes de transacción.

    (Fuente: Kiran Vaidya/Medium)

    El hash comienza en los nodos del nivel más bajo (nivel de hoja), y los 4 hash están incluidos en el hash de los nodos que están vinculados a él en el nivel uno. De manera similar, el hash continúa en el nivel uno, lo que lleva a que los hashes de hash alcancen niveles más altos, hasta que alcancen el hash de una sola raíz superior.

    Esta raíz de hash se llama la raíz Merkle, y debido al enlace de hash en forma de árbol, contiene toda la información sobre cada una de las transacciones de hash que existen en el bloque. Ofrece un valor de hash de un solo punto que permite validar todo lo que está siempre presente en ese bloque.

    Por ejemplo, si uno tiene que verificar una transacción que dice haber venido del bloque #137, él/ella sólo necesita revisar el árbol de Merkle del bloque, sin preocuparse de verificar nada en cualquier otro bloque en la cadena de bloques, como el bloque #136 o el bloque #138.

    Introduzca la raíz de Merkle, que acelera aún más la verificación. Ya que lleva toda la información sobre el árbol entero, sólo se necesita verificar el hash de la transacción, su nodo hermano (si existe), y luego proceder hacia arriba hasta que llegue a la cima.

  • Prueba de trabajo

  • Cabecera de bloque (criptocurrency)

  • Minería de nubes

  • Altura del bloque

  • Ralentización

    En inglés: Downswing

    DEFINICIÓN de’Downswing’

    Reducción del nivel global de actividad económica o empresarial. Las fases descendentes pueden ser causadas por fluctuaciones en el ciclo económico o por una variedad de eventos macroeconómicos. La fase descendente también puede referirse al movimiento a la baja del valor de un valor tras un período de precios estables o al alza.

    DOWNING DOWN ‘Downswing’

    Una ralentización es una de las muchas palabras de moda relacionadas con el bajo rendimiento del mercado. Cuando las tasas de interés suben, la economía típicamente experimentará una desaceleración. Los nuevos tipos dificultan la obtención de financiación por parte de las empresas, lo que se traduce en un menor número de nuevas empresas y en una menor expansión.

    Por lo general, después de que el mercado haya alcanzado su punto máximo, se producirá una desaceleración en el mercado bursátil o un solo valor. En este punto, un mercado bajista comienza a ocurrir a medida que los precios bajan.

  • Ciclos de mercado

  • Reducción de costes

  • Declinar

  • Ciclo económico

  • Rally

    En inglés: Rally

    ¿Qué es un’Rally’?

    Un repunte es un período de aumentos sostenidos en los precios de las acciones, los bonos o los índices. Este tipo de movimiento de precios puede ocurrir durante un mercado alcista o bajista, cuando se conoce como un repunte del mercado alcista o un repunte del mercado bajista, respectivamente. Sin embargo, un repunte suele seguir a un período de precios planos o en descenso.

    DESCENDIMIENTO ‘Rally’

    Un repunte se debe a un aumento significativo de la demanda como resultado de una gran afluencia de capital de inversión en el mercado. Esto conduce al aumento de los precios. La duración o magnitud de una subida depende de la profundidad de los compradores junto con la cantidad de presión de venta a la que se enfrentan. Por ejemplo, si hay un gran grupo de compradores pero pocos inversores dispuestos a vender, es probable que se produzca un gran repunte. Sin embargo, si el mismo grupo grande de compradores es igualado por una cantidad similar de vendedores, es probable que la subida sea corta y el movimiento de precios mínimo.

    Identificación de una reunión

    El término «rally» se utiliza vagamente cuando se refiere a las oscilaciones alcistas de los mercados. La duración de un rally es lo que varía de un extremo a otro, y es relativa dependiendo del marco de tiempo utilizado al analizar los mercados. Una subida a un operador de día puede ser los primeros 30 minutos del día de negociación en el que las oscilaciones de los precios siguen alcanzando nuevos máximos, donde una gestora de carteras de un gran fondo de pensiones que mira a un panorama mucho más amplio puede percibir el último trimestre del calendario como una subida, incluso si el año anterior era un mercado bajista.

    Un rally puede ser confirmado por varios indicadores técnicos. Los osciladores comienzan inmediatamente a asumir condiciones de sobrecompra. Los indicadores de tendencia comienzan a cambiar a indicadores de tendencia alcista. La acción de los precios comienza a mostrar altibajos más altos con un volumen fuerte y altibajos más altos con un volumen débil. Los niveles de resistencia de precios se acercan y se rompen.

    Causas subyacentes de los mítines

    Las causas de los mítines varían. Los repuntes a corto plazo pueden ser el resultado de noticias o eventos que crean un desequilibrio a corto plazo entre la oferta y la demanda. Una actividad de compra importante en una acción o sector en particular por parte de un gran fondo, o la introducción de un nuevo producto por parte de una marca popular, puede tener un efecto similar que resulte en un repunte a corto plazo. Por ejemplo, casi cada vez que Apple Inc. ha lanzado un nuevo iPhone, sus existencias han aumentado en un promedio del 23% en los próximos seis meses.

    Los repuntes a largo plazo son típicamente el resultado de eventos con un impacto a largo plazo, tales como cambios en la política fiscal o tributaria del gobierno, en la regulación de las empresas o en las tasas de interés. Los anuncios de datos económicos que señalan cambios positivos en los ciclos económicos y empresariales también tienen un impacto más duradero que puede provocar cambios en el capital de inversión de un sector a otro. Por ejemplo, una reducción significativa de los tipos de interés puede hacer que los inversores pasen de los instrumentos de renta fija a los de renta variable. Esto crearía un repunte en los mercados de valores.

  • Rally de ventosas

  • Mercado alcista

  • Trampa para osos

  • Toro

  • Rally de Papá Noel

    En inglés: Santa Claus Rally

    Qué es un’Rally de Papá Noel’

    Un rally de Santa Claus es un aumento en el precio de las acciones que a menudo ocurre en la última semana de diciembre a través de los dos primeros días de comercio en enero. Hay numerosas explicaciones para el fenómeno del Rally de Papá Noel, incluyendo consideraciones fiscales, la felicidad alrededor de Wall Street, la gente que invierte sus bonos de Navidad y el hecho de que los pesimistas suelen estar de vacaciones esta semana.

    Rally de Papá Noel’

    Muchos consideran que el rally de Santa Claus es el resultado de la compra de acciones en previsión de la subida de los precios de las acciones durante el mes de enero, también conocido como el efecto de enero.

  • Cláusula de contingencia

  • Cláusula de Escalera mecánica

  • Cláusula de aceleración

  • Cláusula de informe completo

  • Rally de relevo

    En inglés: Relief Rally

    Qué es un’Relief Rally’

    Un repunte de socorro es un aumento en los precios de mercado que ocurre porque las noticias negativas esperadas no terminan materializándose, o son menos severas de lo previsto. Los datos económicos pobres, las ganancias corporativas o los resultados políticos son todos eventos que pueden tener un «precio» para un mercado. Si estos datos o eventos resultan ser menos pobres, o incluso positivos, puede tener lugar una manifestación de socorro. Los repuntes de alivio pueden ocurrir en muchas clases de activos, incluyendo el mercado de valores, el mercado de bonos, materias primas como el petróleo y otros.

    DESCENDIMIENTO ‘Relief Rally’

    Una subida de la ayuda difiere en su causa de una subida típica de los precios de mercado. Los mercados pueden recuperarse debido a una sorpresa positiva, sin embargo, una recuperación de socorro sugiere que las noticias serían bastante negativas para empezar.específicamente, este tipo de recuperación se produce cuando las malas noticias esperadas no se producen de hecho, o es menos grave de lo que esas expectativas habrían previsto.

    Un ejemplo podría ser si el desempleo ha estado empeorando durante algún tiempo, y las estimaciones de los analistas sugieren una continuación de esta tendencia. Si, por el contrario, las cifras de desempleo muestran sólo un descenso moderado de los puestos de trabajo, o incluso un aumento, los precios tenderán a subir. Del mismo modo, en una sola acción, las ganancias corporativas que son planas o ligeramente positivas cuando las estimaciones son para ganancias negativas podrían causar un salto en el precio de esas acciones.

    Si las manifestaciones de alivio son reacciones instintivas a los datos que superan las expectativas negativas, esto sugiere un componente de comportamiento y podría terminar siendo de corta duración. Además, si la noticia positiva que desencadena una subida de la ayuda es sólo una noticia que no confirma un cambio en la dirección de una tendencia, podría desvanecerse rápidamente a medida que esa tendencia a la baja continúa. Como resultado, los repuntes de socorro a veces se observan con más frecuencia durante los mercados bajistas, donde la tendencia general es a la baja. Algunas veces referido como un «rebote de gato muerto», algunos repuntes de alivio pueden ser bastante pronunciados ya que los vendedores en corto son presionados para recomprar acciones a precios más altos. Si resulta que tal aumento de los precios es persistente, entonces también puede indicar en última instancia una inversión de tendencia de un mercado bajista a un mercado alcista.

    Un ejemplo reciente de un repunte del socorro ha sido el mercado del petróleo crudo, en el que la tendencia entre 2015 y 2016 ha sido a la baja. Las noticias inesperadas de las naciones productoras de petróleo de congelar la oferta alentaron un repunte de la ayuda ya que los inversores no esperaban tal congelación de la capacidad de producción.

  • Reducción de impuestos

  • Rallye del mercado bajista

  • Alivio equitativo

  • Ley de Alivio al Contribuyente Estadounidense de…

  • Rally de tortugas

    En inglés: Tortoise Rally

    DEFINICIÓN de’Rally de tortugas’

    Una apreciación lenta y constante de los precios de los mercados financieros a lo largo del tiempo. Un repunte de la tortuga contrasta con un repunte más volátil en el que los precios suben y bajan rápidamente al tiempo que se mantiene una tendencia general al alza.

    Rally de tortugas»

    Por lo general, los inversionistas minoristas a largo plazo disfrutan de las ganancias constantes que produce un repunte de la tortuga. Sin embargo, los operadores activos y los fondos de cobertura pueden verse frustrados por la falta de caídas y subidas rápidas que permitan a estos actores capitalizar su información superior y su acceso al mercado. Para ellos, la volatilidad crea oportunidades para comprar valores subvaluados a largo plazo o para crear ganancias comerciales a corto plazo.

  • Tortuga Economía

  • Rally

  • Rally de Socorro

  • Subvaloración

  • Rally de ventosas

    En inglés: Sucker Rally

    DEFINICIÓN de’Sucker Rally’

    Una subida temporal de una acción específica o del mercado en su conjunto. Se produce un repunte con poca información fundamental para respaldar el movimiento en el precio. Esta subida puede continuar el tiempo suficiente para que los «ventosos» se suban a bordo, después de lo cual el mercado o la acción específica cae.

    También conocido como «rebote de gato muerto» o «trampa para toros».

    BREAKING DOWN ‘Sucker Rally’

    Un rally de tontos es una palabra de moda que describe un aumento en el precio que no refleja el verdadero valor de la acción. Por ejemplo, supongamos que dos empresas de alta tecnología, «A» y «B», ven un aumento en el precio de las acciones debido a la presentación de estados financieros sólidos, y otra empresa de alta tecnología, «C», ve un aumento en el precio de las acciones. Si la verdadera razón del rally resulta ser debido a potenciales adquisiciones de A y B, entonces C habrá tenido un rally de tontos, subiendo junto con A y B.

  • Rally

  • Rally de Socorro

  • Rebote de Gato Muerto

  • Rallye del mercado bajista

  • Rally Técnico

    En inglés: Technical Rally

    DEFINICIÓN de’Rally Técnico’

    Un movimiento al alza en el precio de un valor después de una tendencia descendente. El movimiento es causado por factores técnicos en lugar de factores fundamentales que afectan el sentimiento.

    Rally técnico»

    Por ejemplo, los analistas técnicos pueden identificar un precio de apoyo en particular, y como resultado, se experimenta un aumento en el precio una vez que se alcanza ese precio.

  • Indicador técnico

  • Análisis técnico de stocks y…

  • Rango de apertura

  • Superior de redondeo

  • Rallye del mercado bajista

    En inglés: Bear Market Rally

    DEFINICIÓN del «Rallye del mercado bajista»

    Un período en el que los precios de las acciones aumentan durante un mercado bajista. Un repunte bajista del mercado suele ser un aumento del mercado de corta duración tras un período de declive del mercado y es seguido por otro período de declive del mercado que conduce a una tendencia a la baja pronunciada.

    Derribo ‘Bear Market Rally’

    Aunque no existen directrices oficiales para una recuperación del mercado bajista, a veces se define como un incremento global del mercado del 10-20% durante un mercado bajista global. Hay muchos ejemplos de subidas de los mercados bajistas en la historia de los mercados bursátiles modernos, incluyendo la subida de los mercados bajistas del Dow Jones tras la caída de la bolsa de 1929, que finalmente tocó fondo en 1932.

  • Fondo Oso

  • Pegatina de oso

  • Mercado de osos

  • Posición del oso

  • Ralph Wanger

    En inglés: Ralph Wanger

    DEFINICIÓN de’Ralph Wanger’

    El antiguo jefe de gestión de carteras de Acorn Fund, que fundó Wanger Asset Management. Ralph Wanger también se ganó elogios por sus ingeniosos boletines de noticias sobre inversiones dirigidos a los accionistas por su fondo de inversión de pequeña capitalización establecido. Wanger estaba firmemente convencido de que la única manera de vencer al mercado con el tiempo era encontrar una tendencia macroeconómica a largo plazo que diera a una empresa bien gestionada algún tipo de ventaja frente a sus competidores.

    DESGLOSE ‘Ralph Wanger’

    Ralph Wanger obtuvo su licenciatura y maestría en el MIT, terminando en 1955. Cinco años más tarde entró en el mundo de las inversiones, convirtiéndose finalmente en el gestor del fondo Acorn en 1977. Se retiró del fondo en 2003, habiendo obtenido un impresionante rendimiento anual en el fondo de poco más del 16% al año, superando al S&P 500 en un asombroso 4%.

  • Gestión del dinero

  • Gestor de fondos

  • Gestión presupuestaria

  • Gestión de inversiones

  • Ramani Ayer

    En inglés: Ramani Ayer

    DEFINICIÓN de’Ramani Ayer’

    Ex presidente y director ejecutivo de Hartford Financial Services. Ayer nació en 1947 en la India y emigró a los Estados Unidos en 1969 para asistir a la Universidad de Drexel, donde obtuvo una maestría y un doctorado en ingeniería química. Se unió a The Hartford en 1973, el mismo año que obtuvo su doctorado, y trabajó allí durante toda su carrera, llegando a ser presidente y CEO en 1997 y jubilándose en 2009.

    DESGLOSE ‘Ramani Ayer’

    Hartford Financial Services fue fundada en 1810. Durante la permanencia en el cargo de Ayer, la compañía compró el negocio de vida y discapacidad grupal y el negocio médico y de accidentes de CNA, comenzó a vender anualidades variables y fijas en Japón y se convirtió en una compañía Fortune 100.

    La compañía vende productos de seguros personales, incluyendo automóviles, propietarios de viviendas, vida, inundación e incapacidad y ofrece vehículos de inversión personal tales como fondos mutuos, anualidades, planes de ahorros universitarios y planes de jubilación individuales. También ofrece productos comerciales que van desde beneficios para empleados hasta seguros de responsabilidad general y seguros contra errores y omisiones.

  • Esperanza de vida

  • Phil Condit

  • Seguro de Discapacidad

  • Período de valoración

  • Rampa de subida

    En inglés: Ramp Up

    Qué es’Ramp Up’

    La aceleración es un aumento significativo en el nivel de producción de los productos o servicios de una empresa. Por lo general, se produce una aceleración en previsión de un aumento inminente de la demanda. Aunque por lo general se trata de una característica de las empresas más pequeñas que se encuentran en una fase temprana de desarrollo, las grandes empresas que están lanzando nuevos productos o expandiéndose en nuevas geografías también pueden emprender una ampliación.

    DESCENDIMIENTO ‘Rampa de subida’

    Una aceleración implica desembolsos sustanciales de gastos de capital y de recursos humanos. Por esta razón, por lo general, una empresa sólo considerará la posibilidad de una ampliación cuando tenga un grado razonable de certeza sobre la demanda adicional. De lo contrario, si la demanda prevista no se materializa o está por debajo de los niveles proyectados, la empresa se verá abrumada por un exceso de inventario y de capacidad. «La «subida en rampa» también puede aplicarse a un aumento de los gastos mayor de lo normal. Aludiendo a lo anterior, si una empresa afirma que incrementará la producción de bienes, también podría decir que incrementará la compra de equipos de automatización para apoyar el aumento de capacidad previsto.

    Rampa de acceso a la pista

    Ramp up es un término que sale de los labios de ejecutivos confiados que esperan condiciones económicas propicias en general y una fuerte demanda de sus productos en particular. Rara vez una compañía declarará públicamente que está disminuyendo. En la teleconferencia de ganancias del cuarto trimestre de 2017 de Allegheny Technologies (ATI), un vicepresidente ejecutivo comienza su sección de la teleconferencia con los siguientes comentarios: «…el segmento de materiales y componentes de alto rendimiento continúa beneficiándose de las rampas de producción de motores a reacción de próxima generación de todos los fabricantes de motores. Estas rampas de producción se traducen en un aumento tanto de las ventas como de los márgenes de ATI debido a la mejora de la combinación de productos, al crecimiento del volumen y al aumento de la utilización de los activos. Todavía estamos en las primeras fases de esta expansión de la producción en toda la industria y esperamos que los beneficios para ATI continúen en 2018 y hasta el final de la década». Las rampas de las que habla el ejecutivo ciertamente no son de naturaleza incremental.

    En la conferencia telefónica sobre resultados del tercer trimestre de 2017 de Constellation Brands, el CFO explica que «se espera que el margen operativo del cuarto trimestre se modere, principalmente debido al menor volumen de producción estacional combinado con el continuo aumento de la depreciación, los costes de puesta en marcha de las líneas y las adiciones de personal».

    Cuando la «aceleración» aparece en los comunicados de prensa o en las teleconferencias, suele ser una señal de confianza de la dirección en el futuro de la empresa. El inversor prudente, sin embargo, debería estar atento a demasiada exuberancia.

  • Gestión de la capacidad

  • Exceso de capacidad

  • Llamada de ganancias

  • Beneficio marginal

  • Rango de apertura

    En inglés: Opening Range

    DEFINICIÓN de ‘Rango de apertura’

    Los precios más altos y más bajos de un valor durante los primeros minutos de la actividad comercial diaria. Los rangos de apertura son importantes para los analistas técnicos y los operadores diarios, ya que basan sus decisiones de negociación no en los aspectos fundamentales de una acción, como su relación precio/beneficio y la fortaleza de la posición de mercado de la empresa, sino en los movimientos del precio de una acción y el volumen en el que se negocia una acción.

    DESCENSO ‘Rango de apertura’

    Los rangos de apertura pueden indicar cómo se comportará el mercado durante el día en su conjunto. Los operadores diarios pueden basar sus decisiones comerciales para el resto del día en cómo los precios actuales se relacionan con los precios del rango de apertura. Algunos analistas técnicos buscan desgloses de rango de apertura para informar sus decisiones de operación.

  • Day Trader

  • Días de amplio margen

  • Alcance

  • Precio de apertura

  • Rango de Depreciación de Activos – ADR

    En inglés: Asset Depreciation Range – ADR

    DEFINICIÓN de «Rango de amortización de activos fijos – ADR»

    Un método contable electivo establecido por el Código de Rentas Internas para los activos tangibles puestos en servicio después de 1970. Antes del sistema ADR, existían más de 100 clases de bienes tangibles basadas en el negocio y la industria del contribuyente. Dado que el sistema ADR no resolvió los problemas que pretendía resolver, a saber, los desacuerdos entre el IRS y los contribuyentes sobre la contabilización de la vida útil, el valor de rescate y las reparaciones de los activos, en 1981 se introdujo el Sistema Acelerado de Recuperación de Costes para proporcionar una forma menos complicada de determinar la depreciación.

    DESGLOSE ‘Intervalo de amortización de activos fijos – ADR’

    Las empresas tenían más flexibilidad bajo el sistema ADR para determinar la vida útil de un activo, debido a que el rango de depreciación del activo permitía al contribuyente un margen del 20% por encima y por debajo de la vida útil establecida por el IRS para cada clase de activo. Así, si se considera que la vida útil establecida de un escritorio es de 10 años, el contribuyente puede depreciarlo entre 8 y 12 años. Los métodos de depreciación permitidos por el IRS han cambiado varias veces desde el sistema ADR; hoy en día el contribuyente debe depreciar ese mismo escritorio durante siete o diez años, dependiendo del sistema de depreciación utilizado.

  • Sistema de amortización alternativo…

  • Amortización

  • Método de saldo decreciente

  • Amortización degresiva doble…

  • Rango de Trading

    En inglés: Trading Range

    Qué es un’Rango de Trading’

    Un rango de operación es la diferencia entre los precios altos y bajos negociados durante un período de tiempo.

    DESGLOSE ‘Rango de negociación’

    Cuando una acción se rompe o cae por debajo de su rango de negociación después de varios días de negociación en un rango, por lo general significa que hay un impulso (positivo o negativo) de construcción.

  • Rango de ganancias

  • Alcance de cierre

  • Rango de apertura

  • Opción Spread

  • Rango Técnico de StockCharts (SCTR)

    En inglés: StockCharts Technical Rank (SCTR)

    DEFINICIÓN de «StockCharts Technical Rank (SCTR)»

    Una clasificación numérica para acciones individuales en diferentes grupos – acciones de gran capitalización, mediana capitalización, pequeña capitalización, U.S.ETFs y Toronto – que muestra la fuerza general de la acción basada en seis indicadores técnicos que cubren varios periodos de tiempo. También es conocido como el Rango Técnico de Canales.

    El Ranking Técnico de StockCharts (SCTR) fue creado por John Murphy, un analista técnico y autor, y está disponible en StockCharts.com. Se crea utilizando la fórmula y las ponderaciones siguientes:

    Indicadores a largo plazo (ponderación) Porcentaje por encima/debajo de 200 días SMA (30%) 125-Day Rate-of-Change (30%) Indicadores a medio plazo (ponderación) Porcentaje por encima/debajo de 50 días SMA (15%) 20 días Rate-of-Change (15%) Indicadores a corto plazo (ponderación)

    DESGLOSE ‘StockCharts Technical Rank (SCTR)’

    Los inversores eligen el grupo que desean analizar, que proporciona una lista de acciones dentro de ese grupo clasificado de 0 a 99.99. Un puntaje de 99.99 significa que la acción está rindiendo extremadamente bien en comparación con sus pares. 0 es la puntuación más baja, lo que indica que la acción tiene un rendimiento muy inferior al de sus pares en el grupo.

    Por lo general, los operadores quieren comprar acciones fuertes, o acciones que aumentan en la clasificación SCTR, mientras que venden o subastan acciones que tienen una clasificación SCTR débil.

    La fórmula de SCTR cubre diferentes periodos de tiempo, y una acción debe puntuar bien en todos ellos para recibir una puntuación alta. El mayor peso se da a los indicadores a más largo plazo, ya que la tendencia a largo plazo es una fuerza más dominante que las fluctuaciones a corto plazo.

    El SCTR compara una acción con sus pares, no con un punto de referencia específico como el índice S&P 500.

  • Análisis técnico

  • Ponderación

  • Indicador

  • Alfa ponderado

  • Rangos de Impuestos Federales

    En inglés: Federal Tax Brackets

    DEFINICIÓN de los «tramos del impuesto federal»

    Las agrupaciones del impuesto sobre la renta especificadas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) que determinan a qué tasa el ingreso anual de un individuo, fideicomiso o corporación estará sujeto al impuesto federal sobre la renta. Los tramos de impuestos federales se ajustan periódicamente para tener en cuenta los efectos de la inflación a lo largo del tiempo.

    DESGLOSE ‘Paréntesis del Impuesto Federal’

    Los tramos de impuestos federales están estructurados de tal manera que las personas físicas o jurídicas se gravan a diferentes tasas dependiendo de la cantidad de ingresos anuales que ganen.
    Para los individuos, los tramos de impuestos federales están estructurados de tal manera que a medida que un individuo gana más ingresos anuales, sus ganancias son gravadas a una tasa más alta.
    Los tramos del impuesto federal de sociedades prevén aproximadamente un aumento de los tipos impositivos a medida que las empresas ganan más ingresos, pero por lo general hay algunas desviaciones de esa norma general. Por ejemplo, los ingresos corporativos de 2006 de $100.000 y $355.000 se gravaron a una tasa del 39%, mientras que los ingresos corporativos de $335.000 a $10 millones se gravaron al 34%.

  • Grupo impositivo

  • Bracket Creep

  • Cambio de ingresos

  • Impuesto incremental

  • Ransomware

    En inglés: Ransomware

    Qué es’Ransomware’

    Ransomware es una táctica de extorsión cibernética que utiliza software malicioso para mantener como rehén el sistema informático de un usuario hasta que se pague un rescate. Los atacantes de Ransomware suelen exigir un rescate en moneda Bitcoin debido a la percepción del anonimato de las transacciones con criptocurrency. El software malicioso bloquea el ordenador de un usuario durante un tiempo limitado, tras el cual el rescate aumenta de precio o se destruyen los datos del usuario. Ransomware también es conocido como Crypto-Ransomware.

    DESGLOSE ‘Ransomware’

    Ransomware es una actividad delictiva en rápido avance que afecta a empresas, instituciones financieras, organismos gubernamentales, instituciones médicas y otras organizaciones; es el producto del avance de la tecnología digital. Aunque el avance de la tecnología digital ha hecho posible que las empresas mejoren sus relaciones con los consumidores al ofrecer servicios más personalizados a costos personalizados, la tecnología no sólo es utilizada por los usuarios legítimos para mejorar sus procesos. Los delincuentes también están utilizando herramientas tecnológicas emergentes para mejorar sus ataques en línea, ya sea para divertirse o para obtener beneficios. Las brechas de datos se realizan para robar información personal identificable de individuos que serán vendidos a través de canales web clandestinos con fines de moneda de curso legal o criptocurrency. Los ciberataques como la denegación de servicio (DoS) pueden llevarse a cabo por diversión o para hacer una declaración. Algunos atacantes niegan a una empresa el acceso a su ordenador exigiendo una cierta cantidad de Bitcoin como pago para poder volver a entrar en el sistema. Este último medio sin escrúpulos de obtener un cheque de pago se hace a través de Ransomware, que en cierto modo es una forma de un ataque DoS.

    Ransomware es un tipo de software malicioso, o malware, que cifra los datos del sistema de un ordenador con una clave que sólo tiene el atacante. El malware se inyecta normalmente en un archivo adjunto de correo electrónico, software o sitio web no seguro. Un usuario que intente acceder a cualquiera de estos programas infectados activará el software de rescate que bloquea la pantalla del ordenador o encripta los archivos del sistema. Aparece una ventana a pantalla completa con información que indica que el ordenador del usuario ha sido bloqueado, la cantidad de dinero o Bitcoins necesarios para desbloquear el sistema y un temporizador de cuenta atrás que indica el tiempo que queda antes de que se destruyan los datos retenidos como rehenes o antes de que se incremente el rescate. Los atacantes de Ransomware suelen exigir que el pago se realice a través de Western Union o a través de un mensaje de texto especializado. Algunos atacantes exigen el pago en forma de tarjetas de regalo como Amazon o iTunes Gift Card. Las demandas de Ransomware pueden ser desde unos pocos cientos de dólares hasta 50.000 dólares. Una vez realizado el pago, los hackers descifran los archivos y liberan el sistema.

    Los atacantes de Ransomware pueden infectar muchos equipos a la vez mediante el uso de redes de bots. Una red de bots es una red de dispositivos comprometidos por ciberdelincuentes sin el conocimiento de los propietarios de los dispositivos. Los hackers infectan los ordenadores con malware que les da el control de los sistemas, y utilizan estos dispositivos violados para enviar millones de archivos adjuntos de correo electrónico comprometidos a otros dispositivos.

  • Malware

  • Ataque de denegación de servicio (DoS)

  • Amenazas persistentes avanzadas (APT)

  • Violación de datos

  • Rastreo de compañías fiduciarias depositarias – DTCT

    En inglés: Depository Trust Company Tracking – DTCT

    DEFINICIÓN de «Depository Trust Company Tracking – DTCT»

    Un servicio, utilizado por las empresas aseguradoras, que proporciona un método de seguimiento de la trayectoria exacta de las compras y ventas de valores recién emitidos.

    DESGLOSE ‘Depository Trust Company Tracking – DTCT’

    A los suscriptores no les gustan las aletas. El DCTT intenta disuadir la venta prematura de OPIs. Los aseguradores pueden incluso aplicar sanciones contra la aleta.

  • Tasas de suscripción

  • Suscriptor

  • Suscriptor principal

  • Ingresos de suscripción

  • Ratio Contable

    En inglés: Accounting Ratio

    Qué es el’Accounting Ratio’

    Los ratios contables ayudan a medir la eficiencia y rentabilidad de una empresa a partir de sus informes financieros. También llamados ratios financieros, los ratios contables proporcionan una forma de expresar la relación entre un punto de datos contables y otro, que pretende proporcionar una comparación útil. Los ratios contables constituyen la base del análisis fundamental.

    DESGLOSE ‘Ratio contable’

    Un ratio contable compara dos aspectos de un estado financiero, como la relación (o ratio) entre activos circulantes y pasivos circulantes. Los ratios se pueden utilizar para evaluar la situación financiera de una empresa, incluyendo sus puntos fuertes y débiles. Ejemplos de ratios financieros incluyen el ratio de margen bruto, el ratio de margen operativo, el ratio de deuda sobre capital y el ratio de pago. Cada uno de estos ratios requiere los datos más recientes para ser relevante.

    Cuotas de balance/PyG

    Cada año las empresas publican un informe anual. El informe anual contiene tres estados financieros: la cuenta de resultados, el balance general y el estado de flujo de caja. Cada estado de cuenta proporciona al inversor información sobre el rendimiento de la empresa durante el ejercicio fiscal más reciente. Los analistas confían en que los estados financieros proporcionen los datos necesarios para actualizar los coeficientes contables.

    Margen bruto y margen de explotación

    La cuenta de explotación (PyG) contiene información sobre ventas, gastos e ingresos netos de la empresa. También proporciona una visión general del beneficio por acción y del número de acciones en circulación utilizadas para calcularlo. Estos son algunos de los puntos de datos más populares para los analistas a la hora de calcular los ratios contables relacionados con la rentabilidad. Por ejemplo, la ganancia bruta como porcentaje de las ventas es un ratio contable conocido como margen bruto. Se calcula dividiendo la ganancia bruta entre las ventas. Por ejemplo, si la ganancia bruta es de $80,000 y las ventas son de $100,000, el margen de ganancia bruta es del 80%. La utilidad de operación como porcentaje de las ventas se denomina margen de utilidad de operación. Se calcula dividiendo las ganancias operativas entre las ventas. Por ejemplo, si la ganancia operativa es de $60,000 y las ventas son de $100,000, el margen de ganancia operativa es del 60%. Ambos ratios proporcionan información sobre la rentabilidad de la empresa.

    Relación Deuda/Patrimonio

    El balance es una instantánea en el tiempo y proporciona a los contables datos para calcular los ratios de crédito y deuda. El ratio de deuda más popular es el de deuda sobre acciones. Se calcula dividiendo la deuda entre el capital. Por ejemplo, si una empresa tiene una deuda igual a 100.000 dólares y un capital social igual a 50.000 dólares, la relación entre la deuda y el capital social es de 2 a 1.

    Relación de pagos

    El estado de flujo de caja proporciona datos para los ratios que tratan con el efectivo. Por ejemplo, el ratio de pagos es el porcentaje de los ingresos netos pagados a los inversores. Tanto los dividendos como las recompras de acciones se consideran desembolsos de efectivo y pueden encontrarse en el estado de flujos de efectivo. Por ejemplo, si los dividendos son de $100,000, las recompras de acciones son de $100,000 y los ingresos son de $400,000, la relación de pago se calcula dividiendo $200,000 entre $400,000, que es el 50%.

  • Análisis de relación

  • Relación de corriente

  • Relación combinada

  • Relación de funcionamiento

  • Ratio de avance/reducción – ADR

    En inglés: Advance/Decline Ratio- ADR

    DEFINICIÓN de la’Relación Avance/Descenso – ADR’

    Un indicador de amplitud del mercado utilizado en el análisis técnico para comparar el número de acciones que cerraron más alto con el número de acciones que cerraron por debajo de los precios de cierre del día anterior. Para calcular la proporción de anticipo/reducción, divida el número de acciones anticipadas entre el número de acciones decrecientes. La relación A/D se puede calcular para varios períodos de tiempo, como un día, una semana o un mes.

    DESGLOSE ‘Relación Avance/Descenso – ADR’

    Los inversores pueden comparar la media móvil de la relación A/D con el rendimiento de un índice de mercado como el NYSE o el Nasdaq para ver si el rendimiento global del mercado está siendo impulsado por una minoría de empresas. Esta comparación puede proporcionar una perspectiva sobre la causa de un aparente repunte o venta. Además, una relación A/D baja puede indicar un mercado sobrevendido, mientras que una relación A/D alta puede indicar un mercado sobrecomprado. Por lo tanto, la relación A/D puede proporcionar una señal de que el mercado está a punto de cambiar de dirección.

  • Índice de Avance/Declive

  • Relación de corriente

  • Índice de activos en efectivo

  • Ratios de actividad

  • Ratio de Capital Ajustado al Riesgo

    En inglés: Risk-Adjusted Capital Ratio

    DEFINICIÓN del «coeficiente de capital ajustado al riesgo»

    Una medida de una institución financiera que compara el capital total ajustado (TAC) con los activos ponderados por riesgo de la institución. Existen muchas variaciones en los ratios de capital ajustados al riesgo, dependiendo de cómo el analista defina el capital. Los coeficientes de capital ajustados al riesgo se utilizan para evaluar la suficiencia de capital de una institución financiera. El análisis de estos coeficientes puede ayudar a determinar si un banco tiene suficiente capital para resistir una recesión en la economía.

    DESGLOSE ‘Razón de capital ajustada al riesgo’

    Por ejemplo, Standard and Poor’s calcula el capital ordinario ajustado tomando el capital ordinario de los accionistas y agregando el capital de interés minoritario y restando elementos tales como dividendos, reservas de revalorización, fondo de comercio, arrastre de pérdidas fiscales, franjas de sólo interés y otros ajustes. Luego, las acciones preferentes y las reservas generales se agregan a este capital ordinario ajustado para obtener el total de su capital ajustado.

  • Relación de cocción

  • Relación activo/capital total – …

  • Rentabilidad ajustada al riesgo

  • Coeficiente de capital común de nivel 1

  • Ratio de cobertura

    En inglés: Hedge Ratio

    Qué es la’Relación de Cobertura’

    El ratio de cobertura compara el valor de una posición protegida mediante el uso de una cobertura con el tamaño de toda la posición en sí. Un ratio de cobertura también puede ser una comparación del valor de los contratos de futuros comprados o vendidos con el valor del producto básico en efectivo que se está cubriendo.

    DESGLOSE ‘Relación de Cobertura’

    Por ejemplo, imagine que tiene $10,000 en capital extranjero, lo cual lo expone al riesgo cambiario. Si usted cubre el valor de $5,000 del capital con una posición en una divisa, su ratio de cobertura es de 0.5 (50 / 100). Esto significa que el 50% de su posición de renta variable está protegida contra el riesgo de tipo de cambio. El ratio de cobertura es importante para los inversores en contratos de futuros, ya que identifica y minimiza el riesgo base.

    Varianza mínima Coeficiente de cobertura

    El ratio de cobertura de la variación mínima es importante cuando se trata de una cobertura cruzada, que tiene como objetivo minimizar la variación del valor de la posición. La relación de cobertura de variación mínima, o relación de cobertura óptima, es el producto del coeficiente de correlación entre los cambios en los precios al contado y futuros y la relación entre la desviación estándar de los cambios en el precio al contado y la desviación estándar del precio futuro.

    Después de calcular el ratio de cobertura óptimo, el número óptimo de contratos necesarios para cubrir una posición se calcula dividiendo el producto del ratio de cobertura óptimo y las unidades de la posición que se está cubriendo por el tamaño de un contrato de futuros.

    Ejemplo de relación de cobertura óptima

    Por ejemplo, suponga que una compañía aérea teme que el precio del combustible de aviación suba después de que el mercado del petróleo crudo haya estado operando a un nivel deprimido. La compañía aérea espera comprar 15 millones de galones de combustible para aviones durante el próximo año y desea cubrir su compra. Sin embargo, no hay suficientes contratos de futuros disponibles para cubrir toda la compra de la compañía. Supongamos que la correlación entre los futuros del petróleo crudo y el precio al contado del combustible para reactores es de 0,95, que es un alto grado de correlación.

    Durante los últimos tres años, la desviación estándar de las variaciones porcentuales en los futuros de petróleo crudo es del 6% y el precio spot del combustible para reactores es del 3%, respectivamente. Por lo tanto, la relación mínima de cobertura de la variación es de 0.475, o (0.95 * (3%/6%)). El contrato de futuros de petróleo crudo NYMEX Western Texas Intermediate (WTI) tiene un tamaño de contrato de 1,000 barriles, o 42,000 galones. El número óptimo de contratos se calcula en 170 contratos, o (0,475 * 15 millones)/42.000. Por lo tanto, la compañía aérea compraría 170 contratos de futuros de petróleo crudo NYMEX WTI.

  • Cobertura de Compra

  • Natural Hedge

  • Base Riesgo

  • Cobertura de mercado de dinero

  • Ratio de cobertura de EBITDA sobre intereses

    En inglés: EBITDA-To-Interest Coverage Ratio

    Qué es la’Tasa de cobertura de EBITDA sobre intereses’

    La relación EBITDA-interés es una relación que se utiliza para evaluar la durabilidad financiera de una empresa examinando si es al menos lo suficientemente rentable como para pagar sus gastos financieros. Un índice mayor a 1 indica que la compañía tiene una cobertura de intereses más que suficiente para pagar sus gastos de intereses. Este ratio también se conoce como cobertura de EBITDA. La relación se calcula de la siguiente manera:

    DESGLOSE ‘Tasa de cobertura de EBITDA sobre intereses’

    Este coeficiente fue utilizado en primer lugar por los banqueros de compras apalancadas, que lo utilizarían como primera pantalla para determinar si una empresa recién reestructurada podría hacer frente al servicio de sus obligaciones de deuda a corto plazo. Si bien este ratio es una forma muy fácil de evaluar si una empresa puede cubrir sus gastos relacionados con los intereses, las aplicaciones de este ratio también están limitadas por la relevancia de utilizar el EBITDA como indicador de varias cifras financieras. Por ejemplo, supongamos que una empresa tiene una relación EBITDA/interés de cobertura de 1,25; esto puede no significar que pueda cubrir sus pagos de intereses, porque la empresa podría necesitar gastar una gran parte de sus beneficios en la sustitución de equipos antiguos. Debido a que el EBITDA no toma en cuenta los gastos relacionados con la depreciación, un ratio de 1.25 podría no ser un indicador definitivo de la durabilidad financiera.

    Cálculo y ejemplo de ratio de cobertura de EBITDA sobre intereses

    Existen dos fórmulas utilizadas para la relación EBITDA/interés que difieren ligeramente. Los analistas pueden diferir en cuanto a la opinión sobre cuál de ellos es más aplicable de usar dependiendo de la compañía que se está analizando. Son los siguientes:

    Cobertura de EBITDA sobre intereses = (EBITDA + pagos de leasing) / (pagos de préstamos + pagos de leasing)

    y

    EBITDA / gastos financieros, que está relacionado con el ratio EBIT / gastos financieros.

    Como ejemplo, considere lo siguiente. Una empresa informa unos ingresos por ventas de 1.000.000 de dólares. Los gastos salariales se reportan como $250,000, mientras que los servicios públicos se reportan como $20,000. El pago del alquiler es de 100.000 dólares. La empresa informa una depreciación de 50.000 dólares y gastos por intereses de 100.000 dólares. Para calcular la relación EBITDA/interés de cobertura, primero un analista necesita calcular el EBITDA. El EBITDA se calcula tomando el ratio de EBIT de la compañía y sumando los montos de depreciación y amortización.

    En el ejemplo anterior, el EBIT y el EBITDA de la compañía se calculan como:

    EBIT = ingresos – gastos de explotación – amortización = $1.000.000 – ($250.000 + $20.000 + $100.000) – $50.000 = $580.000

    EBITDA = EBIT + depreciación + amortización = $580,000 + $50,000 + $0 = $630,000

    A continuación, utilizando la fórmula de cobertura de EBITDA a interés que incluye el plazo de los pagos del arrendamiento, se presenta la relación de cobertura de EBITDA a interés de la compañía:

    Cobertura de EBITDA a intereses = ($630.000 + $100.000) / ($100.000 + $100.000) = 3,65

  • Tasa de cobertura

  • Análisis de relación

  • Índice de cobertura de carga fija

  • EBITDA – Utilidad Antes de Intereses, …

  • Ratio de Cobertura de Pérdida de Capital

    En inglés: Capital Loss Coverage Ratio

    DEFINICIÓN de «Capital Loss Coverage Ratio»

    La diferencia entre el valor contable de un activo y el importe recibido de una venta en relación con el valor de los activos improductivos que se están liquidando. El índice de cobertura de la pérdida de capital es una expresión de cuánta asistencia en las transacciones proporciona un organismo regulador para que participe un inversor externo.

    RETRIBUCIÓN ‘Índice de cobertura de pérdidas de capital’

    La cobertura de las pérdidas de capital es una forma de compromiso reglamentario contraído con los inversores a fin de incitarlos a comprar activos que ya poseían los bancos y otras instituciones financieras liquidados. Es una forma de asistencia para transacciones proporcionada por los reguladores bancarios, como la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Se considera que el uso de una transacción asistida ayuda a mantener un nivel de buena voluntad y presenta menos riesgo de pérdidas para los inversores externos al sustituir un pago inmediato en efectivo por otro tipo de acuerdo financiero.

    Durante la década de 1980, la FDIC y la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC, por sus siglas en inglés) se encargaron de resolver los problemas de ahorro y los bancos que habían quebrado o estaban en riesgo de quebrar. Además de la cobertura de pérdidas de capital, la FDIC, a través de Resolution Trust Corporation (RTC), también proporcionó efectivo, indulgencias regulatorias y otros acuerdos para apoyar al sector bancario. Al utilizar una variedad de acuerdos financieros para atraer a los inversionistas, los reguladores pudieron liquidar más instituciones financieras insolventes que si hubieran dependido únicamente de liquidaciones.

    Las empresas están dispuestas a invertir en ahorros y bancos insolventes porque pueden comprar activos, como propiedades inmobiliarias, más baratos que si estuvieran compitiendo en el mercado abierto. Saben que los reguladores preferirían liquidar las instituciones financieras fallidas lo antes posible para ayudar a las comunidades locales a recuperarse y recuperar la confianza, lo que permite a las compañías de inversión obtener más concesiones de grupos como la FDIC y la FSLIC.

  • Revisión de valoración de activos (AVR)

  • Dividendo anticipado

  • Cuenta asegurada por la FDIC

  • Institución financiera asegurada

  • Ratio de Costo Variable

    En inglés: Variable Cost Ratio

    Qué es el’Variable Cost Ratio’

    El ratio de costes variables es una expresión de los costes variables de producción de una empresa como porcentaje de las ventas, calculados como costes variables divididos por los ingresos totales. Compara los costos que cambian con los niveles de producción con la cantidad de ingresos generados por la producción. Esto contrasta con los costes fijos que permanecen constantes independientemente de los niveles de producción.

    DESGLOSE ‘Variable Cost Ratio’

    La consideración de la relación de costes variables, que alternativamente puede calcularse como 1 – relación de margen de contribución, es un factor para determinar la rentabilidad, ya que indica si una empresa está logrando o manteniendo el equilibrio deseable cuando los ingresos aumentan más rápidamente que los gastos.

    El ratio de costes variables cuantifica la relación entre los ingresos y los costes específicos de producción asociados a los ingresos. Es una métrica de evaluación útil para la dirección de una empresa a la hora de determinar los márgenes de beneficio mínimos necesarios, realizar proyecciones de beneficio e identificar el precio de venta óptimo para un producto como parte de la fijación de precios. El cálculo del coste variable se puede realizar por unidad, como un coste variable de 10 USD para una unidad con un precio de venta de 100 USD, lo que da una relación de coste variable de 0,1 ó 10%, o bien utilizando totales durante un período de tiempo determinado, como costes variables mensuales totales de 1.000 USD con unos ingresos mensuales totales de 10.000 USD, lo que también da como resultado una relación de coste variable de 0,1 ó 10%.

    Costes variables, gastos fijos, ingresos, margen de cobertura y beneficios

    El ratio de costes variables y su utilidad son fácilmente comprensibles una vez comprendidos los conceptos básicos de costes variables, gastos fijos y su relación con los ingresos y la rentabilidad general.

    Los dos gastos que deben conocerse para calcular los costes de producción totales y determinar el margen de beneficio son los costes variables y los costes fijos, también denominados gastos fijos.

    Los costes variables son variables en el sentido de que fluctúan en relación con el nivel de producción o producción. Los ejemplos de costes variables incluyen los costes de la materia prima y del embalaje. Estos costos aumentan a medida que aumenta la producción y disminuyen cuando ésta disminuye. Cabe señalar también que los aumentos o disminuciones de los costos variables se producen sin ninguna intervención o acción directa por parte de la administración. Los costos variables comúnmente aumentan a un ritmo bastante constante en proporción a los aumentos en los gastos en materias primas y/o mano de obra.

    Los gastos fijos son gastos generales u operativos que son «fijos» en el sentido de que permanecen relativamente inalterados independientemente de los niveles de producción. Ejemplos de gastos fijos incluyen el alquiler de instalaciones o costos de hipotecas y salarios ejecutivos. Los gastos fijos sólo cambian significativamente como resultado de decisiones y acciones de la gerencia.

    El margen de cobertura es la diferencia, expresada como porcentaje, entre los ingresos totales por ventas y los costes variables totales. El margen de contribución se refiere al hecho de que esta cifra delinea qué cantidad de ingresos sobra para «contribuir» a los costes fijos y al beneficio potencial. El ratio de margen de cobertura es siempre el inverso del ratio de costes variables.

  • Coste variable

  • Coste fijo

  • Coste unitario

  • Hipoteca de tasa variable

  • Ratio de Exclusión

    En inglés: Exclusion Ratio

    Qué es el’Ratio de Exclusión’

    El índice de exclusión es simplemente el porcentaje de la rentabilidad de un inversor que no está sujeto a impuestos. El índice de exclusión es un porcentaje con una cantidad en dólares igual al retorno de la inversión inicial. Cualquier rendimiento superior a la tasa de exclusión está sujeto a impuestos, como el impuesto sobre las plusvalías. La mayoría de las veces, el índice de exclusión se aplica a anualidades no calificadas.

    DESGLOSE ‘Relación de exclusión’

    La tasa de exclusión surge principalmente de diferentes formas de anualidades de seguros no calificados.

    Cuando se reciben pagos de una anualidad inmediata o anualización, parte de cada pago que recibe un pensionado se considera una devolución del capital, que no está sujeto a impuestos. La porción restante del pago consiste en ganancias por intereses y está sujeta a impuestos. La tasa de exclusión determina las partes sujetas y no sujetas a impuestos de cada pago. La fórmula de la tasa de exclusión es: Inversión en un contrato / Rendimiento esperado.

    Una tasa de exclusión expirará cuando se haya recibido todo el capital de un contrato (suponiendo que usted llegue a ese punto en el contrato). Cuando el monto total del capital se haya agotado, el pago completo de la anualidad estará sujeto a impuestos.

    El índice de exclusión puede ser una medida de rendimiento eficaz para determinadas inversiones que requieren estrategias fiscales o técnicas mejoradas de gestión del riesgo. Muchos productos de seguros no son técnicamente valores financieros; ofrecen el beneficio de menos restricciones sobre las cargas fiscales, regulatorias y de supervisión. Los inversores inteligentes pueden utilizar estos instrumentos para diseñar flujos únicos de ingresos y devoluciones que de otro modo no estarían disponibles para los valores financieros convencionales. Una de estas técnicas podría incluir el uso de anualidades de seguro no calificadas en lugar de efectivo. En este caso, el índice de exclusión puede ofrecer al titular del contrato una visión del tiempo que tarda en recuperar el capital, antes de que los impuestos sobre las ganancias de capital se conviertan en un factor.

  • Período de retorno de la inversión

  • Inversión no cualificada

  • Exención

  • Rendimiento de las inversiones

  • Ratio de Gastos Después del Reembolso

    En inglés: After Reimbursement Expense Ratio

    DEFINICIÓN de’After Reimbursement Expense Ratio’

    El gasto real pagado por los inversionistas de fondos mutuos. El índice de gastos después del reembolso se calcula restando del índice de gastos brutos todos los reembolsos realizados al fondo por la administración y las exenciones de comisiones contractuales.
    También conocido como «ratio de gasto neto».

    DESGLOSE ‘After Reimbursement Expense Ratio’

    La gerencia a menudo reembolsará al fondo por gastos indirectos, tales como cualquier dividendo pagado por posiciones cortas en acciones.
    Algunas veces la proporción de gastos será voluntariamente limitada por los administradores a través de una exención de cargos para mantener los precios del fondo competitivos. La exención de comisiones permite al fondo establecer un nivel máximo sobre la cantidad cobrada a los accionistas. Cuando un fondo adopta un límite de gastos, se denomina fondo limitado.

  • Razón Bruta de Gastos – GER

  • Antes de la tasa de gastos de reembolso

  • Reembolso

  • Plan contable

  • Ratio de Interés Corto

    En inglés: Short Interest Ratio

    Qué es el’Short Interest Ratio’

    La tasa de interés corta es un indicador de sentimiento que se obtiene dividiendo la tasa de interés corta entre el volumen diario promedio de una acción. También conocido como el ratio de días a cubrir, es utilizado tanto por los operadores fundamentales como por los técnicos para identificar el sentimiento prevaleciente en el mercado hacia un valor específico.

    DESGLOSE ‘Tasa de interés corta’

    Acortar una acción es lo opuesto a comprar una acción. Específicamente, es la venta de una acción que no es propiedad del inversionista. El objetivo de vender una acción en corto es ganar dinero cuando cae a un precio más bajo. El inversor está apostando a que el precio de las acciones bajará. Una vez que el precio baja, el inversionista puede comprar las acciones al precio más bajo sin tener que ser dueño de las acciones. La expectativa es que el precio de las acciones baje. Considerado en conjunto, el interés a corto plazo y la tasa de interés a corto plazo pueden proporcionar pistas sobre el nivel de sentimiento bajista en el mercado.

    Cálculo del porcentaje de interés corto frente al porcentaje de interés corto

    El interés a corto plazo es el número de acciones en cortocircuito en el mercado. El nivel de intereses a corto plazo se calcula dividiendo el número de acciones en corto entre el número de acciones en circulación. Por ejemplo, un título que tiene 1 millón de acciones en circulación vendidas en corto, y 5 millones de acciones en circulación en total, tiene un nivel de interés corto que puede describirse como 20%, o 1 millón dividido entre 5 millones. Cuanta más gente tenga escasez de acciones, mayor será el nivel de interés a corto plazo.

    El tipo de interés corto es la relación entre el número de acciones en corto y el volumen medio diario. Si una compañía tiene 1 millón de acciones en cortocircuito y un volumen diario promedio de 200,000, tomará cinco días para cubrir todas las acciones vendidas en corto en el mercado, calculado como 1 millón dividido entre 200,000.

    Interpretación del interés corto y del interés corto

    Cuando el interés a corto plazo crece, significa que más inversores están cubriendo sus posiciones porque están preocupados y/o esperan que el precio de las acciones de la compañía baje. Si el interés a corto plazo de una empresa aumenta un 20% en un mes, significa que hubo un aumento del 20% en el número de inversores que apuestan a que el precio de las acciones bajará.

    La tasa de interés corta proporciona un número que es utilizado por los inversores para determinar cuánto tiempo le tomará a los vendedores en corto, como un número de días, para cubrir toda su posición si el precio de una acción comienza a subir. La tasa de interés corta también puede aplicarse a las bolsas para determinar el sentimiento del mercado en su conjunto. Si una bolsa tiene una tasa de interés alta y corta de alrededor de cinco o más, esto puede tomarse como una señal bajista, y viceversa.

  • Interés corto

  • Pantalones cortos débiles

  • Venta al descubierto

  • Valor de mercado corto

  • Ratio de Obligación Financiera – FOR

    En inglés: Financial Obligation Ratio – FOR

    ¿Qué es el «Ratio de Obligación Financiera – FOR»

    ?

    La proporción de obligación financiera es la proporción entre los pagos de la deuda de los hogares y el total de los ingresos disponibles en los Estados Unidos, y es producida por la Reserva Federal. Mide cuánto ingreso familiar se está gastando en el pago de deudas y otras obligaciones financieras.

    DESGLOSE «Financial Obligation Ratio – FOR»

    El coeficiente de obligación financiera es una medida más amplia que el coeficiente de servicio de la deuda de los hogares (DSR). Además de los pagos hipotecarios requeridos y los pagos programados de la deuda del consumidor que conforman el DSR, el FOR incluye pagos de alquiler de propiedades ocupadas por inquilinos, pagos de arrendamiento de automóviles, seguros de propietarios y pagos de impuestos sobre la propiedad.

    Si se incluyen los pagos de alquiler de las residencias primarias, así como otros gastos relacionados con la vivienda, se refleja el aumento de la propiedad de viviendas por parte del sector doméstico. La inclusión de los pagos de arrendamiento de automóviles refleja el crecimiento del mercado de arrendamiento de automóviles.

    Con el tiempo, la carga de las obligaciones financieras que enfrentan los hogares estadounidenses variará dependiendo de los cambios en la deuda, las tasas de interés y los ingresos. Cuanto mayor sea el FOR, mayor será el riesgo de que los hogares no puedan cumplir con sus obligaciones financieras.

    Estos datos son trimestrales. Sin embargo, no es publicado por la Reserva Federal en un calendario publicado y está sujeto a revisiones y retrasos impredecibles.

  • Ratio de deuda

  • Plan de pago a plazo

  • Ratio del Servicio de la Deuda Total – TDS

  • Ratios de capitalización

  • Ratio de Pérdida de Crédito

    En inglés: Credit Loss Ratio

    DEFINICIÓN de la «tasa de pérdida de crédito»

    La tasa de pérdidas crediticias mide la relación entre las pérdidas relacionadas con el crédito y el valor nominal de un título respaldado por hipotecas (MBS). La proporción puede adoptar dos formas. La primera versión del índice de pérdidas crediticias mide las pérdidas relacionadas con el crédito actuales al valor nominal actual de los títulos respaldados por hipotecas (MBS). La segunda forma mide el total de las pérdidas relacionadas con el crédito al valor nominal original del título respaldado por hipotecas. Diferentes tipos de valores respaldados por hipotecas y diferentes secciones, o tramos, dentro de un valor respaldado por hipotecas tienen diferentes perfiles de riesgo de crédito. Los valores de mayor perfil de riesgo crediticio tienen más probabilidades de sufrir pérdidas que los valores de menor perfil de riesgo crediticio. Por lo tanto, es probable que los valores de mayor riesgo de crédito tengan ratios de pérdida de crédito diferentes de los valores de menor riesgo de crédito. El coeficiente de pérdida de crédito puede ser utilizado por el emisor para medir cuánto riesgo ha asumido.

    DOWN DE DESCENSO ‘Relación de Pérdida de Crédito’

    Los inversionistas promedio no necesitan preocuparse significativamente por el índice de pérdida de crédito de un instrumento de agencia. Esto se debe a que la mayoría de los valores respaldados por hipotecas de agencias están respaldados por la fe y el crédito de las agencias del gobierno de Estados Unidos. Los valores respaldados por hipotecas de la agencia – por ejemplo, los bonos emitidos por Fannie Mae o Freddie Mac, y los valores respaldados por hipotecas del gobierno emitidos por Ginnie Mae – no tienen riesgo de crédito, o son percibidos por el mercado como no tener riesgo de crédito. Esto se debe a que estas agencias garantizan el pago del principal y de los intereses al tenedor del bono en caso de incumplimiento por parte del prestatario subyacente. Sin embargo, desde un punto de vista interno, los emisores de valores respaldados por hipotecas de la agencia necesitan considerar sus coeficientes de pérdida de crédito porque al hacerlo les permitirá analizar si sus tenencias están sobreexpuestas en ciertos tipos de propiedades de mayor riesgo.

    Cuando invierta en valores respaldados por hipotecas no institucionales u otros tipos de valores respaldados por hipotecas, puede ser una buena idea que un inversionista considere la tasa de pérdida crediticia para el tramo que está examinando. Como se observó durante la crisis financiera mundial de 2008, incluso los tramos que se consideran de bajo riesgo pueden sufrir pérdidas si el entorno es el adecuado.

  • Tasas de garantía

  • Valor respaldado por hipotecas (MBS)

  • Servicio de Exceso de Hipoteca

  • Agencia MBS Compra

  • Ratio de Posición Abierta

    En inglés: Open Position Ratio

    DEFINICIÓN de’Open Position Ratio’

    El porcentaje de posiciones abiertas mantenidas para los principales pares de divisas en relación con todas las posiciones de los principales pares de divisas. El cociente de la posición abierta se utiliza en el comercio de la divisa, e incluye posiciones largas y cortas. Las plataformas de negociación suelen proporcionar esta información y actualizan el ratio periódicamente a lo largo del día.

    DOWN DE ROTURA ‘Open Position Ratio’

    Los ratios de posiciones abiertas son proporcionados por las plataformas de operaciones y se calculan a partir de las posiciones de los clientes que utilizan la plataforma. Esto significa que la proporción es sólo una muestra de lo que puede estar ocurriendo en el mercado más amplio. Los grandes bancos de inversión no utilizan plataformas de comercio minorista, no se incluyen las posiciones de soforex que mantienen. Los inversores que dependen de pequeños movimientos en los principales pares de divisas para obtener beneficios deberían tener cuidado al utilizar los ratios de posiciones abiertas, ya que es más probable que las grandes casas de inversión muevan el mercado con sus operaciones.

    La relación de posiciones abiertas no muestra el porcentaje de posiciones largas o cortas en relación con el total de posiciones de un par de divisas importante, sino que muestra cómo se compara un par de divisas con todos los pares de divisas importantes. Por ejemplo, un par de divisas de Euros y Dólares Estadounidenses (EUR/USD) puede tener una relación de posición abierta de 25.8. Esto significa que de todas las posiciones abiertas en divisas, el EUR/USD representa el 25,8 por ciento de todas las posiciones abiertas. Esto muestra el mercado en el que la mayoría de los inversores se están centrando.

  • Pares Mayores

  • Par de divisas: EUR/USD (Euro/Estados Unidos….

  • Historial de divisas

  • Moneda de cotización

  • Ratio de recargo de gastos generales

    En inglés: Overhead Ratio

    Qué es el’Overhead Ratio’

    Comparación de los gastos de explotación y los ingresos totales que no están directamente relacionados con la producción de un bien o servicio. Los gastos de funcionamiento de una empresa son los gastos que se derivan de las operaciones comerciales normales del día a día. Los gastos de explotación incluyen publicidad, alquiler de oficinas, honorarios profesionales, servicios públicos, seguros, mantenimiento de maquinaria, amortización o instalaciones o maquinaria, etc.

    Ratio de gastos generales = Gastos de explotación / (margen de intermediación + margen de explotación)

    DESGLOSE ‘Overhead Ratio’

    El ratio de gastos generales es una medida que permite a las empresas evaluar los gastos como porcentaje de los ingresos. En general, una empresa se esfuerza por lograr los gastos operativos más bajos posibles sin sacrificar sus bienes y/o servicios o su competitividad dentro de la industria. El recorte de gastos tiene un efecto positivo en la proporción de gastos generales; sin embargo, una empresa debe equilibrar estos recortes con el mantenimiento de la calidad del negocio.

  • Gastos generales

  • Recargo de gastos generales

  • Gastos generales aplicados

  • Gastos generales variables

  • Ratio de recompra

    En inglés: Buyback Ratio

    DEFINICIÓN del’Buyback Ratio’

    La proporción de recompra de la cantidad de dinero en efectivo pagada por una compañía por la recompra de sus acciones comunes durante el año pasado, dividida entre su capitalización de mercado al comienzo del período de recompra. El ratio de recompra permite comparar el impacto potencial de las recompras en diferentes empresas. También es un buen indicador de la capacidad de una empresa para devolver valor a sus accionistas, ya que las empresas que participan en recompras regulares han superado históricamente al mercado en general. Las recompras reducen el valor de las acciones en circulación de una empresa, lo que mejora los beneficios y el flujo de caja por acción, y tienen la ventaja sobre los dividendos de ofrecer a la dirección una mayor flexibilidad en los plazos.

    DESGLOSE ‘Relación de recompra’

    Por ejemplo, la Compañía A puede haber gastado $100 millones en la recompra de sus acciones ordinarias durante los últimos 12 meses, y puede haber tenido una capitalización de mercado de $2,500 millones al inicio de este período, en cuyo caso su índice de recompra sería del 4%. Si la Empresa B gastó 500 millones de dólares en la recompra de sus acciones durante el mismo período, y tuvo una capitalización de mercado de 20.000 millones de dólares, su ratio de recompra es del 2,5%. La empresa A tiene el mayor ratio de recompra a pesar de gastar sólo una quinta parte de la cantidad gastada en recompras de acciones por la empresa B, debido a su capitalización de mercado mucho menor.

    Los inversores pueden invertir en empresas que realizan recompras regulares a través de índices como el S&P 500 Buyback Index y fondos negociados en bolsa como la cartera PowerShares Buyback Achievers, la más grande de la categoría de recompras. El índice S&P 500 Buyback Index incluye a las 100 principales empresas del S&P 500 con los ratios de recompra más altos de los últimos 12 meses, mientras que el índice PowerShares ETF realiza un seguimiento del rendimiento de las empresas estadounidenses que han recomprado al menos el 5% de sus acciones en circulación durante los últimos 12 meses. El índice S&P 500 Buyback Index ha demostrado que puede superar sistemáticamente al índice S&P 500 en términos más amplios a lo largo del tiempo.

  • Índice de recompra S&P 500

  • Recompra de acciones ampliada

  • Recompra apalancada

  • Provisión Anti-Greenmail

  • Ratio de Sharpe modificado

    En inglés: Modified Sharpe Ratio

    Qué es el’Modified Sharpe Ratio’

    El ratio de Sharpe modificado es una extensión del ratio de Sharpe original modificado para incluir asimetrías, curtosis y datos anormales. Se calcula dividiendo el exceso de rentabilidad entre el valor de riesgo modificado.

    DOWNING DOWN ‘Modified Sharpe Ratio’

    Puede esperarse un mayor rendimiento para un nivel de riesgo determinado de la inversión con el mayor ratio de Sharpe modificado. Una inversión puede parecer más rentable, lo que la hace más deseable; sin embargo, la inversión puede ser inestable y simplemente reflejar un resultado de alto riesgo. La relación es útil porque muchos vehículos de inversión volátiles no se distribuyen normalmente.

    La relación original de Sharpe es más efectiva cuando los activos se distribuyen normalmente o cuando los inversores tienen una función de utilidad cuadrática. Esto significa que una cartera está completamente descrita por su media y volatilidad. Estas condiciones simplificadoras no son válidas cuando una cartera se invierte en acciones tecnológicas, empresas en dificultades, fondos de cobertura o bonos de alto rendimiento; allí el ratio básico de Sharpe ya no es válido. En este caso, los riesgos no sólo provienen de la volatilidad, sino también de momentos más elevados como la asimetría y la curtosis.

    Propósito de la relación Sharpe modificada

    En resumen, el ratio de Sharpe modificado puede ajustar la medida para tener en cuenta factores asimétricos, provocados por opciones y otras exposiciones direccionales que muestran rendimientos no normales, como los fondos de cobertura.

    El ratio de Sharpe es una medida estándar del rendimiento de la cartera. Debido a su simplicidad y facilidad de interpretación, es uno de los índices más populares. Para sortear las limitaciones de la versión estándar, la relación de formas modificada añade otra capa de rigor matemático.

  • Ratio de Sharpe

  • Relación combinada

  • Ratio contable

  • Índice de activos en efectivo

  • Ratio de Valoración

    En inglés: Appraisal Ratio

    DEFINICIÓN de la’Relación de Evaluación’

    Un ratio utilizado para medir la calidad de la capacidad de selección de inversión de un fondo. Compara el rendimiento alfa del fondo (o el rendimiento ajustado del fondo suponiendo que el rendimiento de mercado es cero) con el riesgo no sistemático o la desviación estándar residual de la cartera.

    DESGLOSE ‘Ratio de valoración’

    Al seleccionar una cesta de inversiones, los gestores de un fondo de inversión activo intentan superar los rendimientos de un punto de referencia relevante o del mercado en general. El índice de evaluación mide el desempeño de los gerentes comparando el rendimiento de sus selecciones de acciones con el riesgo específico de esas selecciones. Cuanto mayor sea el ratio, mejor será el rendimiento del gestor en cuestión.

  • Rentabilidad ajustada al riesgo

  • Desviación estándar residual

  • Alfa

  • Riesgo no sistemático

  • Ratio de venta corta especializada

    En inglés: Specialist Short Sale Ratio

    DEFINICIÓN de la «proporción de ventas cortas especializadas»

    Una proporción utilizada para determinar el sentimiento de los especialistas en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) frente al sentimiento del mercado en su conjunto. La relación de venta corta especializada compara el número total de acciones vendidas en descubierto por especialistas en la NYSE con el número total de acciones vendidas en descubierto por todos los participantes en la NYSE. Dado que los especialistas son participantes sofisticados del mercado con un nivel único de información sobre la actividad de negociación, los analistas técnicos razonan que al observar su comportamiento pueden obtener información sobre las tendencias subyacentes del mercado.

    DESGLOSE ‘Ratio de venta corta especializada’

    La interpretación de la relación de la venta corta especializada requiere que un técnico determine primero el nivel «normal» de la misma. Luego el técnico buscará desviaciones significativas del nivel normal, lo que indicará un cambio en el sentimiento. Dado que los especialistas buscan ganar dinero por su propia cuenta, se espera que aumenten sus ventas cortas en relación con el mercado cuando tienen un sentimiento bajista. Por el contrario, si los especialistas son alcistas, disminuirán sus ventas en corto. Por lo tanto, los aumentos en la relación de la venta corta especializada son una señal bajista, mientras que las disminuciones son una señal alcista.

  • Escribir

  • Orden detenida

  • Tasa de interés corta

  • Interés corto

  • Ratio de ventas cortas de los miembros

    En inglés: Member Short-Sales Ratio

    DEFINICIÓN de la «proporción de ventas cortas de miembros»

    Una proporción que compara el número de ventas en descubierto realizadas en nombre de los miembros de la NYSE con el número total de ventas en descubierto realizadas en la bolsa.

    DOWN DE DESGLOSE ‘Relación de ventas cortas de miembros’

    Esta relación se utiliza para medir y analizar el sentimiento de los profesionales del mercado. Al aislar el número de operaciones en corto realizadas por los «profesionales», los inversores pueden eliminar el ruido no deseado de los operadores públicos, que pueden estar menos informados.

  • Venta corta

  • Interés corto

  • Ratio de venta corta especializada

  • Pantalones cortos débiles

  • Ratio de Volatilidad

    En inglés: Volatility Ratio

    DEFINICIÓN de’Índice de Volatilidad’

    Un indicador técnico utilizado para identificar rangos de precios y desgloses. La relación de volatilidad utiliza un rango de precio verdadero para determinar el rango de comercio verdadero de una acción y es capaz de identificar situaciones en las que el precio se ha movido fuera de este rango verdadero.

    DESGLOSE ‘Índice de Volatilidad’

    La relación de volatilidad se representa típicamente con una línea primaria en un gráfico, aparte de las barras de precios. A pesar de que no existe una cifra precisa para determinar cuándo es probable que se produzca una fuga, los operadores técnicos suelen utilizar una volatilidad de 0,5.

  • Alcance

  • Rango de apertura

  • Rango de ganancias

  • Indicador Demarker

  • Ratio Deuda a Largo Plazo a Capitalización

    En inglés: Long-Term Debt To Capitalization Ratio

    Qué es la’Relación Deuda a Largo Plazo a Capitalización’

    La relación entre la deuda a largo plazo y la capitalización es una relación que muestra el apalancamiento financiero de una empresa, calculado dividiendo la deuda a largo plazo entre la cantidad de capital disponible:

    Variación de la relación deuda/patrimonio tradicional, este valor calcula la proporción de la deuda a largo plazo de una empresa en comparación con su capital disponible. Al utilizar este ratio, los inversores pueden identificar la cantidad de apalancamiento utilizada por una empresa específica y compararla con otras para ayudar a analizar la exposición al riesgo de la empresa, ya que, en general, las empresas que financian una mayor parte de su capital a través de la deuda se consideran más arriesgadas que aquellas con ratios de apalancamiento más bajos.

    DESGLOSE ‘Relación deuda a largo plazo/capitalización’

    La elección entre el uso de deuda a largo plazo y otras formas de capital, a saber, acciones preferentes y ordinarias o categóricamente llamadas capital social, es un acto de equilibrio para construir una estructura de capital de financiamiento con menor costo y menor riesgo. La deuda a largo plazo puede ser ventajosa si una compañía anticipa un fuerte crecimiento y una amplia rentabilidad que pueda ayudar a asegurar el pago de la deuda a tiempo. Los prestamistas sólo cobran sus intereses debidos y no participan en la distribución de utilidades entre los tenedores de capital, lo que hace que el financiamiento de deuda sea a veces una fuente de financiamiento preferente. Por otra parte, la deuda a largo plazo puede ser arriesgada cuando una empresa ya tiene problemas con su negocio, y la presión financiera impuesta por la carga de la deuda puede conducir a la insolvencia.

    Coste de capital

    Contrariamente a la comprensión intuitiva, el uso de deuda a largo plazo puede ayudar a reducir el costo total de capital de una empresa. Las condiciones de los préstamos se estipulan independientemente de los futuros resultados comerciales y financieros de la empresa. En otras palabras, si una empresa resulta ser altamente rentable, no necesita pagar al prestamista más de lo que exige la tasa de interés del préstamo y puede quedarse con el resto de los beneficios para sí misma. Cuando los actuales propietarios de una empresa financian su capital con fondos propios, deben compartir sus beneficios disponibles proporcionalmente con todos los demás accionistas. Aunque una empresa no tiene que preocuparse por devolver el capital a los accionistas, el coste de utilizar un capital más seguro nunca es barato.

    Riesgo de financiación

    Cuando el monto de la deuda a largo plazo en relación con la suma de todo el capital se ha convertido en una fuente de financiamiento dominante, puede aumentar el riesgo de financiamiento. La deuda a largo plazo a menudo se compara con algo llamado cobertura del servicio de la deuda para ver cuántas veces los pagos totales de la deuda han excedido los ingresos operativos o las ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización (EBITDA) de una compañía. Cuanto más ha ido la deuda a largo plazo más allá del EBITDA, más incierto es si los pagos futuros de la deuda pueden ser totalmente cubiertos. Una estructura de capital equilibrada aprovecha la financiación de la deuda a bajo costo, pero también previene el riesgo de un posible impago de la deuda.

  • Deuda financiada

  • Financiación de la deuda

  • Deuda a largo plazo

  • Estructura de capital

  • Ratio EBITDA sobre ventas

    En inglés: EBITDA to sales ratio

    Qué es la «relación EBITDA/ventas»

    El ratio EBITDA/ventas es una métrica financiera utilizada para evaluar la rentabilidad de una empresa comparando sus ingresos con sus ganancias. Más específicamente, ya que el EBITDA se deriva de los ingresos, esta métrica indica el porcentaje de las ganancias de una compañía que queda después de los gastos de operación. A veces denominado margen EBITDA, se aprecia un valor más alto para este ratio ya que indica que la compañía es capaz de mantener sus ganancias en un buen nivel a través de procesos eficientes que han mantenido ciertos gastos bajos.

    DESGLOSE ‘ratio EBITDA/ventas’

    En cierto sentido, el EBITDA también puede ser visto como una medida de liquidez. Debido a que se está haciendo una comparación entre los ingresos totales obtenidos y los ingresos netos residuales antes de ciertos gastos, el ratio EBITDA/ventas informa la cantidad total que una compañía puede esperar recibir después de que se hayan pagado los costos operativos. Aunque esto no es un verdadero sentido del concepto de liquidez, el cálculo revela lo fácil que es para un negocio cubrir y pagar ciertos costos.

    Cálculo de EBITDA

    El EBITDA se calcula deduciendo todos los gastos de los ingresos netos excepto intereses, impuestos, depreciación y amortización. No se trata de un ratio financiero, sino de una medición de la rentabilidad reportada en dólares. El propósito del EBITDA es reportar las ganancias antes de ciertos gastos que se consideran incontrolables. El EBITDA proporciona una visión más profunda de la situación operativa de una organización basada en el control de la gestión de costes.

    Cálculo del ratio EBITDA/volumen de negocios

    Un cálculo igual a 1 respecto a la relación EBITDA/ventas indica que una empresa no tiene intereses, impuestos, depreciación o amortización. Por lo tanto, está virtualmente garantizado que el cálculo del ratio EBITDA/ventas de una empresa será inferior a 1 debido a la deducción adicional de gastos. Debido a la imposibilidad de un importe negativo para estos gastos, el ratio EBITDA/ventas no debe devolver un valor superior a 1. Un valor superior a 1 es un indicador de un error de cálculo.

    Utilidad de la relación EBITDA/volumen de negocios

    La relación EBITDA/ventas es más útil cuando se comparan compañías de tamaño similar dentro de la misma industria. Debido a que las distintas empresas tienen diferentes estructuras de costes en los distintos sectores, los cálculos del ratio EBITDA/ventas sólo mantienen el valor durante la comparación si se conocen las variables subyacentes. Por ejemplo, ciertas industrias pueden experimentar impuestos más favorables debido a los créditos y deducciones fiscales. Estas industrias incurren en menores cifras de impuesto a la renta y mayores cálculos de EBITDA a razón de ventas.

    Otro aspecto relacionado con la utilidad del ratio EBITDA sobre ventas se refiere al uso de métodos de depreciación y amortización. Debido a que las compañías pueden seleccionar diferentes métodos de depreciación, los cálculos de EBITDA a razón de ventas eliminan el gasto por depreciación de la consideración para mejorar la consistencia entre las compañías.

  • EBITDA – Utilidad Antes de Intereses, …

  • EBITDA ajustado

  • Margen EBITDA

  • Ratio Deuda Neta a EBITDA

  • Ratio SAM

    En inglés: MAR Ratio

    DEFINICIÓN de’MAR Ratio’

    El ratio Mar es una medida de la rentabilidad ajustada al riesgo que puede utilizarse para comparar el rendimiento de los asesores de negociación de materias primas, los fondos de cobertura y las estrategias de negociación. El Ratio MAR se calcula dividiendo la tasa de crecimiento anual compuesta (TCCA) de un fondo o estrategia desde su creación por su mayor detracción. Cuanto más alto sea el ratio, mejores serán las rentabilidades ajustadas al riesgo. El Ratio SAM recibe su nombre del boletín informativo Managed Accounts Report (Informe de Cuentas Gestionadas), introducido en 1978 por Leon Rose (1925-2013), un editor de varios boletines financieros que desarrolló esta métrica.

    DESGLOSE ‘MAR Ratio’

    El Ratio MAR estandariza una métrica para la comparación del rendimiento. Por ejemplo, si el Fondo A ha registrado una tasa de crecimiento anual compuesta del 30% desde su creación, y ha tenido una disposición máxima del 15% en su historia, su Ratio SAM es 2. Si el Fondo B tiene una CAGR del 35% y una disposición máxima del 20%, su Ratio SAM es de 1,75%. Mientras que el Fondo B tiene la tasa de crecimiento absoluto más alta, sobre una base ajustada al riesgo, se consideraría que el Fondo A es superior debido a su mayor Ratio MAR. Pero, ¿qué sucede si el Fondo B existe desde hace 20 años y el Fondo A sólo funciona desde hace cinco años? Es probable que el Fondo B haya resistido más ciclos de mercado debido a su larga existencia, mientras que el Fondo A puede haber operado sólo en mercados más favorables. Esta es una desventaja clave de la Ratio SAM, ya que compara los resultados y las desventajas desde el inicio, lo que puede dar lugar a períodos y condiciones de mercado muy diferentes entre los diferentes fondos y estrategias. Este inconveniente de la Ratio MAR se supera con otra métrica de desempeño conocida como Ratio de Calmar, que considera los rendimientos anuales compuestos y los reintegros de los últimos 36 meses solamente, en lugar de hacerlo desde su inicio.

  • Reducción

  • Devolución sobre la reducción máxima (RoMaD)

  • Relación de corriente

  • Key Ratio

  • Ratio Spread

    En inglés: Ratio Spread

    DEFINICIÓN de ‘Ratio Spread’

    Una estrategia de opciones en la que un inversor mantiene simultáneamente un número desigual de posiciones largas y cortas. Una proporción comúnmente utilizada son dos opciones cortas por cada opción comprada.

    DESGLOSE ‘Ratio Spread’

    Un margen de razón se lograría comprando una opción de compra con un precio de ejercicio de $45 y escribiendo dos opciones de compra con un precio de ejercicio de $50. Esto permitiría al inversor captar una ganancia en una pequeña subida del precio de la acción subyacente. Sin embargo, cualquier movimiento más allá del precio de ejercicio más alto ($50) de las opciones emitidas causará que esta posición pierda valor. Teóricamente, un aumento extremadamente grande en el precio de la acción subyacente puede causar una pérdida ilimitada al inversor debido a la llamada corta adicional.

  • Pierna Corta

  • Dispersión de la llamada al toro

  • Dispersión diagonal

  • Árbol de Navidad

  • Ratios de Capitalización

    En inglés: Capitalization Ratios

    DEFINICIÓN de’Ratios de Capitalización’

    Los ratios de capitalización son indicadores que miden la proporción de deuda en la estructura de capital de una empresa. Los coeficientes de capitalización incluyen el coeficiente de endeudamiento, el coeficiente de deuda a largo plazo con respecto a la capitalización y el coeficiente de deuda total con respecto a la capitalización. La fórmula para cada uno de estos ratios se muestra a continuación.

    • Ratio Deuda-Patrimonio = Deuda Total / Patrimonio
    • Deuda a Largo Plazo a Capitalización = Deuda a Largo Plazo / (Deuda a Largo Plazo + Patrimonio)
    • Deuda Total a Capitalización = Deuda Total / (Deuda Total + Patrimonio)

    Mientras que un alto índice de capitalización puede aumentar el rendimiento del capital debido a la protección fiscal de la deuda, una mayor proporción de deuda aumenta el riesgo de quiebra de una empresa.

    También conocidos como ratios de apalancamiento.

    DESGLOSE ‘Ratios de capitalización’

    Por ejemplo, considere una compañía con una deuda a corto plazo de $5 millones, una deuda a largo plazo de $25 millones y un patrimonio neto de $50 millones. Los coeficientes de capitalización de la compañía se calcularían de la siguiente manera:

    • Tasa de endeudamiento = ($5 millones + $25 millones) / $50 millones = 0,60 o 60%
    • Deuda a largo plazo con capitalización = $25 millones / ($25 millones + $50 millones) = 0,33 o 33%
    • Deuda Total a Capitalización = ($5 millones + $25 millones) / ($5 millones + $25 millones + $50 millones) = 0.375 o 37.5%

    El nivel aceptable de coeficientes de capitalización para una empresa depende de la industria en la que opera. Las empresas de sectores como los servicios públicos, los oleoductos y las telecomunicaciones -que requieren un uso intensivo de capital y tienen flujos de caja predecibles- suelen tener coeficientes de capitalización más elevados. Por el contrario, las empresas con relativamente pocos activos que puedan ser pignorados como garantía, en sectores como la tecnología y el comercio minorista, tendrán menores niveles de deuda y, por lo tanto, menores coeficientes de capitalización.

    El nivel aceptable de deuda de una empresa depende de si sus flujos de caja son adecuados para pagar dicha deuda. La tasa de cobertura de intereses, otra popular tasa de apalancamiento, mide la relación entre las ganancias de una compañía antes de intereses e impuestos (EBIT) y sus gastos financieros. Un ratio de 2, por ejemplo, indica que la empresa genera 2 USD por cada dólar en gastos por intereses.

    Al igual que con todos los ratios, los ratios de capitalización de una empresa deben seguirse a lo largo del tiempo para identificar si son estables. También deben compararse con ratios similares de compañías pares, para determinar la posición de apalancamiento de la compañía en relación con

  • Índice de apalancamiento

  • Deuda financiada

  • Deuda a largo plazo a activos totales…

  • Ratio Deuda/Patrimonio

  • Raúl Alarcón Jr.

    En inglés: Raúl Alarcón Jr.

    DEFINICIÓN de’Raúl Alarcón Jr’

    Raúl Alarcón Jr. es presidente, consejero delegado y presidente del Sistema Español de Radiodifusión (SBS). Alarcón Jr. se convirtió en presidente en 1985, CEO en 1994 y presidente en 1999. Nació en 1956 en La Habana y se incorporó a SBS como ejecutivo de cuentas en 1983, año de fundación de la empresa. El padre de Alarcón Jr. también trabajaba en el negocio de la radio en español.

    DESGLOSE ‘Raúl Alarcón Jr.’

    SBS es una empresa que cotiza en bolsa y es propietaria de emisoras de radio en español que ofrecen música adaptada a la creciente población hispana de Los Ángeles, Nueva York, Puerto Rico, Chicago, Miami y San Francisco. Además de sus numerosas emisoras de radio, SBS produce conciertos en directo y tiene una pequeña presencia en televisión e Internet.

  • E. Linn Draper Jr.

  • G. Allen Andreas Jr.

  • Herbert M. Allison Jr.

  • Robert E. Lucas Jr.

  • Razón de Activos en Efectivo

    En inglés: Cash Asset Ratio

    Qué es el’Cash Asset Ratio’

    El índice de activos en efectivo es el valor corriente de los valores negociables y del efectivo, dividido entre los pasivos corrientes de la compañía. También conocido como coeficiente de caja, el coeficiente de caja compara el importe de los activos altamente líquidos (como el efectivo y los valores negociables) con el importe de los pasivos a corto plazo. Esta cifra se utiliza para medir la liquidez de una empresa o su capacidad para pagar sus obligaciones a corto plazo.

    DESGLOSE ‘Cash Asset Ratio’

    El ratio de activos líquidos es un ratio de liquidez y es similar a otro ratio de liquidez, el ratio corriente. La razón circulante, sin embargo, incluye activos circulantes distintos del efectivo y los valores negociables, tales como inventarios. La inclusión de todos los activos corrientes, y no sólo de aquellos que son inmediatamente convertibles en efectivo, hace que la ratio de capital circulante sea una medida menos estricta que la ratio de capital circulante. La ratio de activos líquidos es, por lo tanto, una mejor medida de la liquidez de una empresa.

    Ejemplo del ratio de activos fijos

    Por ejemplo, si una empresa tuviera $130,000 en valores negociables, $110,000 en efectivo y $200,000 en pasivos corrientes, la relación de activos en efectivo sería (130,000+110,000)/200,000 = 1.20. En general, los coeficientes superiores a 1 demuestran que una empresa tiene la capacidad de cubrir sus deudas corrientes a corto plazo. Pero las compañías en diferentes industrias tienen diferentes necesidades de liquidez. Por lo tanto, las proporciones aceptables difieren de una industria a otra.

  • Razones de liquidez

  • Análisis de relación

  • Valores negociables

  • Índice de liquidez de fondos de inversión

  • Razón de Gasto Bruto – GER

    En inglés: Gross Expense Ratio – GER

    Qué es el’Gross Expense Ratio – GER’

    El índice de gastos brutos (GER) es el porcentaje total de los activos de un fondo que se dedican a su funcionamiento. El índice de gastos brutos incluye cualquier acuerdo de exención de cargos o de reembolso de gastos que pueda estar en vigor. No incluye ninguna comisión por ventas o corretaje que no se cargue directamente al fondo.

    RETRIBUCIÓN ‘Gross Expense Ratio – GER’

    El índice de gastos brutos es importante porque permite a los inversores comprender el importe total de las comisiones que implica la gestión del fondo. El índice de gastos brutos incluye todas las comisiones incurridas por el fondo, incluidas las comisiones de gestión, las comisiones 12B-1, los costes administrativos y los gastos de explotación. Los inversores deben comparar el índice de gastos brutos con el índice de gastos netos de un fondo y comprender las diferencias implicadas.

    En algunos casos, un fondo puede tener acuerdos para renunciar, reembolsar o recuperar algunos de los honorarios del fondo. (Vea también ¿Cómo afectan las renuncias, reembolsos y recuperaciones la proporción de gastos de un fondo? Esto existe especialmente en los nuevos fondos. Una sociedad de inversión y sus gestores de fondos pueden acordar renunciar a ciertas comisiones tras el lanzamiento de un nuevo fondo para mantener el índice de gastos más bajo para los inversores. El índice de gastos netos representa los honorarios cargados al fondo después de que se hayan hecho las renuncias, reembolsos y recuperaciones. Estas reducciones de tasas suelen ser por un período de tiempo específico, después del cual el fondo puede incurrir en todos los costos.

    Por ejemplo, si afundhas un índice de gastos netos de 2% y un índice de gastos brutos de 3%, es fácilmente aparente que 1% de los activos del fondo fueron utilizados para renunciar a los honorarios, reembolsar gastos o proporcionar otros reembolsos no incluidos en el índice de gastos netos. Esto es importante porque tales rebajas y reembolsos pueden o no continuar en el futuro. Los inversores prudentes querrán examinar ambos índices de gastos y compararlos con fondos similares antes de invertir.

    Ejemplos de fondos de inversión

    En general, los fondos administrados pasivamente tendrán típicamente índices de gastos más bajos que los fondos administrados activamente. Los índices de gastos brutos suelen oscilar entre 0% y 3%. A continuación se presentan dos ejemplos de fondos.

    AB Large Cap Growth Fund

    El AB Large Cap Growth Fund es un fondo gestionado activamente con un índice de gastos brutos del 1,02% y un índice de gastos netos del 1,00% para las acciones de Clase A. En la actualidad, el Fondo cuenta con una exención de tasas y un reembolso de gastos del 0,02%. Los gastos de gestión del Fondo son del 0,59%. El Fondo invierte principalmente en acciones estadounidenses de gran capitalización con un alto potencial de crecimiento. Por lo general, incluye entre 50 y 70 explotaciones.

    T. Rowe Price Equity Index 500 Fund

    El T. Rowe Price Equity Index 500 Fund es un fondo pasivo. Busca replicar el Índice S&P 500. A partir del 1 de diciembre de 2017, lo ha hecho así

  • Después de la tasa de gastos de reembolso

  • Antes de la tasa de gastos de reembolso

  • Total de gastos de funcionamiento del fondo anual

  • Ratio de gastos

  • Razón de Gasto Total – TER

    En inglés: Total Expense Ratio – TER

    Qué es el’Total Expense Ratio – TER’

    El índice de gastos totales (TER) es una medida de los costos totales asociados con la administración y operación de un fondo de inversión, tal como un fondo mutuo. Estos costos consisten principalmente en honorarios de administración y gastos adicionales, tales como honorarios de negociación, honorarios legales, honorarios de auditores y otros gastos operativos. El costo total del fondo se divide entre el total de activos del fondo para llegar a un monto porcentual, que representa la TRE, a la que se hace referencia con mayor frecuencia como simplemente «índice de gastos».

    DESGLOSE ‘Total Expense Ratio – TER’

    El tamaño de la TRE es importante para los inversores, ya que los costes salen del fondo y afectan a los rendimientos de los inversores. Por ejemplo, si un fondo genera un rendimiento del 7% para el año, pero tiene una TER del 4%, la ganancia del 7% se reduce considerablemente, hasta aproximadamente el 3%.

    La TER proporciona una forma de cubrir los costos anuales de funcionamiento de un fondo en particular. Toma todos los costos conocidos asociados con la operación del fondo y los expresa como un número único, generalmente como un porcentaje, extrayendo su base de los activos asociados con el fondo. Esto significa que la cantidad proporcionada como TER depende del éxito del fondo en particular. Los fondos suministrados a través de la TER se utilizan para sufragar los honorarios de gestión, comerciales y jurídicos asociados con el fondo, así como cualquier coste de auditoría o gastos generales de funcionamiento.

    Cada vez que un fondo incurre en gastos operativos más altos o más bajos, es probable que esos cambios se transmitan dentro de la TER. Cuanto más activa sea la gestión del fondo, mayor será la TER asociada. Esto se debe a un aumento de los costes de personal, así como a un aumento de los honorarios basados en transacciones. En comparación, un fondo automatizado tiene costos de operación significativamente más bajos, lo que resulta en una TER más baja.

    Comprensión de los gastos operativos

    Los gastos de explotación, o costes de explotación, cubren cualquier obligación financiera saliente asociada con la gestión del fondo y las transacciones correspondientes. Esto puede incluir la remuneración de los empleados y los honorarios de corretaje, así como los honorarios de los contadores. Otros gastos comunes incluyen las comunicaciones de los accionistas y los estados financieros, los mecanismos de mantenimiento de registros y los servicios de custodia de la organización supervisora o del administrador de activos.

    Un pequeño porcentaje de la TER puede destinarse a otros costes de explotación de la empresa. Esto puede incluir cosas tan simples como el alquiler de espacio y servicios públicos para la empresa. A menudo, estos gastos se denominan gastos generales e incluyen cualquier obligación financiera que no esté necesariamente dirigida a la producción real de un bien o servicio.

  • Ratio de gastos

  • Total de gastos de funcionamiento del fondo anual

  • Razón Bruta de Gastos – GER

  • Límite de gastos

  • Razón de Gastos de Beneficios

    En inglés: Benefit Expense Ratio

    DEFINICIÓN de la’Relación Beneficio/Gastos’

    Una métrica operativa usada en la industria de seguros de salud calculada dividiendo los costos de una compañía asociados con la prestación de servicios de salud por los ingresos de las primas de los miembros. Debido a los grandes valores en dólares involucrados, un solo cambio porcentual en el índice de gastos por beneficios puede tener un impacto significativo en los ingresos netos de la corporación. También llamada proporción de pérdida médica o proporción de beneficios de salud.

    RETRIBUCIÓN ‘Relación de gastos por prestaciones’

    El índice de gastos por beneficios compara los gastos de una aseguradora de salud para proporcionar atención médica con los ingresos que recibe. Los proveedores de seguros generales querrían minimizar esta proporción, ya que indicaría un aumento en el crecimiento de las líneas superiores en relación con los gastos.

    En el 2010, la administración Obama emitió regulaciones con respecto a la proporción de dólares de la prima que las aseguradoras de salud gastan en el cuidado de los pacientes en relación con los gastos administrativos. El Reglamento establece objetivos del 80% para los planes de pequeñas empresas y del 85% para los planes de grandes empresas.

  • Relación de costos médicos

  • Relación de pérdidas

  • Relación combinada

  • Seguro médico

  • Razón de Gastos de Vivienda

    En inglés: Housing Expense Ratio

    Qué es’Housing Expense Ratio’

    La proporción de gastos de vivienda es una proporción que compara los gastos de vivienda con los ingresos antes de impuestos. A menudo es utilizado por los prestamistas en la calificación de los prestatarios para los préstamos.

    DESGLOSE ‘Índice de gastos de vivienda’

    El índice de gastos de vivienda es una métrica utilizada cuando se evalúa el perfil crediticio de un prestatario para un préstamo. Se considera con mayor frecuencia en un préstamo hipotecario cuando se analiza la capacidad de un prestatario potencial para pagar la deuda hipotecaria. Por lo general, se utiliza junto con la deuda a los ingresos cuando se determina el nivel máximo de crédito que se debe otorgar a un prestatario. Las proporciones de ingresos son un componente importante del proceso de suscripción y pueden impedir que un prestatario reciba aprobación de crédito incluso con una buena puntuación de crédito.

    Ratios de vivienda y deuda

    El índice de gastos de vivienda también se conoce como el índice del extremo frontal, ya que es un componente parcial de la deuda total de un prestatario a los ingresos y puede ser considerado en primer lugar en el proceso de suscripción de un préstamo hipotecario. El índice de gastos de vivienda requiere la revelación del ingreso antes de impuestos del prestatario, lo cual es un factor importante tanto para el índice de gastos de vivienda como para el índice de deuda a ingresos.

    Al calcular el índice de gastos de vivienda, el asegurador sumará todas las obligaciones de gastos de vivienda del prestatario, que pueden incluir los posibles pagos de capital e intereses de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro contra riesgos, el seguro hipotecario y las cuotas de asociación. La suma de los gastos de vivienda se divide entre los ingresos antes de impuestos del prestatario para llegar a la proporción de gastos de vivienda. La proporción de gastos de vivienda puede ser calculada usando pagos mensuales o pagos anuales. El umbral del índice de gastos de vivienda para la aprobación de préstamos hipotecarios es típicamente del 28%.

    Deuda a ingreso es también otro componente importante de la aprobación de un préstamo. Al ser considerado para un préstamo hipotecario un emisor de crédito puede obtener la cantidad promedio de dinero que un prestatario paga a los acreedores mensualmente. Este total se divide entre el ingreso mensual del prestatario para identificar su proporción de deuda a ingreso. Por lo general, los prestatarios deben tener una relación deuda/ingresos del 36% o menos para la aprobación del préstamo.

    Los aseguradores hipotecarios considerarán el estrés potencial que un pago hipotecario agregará al perfil de crédito del prestatario. Por lo tanto, el análisis de suscripción incluye escenarios hipotéticos de los pagos mensuales de la hipoteca y sus efectos tanto en el índice de gastos de vivienda como en los niveles de índice de deuda a ingresos al determinar la cantidad máxima de crédito hipotecario disponible para un prestatario.

    Excepciones y otras consideraciones sobre préstamos hipotecarios

    Un índice de gastos de vivienda más alto que el estándar de 28% puede ser aceptable para los prestamistas sobre la base de factores de compensación tales como una baja relación préstamo-valor y/o un excelente historial de crédito. Además, la solicitud conjunta con un co-prestatario puede reducir el índice de gastos de vivienda, al igual que la elección de ciertos productos hipotecarios con pagos iniciales bajos.

    Los prestatarios que estén pensando en una posible compra de un préstamo hipotecario pueden usar los niveles de 28% y 36% al planificar sus presupuestos mensuales. Mantener los gastos mensuales de vivienda en el 28% de los ingresos de un prestatario puede ayudar a crear una estimación de cuánto puede pagar mensualmente un prestatario por una hipoteca. En general, mantener la deuda total a ingresos muy por debajo del 36

  • Ratios de cualificación

  • Relación Front-End

  • Gasto total en vivienda

  • Segunda hipoteca

  • Razón de Ingresos de Inversión

    En inglés: Investment Income Ratio

    Qué es ‘Investment Income Ratio’

    El ratio de rentas de inversión es el ratio de las rentas netas de inversión de una compañía de seguros con respecto a sus primas devengadas. El coeficiente de rentas de inversión compara las rentas que una compañía de seguros obtiene de sus actividades de inversión más que de sus operaciones. Se utiliza para determinar la rentabilidad de una compañía de seguros.

    DESGLOSE ‘Índice de Rentabilidad de las Inversiones’

    El coeficiente de rentas de inversión se utiliza en el cálculo del coeficiente de explotación global de una compañía de seguros, que es una medida del rendimiento global de la aseguradora. El coeficiente de explotación global es igual al coeficiente combinado (la suma del coeficiente de pérdidas y el coeficiente de gastos) menos el coeficiente de ingresos de la inversión. Un coeficiente de explotación inferior a 100 indica que la aseguradora está generando beneficios de sus operaciones.

    El ingreso neto por inversiones se utiliza como numerador porque elimina los gastos asociados con la generación del ingreso por inversiones. El denominador del coeficiente de rentas de inversión son las primas obtenidas en lugar de las primas emitidas. El uso de primas emitidas haría que el denominador fuera mayor, pero significaría que el cálculo incluía primas que todavía se consideran un pasivo. Las primas devengadas se utilizan al calcular los ingresos netos después de impuestos de una aseguradora.

    Las compañías de seguros tienen dos fuentes principales de ingresos: las primas de las actividades de suscripción y los rendimientos de las inversiones. Las compañías de seguros invierten las primas con el fin de generar beneficios. Los aseguradores invierten en una amplia gama de activos y deben equilibrar el deseo de obtener una mayor rentabilidad a través de inversiones de mayor riesgo con la necesidad de mantener la liquidez para cubrir los pasivos asociados a los siniestros contra las pólizas que suscriben. Las aseguradoras invierten en acciones, bonos, bienes raíces y otras clases de activos.

    La cantidad de ingresos por inversiones que una compañía puede aportar se ve afectada por el tipo de seguro que se ofrece. Las pólizas que cubren riesgos de larga duración, como los seguros de responsabilidad civil y de mala praxis, tienen una mayor diferencia entre el momento en que se cobran las primas y el momento en que se pagan las reclamaciones. Esto le da al asegurador más tiempo para invertir las primas y, por lo tanto, más tiempo para obtener un mayor retorno de la inversión.

    Cálculo de los ingresos netos de las inversiones

    El cálculo de las rentas de inversión de Thenet es el siguiente:

    Ingresos netos por inversiones = CapitalGanancias+ Dividendos + InterestIncome- Tasas administrativas

    Por ejemplo, considere aFundXYZreportando su desempeño para el año. Invertido en una cartera de acciones de crecimiento, acciones de renta variable y bonos corporativos. Las acciones de crecimiento realizaron una ganancia de capital de $100,000, las acciones de ingresos realizaron pérdidas de capital de $50,000 pero también pagaron $10,000 en dividendos, y los bonos corporativos mantuvieron su valor y pagaron $20,000 en intereses. El Fondo ABC pagó $5,000 en honorarios administrativos.

    Usando la fórmula, el ingreso neto por inversiones del Fondo XYZ es:

    Red

  • Índice de dividendos del asegurado

  • Relación de pérdidas

  • Cobertura de financiación

  • Inversiones no asociadas

  • Razón de Reservas a la Producción

    En inglés: Reserves to Production Ratio

    DEFINICIÓN de la «relación entre reservas y producción»

    Una relación que indica la vida útil restante de un recurso natural. Esta relación se expresa en términos de años y se utiliza para pronosticar la disponibilidad futura de un recurso para determinar la vida del proyecto, los ingresos, el empleo, etc. Si bien es aplicable a todos los recursos naturales, se utiliza principalmente en la industria del petróleo y el gas.
    RPR = cantidad de recurso conocido
    cantidad utilizada por año

    DESGLOSE ‘Relación entre reservas y producción’

    El uso de un recurso por año puede calcularse, o estimarse, en un número bastante preciso. Sin embargo, la cantidad de reserva de un recurso sólo puede estimarse. Es imperativo que los inversores tengan en cuenta la posibilidad de nuevas tecnologías, nuevos descubrimientos o evaluaciones erróneas por parte de las partes implicadas.

  • Capital Natural

  • Maldición de recursos

  • Publicación IRS 910 –

  • Recurso común

  • Razón del Servicio Bruto de la Deuda – GDS

    En inglés: Gross Debt Service Ratio – GDS

    Qué es el’Coeficiente del Servicio de la Deuda Bruta – GDS’

    La proporción del servicio bruto de la deuda (GDS, por sus siglas en inglés) es una medida del servicio de la deuda que los prestamistas financieros utilizan para evaluar la proporción de deuda de vivienda que un prestatario está pagando en comparación con sus ingresos. El cociente de servicio de deuda bruto es una de varias métricas usadas para calificar a prestatarios para un préstamo de hipoteca y para determinar la cantidad de principal ofrecida.

    La proporción del servicio de la deuda bruta también puede ser referida como la proporción del gasto de vivienda. Por lo general, los prestatarios deben esforzarse por lograr una tasa bruta de servicio de la deuda del 28% o menos.

    DESGLOSE ‘Tasa bruta de servicio de la deuda – GDS’

    El índice de servicio de deuda bruto, el índice de servicio de deuda total y la puntuación de crédito del prestatario son los componentes clave analizados en el proceso de suscripción de un préstamo hipotecario. Los GDS también se pueden usar en otros cálculos de préstamos personales, pero es más común con los préstamos hipotecarios.

    Cálculo de la relación GDS

    El cociente de servicio de deuda bruto es típicamente una medida comprensiva de todos los gastos mensuales de vivienda de un prestatario. También puede calcularse sobre una base anual. El pago mensual actual de la hipoteca del prestatario es el gasto principal. Otros gastos también pueden incluir pagos mensuales de impuestos sobre la propiedad, pagos mensuales del seguro del hogar y facturas de servicios públicos. Los gastos mensuales totales se dividen entre los ingresos mensuales totales para calcular la proporción. Como regla general, los prestamistas típicos requieren una proporción bruta del servicio de la deuda del 28% o menos.

    Los prestamistas también usan la relación GDS para determinar cuánto puede pagar el prestatario. Los prestamistas generalmente otorgan crédito hipotecario con pagos de hipoteca que resultan en un GDS de aproximadamente 28% para el prestatario.

    Por ejemplo, considere a dos estudiantes de derecho casados que tienen un pago mensual de hipoteca de $1,000 y pagan impuestos anuales sobre la propiedad de $3,000 con un ingreso familiar bruto de $45,000. Esto daría un ratio GDS del 33%. Basándose en el punto de referencia del 28%, esta pareja parece tener una deuda inaceptable y no es probable que sea aprobada para un préstamo hipotecario dada su situación actual

    .

    Servicio de la deuda total y puntuación de crédito

    El ratio GDS es sólo uno de los componentes que intervienen en el proceso de suscripción de un préstamo. La proporción total del servicio de la deuda del prestatario y el informe de crédito también son componentes importantes. El informe crediticio de un prestatario se obtiene de una investigación exhaustiva y le proporciona al prestamista el puntaje crediticio y el historial de crédito del prestatario. Muchos prestamistas requieren que el prestatario cumpla con los requisitos específicos del puntaje crediticio para la consideración del préstamo.

    La proporción total del servicio de deuda de un prestatario es también un factor en el proceso de calificación para la aprobación. La proporción total del servicio de la deuda es similar a la proporción bruta del servicio de la deuda, sin embargo, incluye toda la deuda de un prestatario y no sólo se centra en la vivienda. La proporción total del servicio de deuda suma toda la deuda mensual de un prestatario y la divide entre sus ingresos mensuales para calcular una proporción. Generalmente los prestamistas requieren una proporción total de servicio de deuda de aproximadamente 36% o menos para la aprobación del préstamo.

  • Servicio de la deuda

  • Deuda financiada

  • Ratios de capitalización

  • Deuda

  • Razón del Servicio de la Deuda Total – TDS

    En inglés: Total Debt Service Ratio – TDS

    Qué es la’Relación del Servicio de la Deuda Total – TDS’

    Una proporción total del servicio de la deuda (TDS, por sus siglas en inglés) es una medida del servicio de la deuda que los prestamistas financieros utilizan como regla general para determinar la proporción del ingreso bruto que ya se gasta en pagos relacionados con la vivienda y otros pagos similares. Los prestamistas consideran los impuestos sobre la propiedad de cada prestatario, los saldos de las tarjetas de crédito y otras obligaciones de deuda mensuales, calculan la relación entre los ingresos y la deuda y comparan el número con el punto de referencia del prestamista para decidir si se extiende el crédito. Este ratio es muy similar al ratio de servicio de la deuda bruta (SGD), pero el SGD no tiene en cuenta los pagos no relacionados con la vivienda.

    DESGLOSE ‘Relación total del servicio de la deuda – TDS’

    Una relación TDS ayuda a los prestamistas a determinar si un prestatario puede manejar los pagos mensuales y pagar el dinero prestado. Al solicitar una hipoteca, los prestamistas miran qué porcentaje de los ingresos de un prestatario se gastaría en el pago de la hipoteca, impuestos de bienes raíces, seguro de propietario, cuotas de la asociación y otras obligaciones. Los prestamistas también calculan en qué parte de los ingresos ya se utiliza para pagar los saldos de las tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, manutención infantil, préstamos para automóviles y otras deudas que aparecen en el informe crediticio del prestatario. Un ingreso estable, el pago oportuno de la cuenta y un puntaje de crédito fuerte no son los únicos factores en ser extendido una hipoteca.

    Cálculo de la tasa de servicio de la deuda total

    Determinar una relación TDS implica sumar las obligaciones de deuda mensuales y dividirlas entre los ingresos brutos mensuales. Por ejemplo, los pagos mensuales de una persona son de $2,225 para una hipoteca, $1,000 para un préstamo escolar, $350 para un préstamo de motocicleta y $650 para el saldo de una tarjeta de crédito, totalizando $4,225. ($2,225 + $1,000 + $350 + $650 = $4,225.) El ingreso mensual bruto del individuo es de $11,000. Por lo tanto, la relación TDS es de aproximadamente 38% ($4,225/$11,000 x 100 = 38.4.) Debido a que la relación es menor al 43%, el individuo probablemente calificaría para una hipoteca.

    Importancia de la tasa de servicio de la deuda total

    Los prestatarios con índices TDS más altos tienen más probabilidades de tener dificultades para cumplir con sus obligaciones de deuda que los prestatarios con índices más bajos. Debido a esto, la mayoría de los prestamistas no dan hipotecas calificadas a los prestatarios con ratios TDS superiores al 43%.

    Sin embargo, puede haber excepciones para ciertas circunstancias. Por ejemplo, un prestamista más pequeño que tenga menos de $2 mil millones en activos en el año anterior y que proporcione 500 o menos hipotecas en los últimos 12 meses puede ofrecer una hipoteca calificada a un prestatario con un índice de TDS que exceda el 43%. También, un prestamista más grande puede proporcionar una hipoteca a un prestatario con una puntuación de crédito más alta y una cantidad de ahorros y pago inicial más grande si esos factores demuestran que el prestatario puede pagar el préstamo razonablemente a tiempo.

  • Ratios de cualificación

  • Relación de cualificación

  • Prestamista

  • Hipoteca Calificada

  • Razón general de liquidez

    En inglés: Overall Liquidity Ratio

    Qué es’Índice de liquidez global’

    El coeficiente de liquidez global es la medida de la capacidad de una empresa para pagar sus pasivos con sus activos. El coeficiente de liquidez global se calcula dividiendo el total de activos entre la diferencia entre el total de pasivos y las reservas condicionales. Este ratio se utiliza en el análisis de las compañías de seguros, así como en el análisis de las instituciones financieras.

    DESGLOSE ‘Índice de liquidez global’

    Los reguladores utilizan métricas financieras, como el índice de liquidez general, para determinar si una aseguradora, banco u otra compañía financiera está lo suficientemente saludable para cubrir sus pasivos. Otras métricas similares incluyen los ratios de liquidez rápida y liquidez corriente. La liquidez rápida compara los pasivos con los activos que están fácilmente disponibles para su uso, incluyendo el efectivo, las inversiones a corto plazo, los bonos gubernamentales y las inversiones no afiliadas.

    Las compañías financieras y de seguros utilizan el efectivo que generan sus actividades para obtener un rendimiento. Un banco, por ejemplo, puede utilizar los depósitos principalmente para otorgar hipotecas y otros préstamos. El saldo de los depósitos que le sobran puede mantenerse en efectivo o invertirse en activos líquidos. Las compañías de seguros son responsables de los beneficios que garantizan mediante pólizas de suscripción. Dependiendo de la duración de la póliza, la responsabilidad puede durar desde unos pocos meses hasta unos pocos años. Los pasivos que terminan después de un año se consideran pasivos corrientes.

    La cantidad de dinero que la institución financiera o aseguradora tiene que mantener disponible para cubrir los activos es determinada por los reguladores. Los reguladores examinan los coeficientes de liquidez para determinar si la empresa cumple con sus requisitos legales. Un ratio de liquidez global bajo podría indicar que la compañía financiera o de seguros tiene problemas financieros, ya sea por una mala gestión operativa, gestión de riesgos o gestión de inversiones. Un ratio de liquidez global alto tampoco es necesariamente bueno, especialmente si los activos corrientes representan un alto porcentaje de los activos totales. Una gran proporción de los activos circulantes significa que la empresa puede no estar obteniendo un rendimiento suficientemente alto de los activos, ya que puede estar centrándose demasiado en la liquidez.

    Mejora de la relación global de liquidez

    Para poder garantizar la seguridad de los préstamos empresariales, la mayoría de los prestamistas intentan mejorar su ratio de liquidez poniendo los hechos en un balance. Esto podría indicar que un préstamo a largo plazo, por ejemplo, podría ser una buena estrategia para mejorar el ratio de liquidez global. Otras formas de mejorar el ratio de liquidez global incluyen la conversión de inventario en efectivo, el retraso en las compras, la facturación de pedidos pendientes anteriores y la valoración en un valor más alto al final del año.

  • Índice de liquidez rápido

  • Activos líquidos netos

  • Índice de activos en efectivo

  • Inversiones no asociadas

  • Razonabilidad Estándar

    En inglés: Reasonableness Standard

    DEFINICIÓN de «Reasonableness Standard»

    1) Un requisito de la Ley de Arrendamiento Financiero al Consumidor que toma en consideración las circunstancias de los individuos de acuerdo a la cantidad de daño experimentado por el arrendador si ellos terminan temprano, hacen pagos tardíos o dejan de hacer pagos. El estándar de razonabilidad considera la morosidad, el incumplimiento o la terminación anticipada basándose en el daño anticipado o real causado por dicha morosidad, incumplimiento o terminación anticipada; las dificultades para probar la pérdida; y finalmente la inconveniencia de encontrar una solución.

    2) Un punto de referencia utilizado en la corte cuando se revisan las decisiones tomadas por una parte en particular. El estándar de razonabilidad es una prueba que pregunta si las decisiones tomadas fueron legítimas y diseñadas para remediar cierto problema bajo las circunstancias del momento. Los tribunales que utilizan esta norma consideran tanto la decisión final como el proceso por el cual una parte tomó esa decisión.

    DESGLOSE ‘Reasonableness Standard’

    1) Una buena regla para evaluar la terminación anticipada de cualquier contrato de arrendamiento de un vehículo es comparar el valor en el libro azul del vehículo en ese momento con el total de los pagos hechos bajo el contrato de arrendamiento hasta la fecha de entrega. Bajo la Ley de Arrendamiento al Consumidor, usted tiene el derecho de obtener una tasación independiente por alguien que usted y la compañía de arrendamiento hayan acordado.

    2) Junto con la regla del juicio de negocios, el estándar de razonabilidad constituye la columna vertebral de muchos casos judiciales relacionados con negocios. Los tribunales deben determinar si una decisión particular se toma arbitrariamente o no, o si está diseñada para abordar un tema o riesgo definido. Uno de los principales factores que influyen en la decisión de un tribunal es si las acciones de una parte afectan «la salud, la felicidad y el disfrute de la vida», y si las acciones de una parte no afectan desproporcionadamente a otros.

  • Delincuente

  • Pagos mínimos de alquiler

  • Pagos de arrendamiento

  • Aviso de terminación

  • RBC Consumer Attitudes And Spending By Household Index – Índice RBC CASH

    En inglés: RBC Consumer Attitudes And Spending By Household Index – RBC CASH Index

    DEFINICIÓN de’RBC Consumer Attitudes And Spending By Household Index – RBC CASH Index ‘

    Un índice basado en una encuesta nacional mensual de las actitudes de los consumidores sobre el estado del ahorro, las economías locales, la situación financiera personal y la confianza para realizar inversiones significativas, que abarca tanto ahora como en el futuro. Al RBC CASH Index se le asignó un valor de 100 en su año base (2002). El índice se publica al final de la primera semana completa de cada mes.

    DOWNING ‘RBC Consumer Attitudes And Spending By Household Index – RBC CASH Index ‘

    Debido a que las actitudes y la confianza de los consumidores tienen un efecto directo en la cantidad que los consumidores gastan y ahorran, estos datos pueden ser una herramienta valiosa para predecir las tendencias en los mercados financieros. Los mercados de renta variable prefieren un alto gasto e inversión de los consumidores, mientras que los mercados de bonos prefieren un crecimiento moderado para contener la inflación.
    Dado que el gasto de los consumidores representa una parte tan importante del PIB (alrededor del 60% en 2008), a los mercados financieros les gusta saber cómo se sienten y se sentirán los consumidores ante las situaciones actuales y futuras.

  • Índice de confianza del consumidor – CCI

  • Indexación

  • ETF del sector servicios

  • Índice NY Empire State

  • Re-acoplamiento

    En inglés: Recoupling

    DEFINICIÓN de «Recoupling»

    Cuando los rendimientos de las clases de activos regresan a sus patrones históricos o tradicionales de correlación. Esto contrasta con el desacoplamiento, que se produce cuando las clases de activos se separan de sus correlaciones tradicionales. La recuperación se produce después de un período en el que las clases de activos han estado generando un rendimiento que muestra poca correlación.

    DESCENDIMIENTO ‘Reacoplamiento’

    La disociación y la disociación giran en torno a la idea de que existe una correlación entre las clases de activos basada en factores fundamentales, como las relaciones comerciales al referirse a las economías. Para que se produzca un verdadero desacoplamiento, es necesario que se eliminen o debiliten los fundamentos de la relación.

  • Desacoplamiento

  • Correlación positiva

  • Clase de acciones

  • Comercio de pares

  • Re-fracking

    En inglés: Re-fracking

    DEFINICIÓN de’Re-fracking’

    Re-fracking es la práctica de volver a los pozos de petróleo y gas de esquisto más antiguos que habían sido fracturados en el pasado reciente para capitalizar una tecnología de extracción más nueva y más efectiva. El re-fracking puede ser efectivo en depósitos especialmente apretados – donde el esquisto produce bajos rendimientos – para expandir su productividad y extender su vida útil.

    DESGLOSE ‘Re-fracking’

    Los pozos se hundieron hace tan sólo tres años y se fracturaron hasta que los rendimientos cayeron demasiado para que valiera la pena. Una técnica es sellar grietas más grandes en el esquisto del pozo con pequeñas bolas de plástico para que el nuevo agente de sostén pueda encontrar su camino en grietas más estrechas con la ayuda de una mayor presión del pozo. Con pozos que cuestan muchos millones de dólares para perforar y completar, tiene sentido volver a ver si la nueva tecnología puede extender su vida útil.

    ( Para más información, vea: Fracking Can’t Happen Without These Companies) y (Why Schlumberger Is A Name You Should Know.)

  • Fraccionamiento

  • Banda de esquisto

  • Aceite de esquisto

  • Esquisto bituminoso

  • Reacción

    En inglés: Reaction

    DEFINICIÓN de ‘Reacción’

    Una inversión en el movimiento del precio de un valor. La reacción se asocia más a menudo con un movimiento a la baja en el precio de un valor después de un período de movimiento alcista, ya que los inversores venden acciones o disminuyen el volumen de órdenes de compra por temor a que el valor sea sobrevalorado. Es probable que las reacciones sean leves y den lugar a un ligero aumento o disminución del precio, en lugar de un gran cambio de valor. Una reacción es similar a una corrección pero carece de la misma intensidad.

    DESGLOSE ‘Reacción’

    Por lo general, se considera que las reacciones son positivas para la salud general del mercado, ya que los aumentos interminables de precios pueden provocar inflación o provocar una caída de precios aún mayor si una empresa no cumple con las expectativas. Es probable que una reacción prevenga eventos tales como carreras o ventas de alto volumen en fechas posteriores.

  • Volumen neto

  • Rally Técnico

  • Mercado técnicamente débil

  • Importe de anulación

  • Reacción exagerada

    En inglés: Overreaction

    Qué es una’reacción exagerada’

    La reacción exagerada es una respuesta emocional a la nueva información sobre una seguridad, que está dirigida por la codicia o el miedo. Los inversores, al reaccionar de forma exagerada ante las noticias, hacen que el valor se sobrecompre o se venda en exceso, hasta que vuelve a su valor intrínseco.

    DERRIBACIÓN ‘Reacción exagerada’

    Los inversores no siempre son racionales. En lugar de fijar el precio de toda la información conocida públicamente de forma perfecta e instantánea, como supone la hipótesis del mercado eficiente, a menudo se ven afectados por sesgos cognitivos y emocionales.

    Algunos de los trabajos más influyentes en el campo de las finanzas conductuales se refieren a la subreacción inicial y la subsiguiente reacción exagerada de los precios a la nueva información. Y muchos fondos ahora utilizan estrategias de finanzas de comportamiento para explotar estos sesgos en sus carteras, especialmente en mercados menos eficientes como las acciones de pequeña capitalización.

    Fondos que buscan aprovecharse de la reacción exagerada, buscan empresas cuyos precios de las acciones se han visto deprimidos por las malas noticias sobre sus ganancias, pero en las que es probable que las noticias sean temporales. Las acciones de bajo precio contable, también conocidas como acciones de valor, son un ejemplo de tales acciones.

    En contraste con la reacción exagerada, es más probable que la reacción insuficiente a la nueva información sea permanente, y es causada por el anclaje – el apego a la información previa, que puede causar un retraso antes de que el mercado haya digerido completamente la implicación de alguna nueva información.

  • Mercado eficiente desde el punto de vista de la información

  • Hipótesis de mercado adaptativa

  • Hipótesis de Linder

  • Hipótesis del ciclo de vida (LCH)

  • Reafirmación

    En inglés: Reaffirmation

    DEFINICIÓN de «Reafirmación»

    Un acuerdo hecho entre un deudor y un acreedor para pagar parte o la totalidad de una deuda. El deudor realiza las reafirmaciones de forma puramente voluntaria. El código de bancarrota estipula que el abogado del deudor debe presentar una declaración ante el tribunal afirmando que él o ella puede pagar la deuda sin incurrir en más daños financieros personales.

    DESGLOSE ‘Reafirmación’

    Las reafirmaciones no pueden requerir legalmente que el deudor pague la deuda. Los prestamistas no tienen ninguna influencia real de ellos, y sólo pueden confiar en la intención de buena fe del deudor de pagar la deuda. Este tipo de arreglo está prohibido bajo el Capítulo 13 de los planes de Wagearner.

  • Deudor

  • País deudor

  • Capítulo 11

  • Bancarrota

  • Reaganómica

    En inglés: Reaganomics

    Qué es’Reaganomics’

    Reaganomics es un término popular que se utiliza para referirse a las políticas económicas de Ronald Reagan, el 40º presidente de Estados Unidos (1981-1989), que pedía recortes fiscales generalizados, una reducción del gasto social, un aumento del gasto militar y la desregulación de los mercados nacionales. Estas políticas económicas fueron introducidas en respuesta a un prolongado período de estanflación económica que comenzó bajo la presidencia de Gerald Ford en 1976.

    DESGLOSE ‘Reaganómica’

    El término Reaganomics fue utilizado tanto por los partidarios como por los detractores de las políticas de Reagan. Reaganomics se basó parcialmente en los principios de la economía del lado de la oferta y en la teoría del goteo. Estas teorías sostienen la opinión de que las disminuciones en los impuestos, especialmente para las corporaciones, ofrecen la mejor manera de estimular el crecimiento económico. La idea es que si se reducen los gastos de las corporaciones, los ahorros se «filtren» al resto de la economía, estimulando el crecimiento. Antes de convertirse en el vicepresidente de Reagan, George H. W. Bush acuñó el término «economía vudú» como un sinónimo propuesto para Reaganomics.

    Los objetivos de Reaganomics

    Cuando Reagan comenzó su primer mandato, el país estaba sufriendo varios años de estanflación, en los que la alta inflación iba acompañada de un alto desempleo. Para luchar contra la alta inflación, la Junta de la Reserva Federal estaba aumentando el tipo de interés a corto plazo, que estaba cerca de su punto máximo en 1981. Reagan propuso una política económica de cuatro frentes con la intención de reducir la inflación y estimular el crecimiento económico y del empleo: 1) reducir el gasto gubernamental en programas nacionales; 2) reducir los impuestos para los individuos, las empresas y las inversiones; 3) reducir la carga de las regulaciones sobre las empresas; y 4) apoyar un crecimiento monetario más lento en la economía.

    Reaganomics en acción

    Aunque Reagan redujo el gasto interno, éste fue más que compensado por el aumento del gasto militar, creando un déficit neto a lo largo de sus dos mandatos. El tipo impositivo marginal superior sobre la renta individual se redujo del 70% al 28%, y el tipo impositivo del impuesto de sociedades se redujo del 48% al 34%. Reagan continuó con la reducción de la regulación económica que comenzó bajo el presidente Jimmy Carter y eliminó los controles de precios del petróleo y el gas natural, los servicios telefónicos de larga distancia y la televisión por cable. En su segundo mandato, Reagan apoyó una política monetaria que estabilizó el dólar estadounidense frente a las monedas extranjeras.

    Cerca del final del segundo mandato de Reagan, los ingresos tributarios recibidos por el gobierno de Estados Unidos aumentaron de $517 mil millones en 1980 a $909 mil millones en 1988. La inflación se redujo al 4% y la tasa de desempleo cayó por debajo del 6%. Aunque los economistas y los políticos siguen discutiendo sobre los efectos de Reaganomics, esto marcó el comienzo de uno de los períodos más largos y más fuertes de prosperidad en la historia de los Estados Unidos. Entre 1982 y 2000, el Dow Jones Industrial Average (DJIA) creció casi 14 veces, y la economía agregó 40 millones de nuevos empleos.

    La viabilidad de Reaganomics hoy

    Hay mucha gente que cree que las mismas políticas establecidas por Reagan en la década de 1980 podrían ayudar a la economía estadounidense en la actualidad. Pero los críticos se oponen, diciendo que no estamos en la misma situación y que cualquier aplicación podría tener el efecto contrario. Reagan recortó los impuestos individuales cuando tenían el 70%, muy lejos de donde están hoy.

  • Economía vudú

  • Teoría de la oferta

  • Teoría de Trickle-Down

  • Abenómica

  • Reales

    En inglés: Actuals

    DEFINICIÓN de «Real»

    La mercancía física que subyace en un contrato de futuros o que se negocia en el mercado físico. Es la materia prima homogénea que sirve de base para el comercio, ya sea a través del mercado físico o de un contrato de derivados como el petróleo, el maíz o el oro.

    DESGLOSE ‘Actuales’

    Los valores reales se negocian en el mercado físico o en el mercado de futuros. En el mercado físico, dos partes celebran un acuerdo privado para intercambiar el producto básico por dinero en efectivo u otro producto básico, y casi siempre se produce la entrega. En el mercado de futuros, dos partes celebran un contrato negociado en bolsa en el que una de las partes se compromete a entregar una cantidad y calidad determinadas del producto básico subyacente, mientras que la otra parte se compromete a comprar el producto básico. En este caso, la entrega no es segura y las partes pueden vender sus posiciones antes de la entrega.

  • Producto básico en efectivo

  • Precio en efectivo

  • Centro de entrega aprobado

  • Producto al contado

  • Realidad Aumentada

    En inglés: Augmented Reality

    DEFINICIÓN de’Realidad Aumentada’

    La modificación de un entorno real mediante la adición de sonidos, elementos visuales u otros estímulos sensoriales. La realidad aumentada es una tendencia creciente en la computación móvil, donde las aplicaciones pueden alterar una imagen en vivo o guardada capturada por la cámara del dispositivo.

    DESGLOSE ‘Realidad Aumentada’

    Los desarrolladores han comenzado a crear aplicaciones de realidad aumentada, o RA, para una amplia gama de usos. Por ejemplo, algunos de los primeros usuarios del sector minorista han desarrollado tecnologías diseñadas para mejorar la experiencia de compra. La cadena de muebles y artículos para el hogar Ikea es una de ellas. Al incorporar AR en su aplicación de catálogo, la tienda permite a los consumidores visualizar cómo se verían los diferentes muebles en su hogar. Los compradores apuntan la cámara a la habitación apropiada y el producto aparece en primer plano.

    El sitio web de inversiones VentureBeat cita el cuidado de la salud como otra industria en la que la RA tiene el potencial de jugar un papel mucho más importante en el futuro. Por ejemplo, la empresa de tecnología DAQRI lanzó una aplicación que permite al usuario ver una imagen tridimensional muy detallada de diferentes sistemas corporales cuando desplaza su dispositivo móvil sobre una imagen de destino. Esto ofrece a los estudiantes de medicina, en particular, una poderosa herramienta de aprendizaje que pueden llevar consigo prácticamente a cualquier lugar.

    Desde su concepción, los profesionales del marketing y las empresas de tecnología han tenido que luchar contra la percepción de que la realidad aumentada es poco más que una herramienta de marketing ingeniosa. Sin embargo, hay pruebas de que los consumidores están empezando a obtener beneficios tangibles de esta funcionalidad. Por ejemplo, según Mobile Shopping Tools, más de la mitad de los encuestados, a partir de 2014, afirman que la RA mejora significativamente el proceso de compra en línea.

    Algunos expertos han especulado que el amanecer de los dispositivos portátiles como Google Glass sólo ampliará la popularidad de la RA. Mientras que los teléfonos inteligentes y las tabletas muestran una pequeña porción del paisaje del usuario, las gafas «inteligentes» teóricamente podrían proporcionar un nexo más completo entre el reino real y el virtual. Sin embargo, aún no está claro si estos dispositivos se convertirán en la corriente principal o seguirán siendo novedades tecnológicas.

  • Estrategia Mobile First

  • Salud móvil

  • Teléfono inteligente

  • Modificación de hipoteca

  • Realización Múltiple

    En inglés: Realization Multiple

    Qué es un’Múltiple de Realización’

    Un múltiplo de realización es una medida de capital privado que valora la rentabilidad pagada a un inversor. El múltiplo se nombra después de la cantidad de vuelta que se realiza. El múltiplo de realización se encuentra dividiendo las distribuciones acumuladas de un proyecto por el capital pagado.

    DESGLOSE ‘Realización Múltiple’

    Este método de valoración de un proyecto es utilizado a menudo por los inversores de capital riesgo, y proporciona un rendimiento que puede compararse entre proyectos de inversión. En este enfoque se ignora el valor temporal del dinero, que diferencia el múltiplo de realización de otros métodos de valoración, como la tasa interna de rendimiento o el valor actual neto.

  • Múltiple

  • Capital pagado

  • Capital

  • Método Times Revenue

  • Realizar operaciones

    En inglés: Carry Trade

    DEFINICIÓN de «Carry Trade»

    Una estrategia comercial que implica pedir prestado a una tasa de interés baja e invertir en un activo que proporciona una tasa de rendimiento más alta. Un carry trade se basa típicamente en pedir prestado en una moneda con tasas de interés bajas y convertir la cantidad prestada en otra moneda, con estos ingresos ya sea (a) depositados en la segunda moneda si ofrece una tasa de interés más alta, o (b) desplegados en activos – tales como acciones, materias primas, bonos o bienes raíces – que estén denominados en la segunda moneda. Las operaciones de carry trades son estrategias que sólo son apropiadas para entidades muy endeudadas debido a dos riesgos principales: el riesgo de una caída brusca del precio de los activos invertidos y el riesgo de cambio implícito cuando la moneda de financiación difiere de la moneda nacional del prestatario.

    DESGLOSE ‘Carry Trade’

    El riesgo de tipo de cambio en una operación de carry trade rara vez se cubre, porque la cobertura impondría un coste adicional o anularía el diferencial positivo de tipos de interés si se utilizan contratos a plazo de divisas. Las operaciones de carry trade son populares cuando hay un amplio apetito de riesgo, pero si el entorno financiero cambia abruptamente y los especuladores se ven obligados a interrumpir sus operaciones de carry trade, esto puede tener consecuencias negativas para la economía mundial.

    Por ejemplo, el carry trade del yen japonés había alcanzado el billón de dólares en 2007, ya que se convirtió en la divisa preferida para los préstamos gracias a los tipos de interés cercanos a cero. A medida que la economía mundial se deterioraba en 2008, el colapso de prácticamente todos los precios de los activos provocó la desaparición del carry trade del yen, lo que provocó un aumento del 29% frente al yen en 2008, y del 19% frente al dólar estadounidense en febrero de 2009.

    ¿Alguna vez ha tenido la tentación de aprovechar el 0% de adelanto de efectivo ofrecido por los emisores de tarjetas de crédito por períodos limitados, con el fin de invertir en un activo con un mayor rendimiento? Es el canto de sirena del carry trade.

    Muchos emisores de tarjetas ofrecen una tasa de interés del 0% por períodos que van desde los seis meses hasta un año, pero requieren una «tarifa de transacción» fija del 1% pagada por adelantado. Por lo tanto, asumiremos el 1% como el costo de los fondos por un monto de $10,000 que usted ha pedido prestado por un período de un año. Suponga que invirtió esta cantidad prestada en un certificado de depósito a un año que tiene una tasa de interés del 3%. Por lo tanto, su carry trade le daría un neto de $200 ($10,000 x[3% – 1%]), o 2%.

    No es un mal rendimiento, pero supongamos que lo encuentras demasiado insignificante y decides jugar en el mercado de valores con el objetivo de obtener un rendimiento total del 10%. Su rendimiento neto en este caso sería del 9%, si los mercados cooperan y usted logra su objetivo de rendimiento. ¿Pero qué pasa si hay una corrección repentina en el mercado y su cartera ha bajado un 20% al final del año, cuando el adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito de $10,000 vence? Su carry trade ha salido mal, ya que ahora tiene un déficit de 2.000 dólares.

    Tomando este ejemplo un paso más allá, digamos que en lugar del mercado de valores, usted convirtió la cantidad prestada de $10,000 y la colocó en un depósito en una moneda exótica (EC) que le ofrece una tasa de interés del 6%. Al final del año, si el tipo de cambio entre el dólar y la CE es el mismo, el rendimiento de este carry trade es del 5% (6% – 1%). Si la AE se ha apreciado en un 10%, su rendimiento sería del 15% (5% + 10%), pero si la AE se deprecia en un 10%, su rendimiento sería del -5% (5% – 10%).

  • Coste de reproducción

  • Seguro de gastos adicionales

  • Cobertura total

  • Obligaciones extracontractuales (OCE) ….

  • Reallowance

    En inglés: Reallowance

    DEFINICIÓN de’Reallowance’

    En la suscripción de valores, la comisión que el grupo asegurador paga a una firma de valores que no forma parte del sindicato, pero que todavía vende acciones de la oferta. La reallowance es típicamente un porcentaje del margen de suscripción negociado por el sindicato de vendedores para la emisión. Proporciona un incentivo monetario para que un corredor-agente que no forme parte del sindicato venda acciones de la emisión a su propia base de clientes.

    DESGLOSE ‘Reallowance’

    El sindicato vendedor puede estar dispuesto a separarse de una parte del margen de suscripción en forma de reallowance para grandes emisiones en las que la demanda de los inversores es algo incierta. Por ejemplo, si el margen de suscripción de una emisión con un precio de 30 dólares es de 2,50 dólares, el reallowance puede oscilar entre 50 y 75 centavos, dependiendo de la demanda del inversor por la emisión y de la dificultad para colocarla.

  • Banco principal

  • Margen bruto

  • Grupo de suscripción

  • Acuerdo de suscripción

  • Reanudación de Límites Agregados

    En inglés: Aggregate Limits Reinstatement

    DEFINICIÓN de «Reanudación de los límites globales»

    Una cláusula de la póliza de seguro que permite que los límites de la póliza sean devueltos a su monto máximo durante el período de reporte extendido de la póliza. Las reinstalaciones de límites agregados se usan cuando los límites originales de la póliza han sido impactados por reclamos pagados, o por cualquier otro impedimento que reduzca el límite.

    DOWNING DOWN ‘Aggregate Limits Reinstatement’

    Las compañías que compran seguros esperan no estar sujetas a una reclamación de seguro, especialmente si las pérdidas asociadas con esa reclamación exceden los límites establecidos en el contrato de la póliza. Deben elegir los límites de cobertura antes de finalizar el contrato, lo cual puede ser difícil porque la estimación de los costos asociados con los riesgos potenciales depende de muchos factores. Si se presentan reclamaciones contra la póliza, sus límites se verán erosionados, lo que en última instancia dará lugar a la posibilidad de que otras reclamaciones excedan por completo el límite. El límite también puede alcanzarse a través de una reclamación única y sustancial.

    Para protegerse contra esta posibilidad, las empresas pueden buscar una disposición de la póliza que permita restablecer los límites. El lenguaje de la póliza indicará que los límites agregados pueden ser reinstalados cuando se agoten, con la prima basada en una fórmula predeterminada. Por ejemplo, se puede calcular multiplicando la prima por un factor. En algunos casos, el restablecimiento del límite puede ocurrir automáticamente, mientras que en otros sólo puede ser restablecido si así lo solicita el asegurado.

    Por ejemplo, la autoridad de transporte de un gobierno local puede comprar una póliza general de responsabilidad civil para protegerse de reclamaciones por lesiones hechas por pasajeros, peatones u otras partes. La póliza tiene un límite predeterminado, pero tiene la opción de restablecer los límites agregados. Al principio del año de la póliza, un accidente de autobús resultó en un reclamo que alcanzó el límite de la póliza de responsabilidad general. Debido a la cláusula de retención, la autoridad restablece los límites de la póliza, proporcionándole cobertura a cambio de una tarifa.

  • Cláusula de restablecimiento

  • Límite total de responsabilidad

  • Límites individuales combinados

  • Límite de responsabilidad total por productos…

  • Reanudación del comercio

    En inglés: Trade Resumption

    DEFINICIÓN de «Reanudación del comercio»

    Reanudar las actividades comerciales después de haber estado cerrado (detenido) por algún tiempo. Esto puede estar relacionado con el comercio entre naciones, o la reanudación de la negociación en el mercado abierto de un valor como una acción ordinaria o incluso un intercambio completo.

    DESGLOSE ‘Reanudación del comercio’

    El comercio se detendrá en un valor si hay información material que necesita tiempo para ser difundida, o si se han planteado preguntas fundamentales sobre la fiabilidad de la información previamente divulgada.

  • Celebrado en la inauguración

  • SSE Composite

  • Interruptor automático

  • Intercambio

  • Reasegurador

    En inglés: Reinsurer

    Qué es’Reasegurador’

    Un reasegurador es una compañía que proporciona protección financiera a las compañías de seguros. Los reaseguradores manejan riesgos que son demasiado grandes para que las compañías de seguros los manejen por sí solas y hacen posible que los aseguradores obtengan más negocios (es decir, suscriban más pólizas) de los que podrían obtener de otra manera. Los reaseguradores también hacen posible que los aseguradores primarios tengan menos capital disponible para cubrir pérdidas potenciales.

    DESGLOSE ‘Reasegurador’

    Un asegurador primario, que es la compañía de seguros a la cual un individuo o negocio compra una póliza, transfiere el riesgo a un reasegurador a través de un proceso llamado cesión. Así como los asegurados pagan primas a las compañías de seguros, las compañías de seguros pagan primas a los reaseguradores. Las primas que los aseguradores primarios pagan a los reaseguradores pueden ser reducidas por cualquier comisión que el reasegurador pague al asegurador. El precio del reaseguro, al igual que el precio del seguro, depende del importe del riesgo. Los reaseguradores a menudo tienen la palabra «Re» en sus nombres (por ejemplo, Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).

    Los reaseguradores también ayudan a distribuir el riesgo de asegurar desastres naturales como terremotos y huracanes. Tal evento podría resultar en más reclamos de los que la aseguradora primaria podría pagar sin ir a la bancarrota, ya que no sólo habría una alta cantidad de reclamos en dólares, sino que todos se harían en el mismo período de tiempo. Mediante la transferencia de parte del riesgo (y de parte de las primas) de asegurar contra estos eventos a varios reaseguradores, los individuos y las empresas pueden comprar seguros para estos riesgos y las compañías de seguros pueden seguir siendo solventes.

    La operación de reaseguro no es una operación sencilla, ya que existen muchos factores a considerar en la selección de un reasegurador. Por ejemplo, las agencias de calificación no tratan a todas las reaseguradoras de la misma manera; sus modelos de capital varían en función de las calificaciones de solidez financiera de la reaseguradora; las mejores prácticas para la compra de reaseguros deben incluir un cargo por riesgo basado en la calidad crediticia de la reaseguradora, la exposición al riesgo de mortalidad y la concentración de riesgo reasegurada a la reaseguradora por la compañía cedente.

    Cinco tipos de reaseguro

    Los reaseguradores ofrecen cinco tipos principales de pólizas: facultativas, convencionales, proporcionales, no proporcionales y de retrocesión. El reaseguro facultativo se utiliza cuando un solo contrato de seguro es tan grande que requiere su propio reaseguro, como una gran póliza de seguro de vida para un individuo extremadamente rico. El reaseguro convencional se utiliza cuando un contrato de reaseguro puede cubrir un gran número de riesgos similares. El reaseguro proporcional permite a los aseguradores y reaseguradores primarios compartir una parte proporcional de las primas y riesgos. Con el reaseguro no proporcional, el reasegurador cubre las pérdidas en función de su volumen. La retrocesión permite a los reaseguradores comprar reaseguros.

  • Reaseguro obligatorio

  • Siguiente reasegurador

  • Tratado Reaseguro

  • Billete de reaseguro

  • Reasegurador Principal

    En inglés: Lead Reinsurer

    DEFINICIÓN de «Lead Reinsurer»

    El reasegurador responsable de negociar las condiciones y tarifas de un contrato de reaseguro en el que participan otros reaseguradores. El reasegurador principal, también conocido como el asegurador principal, es la primera parte que firma la nota de reaseguro o el contrato.

    DESGLOSE ‘Reasegurador principal’

    Los contratos de reaseguro establecen la relación entre el asegurador cedente y el reasegurador, y describen los riesgos que el reasegurador indemnizará al asegurador cedente y los honorarios que el asegurador cedente tiene que pagar por la cobertura. Los detalles básicos del contrato se describen en un «slip», que tiende a ser más corto que un contrato de seguro estándar porque generalmente se considera que ambas partes son sofisticadas.

    No es raro que varios reaseguradores participen en un mismo contrato de reaseguro. Pueden unirse para exponerse a un riesgo en particular sin ser responsables de indemnizar al asegurador por la totalidad del riesgo, o porque el riesgo global es demasiado grande para cualquier compañía. Cuando esto sucede, un asegurador líder -por lo general, el reasegurador más sofisticado y experimentado- actúa en nombre de los otros reaseguradores (llamados reaseguradores subsiguientes) en la negociación de los términos y condiciones del contrato. El reasegurador principal también tiende a tener la mejor reputación del grupo de reaseguradores, lo que lo convierte en el más respetado.

    Si bien los reaseguradores principales son responsables de negociar el tratado de reaseguro, no están obligados a asumir la mayor parte del riesgo. Podrá concedérseles la facultad de modificar el contrato de reaseguro después de su firma, con las modificaciones que se consideren vinculantes para todos los demás reaseguradores.

  • Siguiente reasegurador

  • Crédito de reaseguro

  • Reaseguro obligatorio

  • Reasegurador

  • Reaseguro al contado

    En inglés: Spot Reinsurance

    DEFINICIÓN de «Spot Reinsurance»

    Un acuerdo de reaseguro que cubre un solo riesgo. El reaseguro al contado se utiliza en los contratos de reaseguro facultativo y permite a una cedente obtener cobertura de reaseguro en situaciones en las que una subsección de su cartera total se considera más arriesgada que la cartera en su conjunto.

    DESGLOSE ‘Spot Reinsurance’

    Las compañías de seguros celebran acuerdos de reaseguro para reducir su exposición al riesgo y pagan a las compañías de reaseguros para que retiren de sus libros una parte (o la totalidad) de su riesgo de suscripción. Los acuerdos de reaseguro pueden cubrir toda una línea de negocio o pueden cubrir tipos específicos de pólizas, y pueden permitir que el reasegurador sea selectivo en cuanto a los riesgos que acepta (reaseguro facultativo) o puede exigir que el asegurador acepte un riesgo automáticamente (reaseguro convencional).

    Los acuerdos de reaseguro facultativo permiten al reasegurador ser más selectivo, pero también permiten a la cedente obtener coberturas que pueden estar fuera de los límites de los términos y condiciones del reaseguro convencional. Por ejemplo, una compañía de seguros puede suscribir pólizas de seguro contra inundaciones en un área geográfica amplia, pero puede haber suscrito un pequeño conjunto de pólizas que conllevan más riesgos que la póliza promedio de la cartera. Las pérdidas asociadas con este pequeño conjunto de pólizas pueden empujar la cobertura total de la compañía cedente por encima de su límite.

    Las cedentes pueden adquirir reaseguros al contado para cubrir pólizas utilizando un límite distinto al que se concede para el conjunto de su cartera. Se puede comprar para cubrir un peligro o lugar específico, y puede ser tan específico como cubrir una sola póliza de seguro suscrita. Por ejemplo, una compañía que suscribe pólizas de seguro de automóviles puede comprar reaseguro al contado para cubrir a un conductor que se considera mucho más riesgoso que los otros conductores que asegura. Al separar el riesgo asociado con el conductor más propenso a los accidentes, la aseguradora reduce las probabilidades de que su cartera general de pólizas choque con su límite de cobertura.

  • Aceptación especial

  • Reaseguro Facultativo

  • Crédito de reaseguro

  • Reasegurador

  • Reaseguro Cedido

    En inglés: Reinsurance Ceded

    Qué es’Reaseguro Cedido’

    El reaseguro cedido es la parte del riesgo que un asegurador primario transfiere a un reasegurador. El reaseguro cedido permite que el asegurador primario (la compañía cedente) reduzca su exposición al riesgo de una póliza de seguro que ha suscrito transfiriendo ese riesgo a otra compañía (la compañía aceptante), recibiendo la compañía aceptante una prima por asumir el riesgo. La compañía aceptante paga una comisión a la compañía cedente por el reaseguro cedido, y la compañía cedente puede recuperar parte de cualquier reclamación de la compañía aceptante.

    DOWN BREAKING DOWN ‘Reaseguro Ceded’

    El hecho de poder ceder una parte de su riesgo permite a una compañía de seguros gestionar su exposición general al riesgo. Los reaseguros pueden ser redactados por una compañía de reaseguros especializada, como Lloyd’s of London o Swiss Re, por otra compañía de seguros o por un departamento de reaseguros interno. Algunos reaseguros pueden ser manejados internamente, como los seguros de automóviles, diversificando los tipos de clientes que se contratan. En otros casos, como el seguro de responsabilidad civil para una gran empresa internacional, pueden utilizarse reaseguradores especializados porque la diversificación no es posible.

    El contrato entre la cedente y la empresa aceptante se denomina contrato de reaseguro y cubre todos los términos relacionados con el riesgo que se cede. El contrato establece las condiciones en las que la compañía de reaseguros pagará los siniestros. Existen dos tipos de contratos de reaseguro utilizados en la cesión de reaseguro. En un contrato de reaseguro facultativo, el asegurador transfiere un tipo de riesgo al reasegurador, lo que significa que cada tipo de riesgo que se transfiere al reasegurador a cambio de una prima tiene que ser negociado individualmente. En un contrato de reaseguro convencional, la compañía cedente y la compañía aceptante acuerdan un amplio conjunto de transacciones de seguro que serán cubiertas por el reaseguro. Por ejemplo, la compañía de seguros cedente puede ceder todo riesgo de daños por inundación y la compañía aceptante puede aceptar todo riesgo de daños por inundación en un área geográfica en particular, como una llanura de inundación.

    Beneficios del reaseguro Cededed

    El reaseguro cedido le da al asegurador cedente más seguridad para su patrimonio y solvencia y más estabilidad cuando ocurren eventos inusuales o mayores. El reaseguro también permite a la aseguradora la libertad de suscribir pólizas que cubren un mayor volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los costes de cobertura de sus márgenes de solvencia o «el importe por el que se considera que los activos de la compañía de seguros, a valor razonable, superan sus pasivos y otros compromisos comparables».»De hecho, el reaseguro pone a disposición de los aseguradores importantes activos líquidos en caso de pérdidas excepcionales.

  • Apalancamiento del Reaseguro Cedido

  • Ceder Comisión

  • Colocación asistida por reaseguro

  • Compañía cedente

  • Reaseguro de Catástrofes

    En inglés: Catastrophe Reinsurance

    Qué es el’Reaseguro contra Catástrofes’

    El reaseguro de catástrofe permite al asegurador transferir una parte o la totalidad de los riesgos asociados a las pólizas que suscribe a cambio de una parte de las primas que recibe de los asegurados.

    DESGLOSE ‘Reaseguro contra Catástrofes’

    Las catástrofes son eventos extremadamente raros, por lo que la compra de reaseguro de catástrofe suele ser una decisión cuidadosamente considerada por una compañía de seguros. Es muy poco probable que las catástrofes ocurran con frecuencia, pero cuando lo hacen, la cantidad de daños que causan puede ser alucinante. Sin el reaseguro, los siniestros posteriores a una catástrofe provendrían del flujo de caja operativo de la aseguradora, de la financiación de la deuda o de la liquidación de activos. Las aseguradoras tienen que equilibrar el estar preparadas para un evento de baja probabilidad y asumir primas por la emisión de pólizas que puedan dar lugar a siniestros.

    Las aseguradoras utilizan el reaseguro de catástrofe para reducir el riesgo que asumen al suscribir nuevas pólizas. Debido a que los reaseguradores exigirán una parte de las primas a cambio de asumir riesgos, los aseguradores deben equilibrar la frecuencia con la que utilizan el reaseguro con el beneficio que reciben por experimentar una reducción en el riesgo. Las aseguradoras identifican cuánto riesgo de catástrofe están dispuestas a asumir a través de sus actividades de suscripción, y determinan qué tan expuestas están a las catástrofes de las pólizas que crean.

    Los precios del reaseguro de catástrofe pueden ser altos porque el precio se basa en la exposición más que en la experiencia. Esto significa que los reaseguradores no utilizan un período de larga experiencia en el desarrollo de modelos de fijación de precios, y en su lugar utilizan modelos de exposición al riesgo de eventos actuales o eventos que pueden ser anticipados. Por ejemplo, los reaseguradores analizan cómo el aumento del nivel del mar y el calentamiento global podrían aumentar la probabilidad de futuros huracanes en lugar de analizar cuántos huracanes han ocurrido históricamente.

    La relación entre las primas de seguros contra catástrofes y las pérdidas que una aseguradora puede esperar de una catástrofe puede ser alta. Esto puede alejar a las compañías de seguros de la compra de reaseguros contra grandes eventos catastróficos y hacia la compra de reaseguros para eventos más pequeños.

    Primas de Reaseguro de Catástrofes y Modelado Predictivo

    Los modelos modernos de catástrofe aprovechan los conocimientos más recientes de la ciencia y la ingeniería, emplean una vasta potencia de cálculo que ha sido posible gracias a los recientes avances de la tecnología de la información y se configuran con frecuencia utilizando nuevos eventos catastróficos. Los modelos de catástrofe pueden analizar los riesgos a nivel de ubicación y luego construir los resultados a nivel de ubicación hasta un nivel de cartera. Esto difiere del enfoque de la curva de exposición, que se basa en exposiciones agregadas.

  • Lista F

  • Reaseguro Recuperables

  • Línea de red

  • Billete de reaseguro

  • Reaseguro Facultativo

    En inglés: Facultative Reinsurance

    Qué es’Reaseguro Facultativo’

    El reaseguro facultativo es adquirido por un asegurador primario para cubrir un solo riesgo o un bloque de riesgos mantenidos en la cartera de negocios del asegurador primario El reaseguro facultativo es uno de los dos tipos de reaseguro, siendo el otro tipo el reaseguro por contrato. Se considera que el reaseguro facultativo es más un acuerdo transaccional único, mientras que el reaseguro convencional es más un acuerdo a largo plazo.

    DESGLOSE ‘Reaseguro Facultativo’

    Una compañía de seguros que celebra un contrato de reaseguro con una compañía de reaseguros, también conocida como una compañía cedente, lo hace con el fin de transferir parte de su riesgo a cambio de una comisión. Este cargo puede ser una porción de la prima que la aseguradora recibe por la póliza. El asegurador primario que cede el riesgo al reasegurador tiene la opción de ceder riesgos específicos o un bloque de riesgos. Los tipos de contratos de reaseguro determinan si el reasegurador es capaz de aceptar o rechazar un riesgo individual, o si el reasegurador debe aceptar todos los riesgos.

    El reaseguro facultativo permite a la compañía de reaseguros revisar los riesgos individuales y determinar si los acepta o los rechaza. En un acuerdo de reaseguro facultativo, la compañía cedente y el reasegurador crean un certificado facultativo que indica que el reasegurador está aceptando un determinado riesgo.

    Las compañías de seguros que buscan ceder el riesgo a una reaseguradora pueden encontrar que los contratos de reaseguro facultativo son más caros que los reaseguros por contrato. Esto se debe a que el reaseguro convencional cubre una «cartera» de riesgos, lo que es un indicador de que se espera que la relación entre la cedente y el reasegurador sea a más largo plazo que si el reasegurador sólo se ocupara de operaciones puntuales, cubriendo riesgos únicos. Si bien el aumento del coste es una carga, un acuerdo de reaseguro facultativo puede permitir a la empresa cedente reasegurar riesgos que de otro modo no podría asumir.

    Tratado vs. Reaseguro Facultativo

    Tanto los contratos de seguro convencional como los de seguro facultativo pueden redactarse sobre la base de un exceso de pérdidas proporcional o una combinación de ambos.

    El reaseguro por contrato es un acuerdo amplio que cubre alguna porción de una clase o clase de negocio en particular, tal como la totalidad de la compensación laboral o el negocio inmobiliario de una aseguradora. Los contratos de reaseguro cubren automáticamente todos los riesgos, escritos por el asegurado, que caen dentro de los términos del contrato, a menos que excluyan específicamente ciertas exposiciones. Si bien el reaseguro convencional no requiere la revisión de riesgos individuales por parte del reasegurador, exige una revisión cuidadosa de la filosofía de suscripción, la práctica y la experiencia histórica del asegurador cedente.

    Los contratos de reaseguro facultativo están mucho más centrados en su naturaleza. Cubren pólizas subyacentes individuales y están redactadas sobre una base específica para cada póliza. Un acuerdo facultativo cubre un riesgo específico del asegurador cedente. El reasegurador y el asegurador cedente deben acordar los términos y condiciones de cada contrato individual. Los acuerdos de reaseguro facultativo suelen cubrir exposiciones a riesgos catastróficos o inusuales.

    Porque es tan especial

  • Déficit de cobertura

  • Reasegurador

  • Compañía cedente

  • Exceso de reaseguro de pérdidas

  • Reaseguro finito

    En inglés: Finite Reinsurance

    DEFINICIÓN de «Reaseguro finito»

    Un tipo de reaseguro que transfiere sólo una cantidad limitada o finita de riesgo. El riesgo se reduce a través de métodos contables o financieros, junto con la transferencia real del riesgo económico. Al transferir menos riesgo al reasegurador, el asegurador recibe cobertura sobre sus posibles siniestros a un coste inferior al del reaseguro tradicional.

    DESGLOSE ‘Reaseguro finito’

    Por ejemplo, una aseguradora reservará una cantidad para cubrir un porcentaje de los pagos que se requerirían si se realizara el riesgo en particular. El reasegurador sólo cubrirá el riesgo cuando el importe no cubra los pagos. Esto limita el riesgo potencial al que se enfrenta el reasegurador y conlleva menores costes para el asegurador. La cantidad reservada se invierte normalmente en bonos del Estado y proporciona ingresos que se ponen a disposición de posibles reclamaciones. Debido a la estructura altamente compleja de estos instrumentos de riesgo, puede haber abusos cuando no se transfiere ningún riesgo y se mejoran los ingresos de la aseguradora.

  • Mezcla de tapas

  • Plan anual de reaseguro a plazo renovable

  • Cartera Reaseguro

  • Siguiente reasegurador

  • Reaseguro Obligatorio

    En inglés: Obligatory Reinsurance

    Qué es el «reaseguro obligatorio»

    El reaseguro obligatorio es un reaseguro en el que el asegurador cedente se compromete a enviar a un reasegurador todas las pólizas que se ajusten a las directrices del acuerdo de reaseguro. Un tratado de reaseguro obligatorio, también llamado tratado automático, exige que el reasegurador acepte estas pólizas.

    DESGLOSE «Reaseguro obligatorio»

    El reaseguro obligatorio es un tipo de reaseguro convencional en el que el asegurador está obligado a ceder y el reasegurador a aceptar todos los riesgos que cumplen una serie de condiciones predeterminadas. Esto permite al asegurador y al reasegurador desarrollar una relación a largo plazo, ya que el asegurador no tiene que encontrar un nuevo reasegurador para cada nuevo riesgo. Cada riesgo se acepta automáticamente en los términos del acuerdo, incluso si el asegurador aún no lo ha notificado al reasegurador.

    Dado que el reaseguro obligatorio se caracteriza por la aceptación automática, tanto el asegurador como el reasegurador deben estar seguros de que los términos del acuerdo incluyen una descripción precisa del tipo de riesgos que cubre el tratado. Este es un paso importante para eliminar ambigüedades que, si no se abordan, pueden requerir que se cancele el acuerdo. Si las ambigüedades se descubren demasiado tarde, puede ser difícil deshacer el acuerdo, ya que los riesgos pueden haber sido ya intercambiados.

    La aceptación automática también aumenta el riesgo de insolvencia. Cada una de las partes querrá asegurarse de que la otra está siendo gestionada adecuadamente y de que los intereses de la aseguradora cedente se alinean con los de la reaseguradora.

    Tipos de reaseguro

    La cobertura facultativa protege a un asegurador para un individuo o un riesgo o contrato específico. Si varios riesgos o contratos necesitan reaseguro, cada uno se negocia por separado. El reasegurador tiene todos los derechos para aceptar o rechazar una propuesta de reaseguro facultativo, mientras que el reaseguro por contrato es efectivo por un período de tiempo determinado y no por riesgo o contrato. El reasegurador cubre la totalidad o una parte de los riesgos en que pueda incurrir el asegurador. Ambos tipos de reaseguro pueden clasificarse como obligatorios si el contrato de reaseguro obliga a transferir todas las pólizas que entran en el ámbito de aplicación del contrato.

    Por el contrario, un contrato de tipo obligatorio no está disponible para algunos tipos de seguros. Estos tipos de reaseguro incluyen el reaseguro proporcional y el reaseguro no proporcional. El reaseguro proporcional es aquel en el que el reasegurador recibe una parte prorrateada de todas las primas de póliza vendidas por el asegurador. En caso de siniestro, el reasegurador asume una parte de las pérdidas sobre la base de un porcentaje previamente negociado. Con el reaseguro no proporcional, el reasegurador es responsable si las pérdidas del asegurador exceden un monto especificado, conocido como prioridad o límite de retención. En consecuencia, el reasegurador no tiene una participación proporcional en las primas y pérdidas del asegurador. El límite de prioridad o de retención puede basarse en un tipo de riesgo o en toda una categoría de riesgo.

  • Reasegurador

  • Compañía cedente

  • Codificado Exceso

  • Acuerdo de conmutación

  • Reaseguro por Exceso de Catástrofe

    En inglés: Catastrophe Excess Reinsurance

    DEFINICIÓN de «Reaseguro por Exceso de Catástrofe»

    Seguros para aseguradoras de catástrofes. Debido a la naturaleza impredecible de las catástrofes, la gran cantidad de daños que causan y el alto número de reclamaciones de seguros que se producen como resultado, una compañía de seguros de catástrofes se enfrenta a un riesgo significativo de que su negocio se hunda.
    Para mitigar este riesgo, los aseguradores de catástrofes confían en el reaseguro de exceso de catástrofe. La compañía de reaseguros acepta una parte de la obligación potencial a cambio de una parte de la prima de seguro.

    DOWN DE ROTURA ‘Reaseguro por Exceso de Catástrofe’

    En ausencia de reaseguro de exceso de catástrofe, los aseguradores pueden restringir nuevos negocios o negarse a renovar pólizas existentes después de una catástrofe. Por lo tanto, el exceso de reaseguro para catástrofes no sólo beneficia a las compañías de seguros para catástrofes (ayudándolas a mantenerse en el negocio), sino también al mercado en su conjunto (haciendo que el seguro para catástrofes esté más ampliamente disponible).

  • Reaseguro de Catástrofes

  • Seguro contra Catástrofes

  • Llamada en caso de catástrofe

  • Cláusulas horarias

  • Reaseguro por Tratado

    En inglés: Treaty Reinsurance

    Qué es `Tratado Reaseguro’

    El reaseguro convencional es un tipo de reaseguro en el que la compañía de reaseguros acepta todo un tipo particular de riesgo de la compañía de seguros cedente. el reaseguro convencional es uno de los tres tipos principales de contratos de reaseguro, los otros son el reaseguro facultativo y el reaseguro por exceso de pérdidas. Los reaseguradores por contrato están obligados a aceptar todos los riesgos previstos en el contrato de reaseguro por contrato.

    DESGLOSE «Reaseguro del Tratado»

    Cuando las compañías de seguros suscriben una nueva póliza, aceptan asumir riesgos adicionales a cambio de una prima. Cuantas más pólizas suscriba una aseguradora, mayor es el riesgo que asume. Una forma en que un asegurador puede reducir su exposición es ceder parte del riesgo a una compañía de reaseguros a cambio de una comisión. El reaseguro permite al asegurador liberar capacidad de riesgo y protegerse de siniestros de gran gravedad.

    El reaseguro por contrato es un contrato entre la compañía de seguros cedente y el reasegurador, en el que el reasegurador se compromete a aceptar todos los riesgos de un ramo predeterminado durante un período de tiempo. Difiere del reaseguro facultativo, que permite al reasegurador aceptar o rechazar riesgos individuales. El reaseguro convencional es un contrato único que cubre un tipo de riesgo y no obliga a la compañía de reaseguros a presentar un certificado facultativo cada vez que se transfiere un riesgo del asegurador al reasegurador.

    Al firmar un contrato de reaseguro convencional, el reasegurador y la compañía de seguros cedente indican que es más probable que la relación comercial sea a largo plazo. El carácter a largo plazo del contrato permite al reasegurador planificar la obtención de beneficios, ya que conoce el tipo de riesgo que asume y está familiarizado con la cedente. Este tipo de contrato es también menos costoso que el reaseguro facultativo porque es menos transaccional y no es probable que implique riesgos que de otro modo habrían sido rechazados por los tratados de reaseguro.

    Beneficios del reaseguro de Treaty

    Al cubrirse a sí mismo de nuevo contra una clase de riesgos predeterminados, el reaseguro por tratado ofrece al asegurador cedente más seguridad para su patrimonio y solvencia y más estabilidad cuando se producen acontecimientos inusuales o de gran envergadura. El reaseguro también permite a los aseguradores suscribir pólizas que cubren un mayor volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los costes de cobertura de sus márgenes de solvencia o «el importe por el que se considera que los activos de la compañía de seguros, a valor razonable, superan sus pasivos y otros compromisos comparables».»De hecho, el reaseguro pone a disposición de los aseguradores importantes activos líquidos en caso de pérdidas excepcionales.

  • Déficit de cobertura

  • Reaseguro obligatorio

  • Acuerdo de conmutación

  • Tratado de excedentes

  • Reaseguro Recuperables

    En inglés: Reinsurance Recoverables

    Qué es’Reaseguro recuperables’

    Los reaseguros recuperables son la parte de las pérdidas de una compañía de seguros por siniestros que pueden ser recuperados de las compañías de reaseguros. Los reaseguros recuperables incluyen el importe adeudado al asegurador por el reasegurador en concepto de siniestros y gastos relacionados con los siniestros, el importe adeudado por las pérdidas estimadas que se hayan producido y comunicado, el importe de las pérdidas incurridas pero no comunicadas (IBNR) y el importe de las primas no consumidas pagadas al reasegurador.

    DESGLOSE ‘Recuperables de reaseguro’

    Las compañías de seguros ganan dinero principalmente con sus actividades de suscripción. Cuando una aseguradora suscribe una nueva póliza, cobra las primas de los asegurados, pero también asume la responsabilidad asociada con la prestación de la cobertura. Los reguladores de seguros exigen que las aseguradoras constituyan reservas para cubrir posibles reclamaciones contra las pólizas que la aseguradora suscriba. El asegurador encontrará sus actividades de suscripción limitadas por la cantidad de riesgo que pueda manejar. Una forma en que un asegurador puede reducir su exposición al riesgo es compartiendo parte de este riesgo con las compañías de reaseguro. Esencialmente, la aseguradora está comprando un seguro para cubrir un riesgo.

    Las compañías de reaseguros aceptan asumir una parte del riesgo asociado con las pólizas que una compañía de seguros suscribe a cambio de una parte de las primas. El reasegurador se compromete, en efecto, a reembolsar al asegurador las pérdidas asociadas al riesgo que asume.

    Si bien el uso de reaseguradores puede ayudar a las compañías de seguros a reducir su exposición al riesgo, puede dejar a la aseguradora abierta a nuevos tipos de riesgo. Una empresa que depende demasiado de los reaseguradores puede encontrarse en una situación difícil si los reaseguradores comienzan a exigir tarifas más altas. El asegurador también corre el riesgo de que el reasegurador no pueda pagar las liquidaciones que ha acordado. Las aseguradoras con grandes cuentas por cobrar en reaseguro con excedentes de los asegurados pueden encontrar que una parte de las cuentas por cobrar en reaseguro es incobrable.

    Recuperables y balances de reaseguro

    Los recuperables de reaseguro pueden estar entre los activos más grandes en el balance general de una compañía de seguros. La compra de reaseguro crea un siniestro potencial en la compañía de reaseguro en caso de siniestros de asegurados subyacentes. Por lo general, el reaseguro se considera como una reducción de pasivos, y los activos recuperables del reaseguro se consideran activos. En algunos lugares, los aseguradores primarios deben mantener garantías de los reaseguradores como condición para que el valor recuperable sea reconocido como un activo. Diferentes compañías en diferentes negocios compran varios niveles de reaseguro, de acuerdo con sus riesgos individuales y condiciones de mercado. Mientras que históricamente los reaseguradores sólo cubrían los riesgos no de vida, recientemente se han interesado en reasegurar los riesgos de vida, lo que ha impulsado el crecimiento.

  • Reaseguro Recuperables al Tomador del seguro …

  • Lista F

  • Crédito de reaseguro

  • Reaseguro

  • Reaseguro Recuperables a Excedente de Asegurado

    En inglés: Reinsurance Recoverables to Policyholder Surplus

    DEFINICIÓN de «Reaseguro recuperable a excedente del asegurado»

    La cantidad de pérdidas incurridas cubiertas por los reaseguradores en comparación con el excedente de los asegurados. Los recuperables de reaseguro a excedentes del tomador del seguro se utilizan para determinar cuán dependiente es una aseguradora de los reaseguradores para la protección de la póliza, y el riesgo que la aseguradora tiene que contabilizar cuando se trata de ajustes en el reaseguro.

    DESGLOSE ‘Reaseguro recuperable a excedente de asegurado’

    Las aseguradoras utilizan el reaseguro para protegerse del riesgo asociado a las pólizas que suscriben. Al transferir parte del riesgo a una compañía de reaseguros, el asegurador puede asumir más riesgos suscribiendo nuevas pólizas y puede reducir el riesgo asociado a un gran número de siniestros a la vez (por ejemplo, cuando se produce una catástrofe).

    Las pólizas suscritas por una compañía de seguros que se transfieren a un reasegurador se denominan reaseguro cedido. A cambio de asumir el riesgo de la aseguradora, las compañías de reaseguros reciben parte de la prima que la aseguradora recibe de la suscripción de las pólizas. Cuando una compañía de seguros proporciona informes financieros a los reguladores, indica la cantidad de dinero pagada en reclamaciones, así como la cantidad de pérdidas que fueron cubiertas a través del reaseguro. Las pérdidas cubiertas por los reaseguradores se contabilizan como recuperables de reaseguro. Para calcular el importe neto de dinero que la aseguradora ha pagado a los asegurados, el importe de los importes recuperables del reaseguro se deduce del importe total de las prestaciones pagadas por la aseguradora.

    Los recuperables de reaseguro a los excedentes del asegurado se utilizan para evaluar cuánto depende una aseguradora del reaseguro para mantenerse solvente. Una elevada relación reaseguro recuperables/superávit de asegurados significa que una gran parte del riesgo se está transfiriendo a terceros, lo que representa un riesgo independiente que la aseguradora deberá tener en cuenta. Un ratio alto es un riesgo por varias razones. En primer lugar, el asegurador puede darse cuenta de que las compañías de reaseguro aumentarán la parte de la prima que exigen por asumir algún riesgo de la póliza. Esto significa que el reaseguro se encarecerá. En segundo lugar, los reaseguradores que no pueden cubrir el riesgo que asumen pueden hacer que el asegurador tenga que cubrir algunas pérdidas.

  • Reaseguro Recuperables

  • Lista F

  • Plan anual de reaseguro a plazo renovable

  • Tarifa en línea

  • Reaseguro Sidecar

    En inglés: Reinsurance Sidecar

    DEFINICIÓN de «Reinsurance Sidecar»

    Una compañía de propósito limitado creada para trabajar en conjunto con las compañías de seguros. Los sidecares de reaseguro comprarán una parte o la totalidad de una póliza de seguro a una compañía de seguros para compartir las ganancias y los riesgos. Si las pólizas suscritas tienen bajas tasas de siniestralidad mientras están en posesión del sidecar, los inversores obtendrán mayores beneficios.

    DOWN BREAKING DOWN ‘Reinsurance Sidecar’

    Los sidecares se utilizan como una forma de aumentar el negocio del suscriptor original a la vez que se reducen las responsabilidades. La compañía de reaseguros a veces establece un tipo de vehículo de inversión de seguros, llamado sidecar, para los inversionistas que carecen de experiencia en suscripción. Los fondos de los inversores son utilizados por la compañía reaseguradora para suscribir una parte o la totalidad de una póliza existente de una compañía separada por un porcentaje de las primas.

  • Inversión Sidecar

  • Cartera Reaseguro

  • Línea de red

  • Reaseguro Recuperables

  • Rebote

    En inglés: Rebound

    DEFINICIÓN de’Rebound’

    En términos financieros, un rebote significa una recuperación de una actividad negativa anterior. Para un valor, un rebote significa que se ha movido más alto desde un precio más bajo. Para la economía en general, un repunte significa que la actividad económica ha aumentado desde niveles más bajos, como la recuperación tras una recesión.

    Una recesión es definida por los economistas como dos trimestres consecutivos sin crecimiento económico. Las recesiones son parte del ciclo económico que consiste en la expansión, pico, recesión, depresión y recuperación. Un rebote de una recesión ocurriría en la etapa de recuperación.

    BREAKING DOWN ‘Rebound’

    Los rebotes son una ocurrencia natural como parte de los siempre cambiantes ciclos de negocios. Las recesiones económicas y los descensos del mercado son una parte inevitable de los ciclos económicos. Las recesiones económicas se producen periódicamente cuando los negocios se expanden con demasiada rapidez, y la caída de los mercados bursátiles se produce cuando las acciones se sobrevalúan en relación con el ritmo de expansión económica. El precio de los productos básicos, como el petróleo, disminuye cuando la oferta supera a la demanda. En algunos casos extremos, como en el de la burbuja inmobiliaria, los precios pueden bajar cuando el valor de los activos se sobreinfla debido a la especulación. Sin embargo, en todos los casos, un descenso ha ido seguido de un repunte.

    Ejemplos recientes de Rebounds

    La pronunciada caída de los mercados bursátiles que marcó el comienzo del nuevo año en 2016 se consideró un presagio de cosas malas por venir, con muchos analistas prediciendo el comienzo de una caída prolongada. En las primeras tres semanas del año, el Dow Jones Industrial Average (DJIA) cayó más de 2.000 puntos debido a la creciente preocupación por una posible recesión mundial y la caída de los precios del petróleo. Después de tocar fondo en 15.600 el 11 de febrero, el DJIA repuntó bruscamente y en poco más de un mes regresó a 17.422 donde comenzó el año. A partir del 2 de mayo de 2016, el DJIA ha aumentado un 2,5% en el año.

    La impresionante caída de los precios del petróleo a lo largo de 2015 contribuyó al malestar en el mercado de valores en la segunda mitad del año. Los precios del petróleo continuaron bajando en 2016, lo que fue uno de los principales desencadenantes de la fuerte caída de los mercados bursátiles en enero y febrero. El precio del petróleo alcanzó los 27 dólares el barril en enero, tras un descenso de 115 dólares en dos años. Durante los próximos tres meses, el precio del petróleo repuntó a más de 45 dólares el barril a partir del 29 de abril de 2016. Aunque le queda un largo camino por recorrer para recuperarse completamente a sus máximos anteriores, el repunte del petróleo a más de 40 dólares el barril puede mejorar la solvencia de los productores de petróleo en peligro de incumplir su deuda.

  • Recuperación económica

  • Ciclo empresarial

  • Ciclo económico

  • Fondo

  • Rebote de Sobreventa

    En inglés: Oversold Bounce

    Qué es un’Rebote en exceso’

    Un rebote de sobreventa es una subida de los precios que se produce debido a que la liquidación anterior se percibe como demasiado severa. Debido a tendencias de comportamiento como el comportamiento de pastoreo, la aversión a la pérdida y la tentación del pánico, los precios pueden bajar más de lo que «deberían» en base a análisis técnicos y/o fundamentales, lo que puede ocurrir en cualquier número de mercados, incluyendo acciones, bonos y materias primas. La acción del precio opuesto es una liquidación resultante de la sobrecompra de los precios.

    DESCENDIMIENTO ‘Rebote en exceso’

    Un rebote sobrevendido implica que los precios se están corrigiendo al alza porque cayeron demasiado justo antes del rebote. La sobreventa significa que el precio de un activo o mercado ha caído a un nivel inferior a su valor razonable. Los datos macroeconómicos negativos, como las cifras de empleo o las fallas en el producto interior bruto (PIB), pueden dar lugar a grandes ventas, mientras que los datos específicos de las empresas, como los malos resultados de las empresas o las previsiones a la baja, pueden hacer lo mismo con las acciones individuales.

    Cómo detectar condiciones de sobreventa

    La determinación de si los precios han caído a un nivel que está sobrevendido puede basarse en un análisis fundamental o en un análisis técnico. Por el lado fundamental, si los precios se han vendido a un precio inferior al valor contable o al valor intrínseco, puede haber un fuerte caso de que se haya sobrevendido, o si el precio bajo implica una relación precio/beneficio (relación precio/beneficio) que de repente es mucho más baja que la de sus pares. Con el análisis técnico, la sobreventa puede juzgarse observando los indicadores técnicos. Los precios que caen por debajo de una media móvil, por ejemplo, pueden indicar que el precio es demasiado bajo. A menudo, indicadores como los osciladores se emplean para determinar un límite inferior potencial que, si se alcanza, apuntaría a estar sobrevendido. El índice de fortaleza relativa, el oscilador estocástico, MACD (medida de divergencia de convergencia media móvil), y el índice de flujo de dinero son todos utilizados por los técnicos de mercado.

    Cuando un número suficiente de participantes en el mercado deduzcan que el precio de un activo está sobrevendido, es probable que entren en ese mercado como compradores para pujar por ese precio hasta alcanzar, como mínimo, el nivel de equilibrio al que debería estar basado en medidas técnicas o modelos de valoración. Debido a que muchas personas pueden llegar a esta conclusión al mismo tiempo y competir entre sí para comprar acciones infravaloradas, los precios tienden a subir con bastante rapidez. Si hay muchos vendedores en corto en un mercado sobrevendido, el rebote resultante puede ser aún más pronunciado ya que esos cortos se ven obligados a cubrir en un aprieto corto. La sobreventa es una medida subjetiva aunque tenga consideraciones objetivas. Como tal, no todos los activos «sobrevendidos» experimentarán tal rebote.

    Sobrevendido

  • Oscilador

  • Comprar un rebote

  • Sobre

  • Recapitalización apalancada

    En inglés: Leveraged Recapitalization

    Qué es’Recapitalización apalancada’

    Una recapitalización apalancada, a menudo llamada recapitalización apalancada, es una transacción financiera corporativa en la cual una compañía reemplaza la mayoría de su capital con un paquete de valores de deuda que consiste tanto en deuda bancaria principal como en deuda subordinada. Los altos directivos/empleados pueden recibir capital adicional, con el fin de alinear sus intereses con los de los tenedores de bonos y accionistas.

    Las recapitalizaciones apalancadas difieren de las recapitalizaciones de dividendos apalancados. En las recapitalizaciones de dividendos, la estructura de capital permanece inalterada porque sólo se paga un dividendo especial.

    DESGLOSE ‘Recapitalización apalancada’

    Las recapitalizaciones apalancadas tienen una estructura similar a la empleada en las compras apalancadas (LBO), en la medida en que aumentan significativamente el apalancamiento financiero. Pero a diferencia de las LBO, pueden seguir cotizando en bolsa.

    A veces son utilizados por empresas de capital privado para salir anticipadamente de algunas de sus inversiones, o como fuente de refinanciación. Y tienen impactos similares a las recompras apalancadas, a menos que sean recapitalizaciones de dividendos. El uso de la deuda puede proporcionar un escudo fiscal – que podría compensar los gastos adicionales por intereses. Además, aumentan el beneficio por acción (BPA), la rentabilidad de los recursos propios y la relación precio/valor contable.

    Las recapitalizaciones apalancadas fueron especialmente populares a finales de la década de 1980, cuando la gran mayoría de ellas se utilizaron como defensa contra adquisiciones en industrias maduras que no requieren inversiones de capital sustanciales para seguir siendo competitivas. El aumento de la deuda en el balance, y por lo tanto el apalancamiento de una empresa, actúa como una protección repelente de tiburón contra las adquisiciones hostiles por parte de los asaltantes corporativos.

    Al igual que las LBO, las recapitalizaciones apalancadas ofrecen incentivos para que la gerencia sea más disciplinada y mejore la eficiencia operativa, con el fin de satisfacer pagos de intereses y capital más elevados. A menudo van acompañadas de una reestructuración, en la que la empresa vende activos que son redundantes o que ya no encajan estratégicamente para reducir la deuda. Sin embargo, el peligro es que un apalancamiento extremadamente alto puede llevar a una empresa a perder su enfoque estratégico y volverse muy vulnerable a choques inesperados o a una recesión.

  • Recapitalización de dividendos

  • Medida antiadquisición

  • Abejas asesinas

  • Préstamo apalancado

  • Recapitalización de dividendos

    En inglés: Dividend Recapitalization

    Qué es’Recapitalización de dividendos’

    Una recapitalización de dividendos es cuando una compañía incurre en una nueva deuda para pagar un dividendo especial a inversionistas o accionistas privados. Por lo general, se trata de una empresa propiedad de una empresa de inversión privada, que puede autorizar una recapitalización de dividendos como alternativa a que la empresa declare dividendos regulares, sobre la base de las ganancias.

    Esto también se conoce como «recapitulación de dividendos».

    DESGLOSE ‘Recapitalización de dividendos’

    La recapitulación de dividendos ha visto un crecimiento explosivo, principalmente como una vía para que las firmas de capital privado recuperen parte o todo el dinero que usaron para comprar su participación en un negocio. Por lo general, esta práctica no es considerada favorablemente por los acreedores o accionistas comunes, ya que reduce la calidad crediticia de la empresa, mientras que beneficia sólo a unos pocos.

    Antes de salir de una compañía de cartera, algunas firmas de capital privado e inversionistas activistas optan por incurrir en deuda adicional en el balance general de la compañía con el fin de entregar pagos anticipados a sus socios limitados y/o gerentes. Esto reduce el riesgo para las empresas de PE y sus accionistas.

    Este dividendo especial, además de no financiar el crecimiento de la compañía de cartera, pesa aún más en su balance en forma de apalancamiento. Una nueva deuda significativa tiene el potencial de convertirse en una rémora para las condiciones adversas del mercado, después de la salida de la compañía.

    Sin embargo, las empresas de la cartera seleccionadas para la recapitalización de dividendos han gozado históricamente de buena salud y han sido capaces de soportar una deuda adicional. Esto se debe generalmente a nuevos desarrollos, impulsados por patrocinadores de capital privado, que producen flujos de caja más fuertes.

    Las recapitalizaciones de dividendos alcanzaron su nivel más alto durante el auge de las compras de acciones en 2006-2007.

    Ejemplo de recapitalización de dividendos

    En diciembre de 2017 Dover Corp. anunció que separaría su negocio de servicios de yacimientos petrolíferos, Wellsite. Wellsite se convertiría en una compañía separada, centrada en equipos especializados: elevadores artificiales, que exprimen las gotas finales de los pozos de petróleo después de haber sido completamente perforados. Como parte de la creación de esta entidad distinta, la compañía matriz Dover planeó emitir una recapitalización de dividendos de ~$700 millones, dejando a Wellsite con una deuda a largo plazo de 3.4X EBITDA. Mientras que los dividendos regulares van a los accionistas preferentes y comunes, en este ejemplo, el dividendo está planeado para financiar una recompra de 1.000 millones de dólares en nombre de Dover, con el apoyo del activista inversor Third Point, LLC.

  • Recapitalización apalancada

  • Rentabilidad por dividendo a plazo

  • Dividendo constructivo

  • Rentabilidad por dividendo

  • Recaptura

    En inglés: Recapture

    DEFINICIÓN de «Recaptura»

    1. Una condición fijada por el vendedor de un activo que le da el derecho de recomprar una parte o la totalidad de los activos dentro de un cierto período de tiempo.

    2. Una situación en la que un individuo debe añadir una deducción de un año anterior a sus ingresos.

    ROMPER DOWN ‘Recaptura’

    1. Una estipulación que le permite recomprar sus acciones en algún momento futuro, si así lo desea.

    2. Por ejemplo, cuando un negocio vende un activo y debe recobrar parte de la depreciación.

  • Recaptura de amortización

  • Provisión de recaptura

  • Deducible de la cesta

  • Deducción matrimonial

  • Recaptura de subsidio federal

    En inglés: Federal Subsidy Recapture

    DEFINICIÓN de’Recaptura de Subsidios Federales’

    La recaptura del subsidio federal es el reembolso total o parcial de un subsidio hipotecario federal si la vivienda se vende o se dispone de otra manera dentro de los nueve años siguientes a la recepción de un préstamo subsidiado por el gobierno federal. Si una casa es financiada usando un programa subsidiado federalmente, todo o parte del beneficio recibido del programa puede necesitar ser pagado (recobrado) aumentando el impuesto federal sobre la renta para el año de la venta.

    DESGLOSE ‘Recaptura de Subsidios Federales’

    Un subsidio hipotecario federal ocurre cuando un comprador de vivienda recibe:

    • Un préstamo hipotecario que tenía una tasa de interés más baja que la que normalmente se cobraba porque se financiaba con una emisión de bonos hipotecarios calificados exentos de impuestos (QMB); o
    • Un certificado de crédito hipotecario (MCC, por sus siglas en inglés) con el préstamo hipotecario que se puede usar para reducir los impuestos federales sobre la renta del comprador de vivienda; o
    • Una obligación asumida por el vendedor sobre un préstamo financiado por QMB, siempre y cuando el comprador esté calificado para obtener un préstamo de los fondos de un QMB; o
    • El MCC del vendedor que se transfiere con la aprobación del emisor, y el comprador de la vivienda cumple con los requisitos de elegibilidad para el MCC.
  • Subvención

  • Bono de subsidio hipotecario

  • Tasa de Hipoteca

  • Recaptura de amortización

  • Recaracterización

    En inglés: Recharacterization

    Qué es’Recaracterización’

    La recalificación es la reversión de una conversión de una IRA, por ejemplo, de una IRA Roth a una IRA tradicional, generalmente para lograr un mejor tratamiento tributario. Las recalificaciones se realizan principalmente después de una conversión de una Cuenta de Jubilación Individual (IRA) tradicional a una Roth IRA. Tal conversión, también conocida como «rollover», puede resultar en una carga tributaria significativa e inesperada – tanto que el individuo que ha hecho la conversión decide deshacerla, lo que resulta en una recaracterización. Con las recaracterizaciones, hay una serie de procedimientos importantes del Servicio de Impuestos Internos (IRS) y fechas límite a tener en cuenta.

    Descomposición ‘Recaracterización’

    Cuando se habla de IRAs, las recaracterizaciones y conversiones son acciones esencialmente opuestas. Una conversión se refiere a la toma de activos en una cuenta IRA tradicional – o un tipo similar de cuenta de jubilación que involucra dólares antes de impuestos – y su traslado a una cuenta Roth IRA. Una recaracterización anula una conversión (o prórroga). En cualquiera de las dos acciones, las consideraciones fiscales juegan un papel importante.

    La fecha límite para recalificar una IRA tradicional (u otro plan de jubilación) a una conversión de Roth IRA es el 15 de octubre. Cumplir con ese plazo significa que usted puede tratar cualquier contribución como una contribución IRA tradicional (no sujeta a impuestos). Por ejemplo, si se convirtió en 2018, tendrá hasta el 15 de octubre de 2019 para completar una recaracterización. También puede modificar y presentar una nueva declaración de impuestos si ya ha presentado impuestos para el año de conversión. Después de la recaracterización, tendrá que esperar hasta 30 días o hasta el siguiente año calendario (el que sea más largo) para reconvertirse a una Roth IRA.

    Se debe llenar el formulario 8606 del IRS para realizar una recaracterización. El IRS proporciona varios recursos sobre las recaracterizaciones del IRA, como una página informativa del Formulario 8606, preguntas frecuentes sobre las recaracterizaciones e instrucciones para el Formulario 8606.

    Recalificación y conversiones

    Las cuentas de jubilación que son elegibles para convertir a una cuenta Roth IRA incluyen lo siguiente:

    • IRA tradicional
    • Reinversión de IRA
    • Plan 401(k) de un empleador anterior
    • Plan 403(b) de un empleador anterior
    • Plan 457(b) de un empleador anterior
    • IRA SIMPLE
    • SEP IRA
    • SARSEP IRA

    Una conversión de una de las cuentas antes de impuestos anteriores crea un hecho imponible, que equivale a cualquier activo convertido debe incluirse en la renta bruta imponible. Esto introduce varias decisiones de planificación fiscal, como por ejemplo, si tiene sentido hacer la conversión durante muchos años o esperar hasta un año en el que es probable que se encuentre en un nivel impositivo más bajo. La ventaja de una conversión a una cuenta IRA Roth viene con una mayor flexibilidad en la toma de distribuciones.

  • Cuenta de jubilación individual – …

  • Publicación 590-A del IRS: Contribuciones ….

  • Reconversión

  • Plan IRA

  • Recarga

    En inglés: Reloading

    DEFINICIÓN de’Recarga’

    Un término que los prestamistas usan comúnmente para referirse a los hábitos de los prestatarios que toman préstamos para pagar el saldo de otros préstamos. A menudo la recarga se hace para aprovechar las tasas de interés más bajas que ofrecen otros préstamos y los posibles beneficios fiscales.

    DESCARGA ‘Recarga’

    Por ejemplo, supongamos que tiene un gran saldo pendiente en su tarjeta de crédito y está pagando una tasa de interés alta (20%), pero debido a dificultades financieras recientes, sólo puede mantener los pagos de intereses a medida que el capital sigue creciendo. Por lo tanto, usted toma un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda para pagar sus tarjetas de crédito. El beneficio de obtener el préstamo sobre el capital de la vivienda es que la tasa de interés es más baja y también deducible de impuestos. Sin embargo, a pesar de que esto puede verse como una solución rápida y fácil a sus problemas de crédito, es muy fácil caer en un ciclo perpetuo de gastos y préstamos, causando que usted se hunda más profundamente en la deuda.

  • Préstamo sobre el valor neto de la vivienda

  • Préstamo a plazo fijo

  • Carácter Préstamo

  • Prestamista