En inglés: Target Risk (Insurance)
Qué es’Target Risk (Insurance)’
Los activos de riesgo objetivo son clases de activos excluidos de la cobertura de las pólizas de seguro o de los contratos de reaseguro debido al riesgo específico que representan. Una póliza de seguro o un tratado de reaseguro separados pueden cubrir los activos de riesgo objetivo.
DESGLOSE ‘Riesgo objetivo (seguro)’
Cuando una compañía de seguros suscribe una póliza, se compromete a indemnizar al asegurado por las pérdidas resultantes de riesgos específicos. A cambio de asumir esta responsabilidad, el asegurador recibe una prima del tomador del seguro. El asegurador puede decidir que algunos activos son mucho más riesgosos que otros y puede excluirlos de la cobertura. Estos activos son riesgos objetivo, ya que la aseguradora los ha identificado específicamente para su exclusión.
El lenguaje excluyente en los contratos de seguros crea una clase de activos prohibidos que requieren una cobertura separada de seguro o reaseguro. Los tipos de activos que caen dentro de una clase de riesgo objetivo son típicamente caros de reemplazar o son activos que tienen más probabilidades de crear reclamos sustanciales de responsabilidad. Por ejemplo, una póliza de propietario de vivienda puede excluir las bellas artes, ya que el valor de la obra de arte puede exceder con creces el precio de otros artículos de la casa. Una municipalidad que entra en un tratado de reaseguro de propiedad puede encontrar la exclusión de los puentes porque su costo de reemplazo es sustancial.
Una póliza de seguro o un contrato de reaseguro independientes pueden proporcionar cobertura para activos que caen bajo la exclusión de riesgo objetivo. El uso de pólizas o tratados separados permite al asegurador o reasegurador evaluar mejor el riesgo de los elementos de alto valor y, por lo tanto, asignar una prima diseñada para cubrir los riesgos de baja frecuencia y alta gravedad.
Riesgo objetivo en entornos comerciales
En las pólizas de seguros comerciales, como los seguros de responsabilidad civil o de propiedad, a menudo se pide a las aseguradoras que cubran un gran número de activos comerciales. Por ejemplo, una empresa puede querer proteger su flota de vehículos. Si los tipos de activos incluidos son diversos, el asegurador determinará si cada activo tiene el mismo nivel de perfil de riesgo.
Un activo considerado un riesgo objetivo puede estar cubierto en un contrato de reaseguro facultativo, ya que este tipo de contrato está diseñado para cubrir un solo riesgo o un conjunto reducido de riesgos. El reaseguro facultativo es diferente del reaseguro convencional, ya que este tipo de reaseguro hace que el reasegurador acepte automáticamente todos los riesgos cedidos en una clase específica.