En inglés: Average Outstanding Balance
¿Qué es un «Saldo medio pendiente»
?
Un saldo pendiente promedio es el saldo impagado que devenga intereses de un préstamo o cartera de préstamos promediado en un período de tiempo, generalmente de un mes. El saldo promedio pendiente se refiere a cualquier deuda a plazo, a plazos, revolvente o de tarjeta de crédito sobre la cual se cobra interés.
DESGLOSE ‘Saldo medio pendiente’
El saldo pendiente promedio de las tarjetas de crédito y préstamos es un factor en la puntuación de crédito de un consumidor. El promedio de los saldos pendientes se informa a las agencias de crédito mensualmente en las cuentas activas, junto con cualquier cantidad que esté atrasada. Los saldos de préstamos pendientes no renovables disminuirán mensualmente con los pagos programados, mientras que los saldos de deudas renovables varían según el uso que haga el titular de la tarjeta de crédito.
Interés sobre saldos medios pendientes
Muchas compañías de tarjetas de crédito utilizan un método de saldo diario promedio para calcular el interés mensual aplicado a una tarjeta de crédito. Los usuarios de tarjetas de crédito acumulan saldos pendientes a medida que realizan compras a lo largo del mes. Un método de saldo diario promedio permite a una compañía de tarjetas de crédito cobrar un interés ligeramente más alto que toma en consideración los saldos del titular de la tarjeta a lo largo del mes y no sólo en la fecha de cierre. Con el promedio diario de los cálculos de saldo pendiente, la compañía de la tarjeta de crédito suma los saldos pendientes de cada día en un ciclo de facturación mensual y los divide por el número de días. Una tasa de interés periódica diaria también es calculada y cargada por el número de días en el ciclo de facturación para llegar al interés mensual total.
Algunas tarjetas de crédito pueden proporcionar detalles sobre el saldo pendiente promedio en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Si se proporciona, éste sería típicamente el saldo pendiente diario promedio durante el ciclo de facturación.
Factores de puntuación de crédito
Los saldos pendientes son reportados por los proveedores de crédito a las agencias de informes de crédito cada mes. Los emisores de crédito por lo general informan el saldo total pendiente de pago de un prestatario en el momento en que se proporciona el informe. Algunos emisores de crédito pueden reportar saldos pendientes en el momento en que se emite un estado de cuenta, mientras que otros eligen reportar datos en un día específico cada mes. Los saldos se reportan en todos los tipos de deuda revolvente y no revolvente. Con saldos pendientes, los emisores de crédito también reportan pagos atrasados comenzando con 60 días de retraso.
La puntualidad de los pagos y los saldos pendientes son dos factores que afectan la puntuación de crédito del prestatario. Los expertos dicen que los prestatarios deben esforzarse por mantener sus saldos pendientes totales por debajo del 40%. Los prestatarios que utilizan más del 40% del total de la deuda pendiente disponible pueden mejorar fácilmente su puntaje crediticio de mes a mes haciendo pagos más grandes que reducen su saldo total pendiente. Cuando el saldo total pendiente disminuye, la puntuación de crédito del prestatario aumenta. Sin embargo, la puntualidad no es tan fácil de mejorar, ya que los pagos atrasados son un factor que puede permanecer en un informe crediticio de tres a cinco años.