Subprime

En inglés: Subprime

Qué es ‘Subprime’

Subprime es una clasificación de prestatarios con un historial de crédito limitado o empañado. Los prestamistas utilizarán un sistema de puntuación de crédito para determinar para qué préstamos puede calificar un prestatario. Los préstamos de alto riesgo conllevan más riesgo de crédito y, como tal, también conllevan tasas de interés más altas. Aproximadamente el 25% de las originaciones de hipotecas se clasifican como subprime. El término «subprime» recibe su nombre de la tasa de interés preferencial, que es la tasa a la que las personas y empresas con un excelente historial de crédito pueden pedir dinero prestado.

DESGLOSE ‘Subprime’

Ocasionalmente, algunos prestatarios pueden ser clasificados como subprime a pesar de tener un buen historial de crédito. La razón de esto es porque los prestatarios han elegido no proporcionar verificación de ingresos o activos en el proceso de solicitud de préstamo.

Los préstamos de esta clasificación se denominan préstamos de ingresos y activos declarados (SISA) o incluso préstamos sin ingresos ni activos (NINA).

Las hipotecas de alto riesgo y la crisis financiera mundial

Muchas de las hipotecas de alto riesgo que se hicieron en los años anteriores a la crisis financiera mundial se hicieron con una tasa de interés ajustable que permitió a los prestatarios comenzar los primeros años de su hipoteca con un pago extremadamente bajo. Después de los primeros tres o cinco años, la tasa de interés se ajustó al alza e hizo que los pagos mensuales de la hipoteca fueran extremadamente caros para los prestatarios. Muchos prestatarios no podían permitirse el lujo de pagarles después de que este ajuste tuviera lugar.

Antes de la crisis financiera mundial, los préstamos de alto riesgo, como las hipotecas, se agrupaban en grandes grupos de préstamos y se vendían a los inversores. Se suponía que había seguridad en los números y, dado que tantos miles de préstamos se mancomunaban, se pensó que incluso si algunos de ellos incumplían, los mancomunados hipotecarios seguirían siendo inversiones sólidas debido a la falsa suposición de que la mayoría de los prestatarios seguirían pagando sus pagos hipotecarios.

Los miles de préstamos otorgados a personas que ya no podían pagarlos después de que sus tasas de interés ajustadas al alza terminaran incumpliendo, las inversiones hipotecarias mancomunadas se hundieron, y todo esto contribuyó a alimentar la crisis financiera mundial.

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