En inglés: Actuarial Rate
Qué es’Tasa Actuarial’
La tasa actuarial es una estimación del valor esperado de la pérdida futura. Por lo general, la experiencia de pérdida futura se predice sobre la base de la experiencia de pérdida histórica y la consideración del riesgo involucrado. Las tasas actuariales exactas ayudan a proteger a las compañías de seguros contra el riesgo de graves pérdidas de suscripción que podrían conducir a la insolvencia.
DESGLOSE ‘Tasa actuarial’
Generalmente, durante la revisión de las tasas, se determina primero si las tasas actuariales necesitan ser ajustadas. Una experiencia de pérdida proyectada da a las compañías de seguros la capacidad de determinar la prima mínima requerida para cubrir las pérdidas esperadas.
Las tasas actuariales se expresan como precio por unidad de seguro para la unidad de eachexposure, que es una unidad de pasivo o propiedad con características similares. Por ejemplo, en los mercados de seguros de propiedad y de accidentes, la unidad de exposición es típicamente igual a $100 del valor de la propiedad, y el pasivo se mide en $1,000 unidades. El seguro de vida también tiene $1,000 unidades de exposición. La prima de seguro es la tasa multiplicada por el número de unidades de protección adquiridas.
Cómo se fijan las tasas actuariales
El propósito principal de la determinación de la tasa actuarial es determinar la prima más baja que cumpla con todos los objetivos requeridos de una compañía de seguros. Además, los estados tienen leyes que regulan lo que las compañías de seguros pueden cobrar, y por lo tanto, tanto los negocios como las presiones regulatorias deben ser observadas en el proceso de fijación de tarifas.
Un componente importante del proceso de elaboración es considerar todos los factores que podrían tener un impacto en las pérdidas futuras y establecer una estructura de precios de las primas que ofrezca primas más bajas a los grupos de bajo riesgo y primas más altas a los grupos de mayor riesgo. Al ofrecer primas más bajas a los grupos de menor riesgo, una compañía de seguros puede atraer a esos individuos para que compren sus pólizas de seguros, disminuyendo sus propias pérdidas y gastos, al mismo tiempo que aumenta las pérdidas y gastos para las compañías de seguros competidoras que deben competir por el negocio de los grupos de mayor riesgo. Las compañías de seguros gastan dinero en estudios actuariales para asegurarse de que están considerando todos los factores que pueden predecir pérdidas futuras de manera confiable.
Los actuarios se centran en el análisis estadístico de las pérdidas pasadas, basado en variables específicas del asegurado. Las variables que producen las mejores previsiones se utilizan para fijar las primas. Sin embargo, en algunos casos, el análisis histórico no proporciona suficiente justificación estadística para establecer una tasa, como en el caso de los seguros contra terremotos. En tales casos, a veces se utiliza el modelado de catástrofes, pero con menos éxito.