Tasa de utilización del crédito

En inglés: Credit Utilization Ratio

Qué es la’Tasa de utilización del crédito’

El índice de utilización de crédito es el porcentaje del crédito total disponible de un prestatario que se está utilizando actualmente. El índice de utilización de crédito es un componente utilizado por las agencias de informes de crédito para calcular la puntuación de crédito del prestatario. Reducir el índice de utilización de crédito puede ayudar a un prestatario a mejorar su puntaje crediticio.

DESGLOSE ‘Tasa de utilización del crédito’

El índice de utilización del crédito se centra principalmente en el crédito rotativo del prestatario. Es un cálculo que representa la deuda total que un prestatario está utilizando en comparación con el crédito rotatorio total para el que han sido aprobados por los emisores de crédito. Al administrar los saldos de crédito, el prestatario también debe conocer su relación actual entre deuda e ingresos, que tiene en cuenta tanto el crédito rotativo como el no rotativo, y es otro factor que se tiene en cuenta al presentar una solicitud de crédito.

A continuación se muestra un ejemplo de cómo se calcula un índice de utilización del crédito. Digamos que un prestatario tiene tres tarjetas de crédito con diferentes límites de crédito rotativo.

Tarjeta 1: Línea de crédito $5,000, saldo $1,000

Tarjeta 2: Línea de crédito $10,000, saldo $2,500

Tarjeta 3: Línea de crédito $8,000, saldo $4,000

El crédito rotativo total en las tres tarjetas es de $5,000 + $10,000 + $8,000 = $23,000. El crédito total utilizado es $1,000 + $2,500 + $4,000 = $7,500. Por lo tanto, el índice de utilización del crédito es de $7,500 dividido entre $23,000, o 32.6%.

Consideraciones sobre la tasa de utilización del crédito

Cambiar los saldos de las tarjetas de crédito de una tarjeta existente a otra no cambiará el índice de utilización de crédito, ya que considera la cantidad total de deuda pendiente dividida entre los límites totales de su tarjeta de crédito. Sin embargo, transferir los saldos a tarjetas de crédito con intereses más bajos podría ser beneficioso a largo plazo, ya que una menor acumulación de intereses puede mantener los saldos bajos.

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que ya no utiliza puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio al reducir el total de su crédito disponible. Por lo tanto, si usted continúa cargando la misma cantidad o tiene el mismo saldo en sus cuentas restantes, su índice de utilización de crédito aumentaría y su puntaje podría bajar.

A la inversa, agregar una nueva tarjeta de crédito le ayudará a reducir su índice de utilización de crédito. Sin embargo, mientras que las nuevas tarjetas pueden ser beneficiosas para la utilización del crédito, pueden afectar adversamente su puntaje crediticio a través de un aumento en las consultas y una menor duración promedio de la cuenta.

El índice de utilización de crédito de un prestatario variará con el tiempo a medida que los prestatarios realicen compras y pagos. El total del saldo pendiente que se vence en una cuenta de crédito rotativo se reporta a las agencias de crédito en varios momentos a lo largo del mes. Algunos prestamistas informan a las agencias de informes de crédito en el momento en que se emite un estado de cuenta a un prestatario, mientras que otros eligen informar en un día designado de cada mes. El marco de tiempo utilizado por los prestamistas para reportar los saldos de crédito a una agencia puede afectar los niveles de utilización de crédito del prestatario. Por lo tanto, los prestatarios que buscan disminuir su utilización de crédito deben tener paciencia y esperar que se necesiten de dos a tres ciclos de estado de cuenta de crédito para que los niveles de utilización de crédito disminuyan cuando