En inglés: Universal Default
DEFINICIÓN de’Universal Default’
Una práctica por la cual un emisor de tarjeta de crédito aumenta la tasa de interés del titular de una tarjeta de crédito si se retrasa en el pago mínimo de cualquier deuda que sea reportada a las agencias de crédito. Por defecto universal significa que si Jenny tiene una tarjeta Visa y una tarjeta Discover y no cumple con el plazo de pago de su tarjeta Discover, el emisor de su tarjeta Visa podría aumentar el tipo de interés de su tarjeta Visa. El emisor de su tarjeta Visa podría incluso aumentar su tasa de interés si se entera de que Jenny estaba atrasada en el pago del préstamo de su auto.
BREAKING DOWN ‘Universal Default’
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad de las Tarjetas de Crédito de 2009 (Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009 (Ley de Tarjetas de Crédito)) cambió muchas reglas que las compañías de tarjetas de crédito deben seguir, y una de esas reglas hizo que el incumplimiento universal fuera menos severo al restringir los balances en los cuales los emisores de tarjetas pueden aumentar la tasa de interés de los consumidores. Debido a la ley, los emisores no pueden aumentar la tasa sobre su saldo existente a menos que usted esté 60 días atrasado en esa cuenta. Sin embargo, la ley CARD Act no eliminó el incumplimiento universal ni lo hizo ilegal, y los emisores pueden decidir aumentar su tasa de interés sobre cargos futuros.
Para entender cuándo puede subir la tasa de su tarjeta de crédito, cuánto y por cuánto tiempo, lea los términos y condiciones de la tarjeta. Específicamente, lea la sección sobre la tasa de penalidad, también llamada APR por defecto. Esta sección describirá la tasa de interés que puede entrar en vigor si usted paga tarde. Por ejemplo, una tarjeta puede tener una multa APR de 29.99% variable, basada en la tasa preferencial, que entra en efecto si usted hace un pago atrasado o si su pago es devuelto sin pagar. La tasa de penalidad puede aplicarse indefinidamente.
Las compañías de tarjetas de crédito revisan rutinariamente los reportes de crédito de sus clientes para buscar señales de que un cliente se ha vuelto más arriesgado para prestarle dinero. Si encuentran signos de mayor riesgo, como un pago atrasado en otra cuenta, pueden optar por reducir la línea de crédito del cliente, cobrarle una tasa de interés más alta o incluso cerrar la cuenta. Los emisores de tarjetas están tratando de asegurarse de que no prestan dinero que no será reembolsado, y cobran a los clientes en función del riesgo crediticio que representan. Esta es la justificación de la morosidad universal.