Valor total asegurable

En inglés: Total Insurable Value

Qu√© es el’Valor Total Asegurable’

El valor de todos los bienes, inventario, equipo e ingresos comerciales cubiertos por una p√≥liza de seguro es el valor total asegurable (TIV). El valor total asegurable puede incluir el costo de la propiedad f√≠sica asegurada, as√≠ como el contenido del edificio, como maquinaria y otros equipos. Si la p√≥liza de seguro cubre una propiedad comercial, la p√©rdida de ingresos, debido a da√Īos a la propiedad, tambi√©n puede incluirse en el valor total asegurable.

DESGLOSE ‘Valor total asegurable’

La determinación del valor total asegurable implica la realización de un inventario completo de un edificio y su contenido. La aseguradora puede proporcionar hojas de trabajo para ayudar a organizar el inventario. Las empresas también pueden utilizar órdenes de compra y registros de ventas específicos utilizados con fines fiscales. Para el asegurado, es necesario incluir todo el inventario y otros artículos que son críticos para las operaciones comerciales. La exclusión del equipo o inventario esencial del valor total asegurable puede resultar en una costosa subestimación después de sufrir una pérdida.

Para las p√≥lizas que cubren la p√©rdida de ingresos, las aseguradoras estiman la cantidad de ingresos generados por los bienes asegurados y utilizan esta cifra como base para determinar la cantidad de ingresos perdidos al reemplazar los bienes da√Īados. El tiempo que toma restaurar la propiedad da√Īada variar√° de acuerdo al tipo de negocio, pero una ventana de 12 meses es t√≠pica. La cl√°usula de evaluaci√≥n de la p√≥liza suele contener la f√≥rmula para calcular los VTC.

Ejemplo de valor total asegurable

El valor total asegurable determina el límite máximo de cobertura de la póliza. Cuanto mayor sea el valor total asegurable, mayor será la prima antes de la cobertura. Por ejemplo, un negocio con un valor total asegurable de $2 millones y una tasa de propiedad comercial de $0.3 por cada $100 de TIV pagará una prima anual de $6,000 ($2 millones (TIV) x $0.3/ $100). Las empresas pueden elegir una cantidad de cobertura inferior al valor total asegurable.

Es esencial diferenciar entre el costo de reposici√≥n y el valor asegurable al elegir la cobertura. El costo de reemplazo es el costo de reemplazar los art√≠culos da√Īados con art√≠culos del mismo valor y tipo. El valor asegurable establece un l√≠mite a lo que la aseguradora pagar√° por un art√≠culo. El costo de la reparaci√≥n o reemplazo del art√≠culo puede exceder potencialmente el valor asegurable.

La mayoría de las pólizas requieren que el asegurado pague un deducible antes de que el seguro cubra las pérdidas. Los deducibles más altos típicamente resultan en primas más bajas, ya que el asegurado asume más riesgo y responsabilidad financiera por los reclamos. El asegurado también puede ser responsable del coaseguro con pérdidas.

  • Seguro

  • Seguro de vida

  • Seguro de gastos adicionales

  • Cl√°usula de cooperaci√≥n