En inglés: Fair Credit Billing Act – FCBA
¿Qué es la’Ley de Facturación Justa de Crédito – FCBA’
?
La Ley de Facturación Justa de Crédito (Fair Credit Billing Act) es una ley federal de 1974 diseñada para proteger a los consumidores de prácticas injustas de facturación de crédito.
DESGLOSE ‘Fair Credit Billing Act – FCBA’
La Ley de Facturación Justa de Crédito (Fair Credit Billing Act, FCBA) establece los derechos de los consumidores para disputar los cargos de los emisores de tarjetas de crédito:
Los consumidores tienen 60 días a partir del momento en que reciben la factura de su tarjeta de crédito para disputar un cargo con el emisor de la tarjeta. Los cargos deben ser mayores de $50 para ser elegibles para la disputa. Pueden no estar autorizadas, mostrar una fecha o importe incorrecto o contener errores de cálculo. Si un bien o servicio no fue entregado, ese cargo puede ser disputado.
El consumidor debe presentar su reclamación por escrito y enviarla por correo al emisor. La Comisión Federal de Comercio ha publicado una carta de muestra en su sitio web. (Vea también, Cómo Disputar un Cargo por Tarjeta de Crédito.)
El emisor de la tarjeta dispone de 30 días para acusar recibo de la reclamación. Luego tienen dos ciclos de facturación para completar su investigación; durante ese tiempo al emisor no se le permite tratar de cobrar el pago, cobrar intereses sobre él, o reportarlo a las agencias de crédito tan tarde. Estas limitaciones sólo se aplican al pago en disputa, no a otros cargos hechos durante el mismo ciclo de facturación, que aún pueden acumular intereses y ser reportados como atrasados si no se pagan.
Si el emisor de la tarjeta considera que el pago impugnado no es válido, debe corregir el error y reembolsar las comisiones o intereses cobrados como resultado. Si encuentra que no hubo error, debe explicar sus hallazgos y, si se le solicita, proporcionar documentación que los respalde. Los consumidores pueden impugnar los resultados de la investigación en un plazo de 10 días, momento en el que el emisor debe añadir una nota al cargo. Sin embargo, el emisor todavía puede intentar cobrar el pago.
Si se pierde o se roba una tarjeta, los consumidores pueden disputar los cargos por teléfono en lugar de por escrito. Si un usuario no autorizado realiza compras con una tarjeta, las responsabilidades del titular de la tarjeta se limitan a $50 (que los emisores generalmente aceptan pagar). Si una persona está autorizada a usar una tarjeta pero hace compras no autorizadas con ella, esos cargos no están cubiertos por la Ley de Facturación Justa de Crédito, y el titular de la tarjeta es responsable por ellos. (Vea también, Cómo Protegerse del Fraude con Tarjeta de Crédito.)
Si un consumidor tiene un litigio con un comerciante, puede pedir al emisor de la tarjeta que retenga el pago y pedirle al emisor que le ayude a resolver el litigio; sin embargo, el emisor no está obligado a resolver el litigio. Los consumidores deben cumplir con ciertos requisitos para aprovechar este derecho: deben acercarse primero al vendedor; y a menos que el vendedor sea también el emisor de la tarjeta, la compra debe exceder los $50 y haberse realizado dentro de las 100 millas de la dirección postal del titular de la tarjeta.